Ha vissza tudnánk menni az időben, mindannyian megvásárolnánk az Apple-t, a Netflix-et és az Amazon-t, ha kevesebb mint 25 dollár részvény volt.

Heck, megvásárolnánk 100 dollárért. De ha egy cég készletei olyan alacsonyak, akkor szinte lehetetlen megmondani, hogy ez lesz-e szerencse, vagy a következő lesz a mellszobor.

Hasonlóképpen, amint készen áll a nyugdíjra való megmentésre, az Amazon egy részvényenként több mint 1500 dollárért emelkedik, és nincs elég órája a nap folyamán, hogy megvizsgálja az összes készletet, amelyre szüksége lenne egy a piac viharai.

A befektetési portfólió összeállítása olyan lenne, mint egy második munkát vállalni.

Szerencsére a befektetési alapot úgy hozták létre, hogy az emberek egyetlen befektetés nélkül is befektethessenek.

Mi a kölcsönös alap?

A befektetési alap olyan befektetések egy csoportja, amelyet egy embercsoport kölcsönösen finanszíroz.

Ez a pool vásárolhat portfoliót, amely magában foglalja a készleteket, kötvényeket, készpénzt vagy a három kombinációját. A befektetési alap kockázata alacsonyabb, mint egy vagy két részvénybe történő befektetés. És a legtöbb befektetési alapot aktívan kezeli valaki vagy több ember, akik kiegyensúlyozzák a portfólióját, amikor a vállalatok emelkednek és esnek.

A modern befektetési alap célja, hogy legyőzze a piacot. Egy tökéletes világban az alapkezelők csak a leggyorsabban növekvő vállalatokat választanák, és tudnák az összes többi társaságot, hogy lassabban alakíthassák ki az elődöket ígérő új szereplőket.

Valószínűleg így vagy: "Tehát pszichikusoknak kell lenniük?"

Igen és nem.

A vezetők sok időt töltenek az ön befektetéseiben részt vevő cégek tanulmányozásában. Tilos információt kapni ezekről a vállalatokról, mielőtt a nyilvánosság tudja. (Ezt nevezik a bennfentes kereskedelemnek, ezért kedves Martha Stewart a börtönben volt.)

Tehát nem sokkal több információ áll rendelkezésükre, mint amennyit egy Google keresésen keresztül lehet elérni, a csákányuk kicsit több, mint képzett találgatás.

A befektetési alapok előnyei és hátrányai

A befektetési alapok egy befektetett befektetési stratégia. A "set-it-and-forget-it" módszer a befektetésre.

De minden készenléti szolgáltatás esetén fizetséget fizet a kényelemért. Ez a prémium maszkolódik, mint az alaphoz kapcsolódó jutalékok, díjak és egyéb díjak.

Letörjük őket.

Betöltés: A befektetési alap "terhelése" egy értékesítési díj vagy jutalék. Ha bizonyos brókereken, pénzügyi tervezőkön vagy befektetési tanácsadókon keresztül fektet be, akkor a letétbe helyezett összegek után fizetnek ki.

Ha zavarba ejtette, hogy van-e ilyen, akkor az A-osztályú megosztásként szerepelnek az Ön portfóliójában. A legtöbb részvényből álló befektetési alapok esetében az átlagos terhelés 5,4%. Ez azt jelenti, ha 1000 dollárt fektet be, aki eladta az alapot, 54 dollárt kap, és 946 dollárt fektet be.

Ezek a rakományok kisebbek, mint a több befektetés, de általában nem mennek el, amíg nincs 1 millió dollárt befektetni.

Bérleti költségek, más néven kezelési díjak: Éves vagy negyedéves díj általában a befektetési alapba befektetett mindössze 0,5% és 2% -a között van.

Tehát tegyük fel, hogy évente 25 000 dollárt fektet be egy befektetési alapba, 5,4% -os terheléssel és 1% -os kezelési díjjal. Ez azt jelenti, hogy 23.650 dollárt fektetnek be az alapba, és minimum 236,50 dollárt kell levonni a vezetésért. Ez nem veszi figyelembe az 1% -ot minden olyan növekedésben, amelyet az alap abban az évben lát.

Szintén jó ideje megjegyezni, hogy a kezelési díj nem a kezelési költség arány (MER). A MER a költségek / díjak átfogó átlaga, és magasabb lesz a kezelési díjnál.

