A Mega Backdoor Roth IRA megértése

Tartalomjegyzék:

Videó: A Mega Backdoor Roth IRA megértése

Videó: A Mega Backdoor Roth IRA megértése
Videó: Everything You Need to Know Before Taking Out Student Loan Debt - Student Loans Explained 2020 2024, Március
A Mega Backdoor Roth IRA megértése
A Mega Backdoor Roth IRA megértése
Anonim
Az utóbbi időben sokan beszéltek a mega hátsó ajtóról a Roth IRA-ról. Hosszú ideig ez egy kimondatlan titok volt, amelyet a nyugdíjas tervezők használnak. Azonban az IRS kiadta az útmutatást, amely kifejezetten a hátsó Roth IRA átalakításokra és az úgynevezett Mega Backdoor Roth IRA-ra vonatkozott. Ennek eredményeként egyre népszerűbb és érdekesebb.
Az utóbbi időben sokan beszéltek a mega hátsó ajtóról a Roth IRA-ról. Hosszú ideig ez egy kimondatlan titok volt, amelyet a nyugdíjas tervezők használnak. Azonban az IRS kiadta az útmutatást, amely kifejezetten a hátsó Roth IRA átalakításokra és az úgynevezett Mega Backdoor Roth IRA-ra vonatkozott. Ennek eredményeként egyre népszerűbb és érdekesebb.

Tehát mi a Mega Backdoor Roth IRA? A Mega Backdoor Roth IRA lehetővé teszi, hogy további 35.000 dollárt járj be a Roth IRA-ba, kihasználva azt a tényt, hogy néhány 401k munkaadó lehetővé teszi az adózás utáni járulékokat a jelenlegi 53.000 dollár korlátig.

Várj, mi? Azt hittem, hogy a Roth hozzájárulási limitje 2018-ban 5 500 dollár (és 6500 dollár, ha 50 évesnél több). Hogyan tudsz hozzájárulni több mint 6-szor ez az összeg?

Nézzünk bele egy kis háttérbe, majd mutassuk meg, hogyan működik a folyamat.

Gyors navigáció Első: Miért van egy Roth vs hagyományos versus 401kBackground: Rendszeres hátsóajtó Roth IRA konverziójaA Mega hátsóajtó Roth IRA munkája lépésről lépésre a Mega hátsó ajtó Roth IRA konverziójával ez nagyszerű a Solo 401k tulajdonosok számáraKonclusion

Először: Miért van egy Roth vs. Traditional vs. 401k

Azt gondolom, fontos először beszélgetni arról, hogy miért is számít. Mert néhány ember számára ez nem számít.

Ki ez a cikk nem jelentkezik:

  • Ha nem fejezed ki maximalizálva a 401k hozzájárulását és az IRA-hozzájárulásaidat (ez azt jelenti, hogy 18,500 dollár adózást kell fizetned a 401k és 5,500 dollárt az IRA-hoz)
  • Ha nem felel meg a jövedelemkorlátozásoknak, hogy levonható IRA (ha levonhatja az IRA hozzájárulását, tegye meg)
  • Ha a munkáltató nem kínál 401k adózás utáni adót (lehet, hogy ezt olvassa el és tudnia kell, de ez nem segít, és sajnálom, hogy a munkáltató szar)

Miért zavarja a Roth vs a hagyományos IRA vs A 401k

Anélkül, hogy hosszadalmas beszélgetést húznánk el, csodálatos cikkünk van arra, mikor kell hozzájárulnunk egy Roth IRA-hoz képest egy hagyományos IRA-hoz. Hosszú, de részletesen megmagyarázza az egyes adózási következményeket. Erősen ajánlom, hogy ezt a cikket alapozza meg.

De őszintén szólva, az adózás diverzifikációja az egyik legnagyobb oka annak, hogy fontolja meg ezt a stratégiát. Hasznos lehet ahhoz, hogy nyugdíjba vonulhasson mind az adóköteles, mind az adómentes számlák előnyeit. Ez * lehet * ugyancsak előny, ha bármilyen potenciális adót fizet, hogy később adómentes nyugdíjazást élvezhessen. Igazán az adózási helyzetedtől függ, de ha már eddig olvasol, valószínűleg már tudod ezt.

Háttér: Rendszeres Backdoor Roth IRA konverzió

A Backdoor Roth IRA konverzió közvetett módon járul hozzá egy Roth IRA-hoz, ha nem jogosult közvetlen hozzájárulásra a magas jövedelem miatt.

Ne feledje, hogy ahhoz, hogy teljes mértékben részt vehessen egy Roth IRA-ban, meg kell felelnie az alábbi jövedelemhatároknak (2018-tól):

Roth IRA hozzájárulási jövedelemkorlátjai 2018

Egyetlen filers

Házas Filing Jointly

A fázis elindul $120,000 $189,000
Nem támogatható $135,000 $199,000

Ha a jövedelemhatároktól többet keresel, és bevételre tett szert, továbbra is hozzájárulhat a nem levonható hagyományos IRA-hoz. A Backdoor Roth IRA ezt a taktikát használja, majd átalakítja a nem levonható hagyományos IRA-hozzájárulást egy Roth számlára.

