Van egy 401 (k)? Íme, hogy kitaláljuk, mi a teendője

Tartalomjegyzék:

Videó: Van egy 401 (k)? Íme, hogy kitaláljuk, mi a teendője

Videó: Van egy 401 (k)? Íme, hogy kitaláljuk, mi a teendője
Videó: Эли Парайзер: Остерегайтесь онлайн "фильтров-пузырей" 2024, Március
Van egy 401 (k)? Íme, hogy kitaláljuk, mi a teendője
Van egy 401 (k)? Íme, hogy kitaláljuk, mi a teendője
Anonim

Nagyon izgatott voltam, hogy elfogadja az új munkámat. 29-én végre versenyképes fizetéssel, tiszteletre méltó egészségügyi lefedettséggel és 401 (k) -val végeztem.

Miután figyelmen kívül hagytam egy évtized szükségességét, megkönnyebbültem abból a szempontból, hogy végül megterveztem a nyugdíjba vonulást.

Én is nagyon megfélemlítettem.

Természetesen tudom, hogy fontos, hogy nyugdíjra van szükség. De amikor a HR képviselőnk olyan szavakat dobott ki, mint a "befektetések" és a "portfolió", akkor leállítottam. Kiválasztottam azokat a lehetőségeket, amelyek a leggyorsabban befejezhetik a feliratkozási folyamatot.

Tehát most már van egy 401 (k), a meccsünkkel és a befektetett pénz … hmm.

Fogalmam sincs, mi történik a pénzemmel - és valószínűleg. Ismerős?

Mi történik a 401 (k) pénzével?

Tudja, hogy elméletileg fontos a munkahelyi nyugdíjazási terv létrehozása. De ha ez megtörtént, megpróbálsz nem gondolni rá.

Mi történik a pénzével, és mit jelent ez a nyugdíjazásra?

Egyszerűen, amint lehet beállítani, és elfelejteni, a pénzt, amelyet Ön és munkáltatója a 401 (k) -hez járul hozzá, befektetésre kerül. Ez azt jelenti, hogy az ingadozik a piacon.

És hogy ezek az ingadozások befolyásolják a nyugdíjazási alapot, rajtad múlik.

Ismerje meg a kockázati toleranciáját

Az első lépés annak megértéséhez, hogy mi folyik a pénzével, megérteni, hogy mi az a "kockázati tolerancia".

A finanszírozásban ez azt a volatilitást jelenti, amelyet hajlandó engedélyezni a befektetési portfólióban. Alapvetően azt szeretné, hogy pénzt helyezzen egy edénybe, ahol mindig ugyanolyan értékű marad, vagy egy olyan helyen, ahol sokat ingadozhat - magasabb magasságok és alacsonyabb mélypontok elérése?

Lehet, hogy úgy gondolja, hogy ismeri a személyiségén alapuló kockázati toleranciát. Én kockázatvállalónak nevezném magam, mert hajlandó voltam abbahagyni a munkámat, az országon át utazni, utazni és dolgozni magamnak.

De az élet egyik területén lévő kockázatvállalónak nem kell azt jelentenie, hogy kockáztatja a pénzt . Hogyan határozza meg a kockázati szintet a nyugdíjazási tervében?

Ismerje meg kockázatvállalási hajlandóságát ezzel az ingyenes eszközzel

Amikor regisztráltam a 401 (k) számomra, kiválasztottam az "alapértelmezett" opciót. Amikor ezt megteszed, pénzt befektetni előre meghatározott alapok - egy "befektetési portfólió" -ba.

Ez a portfólió valahol a "konzervatív" - ami többnyire azonos értékű marad - az "agresszív" szintre esik, ami több potenciális értéket válthat ki az idő múlásával.

Az az oka, hogy valószínűleg nem a 401 (k) -re gondolsz, egyszerűen bonyolultnak tűnik . A befektetés úgy tűnik, mintha valami sok pénzhez és szakértői ismeretekhez jutna.