12b-1 (más néven Marketing díjak): Tudta-e, hogy a befektetők fizetnek a befektetési alap marketing és promóciós költségeiért? Igen. Ha látsz egy 12b-1 díjat, akkor fizetsz! Ez nem minden pénz, de átlagosan 0,13% éves díj.

Ezek csak a befektetési alapdíj jéghegy csúcsa.

Hogyan vásárolhatok kölcsönös alapokat minden díj nélkül?

Nem minden befektetési alap egyenlő. Vannak olyan alternatívák, amelyek olcsóak, könnyen érthetők és gyakran még jobb eredményeket produkálnak.

A befektetési alapok befektetési alapjai

A jutalék vagy értékesítési díj nélkül értékesített befektetési alapok, akkor kitalálta, nem terheli. Ugyanazok az aktívan kezelt befektetési alapok, de közvetlenül a befektetési társaságtól vásárolják őket.

Fel lehet ismerni olyan neveket, mint a Vanguard, a Fidelity, a T. Rowe Price és a Schwab; ezek a befektetési alapok. Közvetlenül a weboldalukra nyílhat, megnyithat egy ügynöki számlát, és befektetni kezdhet befektetési alapjaiba.

Index alapok

Az indexalapok nem aktívan kezelt befektetési alapok. Ezért nincs olyan tanácsadó, aki jutalékot kérek rájuk, és nincs olyan kezelője, aki fizetne, így a saját tőkeindex alapú átlagos ráfordítás aránya 0,09%.

Index alapok nem célja, hogy legyőzze a piacot. Tele vannak részvényekkel, amelyek tükrözik a piacot. Az átlagos éves hozam alacsonyabb lehet, mint a kezelt alapoké, de az összes díj nélkül az elv több összetett érdeklődést kereshet. (Spoiler riasztás: Aktívan kezelt alapok általában nem verik a piacot.)

Ha egy aktívan kezelt alapba fektet be, akkor általában egy olyan befektetési alapba fektet be, amely idővel változik.Mivel az indexalapok összetétele ritkán változik, a legtöbb szakértő azt ajánlja, hogy több van a portfólióban.

Díjmentes tanácsadók

Nem minden befektetési tanácsadó jön létre. Ha azt szeretné, hogy valaki irányítsa Önt a befektetési folyamatban, de nem akarja, hogy a legmagasabb díjak a legtöbb befektetési alaphoz kapcsolódjanak, csak díjköteles tanácsadók vannak.

Csak díjköteles pénzügyi tanácsadók - nem díjazásúak - díjszabásuk vagy havi fizetésük a szolgáltatásaikért. Nem veszik el a jutalékokat, így bármely adott alapra pártatlanok lehetnek.

150 dollárért 300 dollárért fizetsz óránként, és összeállítják a legjobb és legolcsóbb portfóliót az Ön életcéljaihoz személyre szabva.

Ha nem tudja elfedni a fejét a Google-keresésben talált összes információ köré, 400 és 900 dollár közötti költséget a professzionális tanácsadással hosszú távon olcsóbban, mint az egész életen át tartó jövedelmének 1% -a.

Csak azt tudják, hogy a legjobb pénzügyi tanácsadók általában évente 150 000 dollárt, vagy legalább 250 ezer dollárt fektettek be, úgyhogy nem érzed, hogy szükség van befektetésre.

Ha csak kezdesz, győződj meg róla, hogy a 401 (k) -nél a vállalatod mérkőzéséhez járul hozzá. Ellenőrizze az opciókat, és válassza ki a legalacsonyabb díjakkal rendelkező alapot vagy forrásokat.

Ez a cikk általános információkat tartalmaz, és megmagyarázza az esetleges beállításokat, de nem célja befektetési tanácsadás vagy személyes ajánlás. Nem tudunk testreszabni cikkeket olvasóink számára, így a helyzeted eltérhet az itt tárgyalt helyzettől. Kérjen ajánlott szakembert adótanácsadásra, jogi tanácsadásra, pénzügyi tervezési tanácsadásra vagy befektetési tanácsadásra.

Jen Smith a The Penny Hoarder személyzeti írója, és pénzt takarít meg és adósság kifizetési tippeket az Instagram-on @savingwithspunk-ban. Maximalizálja az összes nyugdíjas számláját alacsony költségű indexalapokkal.

Top Tippek:
Megjegyzések: