2024 Szerző: Roger Fisher | [email protected]. Utoljára módosítva: 2024-01-12 00:03
Tehát mi a Mega Backdoor Roth IRA? A Mega Backdoor Roth IRA lehetővé teszi, hogy további 35.000 dollárt járj be a Roth IRA-ba, kihasználva azt a tényt, hogy néhány 401k munkaadó lehetővé teszi az adózás utáni járulékokat a jelenlegi 53.000 dollár korlátig.
Várj, mi? Azt hittem, hogy a Roth hozzájárulási limitje 2018-ban 5 500 dollár (és 6500 dollár, ha 50 évesnél több). Hogyan tudsz hozzájárulni több mint 6-szor ez az összeg?
Nézzünk bele egy kis háttérbe, majd mutassuk meg, hogyan működik a folyamat.
Gyors navigáció Első: Miért van egy Roth vs hagyományos versus 401kBackground: Rendszeres hátsóajtó Roth IRA konverziójaA Mega hátsóajtó Roth IRA munkája lépésről lépésre a Mega hátsó ajtó Roth IRA konverziójával ez nagyszerű a Solo 401k tulajdonosok számáraKonclusion
Először: Miért van egy Roth vs. Traditional vs. 401k
Azt gondolom, fontos először beszélgetni arról, hogy miért is számít. Mert néhány ember számára ez nem számít.
Ki ez a cikk nem jelentkezik:
- Ha nem fejezed ki maximalizálva a 401k hozzájárulását és az IRA-hozzájárulásaidat (ez azt jelenti, hogy 18,500 dollár adózást kell fizetned a 401k és 5,500 dollárt az IRA-hoz)
- Ha nem felel meg a jövedelemkorlátozásoknak, hogy levonható IRA (ha levonhatja az IRA hozzájárulását, tegye meg)
- Ha a munkáltató nem kínál 401k adózás utáni adót (lehet, hogy ezt olvassa el és tudnia kell, de ez nem segít, és sajnálom, hogy a munkáltató szar)
Miért zavarja a Roth vs a hagyományos IRA vs A 401k
Anélkül, hogy hosszadalmas beszélgetést húznánk el, csodálatos cikkünk van arra, mikor kell hozzájárulnunk egy Roth IRA-hoz képest egy hagyományos IRA-hoz. Hosszú, de részletesen megmagyarázza az egyes adózási következményeket. Erősen ajánlom, hogy ezt a cikket alapozza meg.
De őszintén szólva, az adózás diverzifikációja az egyik legnagyobb oka annak, hogy fontolja meg ezt a stratégiát. Hasznos lehet ahhoz, hogy nyugdíjba vonulhasson mind az adóköteles, mind az adómentes számlák előnyeit. Ez * lehet * ugyancsak előny, ha bármilyen potenciális adót fizet, hogy később adómentes nyugdíjazást élvezhessen. Igazán az adózási helyzetedtől függ, de ha már eddig olvasol, valószínűleg már tudod ezt.
Háttér: Rendszeres Backdoor Roth IRA konverzió
A Backdoor Roth IRA konverzió közvetett módon járul hozzá egy Roth IRA-hoz, ha nem jogosult közvetlen hozzájárulásra a magas jövedelem miatt.
Ne feledje, hogy ahhoz, hogy teljes mértékben részt vehessen egy Roth IRA-ban, meg kell felelnie az alábbi jövedelemhatároknak (2018-tól):
Roth IRA hozzájárulási jövedelemkorlátjai 2018 |
||
---|---|---|
Egyetlen filers |
Házas Filing Jointly |
|
A fázis elindul | $120,000 | $189,000 |
Nem támogatható | $135,000 | $199,000 |
Ha a jövedelemhatároktól többet keresel, és bevételre tett szert, továbbra is hozzájárulhat a nem levonható hagyományos IRA-hoz. A Backdoor Roth IRA ezt a taktikát használja, majd átalakítja a nem levonható hagyományos IRA-hozzájárulást egy Roth számlára.
Íme röviden, hogyan működik három lépésben.
1. lépés - Győződjön meg arról, hogy nincs más adóelőzetes IRA-fiókja
Hogy elkerüljék a sok összetettséget és a lehetséges problémákat, megszüntetned kell a hagyományos IRA-kat, a SEP IRA-kat vagy a SIMPLE IRA-t, hacsak nem a Roth IRA-kra konvertálod őket. Megszünteti őket egy munkáltató által szponzorált tervbe, például egy 401k, 403 vagy 457-re. Ez az úgynevezett fordított IRA-401k átfordítás. Ezután felhasználja a munkáltató által támogatott tervet a Mega Backdoor Roth IRA-ra.
Ne feledje, akkor csak az adózás előtti pénzt lehet átgondolni, így minden korábbi, nem levonható hozzájárulás nem jogosult erre.
