2024 Szerző: Roger Fisher | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 07:19
Nagyon izgatott voltam, hogy elfogadja az új munkámat. 29-én végre versenyképes fizetéssel, tiszteletre méltó egészségügyi lefedettséggel és 401 (k) -val végeztem.
Miután figyelmen kívül hagytam egy évtized szükségességét, megkönnyebbültem abból a szempontból, hogy végül megterveztem a nyugdíjba vonulást.
Én is nagyon megfélemlítettem.
Természetesen tudom, hogy fontos, hogy nyugdíjra van szükség. De amikor a HR képviselőnk olyan szavakat dobott ki, mint a "befektetések" és a "portfolió", akkor leállítottam. Kiválasztottam azokat a lehetőségeket, amelyek a leggyorsabban befejezhetik a feliratkozási folyamatot.
Tehát most már van egy 401 (k), a meccsünkkel és a befektetett pénz … hmm.
Fogalmam sincs, mi történik a pénzemmel - és valószínűleg. Ismerős?
Mi történik a 401 (k) pénzével?
Tudja, hogy elméletileg fontos a munkahelyi nyugdíjazási terv létrehozása. De ha ez megtörtént, megpróbálsz nem gondolni rá.
Mi történik a pénzével, és mit jelent ez a nyugdíjazásra?
Egyszerűen, amint lehet beállítani, és elfelejteni, a pénzt, amelyet Ön és munkáltatója a 401 (k) -hez járul hozzá, befektetésre kerül. Ez azt jelenti, hogy az ingadozik a piacon.
És hogy ezek az ingadozások befolyásolják a nyugdíjazási alapot, rajtad múlik.
Ismerje meg a kockázati toleranciáját
Az első lépés annak megértéséhez, hogy mi folyik a pénzével, megérteni, hogy mi az a "kockázati tolerancia".
A finanszírozásban ez azt a volatilitást jelenti, amelyet hajlandó engedélyezni a befektetési portfólióban. Alapvetően azt szeretné, hogy pénzt helyezzen egy edénybe, ahol mindig ugyanolyan értékű marad, vagy egy olyan helyen, ahol sokat ingadozhat - magasabb magasságok és alacsonyabb mélypontok elérése?
Lehet, hogy úgy gondolja, hogy ismeri a személyiségén alapuló kockázati toleranciát. Én kockázatvállalónak nevezném magam, mert hajlandó voltam abbahagyni a munkámat, az országon át utazni, utazni és dolgozni magamnak.
De az élet egyik területén lévő kockázatvállalónak nem kell azt jelentenie, hogy kockáztatja a pénzt . Hogyan határozza meg a kockázati szintet a nyugdíjazási tervében?
Ismerje meg kockázatvállalási hajlandóságát ezzel az ingyenes eszközzel
Amikor regisztráltam a 401 (k) számomra, kiválasztottam az "alapértelmezett" opciót. Amikor ezt megteszed, pénzt befektetni előre meghatározott alapok - egy "befektetési portfólió" -ba.
Ez a portfólió valahol a "konzervatív" - ami többnyire azonos értékű marad - az "agresszív" szintre esik, ami több potenciális értéket válthat ki az idő múlásával.
Az az oka, hogy valószínűleg nem a 401 (k) -re gondolsz, egyszerűen bonyolultnak tűnik . A befektetés úgy tűnik, mintha valami sok pénzhez és szakértői ismeretekhez jutna.
Tudom, hogy rossz ötlet, hogy figyelmen kívül hagyja a nyugdíjas tervezést Találtam egy olyan eszközt, amely egyszerűsíti ezt a bonyolult információt . A FinMason nevű vállalat úgy akarja, hogy az intelligens pénzügyi tervezés mindenki számára elérhető legyen - nem csak azok, akiknek ideje és pénzük van pénzügyi tanácsadó felvételére.
Ahelyett, hogy meghatározná kockázati toleranciáját azokra a kockázatokra vonatkozóan, amelyeket más életszakaszokon hajlandó vállalni - ez sok pénzügyi tanácsadó - FinMason létrehozta az úgynevezett "FinScore" -t.
A FinScore az Ön kockázati tolerancia rangsorának száma 1 (konzervatív) 100-ig (agresszív). Ez a szám lehetővé teszi számodra, hogy mennyit kockáztatsz a befektetéseidben.
Itt van az a eszköz, amellyel megtaláltam a FinScore-ot - és itt is használhatja azt, hogy elegendő pénze legyen, amikor készen áll a nyugdíjra.
Megjegyzés: Nem biztos, hogy melyik számot kell megadnia minden lépésnél? Az alábbiakban egy lépésről-lépésre tettem át.
//
A lépésről lépésre útmutató a FinScore megtalálásához
Ahogy a fenti eszközön keresztül dolgozol, használja ezeket a tippeket, hogy tisztázza az esetleges lépéseket.
1. "_ év alatt tervezem nyugdíjba vonulni."
Válassza ki a "Számítsd ki nekem" lehetőséget, és írd be az életkorodat és az életkorát, amelyen nyugdíjba kíván lépni. Ha 1960-ban vagy annál később született, 67 éves korában nyugdíjba vonulni hogy teljes előnyöket kapjon.
2. "Évente $ _ öregségi jövedelmet szeretnék."
Válassza ki a "Számítsd ki nekem" lehetőséget, és írd be a jelenlegi jövedelmeidet és a várható emelést évente. A tipikus emelkedés évről évre ingadozik. A aktuális átlag körülbelül 3%.
3. "Úgy gondolom, hogy évente $ _ nyugdíjazásom jövedelme származik társadalombiztosításból és más forrásokból."
Ön kiszámíthatja a társadalombiztosítási juttatásokat a tényleges jövedelmi rekord alapján, vagy válassza ki a "Számítsa ki nekem" lehetőséget, és írja be az aktuális jövedelmét és az emelés mértékét ismét becsléssel.
4. "Úgy gondolom, hogy havonta hozzáadnám a $ _-ot a megtakarításomhoz, és évente _% -kal növelnék."
Adja meg a fizetés összegét, amelyet havonta megtakarításként félretesz . Ez magában foglalja azt a százalékos arányt, amelyhez hozzájárul a 401 (k), valamint bármely más, rendszeresen mentett pénz.
Például 4% -ot 401-ig (k) adok, és 4% -ot teszek egy bankmegtakarítási számlára, így 8% -ot takarítok meg.Nekem nincs tervem, hogy növeljem ezt, így most a második dobozba "0" -ra tettem.
Megfelel-e a munkáltató a 401 (k) hozzájárulással? Jelöld be ezt a négyzetet, ha a munkáltató megegyezik. Ha nem tudja, hogy van-e vagy sem, vagy nem vagy biztos benne, hogy mennyire egyezik meg, kérdezze meg HR képviselőjét.
5. "A befektetéseim jelenlegi egyenlege körülbelül $ _."
Sorolja fel a 401 (k) és egyéb befektetések, mint például a Roth IRA-t. Ha nem tudja, hol találja ezt az információt, forduljon a HR képviselőhöz.
Csak kezdem, ezért a mérlegemet "0."
6. Mintaportfóliók
Ezt követően, a nyugdíjazási megtakarításokkal kapcsolatos alapvető információkat felhasználva, az eszköz néhány mintaportfóliót mutat be, és mennyi pénzt állít nyugdíjba, vagy esetleg elveszítheti a piaci összeomlást. Beszélni fogok arról, hogy ez mit jelent neked később a postán.
Az eszköz megmutatja Önt is mennyit mentett volna nyugdíjba az egyes portfóliókkal és hogyan takarít meg a célkitűzéssel és a minimális megtakarításokkal, amit korábban meghatároztál.
Minden fordulóban két ilyen mintaportfóliót láthatsz, egy kockázatosabb és egy konzervatívabb. Válassza ki a "kék" vagy a "zöld" beállítást, attól függően, hogy mely forgatókönyv legjobban illeszkedik az Ön nyugdíjazási igényeihez.
Válassza ki a mintát, amely nem csak a legjobb esettanulmányon alapul, hanem a legrosszabb esetben is. Egy adott minta "rossz ügy" felel meg legalább a minimális megtakarítási igényeinek?
7. Get Your FinScore
A kiválasztott portfóliók alapján megkapja a FinScore-ot. Például az enyém 62, mérsékelten agresszív.
Megjelenik egy minta grafikon, amely megmutatja milyen közel áll hozzá a portfólióhoz a cél és a minimális nyugdíj-megtakarítás.
Ez egy egyszerű vizuális, amely segít megnézni, hogy a jelenlegi nyugdíjazási megtakarítási terv megfelel-e a nyugdíjazási célok elérésében. Az eszköz néhány gyors javaslatot kínál arra vonatkozóan, hogy a terved egyensúlyban van-e a FinScore-szal.
Az én FinScore-jám alapján egy diagramot láttam, amely megmutatta, mennyire érdemes egy mérsékelten agresszív portfólió a várt hozzájárulással, amikor 67 évesen (38 év alatt) visszavonulok.
Mi a teendő, ha ismered a FinScore-ot
A kockázati tolerancia ismerete lehetővé teszi, hogy mérje a 401 (k) -vel szembeni lépéseit. Ezután meghatározhatja, hogy változtatni szeretne-e.
Ha az Ön nyugdíjazási terve összhangban van a FinScore-szal, akkor szerencse van! Ragaszkodj hozzá - de győződjön meg róla, hogy minden hónapban ellenőrizze, hogy ez továbbra is így van-e.
Ha úgy látja, túl nagy vagy túl kevés kockázata van a 401 (k) portfólióban, tegyen lépéseket annak megváltoztatására . Például az én FinScore-jám alapján valószínűleg a minimális összeget a jelenlegi 401 (k) tervemmel megtakarítom. De messze vagyok attól, hogy elérjem a célösszeget.
Ehhez módosítani kell a megtakarításokat és a beruházásokat. Többet tudnék hozzájárulni a megtakarításokhoz, agresszívebb befektetéssel, vagy a kettő egyensúlyának megtalálásával.
E változtatások meghatározása és a nyugdíjazási terv végrehajtása olyan egyszerű, mint a HR képviselővel való beszélgetés. Tudnak megismerni a rendelkezésre álló eszközöket, hogy segítsenek a 401 (k) -ről dönteni.
Ha további útmutatást szeretne, de nincs drága pénzügyi tanácsadó költségvetése, A FinMason ingyenes eszközei segítenek kitalálni a befektetéseit és megérteni, hogy hogyan működjenek az Ön számára.
A turn: Ez az eszköz segít megérteni a nyugdíjazási igényeket? Milyen kérdései vannak még a 401 (k) -ről?
Szponzorálás közzététele: Hatalmas köszönet a FinMason-nak, hogy velünk együtt dolgoztunk, hogy elhozzuk ezt a tartalmat. Ritkán van lehetőségünk megosztani valami olyan fantasztikus és fizetni érte!
Dana Sitar (@danasitar) egy személyi író a The Penny Hoarder-ben. Ő írta a Huffington Post, az Entrepreneur.com, a Writer's Digest és még sok más.
Ajánlott:
Itt van egy tisztességes trükk, hogy $ 25 / hó, ha van egy recept
Ha havi rendelése van az orvosától, egy egyszerű módja van arra, hogy havonta 25 dollárt készítsen.
Fedezed? Kitaláljuk az autóbiztosítást és a költségek csökkentését
Belefáradt az autómentés orrának kifizetéséért? Így kaphat olcsó autóbiztosítást sok erőfeszítés nélkül.
Íme, hogy egy egyszerű képlet segíthet egy okosabb ruhák vásárlásában
Ha átkapcsol a minőségi mennyiség fölé, hosszú távon pénzt takaríthat meg. Így használhatsz egy egyszerű matematikai képletet, hogy kitaláljál egy elem kopásonkénti költségeit.
Van egy olcsó frizurám, hogy megnézzem, hogy mennyit takarít meg ebben az évben (ez egy csomó)
Prímadonna vagyok, és túl sok pénzt költenek a stylistemre - így mentem és olcsó frizurát kaptam. Itt van, mi történt, és mennyit takarítok meg ebben az évben
Van egy nagy álma, hogy megnyitok egy éttermet és nincs indoka, hogy hol kezdjem
Ez a levélíró nagy álmokat lát el egy étterem megnyitására. De nem teljesen biztosak benne, hogyan juthat el az ötlettől a cselekvésig.