GF ¢ 048: 8 Figyelmeztető jelek, amelyekkel a pénzügyi tanácsadóját ki kell tűzni

Tartalomjegyzék:

Videó: GF ¢ 048: 8 Figyelmeztető jelek, amelyekkel a pénzügyi tanácsadóját ki kell tűzni

Videó: GF ¢ 048: 8 Figyelmeztető jelek, amelyekkel a pénzügyi tanácsadóját ki kell tűzni
Videó: ADVISORS, Give Clients This Value Add Every Year - Financial Advisor Tips - YouTube 2024, Március
GF ¢ 048: 8 Figyelmeztető jelek, amelyekkel a pénzügyi tanácsadóját ki kell tűzni
GF ¢ 048: 8 Figyelmeztető jelek, amelyekkel a pénzügyi tanácsadóját ki kell tűzni
Anonim

https://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_048_Fire_Financial_Advisor.mp3

Pár pénzügyi tanácsadóval dolgoztál már egy ideje, de most kezded kétségeket érezni, hogy bérelted a megfelelő személyt a munkához.

Remélhetőleg először ellenőriztél rájuk, ugye?

Ez a pénzügyi tervező jobban érdekli abban, hogy segítsen elérni a pénzügyi álmaidat, vagy csak megpróbál eladni valamit?

Túl sok embernek adta át pénzét egy pénzügyi tanácsadónak anélkül, hogy megvizsgálná, hogy jó vagy sem.
Túl sok embernek adta át pénzét egy pénzügyi tanácsadónak anélkül, hogy megvizsgálná, hogy jó vagy sem.

Még rosszabb az, hogy ha gyanítják, hogy nem kapják meg a megérdemelt szolgálatot, akkor semmit nem tesznek.

Ha gyanús pénzügyi tanácsadója van, itt vannak olyan figyelmeztető jelek, amelyekről meg kell mondani nekik, "Ki van rúgva, "És lépj tovább.

1. Még mindig nem ismerik az Ön igényeit

Ha pénzügyi tanácsadója nem veszi az időt arra, hogy megismerje teljes történetét, hogyan adhatnak megfelelő ajánlást? Gondolkozzon, ha elment orvosához, és mielőtt még diagnózist is végzett volna, azt sugallták, hogy műtétre van szükség.

Nem akarsz egy második véleményt? Remélem, remélem. Egy igazi pénzügyi tervező megragadja a megfelelő kérdéseket:

  • Mennyi hitelkártya-tartozás van?
  • Milyen az egészséged?
  • Mennyire biztonságos a munkád?
  • Szeretne házat venni?
  • Van akarat vagy bizalom?
  • Van elég a segélyalapban?
  • Hogyan szándékozik gondoskodni a gyerekek iskolai végzettségéről?
  • Mikor utoljára ellenőrzi kedvezményezettjeit?

A tanácsadónak tudnia kell, hogy érdemes-e befektetni, vagy először gondoskodnia kell a sürgető igényekről.

2. Nem mondják el, hogyan fizetik őket

A pénzügyi tervezők sokféle módon pénzt keresnek. Lehet, hogy jutalékalapú, díjmentes, díj alapú - vagy a három kombinációja. Ha megkérdezi, hogy a tervező milyen díjakat fog tudni, pontosan tudja, mit fizet a munkakapcsolat során.

Ha még miután megmagyarázták neked, akkor nincs értelme, tedd őket írásba . Így töröl minden kétséget.

Minden befektetéshez kapcsolódó költséggel jár. Valószínűleg fizetni fog a tanácsadói díj vagy jutalék. A tanácsadónak tisztában kell lennie azzal, hogy mi fog kerülni Önnek.

3. Érezni fogják, hogy rohant

Ha úgy érzed, mintha egy "Boiler Room" típusú vevőkészülék fogadó végén lennél, akkor nagyon gyorsan kell futnod. Mikor jön a befektetés a nyugdíjazásra, az utolsó dolog, amit akarsz lenni, olyan befektetés, amely nem felel meg az Ön igényeinek.

Soha ne érezze úgy, hogy nyomást gyakorol a "cselekvésre", vagy másképp. Ha ez a helyzet, az egyetlen dolog, amire szükséged van, az a pénzügyi tanácsadó.