2. lépés - Hozzon létre egy nem-eltávolítható IRA-hozzájárulást
Miután megszüntetted az összes hagyományos IRA-fiókodat, itt az ideje, hogy ténylegesen részt vegyen a Backdoor Roth IRA-ján. Ez az egyszerű rész.
Egyszerűen nyisson meg egy hagyományos IRA-fiókot és egy Roth IRA-fiókot ugyanabban a cégnél (máris megteheti ezt). Ezután járuljon hozzá a $ 5,500 (2018-as limit) összeghez, mivel a Hagyományos IRA-hoz nem járulhat hozzá.
3. lépés - A hagyományos IRA átalakítása a Roth IRA-hoz
Ez a lépés is nagyon könnyű, de vannak bizonyos figyelmeztetések. Először is, várjon legalább egy napot, miután a pénz törli a letétet a hagyományos IRA-hoz, mielőtt átalakítaná. Az IRA-nak nincs útmutatása erre, de jó, hogy világos lépésről-lépésre mutasson be arról, hogyan alakult át.
Számos online brokerage cégnél ez a lépés nagyon egyszerű, de lehet ijesztő. A legtöbb cégnél egyszerűen áthelyezi az egyensúlyt a hagyományos IRA-ról a Roth IRA-ra. Ez az. Mások esetleg aláírhatják az űrlapot. Majdnem mindegyik figyelmezteti Önt ennek az adóügyi vonatkozásairól, ami a tranzakció "ijesztő" része.
Mi vagyunk a TD Ameritrade ügyfelek, mint közvetítőink, mivel nem díjmentes IRA-kat kínálnak, és több mint 100 jutalékmentes ETF-et (köztük a népszerű Vanguard ETF-ket)., Nyisson meg egy TD Ameritrade számlát ingyen.
Nem vagyunk adótanácsadók, de itt van egy nagyszerű útmutató arról, hogyan jelentheti az adók adatait Roth IRA hátsóajtójánál.
Hogyan működik a Mega Backdoor Roth IRA?
Oké, most, hogy megkaptad az emlékeztetőt a Backdoor Roth IRA-n, hogyan működik a Mega Backdoor Roth IRA? Nos, kihasználja azt a tényt, hogy a 401k-es terv adózás utáni adatait a hátsó Roth fenti példájában szereplő hagyományos IRA-hoz hasonlóan kezelik.
Ez egy másik folyamat, de nagyon hasonló. De megköveteli, hogy rendelkezzen a 401k-es munkáltatóval, amely lehetővé teszi az adózás utáni járulékokat. Nem beszélünk Roth-hozzájárulásról, hanem az adózás utáni hozzájárulásokról.
Megjegyzés az adózás utáni 401 k hozzájárulásról. Ne feledje, hogy az IRS limitje a teljes 401k befizetés után 201 000 dollár. Ez azt jelenti, hogy 18.500 dollár adózás előtti hozzájárulást jelenthet, és munkáltatója jellemzően hozzájárul valamihez. Néhány 401k-es terv lehetővé teszi az alkalmazottak számára, hogy hozzájáruljanak a fennmaradó összeghez az adózás utáni hozzájárulásokhoz.
Tegyük fel például, hogy a munkáltatója megegyezik Önnek a 601 000 dollárral. Hozzájárulhat 18 500 dollár adózás előtti adóhoz, a munkáltató 6 000 dollárba teheti, és ez 28,500 dollárt hagy maga után, hogy potenciálisan adózás után járulhat hozzá, ha a munkáltatója megengedi.
A 401k-es tervnek meg kell felelnie a Mega Backdoor Roth IRA kritériumainak
Annak érdekében, hogy a Mega Backdoor Roth IRA-t megtehesse, a 401k-es tervnek a következőket kell kínálnia:
- Az adózás utáni adományok meghaladják a $ 18,500 előtti adókedvezmény határokat
- A szolgáltatási elosztásban vagy a nem nehéz helyzetben levő kifizetéseknél
Ha a 401k-es terv nem kínál nehézségeket a szolgáltatás visszavonásakor, akkor is ugyanazt teheti meg, ha hamarosan elhagyja a vállalatot.
És vannak olyan gondolatok is, hogy még ha nem is tudsz a kiszolgálási műveleteket végrehajtani, még mindig nagyon hasznos lehet.
Ezután maximalizálhatja a 401k-t az adózás utáni járulékokkal egészen a hozzájárulási limitig minden évben. Ezután visszavonhatja azt a hagyományos IRA-ra, és ugyanazt a folyamatot teheti, mint a Backdoor Roth IRA.
Sajnos, egy olyan vállalat, amely lehetővé teszi mind az adózás utáni járulékokat, mind a szolgáltatási elosztást, ritka. Ellenőrizze az előnyök kezelőjével, mielőtt továbblépne.
A lépésről lépésre történő megmunkálás során egy Mega Backdoor Roth IRA konverzió
A Mega Backdoor Roth IRA átalakításának folyamata nagyon hasonlít a rendszeres hátsó IRA-hoz, csak helyettesíti az adózás előtti 401k-t a hagyományos IRA-ra.
Mega 1. lépés - Maximalizálja az adózás utáni 401k hozzájárulását
Az első további lépés a Mega Backdoor Roth IRA számára az, hogy meg kell találnod, mennyit járulhat hozzá az adózás utáni 401k hozzájárulások maximalizálásához.
Ez azt jelenti, hogy megértsük a munkáltató terveit, majd a további hozzájárulásokat. Ez kihívás lehet, mivel sok terv megköveteli, hogy megadja a fizetésed százalékát, szemben egy meghatározott összeggel. Azt is szeretné meggyőződni arról, hogy ezek a hozzájárulások az AFTER-TAX, NEM Roth 401k hozzájárulások.
Mega 2. lépés - Vegye ki az adózás utáni adót egy Roth IRA-hoz
Miután megszüntette az adózás utáni járulékot, akkor visszavonhatja azt a Roth IRA-ra, ha a munkáltató lehetővé teszi a szolgáltatás igénybevételét.
Ellenkező esetben meg kell várnia a felmondást, és az adózás utáni adatot át lehet ruházni egy Roth IRA-ra.
Jegyzet: Ha van jövedelme az adózás után, ez az összeg adóköteles az átutalás után (mivel az adómentes növekedés volt a 401k-ben). Ha azonban a rendszeres átutalásokat rendszeresen végzi, a bevételnek minimálisnak kell lennie.
Ha túlzott keresete van, át kell adnia a hozzájárulást egy Roth IRA-nak és a bevételt egy hagyományos IRA-hoz. Pontos nyilvántartások vezetése.
Ez nagyszerű a Solo 401k tulajdonosok számára
Annak ellenére, hogy sok vállalat nem engedélyezi a szolgáltatási disztribúciókat és az adózás utáni járulékokat, az egyedülálló 401k-s szoloprenerek esetében ez nagyszerű lehetőség a Roth pénz maximalizálására.
Egy solo 401k-vel csak az adózás előtti bevételeinek mintegy 25% -át járhatja a 401k-es tervhez. Sok vállalkozás tulajdonosa számára ez nem feltétlenül elérheti a 55 000 USD-t (2018-ban). Azonban, mivel Ön a saját terved tartója, biztos lehet abban, hogy a terv lehetővé teszi az adózás utáni járulékokat és a szolgálati visszavonásokat.
Tegyük fel tehát, hogy csak hozzájárulhat:
- 18 500 dollár választott hozzájárulás
- 20.000 dollár nyereségrészesedés
Ez csak 38 500 dollár összegű hozzájárulást eredményez. Elméletileg további 16.500 dollárt tudna adományozni az önadói 401k után fizetett adókból, és ezután egy mega-backdoor Roth IRA-ként felcserélheted. Ez hatalmas!
Következtetés
A Mega Backdoor Roth IRA egy másik lehetséges eszköz az adómegtakarítás maximalizálásához. Ha nagyobb sávszélességet biztosít a megtakarításokhoz. Ez a stratégia valóban olyan emberek számára, akik elsőként maximalizálják megtakarításukat: 401k, IRA, HSAs, 529s.
Ha még mindig szükséged van vagy több adóbevallási megtakarítást szeretne, akkor ez nagyszerű stratégia, ha a munkáltató lehetővé teszi.
Nyisson meg egy új ügynöki számlát
Bróker |
akciók |
Fogj neki |
---|---|---|
Legfeljebb $600 + Ingyenes kereskedelem |
Fiók megnyitása |
|
Legfeljebb $3,500 + Ingyenes kereskedelem |
Fiók megnyitása |
|
jutalék INGYENES Kereskedés |
Fiók megnyitása |
Ajánlott:
A hitelkártya számának megértése
Ha megnézed a hitelkártyádat, akkor valószínű, hogy észreveszed a számokat az elején. A kártya elején található számok érdekes mennyiségű információt nyújtanak - túl egy
Roth IRA vs Roth 401 (k) - Válassza ki a legjobb tervet az Ön számára
A Roth IRA versus a Roth 401 (k) - annyi közösségük van, mégis annyira más is! Hogy lehet, mivel Roth tervezik? Többnyire azért van, mert egy munkáltató szponzorált
Roth IRA Recharacterization Rules - Roth IRA átalakítás visszafordítása / visszavonása
Hányszor élsz az életedben, hogy "tenned kell" vagy "visszaveszed". Gyakran előfordul, hogy elakadt a döntéssel és az ezzel járó következményekkel. Amikor
Roth IRA téveszmék - A Roth IRA nem nehéz megérteni
Nézd meg néhány közös Roth IRA téveszmét, és hogy az emberek valóban hozzáférhetnek a hozzájárulásaikhoz és minõsített elosztásokat.
Az IRA megértése a 401k átfordításhoz
Mi az, és milyen lépéseket kell tennie, ha az IRA-t a nyugdíjas számláján 401k-os fordított átütemezésre szeretné tenni.