Íme röviden, hogyan működik három lépésben.

1. lépés - Győződjön meg arról, hogy nincs más adóelőzetes IRA-fiókja

Hogy elkerüljék a sok összetettséget és a lehetséges problémákat, megszüntetned kell a hagyományos IRA-kat, a SEP IRA-kat vagy a SIMPLE IRA-t, hacsak nem a Roth IRA-kra konvertálod őket. Megszünteti őket egy munkáltató által szponzorált tervbe, például egy 401k, 403 vagy 457-re. Ez az úgynevezett fordított IRA-401k átfordítás. Ezután felhasználja a munkáltató által támogatott tervet a Mega Backdoor Roth IRA-ra.

Ne feledje, akkor csak az adózás előtti pénzt lehet átgondolni, így minden korábbi, nem levonható hozzájárulás nem jogosult erre.

2. lépés - Hozzon létre egy nem-eltávolítható IRA-hozzájárulást

Miután megszüntetted az összes hagyományos IRA-fiókodat, itt az ideje, hogy ténylegesen részt vegyen a Backdoor Roth IRA-ján. Ez az egyszerű rész.

Egyszerűen nyisson meg egy hagyományos IRA-fiókot és egy Roth IRA-fiókot ugyanabban a cégnél (máris megteheti ezt). Ezután járuljon hozzá a $ 5,500 (2018-as limit) összeghez, mivel a Hagyományos IRA-hoz nem járulhat hozzá.

3. lépés - A hagyományos IRA átalakítása a Roth IRA-hoz

Ez a lépés is nagyon könnyű, de vannak bizonyos figyelmeztetések. Először is, várjon legalább egy napot, miután a pénz törli a letétet a hagyományos IRA-hoz, mielőtt átalakítaná. Az IRA-nak nincs útmutatása erre, de jó, hogy világos lépésről-lépésre mutasson be arról, hogyan alakult át.

Számos online brokerage cégnél ez a lépés nagyon egyszerű, de lehet ijesztő. A legtöbb cégnél egyszerűen áthelyezi az egyensúlyt a hagyományos IRA-ról a Roth IRA-ra. Ez az. Mások esetleg aláírhatják az űrlapot. Majdnem mindegyik figyelmezteti Önt ennek az adóügyi vonatkozásairól, ami a tranzakció "ijesztő" része.

Mi vagyunk a TD Ameritrade ügyfelek, mint közvetítőink, mivel nem díjmentes IRA-kat kínálnak, és több mint 100 jutalékmentes ETF-et (köztük a népszerű Vanguard ETF-ket)., Nyisson meg egy TD Ameritrade számlát ingyen.

Nem vagyunk adótanácsadók, de itt van egy nagyszerű útmutató arról, hogyan jelentheti az adók adatait Roth IRA hátsóajtójánál.

Hogyan működik a Mega Backdoor Roth IRA?

Oké, most, hogy megkaptad az emlékeztetőt a Backdoor Roth IRA-n, hogyan működik a Mega Backdoor Roth IRA? Nos, kihasználja azt a tényt, hogy a 401k-es terv adózás utáni adatait a hátsó Roth fenti példájában szereplő hagyományos IRA-hoz hasonlóan kezelik.

Ez egy másik folyamat, de nagyon hasonló. De megköveteli, hogy rendelkezzen a 401k-es munkáltatóval, amely lehetővé teszi az adózás utáni járulékokat. Nem beszélünk Roth-hozzájárulásról, hanem az adózás utáni hozzájárulásokról.

Megjegyzés az adózás utáni 401 k hozzájárulásról. Ne feledje, hogy az IRS limitje a teljes 401k befizetés után 201 000 dollár. Ez azt jelenti, hogy 18.500 dollár adózás előtti hozzájárulást jelenthet, és munkáltatója jellemzően hozzájárul valamihez. Néhány 401k-es terv lehetővé teszi az alkalmazottak számára, hogy hozzájáruljanak a fennmaradó összeghez az adózás utáni hozzájárulásokhoz.

Tegyük fel például, hogy a munkáltatója megegyezik Önnek a 601 000 dollárral. Hozzájárulhat 18 500 dollár adózás előtti adóhoz, a munkáltató 6 000 dollárba teheti, és ez 28,500 dollárt hagy maga után, hogy potenciálisan adózás után járulhat hozzá, ha a munkáltatója megengedi.

A 401k-es tervnek meg kell felelnie a Mega Backdoor Roth IRA kritériumainak

Annak érdekében, hogy a Mega Backdoor Roth IRA-t megtehesse, a 401k-es tervnek a következőket kell kínálnia:

  • Az adózás utáni adományok meghaladják a $ 18,500 előtti adókedvezmény határokat
  • A szolgáltatási elosztásban vagy a nem nehéz helyzetben levő kifizetéseknél

Ha a 401k-es terv nem kínál nehézségeket a szolgáltatás visszavonásakor, akkor is ugyanazt teheti meg, ha hamarosan elhagyja a vállalatot.

És vannak olyan gondolatok is, hogy még ha nem is tudsz a kiszolgálási műveleteket végrehajtani, még mindig nagyon hasznos lehet.

Ezután maximalizálhatja a 401k-t az adózás utáni járulékokkal egészen a hozzájárulási limitig minden évben. Ezután visszavonhatja azt a hagyományos IRA-ra, és ugyanazt a folyamatot teheti, mint a Backdoor Roth IRA.

Sajnos, egy olyan vállalat, amely lehetővé teszi mind az adózás utáni járulékokat, mind a szolgáltatási elosztást, ritka. Ellenőrizze az előnyök kezelőjével, mielőtt továbblépne.

A lépésről lépésre történő megmunkálás során egy Mega Backdoor Roth IRA konverzió

A Mega Backdoor Roth IRA átalakításának folyamata nagyon hasonlít a rendszeres hátsó IRA-hoz, csak helyettesíti az adózás előtti 401k-t a hagyományos IRA-ra.

Mega 1. lépés - Maximalizálja az adózás utáni 401k hozzájárulását

Az első további lépés a Mega Backdoor Roth IRA számára az, hogy meg kell találnod, mennyit járulhat hozzá az adózás utáni 401k hozzájárulások maximalizálásához.

Ez azt jelenti, hogy megértsük a munkáltató terveit, majd a további hozzájárulásokat. Ez kihívás lehet, mivel sok terv megköveteli, hogy megadja a fizetésed százalékát, szemben egy meghatározott összeggel. Azt is szeretné meggyőződni arról, hogy ezek a hozzájárulások az AFTER-TAX, NEM Roth 401k hozzájárulások.

Mega 2. lépés - Vegye ki az adózás utáni adót egy Roth IRA-hoz

Miután megszüntette az adózás utáni járulékot, akkor visszavonhatja azt a Roth IRA-ra, ha a munkáltató lehetővé teszi a szolgáltatás igénybevételét.

Ellenkező esetben meg kell várnia a felmondást, és az adózás utáni adatot át lehet ruházni egy Roth IRA-ra.

Jegyzet: Ha van jövedelme az adózás után, ez az összeg adóköteles az átutalás után (mivel az adómentes növekedés volt a 401k-ben). Ha azonban a rendszeres átutalásokat rendszeresen végzi, a bevételnek minimálisnak kell lennie.

Ha túlzott keresete van, át kell adnia a hozzájárulást egy Roth IRA-nak és a bevételt egy hagyományos IRA-hoz. Pontos nyilvántartások vezetése.

Ez nagyszerű a Solo 401k tulajdonosok számára

Annak ellenére, hogy sok vállalat nem engedélyezi a szolgáltatási disztribúciókat és az adózás utáni járulékokat, az egyedülálló 401k-s szoloprenerek esetében ez nagyszerű lehetőség a Roth pénz maximalizálására.

Egy solo 401k-vel csak az adózás előtti bevételeinek mintegy 25% -át járhatja a 401k-es tervhez. Sok vállalkozás tulajdonosa számára ez nem feltétlenül elérheti a 55 000 USD-t (2018-ban). Azonban, mivel Ön a saját terved tartója, biztos lehet abban, hogy a terv lehetővé teszi az adózás utáni járulékokat és a szolgálati visszavonásokat.

Tegyük fel tehát, hogy csak hozzájárulhat:

  • 18 500 dollár választott hozzájárulás
  • 20.000 dollár nyereségrészesedés

Ez csak 38 500 dollár összegű hozzájárulást eredményez. Elméletileg további 16.500 dollárt tudna adományozni az önadói 401k után fizetett adókból, és ezután egy mega-backdoor Roth IRA-ként felcserélheted. Ez hatalmas!

Következtetés

A Mega Backdoor Roth IRA egy másik lehetséges eszköz az adómegtakarítás maximalizálásához. Ha nagyobb sávszélességet biztosít a megtakarításokhoz. Ez a stratégia valóban olyan emberek számára, akik elsőként maximalizálják megtakarításukat: 401k, IRA, HSAs, 529s.

Ha még mindig szükséged van vagy több adóbevallási megtakarítást szeretne, akkor ez nagyszerű stratégia, ha a munkáltató lehetővé teszi.

Nyisson meg egy új ügynöki számlát

Bróker

akciók

Fogj neki

Image
Image

Legfeljebb

$600

+ Ingyenes kereskedelem

  • $ 3.000 Minimális Betét
  • Nincs havidíj

Fiók megnyitása

Image
Image

Legfeljebb

$3,500

+ Ingyenes kereskedelem

  • $ 100 készpénzes bónusz 25 000 dolláros betétekre
  • A Bizottság szabad kereskedelme a 25 000 dolláros betétekre

Fiók megnyitása

Image
Image

jutalék

INGYENES

Kereskedés

  • $ 100 Minimális Betét
  • Ingyenes használatra

Fiók megnyitása

Ajánlott: