2024 Szerző: Roger Fisher | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 07:19
Van egy kis titkom neked.
Előfordulhat, hogy a bróker nem tartja szem előtt a legjobb érdeklődést, amikor ajánlásokat tesz neked.
Valójában a brókerek jogosultak legálisan az érdekeik előtt állni.
Megkaptad?
Fordított ez azt jelenti, hogy a bróker kaphat egy gyorshajtási jegyet, hogy megy 75 mph az államközi, de nem lesz büntetni eladni neked egy szar befektetés, hogy nekik egy csomó pénzt.
Ez azért van, mert a legtöbb bróker az úgynevezett megfelelőségi szabvány , ami egyszerűen azt jelenti, hogy az általa ajánlott értékpapíroknak megfelelőnek kell lenniük az Ön pénzügyi profilja alapján; azonban, az értékesített értékpapírok közül sok nem lehet messze a rendelkezésre álló legjobb befektetési lehetőségek közül.
Hogy tetszik neked az almát?
Meg lehet lepődni, ha megtudja, hogy az alkalmassági szabvány szerint működő ügynökök nem kötelesek legális árakat vagy a rendelkezésre álló legjobb befektetési lehetőségeket megtalálni egy adott időpontban. Ennek eredményeként a bróker olyan értékpapírokat kínálhat, amelyek alacsonyabb megtérülést és nagyobb kockázatot hordoznak, mint más alternatívák, mivel ez a bróker számára jövedelmezőbb lehet. Az alkalmassági norma alkalmazható olyan biztosítási közvetítőkre, amelyek biztosításokat, készleteket, járadékokat vagy egyéb befektetési formákat árulnak.
1. A brókerek pénzt keresnek akkor is, ha nem.
Ez a jutalékalapú kompenzációs modell miatt sok brókercéget használ. Tegyük fel, hogy a bróker meggyőzi Önt, hogy vásároljon XYZ készletet részvényenként 50 dollárért. Ha az ár később 60 dollárra emelkedik, akkor a brókere hívhat, és tanácsot ad Önnek, hogy ugyanazt a biztonságot vásárolja meg az ár 20% -os felértékelődése miatt. Ez a tranzakció létrehoz egy jutalékot a brókere számára.
Másrészről, mondjuk, hogy ugyanaz a befektetés az XYZ készlethez képest 40 dollárra csökkent. Ebben az esetben ugyanaz a bróker hívhat, és még mindig azt mondja, hogy ugyanazt a biztonságot vásárolja meg, mert jelenleg olcsóbb, mint korábban, és ezért alkudéknak kell tekinteni. Ez a tranzakció jutalékot is létrehozna a brókere számára.
Nagy számukra. Nem annyira neked.
Ahogy láthatja, hogy a bróker sikere kevéssé kapcsolódik a sajáthoz. Ez olyan érdekek eltérítését jelképezi, amelyek az Ön brókercégénél a költségén járhatnak.
2. Nagy jutalékok jó dolog?
A brókerek úgy dönthetnek, hogy csak azokat a befektetéseket ajánlják fel, amelyek a legmagasabb jutalékokat fizetik. Ennek a pontnak a szemléltetéséhez vegyünk egy másik példát. Tegyük fel, hogy a befektetés 1 a legjobb befektetés az Ön számára, de nem nyújt jutalékot a brókere számára.
Másrészt a beruházás 2 rosszabb befektetés, amely 5% jutalékot fizet. Az alkalmassági standard szerint a bróker nem köteles felajánlani a befektetést 1, és ahelyett, hogy értékesítené a befektetést 2 ,. Ez az összeférhetetlenség jelenleg megengedett az alkalmassági szabvány szerint, amely számos brókercégre alkalmazható.
Nem olyan különleges?
3. Jól néz ki a papírra.
A bróker eladhat olyan befektetéseket, amelyek nem illik vagy nagyon kockázatosak. Ez annak köszönhető, hogy a brókerek gyakran egyes értékpapírok kibocsátóival vagy bizonyos befektetési társaságokkal vannak kapcsolatban.
Ennek eredményeképpen csak a tulajdonosaik által értékesített, szabadalmaztatott termékeket kínálhatják, bár más vonzóbb befektetési lehetőségek állnak rendelkezésre a piacon. Ezeket az értékpapírok külön listájára is korlátozhatják, és kompenzálható, hogy bármikor felajánlhassanak egy befektetést a másik felett.
Az egyik legrosszabb példa, amit tanúként láttam, egy baráti anya portfóliójával. A bróker eladta neki, amit "biztonságos befektetésnek" nevezett, amely korlátolt felelősségű társaság volt. Miközben néhány korlátolt felelősségű társaságot jó befektetéseknek lehetett tekinteni, ez az egyik a Medical Capital Holdings volt.
Mi ez a nagy ügy? Nos, ez a fajta betéti társaság végül is csalás volt, és a legtöbb befektető elvesztette mindazt, amit befektettek benne. Ami még rosszabbá teszi a történetet, az az, hogy ez a bróker úgy gondolta, hogy "alkalmas" arra, hogy a portfoliójának több mint 1/3-át tegye bele.
4. A jutalékaik elfogyasztják a visszatérését.
Ha jutalékokat fizetsz kereskedelemenként, akkor többet költhetsz, mint amire számíthatsz.
Például, ha kereskedésenként 2% -ot számítanak fel, akkor évente csak három üzletet hozhat létre, és évente 6% -ot fizethet a teljes portfoliójáról.
5. Ábécé jumbo leves.
A brókerek használhatják a megtévesztő címeket, hogy rossz benyomást keltsenek a kompenzációs modelljükről és képzettségükről. Jelenleg a pénzügyi szolgáltatási ágazatban alkalmazott professzionális megnevezések nyíróereje még a legtapasztaltabb befektetők számára is zavaró. Azonban az e címek közötti különbségek megértése drámai hatást gyakorolhat hosszú távú befektetési eredményeire és általános elégedettségére.
Például a pénzügyi tanácsadó kifejezés az egyik leggyakrabban használt kifejezés az iparágban; ugyanakkor sok olyan személy, aki ezt a címet használja, olyan eladók, akik kvótákat kívánnak kielégíteni pénzügyi termékek értékesítésével. Bizonyos esetekben eladhatatlan értékpapírokat is forgalmazhatnak, amelyek közé tartoznak a hosszú távú kötelezettségvállalások, a túlzott díjak és a magas kockázat.
A "vezető" - a minősített vezető tanácsadó (CSA) és a hitelesített vezető tanácsadó (CSC) - címek címei azonban alaposan megvizsgálták. Mindig ajánlatokat kapok az e-mailben a megnevezések megvásárlására. Ne hagyja, hogy az ábécé leves lenyűgözzen. Az egyetlen, aki a pénzügyi tervezési szakmában szerepel, a CFP® megnevezése. Egyéb fontosak a CFA és a CPA megjelölés.
6. Értékesítési kvóta van.
Szeretem, ha egy versenytársról kapok nyilatkozatot, amelyet egy befektetési alap vagy biztosító szponzorál. A bróker azt állítja nekik, hogy ügyfeleiknek a legfontosabb érdeklődésre számítanak, és felhasználhatják a befektetési lehetőségek minden típusát, kivéve, hogy csak az általam látott befektetések származnak ezekből a vállalatokból.
Hmmm … most, akinek a legjobb érdeke az első? Nem az ügyfelet biztosítom.
7. A rekordok tiszta ….kind
A bróker nem köteles megmondani, hogy van-e valami az ő rekordján. És miért kellene? Úgy tűnik, hogy a leendő ügyfelek 70% -a nem végez háttérellenőrzést a brókernél, mielőtt bérbe veszi őket.
Szeretné meggyőződni arról, hogy a bróker nem rendelkezik olyan rekorddal, mint Bernie Madoff? Vezesse át a FINRA BrokerCheck-hoz, hogy lássa, mi van a brókereiről.
8. Jobb lenne valahol máshol.
Egy brókerrel olyan értékesítővel foglalkozik, aki nem vagy a legjobb érdeklődést kelt. Másrészt a regisztrált befektetési tanácsadók, amelyek RIA-ként is ismertek, olyan társaságok, amelyek a bizalomkötelezettség alapján működnek, ami azt jelenti, hogy törvényesen kötelesek ügyfeleik érdekeit előtérbe helyezni.
Mint független nyilvántartásba vett befektetési tanácsadó, az Alliance Wealth Management LLC-t a hagyományos ügynöki modell üdvözlendő alternatívájaként alapították, így sok befektető tapasztalta. Kizárólag a mi ügyfeleink által fizetett kezelési díjakat kompenzáljuk.
Hogyan fizeti meg az ügynököt? Ha nem tudja, talán itt az ideje, hogy megtudja.
Ajánlott:
9 stratégiák a gazdagság gyors felépítéséhez (ez a pénzügyi tanácsadója nem fog elmondani)
Azok, akik ismernek engem, tudják, mennyire szeretem a Roth IRA-t. Annyira nagyon szeretem, hogy megpróbáltam meggyőzni a feleségemet, hogy nevezzék meg harmadik fia, "Roth". Ha, ha, viccelsz.
GF ¢ 040: Minden, amit tudnia kell a hiteléről (valószínűleg nem)
Mint Certified Financial Planner, sokat tudok a pénzügyi tervezési kérdésekről, de van egy dolog, amit nem vettem észre, hogy nem sokat tudok, és ez a dolog hitel. Néhány évvel ezelőtt, én
10 Frugal Travel Hacks olyan egyszerű, hogy nem fog tudni, miért nem gondoltál 'Em
A világ látása drága hobbi lehet - de 10 intelligens módot találtunk a pénzt megtakarítani. Szeretnéd, ha hamarabb tudnátok erről
Csak az alapok: Mi az a hitelminősítő, és miért kell tudnia?
Mi az a hitelminősítés, pontosan? Az a szám, amelyet online lát, nem olyan egyszerű, mint amilyennek látszik. Itt van az igazság, hogy honnan származik a hitelminősítésed, és hogyan kell használni, hogy okos pénzügyi döntéseket hozzon.
3 dolog, amit az adótanácsadó nem fog elmondani
Itt van három olyan dolog, amelyet az adóelőkészítő nem fog elmondani neked, hogy kérdeznie kell, beleértve a tapasztalatokat és a fizetés módját.