Tudom, hogy rossz ötlet, hogy figyelmen kívül hagyja a nyugdíjas tervezést Találtam egy olyan eszközt, amely egyszerűsíti ezt a bonyolult információt . A FinMason nevű vállalat úgy akarja, hogy az intelligens pénzügyi tervezés mindenki számára elérhető legyen - nem csak azok, akiknek ideje és pénzük van pénzügyi tanácsadó felvételére.

Ahelyett, hogy meghatározná kockázati toleranciáját azokra a kockázatokra vonatkozóan, amelyeket más életszakaszokon hajlandó vállalni - ez sok pénzügyi tanácsadó - FinMason létrehozta az úgynevezett "FinScore" -t.

A FinScore az Ön kockázati tolerancia rangsorának száma 1 (konzervatív) 100-ig (agresszív). Ez a szám lehetővé teszi számodra, hogy mennyit kockáztatsz a befektetéseidben.

Itt van az a eszköz, amellyel megtaláltam a FinScore-ot - és itt is használhatja azt, hogy elegendő pénze legyen, amikor készen áll a nyugdíjra.

Megjegyzés: Nem biztos, hogy melyik számot kell megadnia minden lépésnél? Az alábbiakban egy lépésről-lépésre tettem át.

//

A lépésről lépésre útmutató a FinScore megtalálásához

Ahogy a fenti eszközön keresztül dolgozol, használja ezeket a tippeket, hogy tisztázza az esetleges lépéseket.

1. "_ év alatt tervezem nyugdíjba vonulni."

Válassza ki a "Számítsd ki nekem" lehetőséget, és írd be az életkorodat és az életkorát, amelyen nyugdíjba kíván lépni. Ha 1960-ban vagy annál később született, 67 éves korában nyugdíjba vonulni hogy teljes előnyöket kapjon.

2. "Évente $ _ öregségi jövedelmet szeretnék."

Válassza ki a "Számítsd ki nekem" lehetőséget, és írd be a jelenlegi jövedelmeidet és a várható emelést évente. A tipikus emelkedés évről évre ingadozik. A aktuális átlag körülbelül 3%.

3. "Úgy gondolom, hogy évente $ _ nyugdíjazásom jövedelme származik társadalombiztosításból és más forrásokból."

Ön kiszámíthatja a társadalombiztosítási juttatásokat a tényleges jövedelmi rekord alapján, vagy válassza ki a "Számítsa ki nekem" lehetőséget, és írja be az aktuális jövedelmét és az emelés mértékét ismét becsléssel.

4. "Úgy gondolom, hogy havonta hozzáadnám a $ _-ot a megtakarításomhoz, és évente _% -kal növelnék."

Adja meg a fizetés összegét, amelyet havonta megtakarításként félretesz . Ez magában foglalja azt a százalékos arányt, amelyhez hozzájárul a 401 (k), valamint bármely más, rendszeresen mentett pénz.

Például 4% -ot 401-ig (k) adok, és 4% -ot teszek egy bankmegtakarítási számlára, így 8% -ot takarítok meg.Nekem nincs tervem, hogy növeljem ezt, így most a második dobozba "0" -ra tettem.

Megfelel-e a munkáltató a 401 (k) hozzájárulással? Jelöld be ezt a négyzetet, ha a munkáltató megegyezik. Ha nem tudja, hogy van-e vagy sem, vagy nem vagy biztos benne, hogy mennyire egyezik meg, kérdezze meg HR képviselőjét.

5. "A befektetéseim jelenlegi egyenlege körülbelül $ _."

Sorolja fel a 401 (k) és egyéb befektetések, mint például a Roth IRA-t. Ha nem tudja, hol találja ezt az információt, forduljon a HR képviselőhöz.

Csak kezdem, ezért a mérlegemet "0."

6. Mintaportfóliók

Ezt követően, a nyugdíjazási megtakarításokkal kapcsolatos alapvető információkat felhasználva, az eszköz néhány mintaportfóliót mutat be, és mennyi pénzt állít nyugdíjba, vagy esetleg elveszítheti a piaci összeomlást. Beszélni fogok arról, hogy ez mit jelent neked később a postán.

Az eszköz megmutatja Önt is mennyit mentett volna nyugdíjba az egyes portfóliókkal és hogyan takarít meg a célkitűzéssel és a minimális megtakarításokkal, amit korábban meghatároztál.

Minden fordulóban két ilyen mintaportfóliót láthatsz, egy kockázatosabb és egy konzervatívabb. Válassza ki a "kék" vagy a "zöld" beállítást, attól függően, hogy mely forgatókönyv legjobban illeszkedik az Ön nyugdíjazási igényeihez.

Válassza ki a mintát, amely nem csak a legjobb esettanulmányon alapul, hanem a legrosszabb esetben is. Egy adott minta "rossz ügy" felel meg legalább a minimális megtakarítási igényeinek?

7. Get Your FinScore

A kiválasztott portfóliók alapján megkapja a FinScore-ot. Például az enyém 62, mérsékelten agresszív.

Megjelenik egy minta grafikon, amely megmutatja milyen közel áll hozzá a portfólióhoz a cél és a minimális nyugdíj-megtakarítás.

Ez egy egyszerű vizuális, amely segít megnézni, hogy a jelenlegi nyugdíjazási megtakarítási terv megfelel-e a nyugdíjazási célok elérésében. Az eszköz néhány gyors javaslatot kínál arra vonatkozóan, hogy a terved egyensúlyban van-e a FinScore-szal.

Az én FinScore-jám alapján egy diagramot láttam, amely megmutatta, mennyire érdemes egy mérsékelten agresszív portfólió a várt hozzájárulással, amikor 67 évesen (38 év alatt) visszavonulok.

Image
Image

Mi a teendő, ha ismered a FinScore-ot

A kockázati tolerancia ismerete lehetővé teszi, hogy mérje a 401 (k) -vel szembeni lépéseit. Ezután meghatározhatja, hogy változtatni szeretne-e.

Ha az Ön nyugdíjazási terve összhangban van a FinScore-szal, akkor szerencse van! Ragaszkodj hozzá - de győződjön meg róla, hogy minden hónapban ellenőrizze, hogy ez továbbra is így van-e.

Ha úgy látja, túl nagy vagy túl kevés kockázata van a 401 (k) portfólióban, tegyen lépéseket annak megváltoztatására . Például az én FinScore-jám alapján valószínűleg a minimális összeget a jelenlegi 401 (k) tervemmel megtakarítom. De messze vagyok attól, hogy elérjem a célösszeget.

Ehhez módosítani kell a megtakarításokat és a beruházásokat. Többet tudnék hozzájárulni a megtakarításokhoz, agresszívebb befektetéssel, vagy a kettő egyensúlyának megtalálásával.

E változtatások meghatározása és a nyugdíjazási terv végrehajtása olyan egyszerű, mint a HR képviselővel való beszélgetés. Tudnak megismerni a rendelkezésre álló eszközöket, hogy segítsenek a 401 (k) -ről dönteni.

Ha további útmutatást szeretne, de nincs drága pénzügyi tanácsadó költségvetése, A FinMason ingyenes eszközei segítenek kitalálni a befektetéseit és megérteni, hogy hogyan működjenek az Ön számára.

A turn: Ez az eszköz segít megérteni a nyugdíjazási igényeket? Milyen kérdései vannak még a 401 (k) -ről?

Szponzorálás közzététele: Hatalmas köszönet a FinMason-nak, hogy velünk együtt dolgoztunk, hogy elhozzuk ezt a tartalmat. Ritkán van lehetőségünk megosztani valami olyan fantasztikus és fizetni érte!

Dana Sitar (@danasitar) egy személyi író a The Penny Hoarder-ben. Ő írta a Huffington Post, az Entrepreneur.com, a Writer's Digest és még sok más.

Ajánlott: