Mi az a SIPC?

Tartalomjegyzék:

Videó: Mi az a SIPC?

Videó: Mi az a SIPC?
Videó: The Crossroads Group - Why We Are Called The Crossroads Group 2024, Március
Mi az a SIPC?
Mi az a SIPC?
Anonim

Pénzügyi tervezőként sok kérdést kapok ügyfeleimtől a befektetéseikkel kapcsolatban.

Az egyik nemrégiben megkérdezte:

Mi történik pontosan akkor, ha a brókercég, akit felügyelnek, megszűnik?

Ez egy nagy kérdés, mivel sokan nem tudják, hogy a befektetéseik védelmet élveznek, vagy pedig rosszul tudják, hogy mi a védelem.
Ez egy nagy kérdés, mivel sokan nem tudják, hogy a befektetéseik védelmet élveznek, vagy pedig rosszul tudják, hogy mi a védelem.

Olvassa el az olvasást, és segítek megérteni, hogy a befektetései milyen fedezettel érkeznek a SIPC-től vagy az Értékpapír Befektetési Védelmi Társaságtól. Pontosan megtudhatja, hogy a SIPC mit tesz (és nem) a befektetők számára.

Mi a Securities Investor Protection Corporation (SIPC)?

A SIPC egy nonprofit szervezet, amelyet a kongresszus hoz létre 1970-ben. Állásuk az, hogy értékpapírszerű állományokat és kötvényeket viszünk vissza, valamint egy bizonyos összegű készpénzt, a befektetőknek, amikor a brókercégük bezár és pénzt kap.
A SIPC egy nonprofit szervezet, amelyet a kongresszus hoz létre 1970-ben. Állásuk az, hogy értékpapírszerű állományokat és kötvényeket viszünk vissza, valamint egy bizonyos összegű készpénzt, a befektetőknek, amikor a brókercégük bezár és pénzt kap.

2010 decemberéig a SIPC azt mondja, hogy segítettek a becslések szerint 739 ezer befektetőnek, hogy több mint 109 milliárd dollárt nyerjen el az elveszett eszközökből.

Nem minden befektetés jogosult SIPC-védelemre. Ezek közé tartoznak az olyan termékek, mint az árualapú határidős ügyletek és az olyan fix járadékszerződések, amelyeket nem regisztráltak az Értékpapír- és Tőzsdei Bizottságnál (SEC).

A SIPC nem olyan, mint az FDIC

A SIPC-t gyakran az FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) bankbiztosítással hasonlítják össze, de semmilyen kapcsolatban nem állnak egymással. A SIPC segíti a befektetőket, amikor pénzük ellopták vagy veszélybe sodorják, ha az ügynöki tevékenységük megszakad, de nem biztosít befektetett alapok. Más szóval, a SIPC nem kíméli a befektetőket a rossz befektetésekből.

Ellentétben az FDIC-vel, amely kormányzati ügynökség, a SIPC-t tagvállalatok finanszírozzák.

Jelenleg a SIPC-nek csak 1,5 milliárd dollárnyi vagyona és 45 milliárd dollárja van az FDIC számára. Úgy tűnik, ez nem megy túl messzire, ha egy pár nagy brókercég gazdasága felfelé és eltűnik.

De a SIPC-nek nem kell ilyen nagy.

A bróker / kereskedõk eltérõen működnek a bankoknál. A bankok a betétek befektetésével foglalkoznak - a megtakarításokat más ügyfelekhez adják, akik esetleg lemondanak ezekről a kölcsönökről. A brókernek csak az értékpapírja van, semmi más.

A Lehman Brother esetével például a SIPC már kiadott egy nyilatkozatot arról, hogy az ügynöki esernyő alatt lévő valamennyi eszközt gondoskodni fog. Soha nem fog fájni a kettős ellenőrzés, hogy győződjön meg róla, a cég fedezi SIPC.

Ki kínálja a SIPC védelmet?

A SIPC-t tag-brókerek finanszírozza, és valószínűleg látta a SIPC logóját brokerage weboldalakon és irodalomban. Annak megállapítása érdekében, hogy a brókercég SIPC tag-e, látogasson el a sipc.org oldalra, és keresse fel a tag adatbázisát.

Vagy hívhatja a SIPC tagságát (202) 372-8300.

Mi nem fedezi a SIPC

A SIPC nem fog fedezni minden veszteséget. Korlátozások vannak. Ezek közé tartozik:

  • A SIPC korlátozza a SEC-regisztrált értékpapírok fedezetét . Így a külföldi valuta, a nemesfémek és a határidős árutőzsdei szerződések nem védettek.
  • Rossz időzítés . A SIPC kicseréli részvényeit, nem dollárértékeket. Tehát, ha Ön 500 db General Electric értékű részvénye 15 000 dollár értékben van, és a brókercéged sikertelen, a SIPC az 500 részvényre cserél majd, de csak az aktuális értéken.
  • Néhány kiemelkedő margin hitel . Ha a brókere sikertelen, amíg fennmaradó fedezethiány van, a SIPC megpróbálja átadni az adósságot és a biztosítékot egy másik brókernek. De ha egy másik cég nem veszi fel a kölcsönt, akkor a horgonyon kell fizetnie, hogy kifizesse azt a brókere, vagy végül a hitelezői számára

Ezt tartsa szem előtt, mivel a lehető leggyorsabban kell cselekednie, ha valami történne veled.

SIPC igénylése

Szóval, mi történik, ha a pénzed eltűnik egy SIPC tag közvetítőből?

Általában megkapja a SIPC igénylőlapját a bíróság által kinevezett megbízotttól, aki a cég vagyonának felszámolásáért felel. By the way, vannak szigorú határidők benyújtására vonatkozó követelések, ezért ügyeljen arra, hogy betartsák a határidőket kap.

Ha a bróker bajban van, lehetséges, hogy fiókját egy másik brókercéghez átviszi, mielőtt még tudná, hogy van probléma.

Átutalás esetén még mindig ajánlott SIPC igénylő űrlapot benyújtani. Ez megvédheti jogait a pénz átutalása során bekövetkező hibák bejelentése esetén.

Hogyan fizetnek a SIPC követelések?

A SIPC célja az Ön által elvesztett tényleges értékpapír helyettesítése. Mivel ezeket az értékpapírokat nyílt piacon kell megvásárolni, a befektetései a SIPC visszaküldésének időpontjáig növekedtek vagy csökkentek.

Ha nincs elegendő pénz a felszámolt ügyfelek számvitelében, hogy minden igényt kielégítsen, a SIPC-nek van egy hatalmas tartalékalapja, amely beválik a különbség pótlására.

A maximális összeg, amelyet a SIPC a tartalékonként fizet, 500 ezer dollár. Ez magában foglalja a 250 000 dolláros maximális pénzkövetelést.

A követelés beérkezésekor a legtöbb ügyfél elvárhatja, hogy pénzüket egy-három hónapon belül visszavegye. Ha csalásról van szó, és a cég pénzügyi nyilvántartásait pontatlannak tartják, a rossz könyvek megszüntetéséhez hosszabb időbe telhet.

A SIPC lefedettségének túllépése

Vannak szigorú korlátok arra vonatkozóan, hogy mennyi fedezetet biztosít a SIPC.Mivel a SIPC lefedettsége 500 000 dollárra van korlátozva, sok nagyobb brókercég rendelkezik "túlzott SIPC" biztosítással. Ezek a biztosítási tervek minden ügyféllel szemben veszteséget fizetnek, ami meghaladja azt, amit felszámolási eljárásban kapnának, amely magában foglalja a SIPC-től kapott kifizetéseket.

Ezek a biztosítási tervek csak akkor fizetnek ki, ha az ügynöki folyószámláról történő elosztás nem elég magas ahhoz, hogy az ügyfél követelését megfizetje.

A SIPC biztosítási igények felesleges követelései rendkívül ritkák. Valójában csak kétszer volt, amikor a SIPC biztosítási kötvények feleslegét vonták be.

Hogyan lehet biztonságban maradni a befektetési csalások ellen?

Jó tudni, hogy a SIPC befektetéseit a védelemre jogosult befektetők 99% -ára visszatette.

De természetesen szeretném, ha soha nem jutnál olyan helyzetbe, ahol SIPC-védelemre van szükséged! Íme néhány erőforrás, ahol megtanulhatja, hogyan lehet biztonságban maradni az árnyas ügynököktől és a befektetési csalástól:

  • Értékpapír- és Tőzsdebizottság - sec.gov és investor.gov
  • FINRA (Pénzügyi Ipar Szabályozó Hatóság) - finra.org
  • Nemzeti Csalás Információs Központ - fraud.org
  • Investor Protection Trust - investorprotection.org
  • Értékpapír-ipar és Pénzügyi Piacok Szövetsége - sifma.org