4. Mindent egy befektetésbe akarnak tenni

Bár a klisé, a régi mondás "ne tegye az összes tojást egy kosárba" van egy csomó érdem. Nemrég beszéltem egy olyan egyénnel, aki az államból kilépett, és olyan tanácsadót akart találni, aki helyi számára lenne. A további megbeszélések után, és rájöttem, hogy régi tanácsadója alig szolgálta őt, megkérdeztem, hogy a tanácsadó befektetett. Amit megtanultam, megdöbbentett.
Bár a klisé, a régi mondás "ne tegye az összes tojást egy kosárba" van egy csomó érdem. Nemrég beszéltem egy olyan egyénnel, aki az államból kilépett, és olyan tanácsadót akart találni, aki helyi számára lenne. A további megbeszélések után, és rájöttem, hogy régi tanácsadója alig szolgálta őt, megkérdeztem, hogy a tanácsadó befektetett. Amit megtanultam, megdöbbentett.

A tanácsadó mindegyik 6 fiókjában ugyanazt az alapot fektette be (Roth IRA számára ő és felesége, közös számla és 3 529 kollégiumi megtakarítási terv a gyerekeknek). Ha a befektetési alap tisztességes lenne, nem lett volna nagy kérdés, de valójában nem volt olyan jó.

Ha a tanácsadója biztos abban, hogy minden pénzét egy befektetésbe helyezi, legyen óvatos. A diverzifikáció tipikusan minden befektetési portfólió alapvető alapelve. Ha egy tanácsadó megpróbálja megakadályozni, hogy csak egy dolgot vásároljon, akkor a szemükben dollárjelek (vagyis jutalékok) lehetnek, és nem a legjobb érdeklődésük.

5. Nem tájékoztatják Önt a változásokról

Ha hirtelen változásai vannak a portfoliójának állományában, valóban hallani akarod-e a CNBC nézésével? Biztosítani szeretné, hogy pénzügyi tanácsadója a befektetései tetején legyen, és vigyázzon rád.

Bizonyos esetekben adhatja meg tanácsadójának diszkrecionális ellenőrzését, ahol az Ön nevében végezhet kereskedelmet. Ha ez a helyzet, még mindig tudni szeretné, hogy milyen tényezők vezetik a tanácsadót a portfolió-gazdálkodásainak átdolgozásához. Ne légy sötétben a nyugdíjas fészek tojása miatt.

6. Nem adnak jogszerű havi nyilatkozatot

Egykor Madoff-szerű előfordulása volt a saját udvaromon. Egy ügyfelem a 403b-es tervén keresztül dolgozott. Úgy gondolta, hogy egy jó hírű cégen keresztül fektet be, és később kiderítette, hogy a felelős tanácsadó soha nem fektette be az alapokat. Megmutatta nekem az elkészült állítást, és ez volt az egyik legjobb hamis állítás, amit valaha láttam.
Egykor Madoff-szerű előfordulása volt a saját udvaromon. Egy ügyfelem a 403b-es tervén keresztül dolgozott. Úgy gondolta, hogy egy jó hírű cégen keresztül fektet be, és később kiderítette, hogy a felelős tanácsadó soha nem fektette be az alapokat. Megmutatta nekem az elkészült állítást, és ez volt az egyik legjobb hamis állítás, amit valaha láttam.

A tanácsadónak havi értesítést kell küldenie, amelyben összefoglalja az adott hónap tranzakcióit, beleértve a betéteket, a visszavonásokat és az aktuális pozíciókat. Ezt a nyilatkozatot közvetlenül a brókercégtől vagy a letétkezelőtől kell eljuttatnia, amelyik a pénzt tartja, nem a tanácsadó irodájából.

Példaként a cégem használatához Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade és LPL Financial kapcsolatokkal rendelkezünk. Ez azt jelenti, hogy attól függően, hogy melyik letétkezelővel dolgozunk együtt, ott kapjuk meg a nyilatkozatait.

Nem küldenek negyedéves és éves jelentéseket

Legalább negyedéves és éves jelentéseket kell kapnia tanácsadójától. Kevesebb annál, és kezdtem néhány kérdést feltenni. Ezek a jelentések magyarázzák a visszatérést, amelyet a tanácsadó a befektetéseihez, valamint az összes díjhoz és jutalékhoz kap.

Ezeknek a jelentéseknek tartalmazniuk kell az összes realizált nyereséget vagy veszteséget (a befektetés értékesítésével kapcsolatban ténylegesen elért vagy elvesztett pénz) és az összes nem realizált nyereséget és veszteséget (az Ön tulajdonában lévő, de még nem értékesített befektetéseket, és így azokat, amelyek még nem realizáltak nyereséget vagy veszteség). Ezeknek a jelentéseknek tartalmazniuk kell az általános index megtérülését is. Biztosítani szeretné, hogy mindent megtaláljon.

Meg kell vizsgálnia az online hozzáférést is. Így rutinszerűen ellenőrizheti a fiók egyenlegeit, hogy megbizonyosodjon arról, hogy minden a felfelé és felfelé halad. Olyan harmadik fél integrációs partnerét használjuk, akit a Blueleaf nevez ki, amely nemcsak a számlánk teljesítményének jelentését teszi lehetővé számunkra, hanem az Ön által szinkronizált külső fiókjait is.

Ne feledkezz meg a napi ingadozásokon.

7. Az Ön tanácsadója szeretné, ha a Check-t közvetlenül teszik ki neki

A végső figyelmeztető jelzés, ha a tanácsadó kéri Önt, hogy írjon le neki személyesen. Ha a tanácsadó kéri, hogy írjon neki egy személyes csekket, ez egy tiszta vörös zászló.
A végső figyelmeztető jelzés, ha a tanácsadó kéri Önt, hogy írjon le neki személyesen. Ha a tanácsadó kéri, hogy írjon neki egy személyes csekket, ez egy tiszta vörös zászló.

Soha, soha ne írj egy csekket közvetlenül a tanácsadónak.

Különösen, ha valamilyen befektetési terméket vásárol.

Hazámban volt egy pénzügyi tanácsadó, aki éppen ezt csinálta. Pénzügyi tanácsadó volt sok éven át, és az idősek pénzügyi hasznosításával foglalkozott. Egy esetben megpróbálta eladni egyik ügyfelének járadékot.

Bízott a tanácsadójával, és barátnak tartotta, ezért írta neki egy csekket. Ellenőrizze közvetlenül, nem a biztosítótársaság, 20 000 dollár értékben. Aztán eltűnt. Mint kiderült, ő nem volt az egyetlen ügyfele, akit kihasználták. Minden ellenőrzést ki kell fizetni egy intézménynek.

Regisztrált befektetési tanácsadóként azok az ügyfelek, akik velem akarnak befektetni, a letétet a letétkezelőnek kell megfizetniük. Ha pénzügyi tervet fizetnek (például a Financial Success Blueprint) vagy az órás tervezést, akkor ellenőrizni fogják az én cégem, az Alliance Wealth Management. Soha nem írják meg a csekket.

8. Nem tudják, mennyire veszélyes a kényelmed

Képzelje el, hogy olyan portfólióval kényelmesebb, amely jobban hasonlít az 55 km / órás vezetésre, de tanácsadó vagy, többet fektetett, mint valaki, aki megpróbálja megnyerni a Daytona 500-at. Van itt valami probléma?

Rengeteg tanácsadó van, aki megkérdezi tőled: "1-10-es skálán, mennyire kockázatos befektetés?" Bár ez egy jó beszélgetésindító, ez egyáltalán nem jelenti a megfelelő kockázatot a befektetéseire.

Szóval hogyan tudhatja meg, hogy mennyi kockázatot kell vállalnia? Használhatod a Riskalyze nevű remek eszközt, amely a kockázatos tolerancia mértékét méri az óvatosan választott kérdések segítségével, és megad egy kockázati pontszámot. Minél magasabb a kockázati pontszám, annál nagyobb kockázatot vállalsz. És a legjobb része, hogy ingyenes! Szerezd meg a kockázati pontszámot itt.

* Bónusz * 9. Nem adják vissza telefonhívását vagy e-mailjeit

Egy olyan szabály, amelyet gyakorlat szerint 24 órán belül visszaadok ügyfeleim telefonhívásainak vagy e-mailjeinek. Időnként kihívást jelent, de beleszerem a cipőmet, és tudom, hogy nem akarok várni a válaszadásra.

Új ügyfelet kaptam, akit a korábbi tanácsadója csalódott. Felhívta, hogy valami információt szeretne kapni a befektetéseiről, és a tanácsadó még nem tért vissza a hívására ….5 nappal később.

Van valami kérdés, hogy miért kirúgták ezt a tanácsadót?

Ui

Ha pótlólagos pénzügyi tanácsadót keres, javaslatot tehetek neked itt . ?

Frissítve: 2015. március.

Ajánlott: