Itt van, hogyan fizetett ki ez az anya 9 hitelkártya és felemelte a pontszámát 284 pontot

Tartalomjegyzék:

Videó: Itt van, hogyan fizetett ki ez az anya 9 hitelkártya és felemelte a pontszámát 284 pontot

Videó: Itt van, hogyan fizetett ki ez az anya 9 hitelkártya és felemelte a pontszámát 284 pontot
Videó: Моя работа наблюдать за лесом и здесь происходит что-то странное 2024, Március
Itt van, hogyan fizetett ki ez az anya 9 hitelkártya és felemelte a pontszámát 284 pontot
Itt van, hogyan fizetett ki ez az anya 9 hitelkártya és felemelte a pontszámát 284 pontot
Anonim

2005-ben Melinda Smieja 13 éves lányát végső agydaganattal diagnosztizálták.

"Tehát itt vagyok egy anya, és a lányom beteg lesz", magyarázza. "És én vagyok, hogy mit fogok csinálni?"

Rengeteg aggódnia kellett. Még mindig törődött a fiatalabb lányával, aki 8 éves volt.

Melinda volt (és még mindig van) a rokkantsági jövedelemről. Nem tud dolgozni a reflex szimpatikus disztrófia miatt, az MS-hez hasonló idegrendszeri betegség miatt.

Ő és legidősebb lánya Seabeckben (a nyugati part közelében) Seattle-be utazott hat hónapig, míg a lánya kezelést kapott. Legfiatalabbja otthon maradt, aki később Melinda férje lett.

A tartózkodás utolsó három hónapjában Melinda és lánya a Ronald McDonald Házba költözött, ahol gondoskodtak a beteg gyermekek családjairól. Az ételek, beleértve az étkezést, 15 dollárért költenek éjszakára, drasztikusan csökkentve költségeit.

De előtte egy új városban volt. Hitelkártyán élt, hogy bejusson.

"Én egy (hitelkártyát) használtam a vacsorákért, élelmiszerhez használtam" - mondja. "Egy hely maradni. Eljutott azon a ponton, ahol minden hitelkártyámat kiakasztották. A hiteldíjam, mint például, 500."

Később tisztázta, hogy pontszáma 480-ra esett, amikor ellenőrizték.

Szerencsére lánya orvosi számláinak nagy részét biztosítási fedezet képezte. De fedezni a megélhetési költségeket, valahol a 20 000 és 30 000 dollár között 11 hitelkártyával adósságot vetett fel (köztük néhány adósságot, amely a diagnózis előtt létezett).

"Olyan volt, hogy mindent összekevertem, hogy még csak nem is hajolt rám, ez rossz dolog" - magyarázza.

Hat hónap elteltével hazaértek, Melinda lánya öt éves prognózissal éltek. Ez volt 12 évvel ezelőtt.
Hat hónap elteltével hazaértek, Melinda lánya öt éves prognózissal éltek. Ez volt 12 évvel ezelőtt.

Közel 26 éves, még mindig súlyosan fogyatékos és az édesanyjától folyamatos gondozásra szorul.

Melinda nagyon hálás, hogy a lánya van.

De a közbeeső évek nem voltak komoly akadályok a melinda és családja számára, amely nem csak ő és két lánya, hanem a férje és a két nevelt gyermek között is nőtt.

Felhalmozódó hitelkártya adósság

Mielőtt a lánya beteg lett volna, Melinda nem gondolt sokat az adósságáról vagy a szokásokról.

"Anyám 17 éves koromban egy Discover kártyát adott nekem," mondja. "És ő (ő) … soha nem fizette meg egyetlen fizetést."

Elmondta neki, hogy a hitelkártyák azt jelentette: "Használhatom ezt a kártyát, és meg tudom venni, amit akarok, és nekem nem kell fizetnem".

Felnőttként Melinda rendszeresen használta a hitelkártyákat. Legalább minimális havi kifizetéseket tett, így egyik adóssága sem volt késedelmes. De nem figyelt rá, hogy milyen hatást gyakorol a hitelpontjára.

"Már 24 vagy 25 éves koromban három vagy négy hitelkártya volt, amelyek mindegyikénél kiaknáztak" - magyarázza.

A fogyatékosságon élni, és két kislányt támogatni saját bal oldali kispénzén, hogy az adósságra összpontosítson, így a lehető legkevesebbet fizetett, és továbbra is növelte az adósságot az érdeklődés megszerzésével és új kártyák megnyitásával.

"Mindig volt ez a mentalitás, hogy a hitelkártyák nem számítanak" - emlékszik vissza. "Ez az, ami megfizette a kiadásaimat. Ezt tettem, amikor ruhát vagy cipőt akartam - mentem és vásároltam ruhát vagy cipőt.

Maximalizálta a kártyákat és újakat nyitott, anélkül, hogy gondolkodna rajta.

Végül elkezdett tagadni az új kártyákért, még a hitelszövetségnél (ahol ő volt a tag) és a Bank of America-ban, ahol már volt kártya. Ezután Chase csökkentette a korlátot egy meglévő kártyán, ami miatt a díjak összegezhetők.

Visszatekintve rájön, hogyan gyors az adósság hógolyó.

A villanykörte pillanatát 2005-ben, közvetlenül a lánya kezelése után kapta . A lány kérte, hogy refinanszírozsa jelzálogát, és csökkentse a 6,5% -os kamatlábat és 1.200 dollár havi kifizetését, amellyel küszködött.

Amikor a szegénység miatt elutasították, valóban megkönnyebbült, hogy mennyi lyuk volt benne.

De még mindig néhány évvel ezelőtt volt, mielőtt komolyan komolyan vette volna magát.

Hitelkártya adósságból való kitérés

Az új férje, aki 14 éves volt, segített neki megtanulni a személyes pénzügyi leckéket, amelyet nem gyerekként tanult.

"Ő volt a legjobb dolog, ami valaha is megtörtént volna számomra, mert egy része olyan volt, mint" Ragaszkodj hozzá, lány, és te meg kell szerezned a (cselekedeted) együtt "."

Végül rájött: "Tudtam, hogy csak olyan hosszú ideig tudok menni, mint én. Én összeomoltam és megégettem."

Közel 40 éves, Melinda beleegyezett a férjével, hogy ideje felnőni és kezelni a pénzét. De fogalma sem volt, hogyan kell csinálni.

"Én küzdöttem. Stresszos volt - mondja. "Minden éjjel sírnék, mert nem tudtam, hogy fizetni fogom ezeket a számlákat."

Ez volt az a helyes idő, amikor az internet mindenki számára kérdezősködött bárkinek.

2010-ben egy e-mail kampány vezette őt a Credit Sesame-hoz, egy új céghez (abban az időben), amely könnyebbé tette a hitelelőzmények ellenőrzését.

Ez volt valami, amit kerestem (anélkül, hogy megértettem) - magyarázza Melinda.

A legtöbb fogyasztó nem fogja felvenni a munkát, hogy kérjen ingyenes hitelminősítést a fő irodáktól, még akkor is, ha 12 havonta jogunk van rájuk. Úgy tűnik, szóváltás, így a legtöbben egyértelművé teszik.

Az információhiány miatt úgy érzed, mintha nem tudná ellenőrizni az adósságát, a hiteltörténetét vagy a mindenható hitelességet. Szóval, nem csinálsz semmit róla.

Így érezte Melinda.

Melinda aláírták a Credit Sesame-t hogy megkapja a szabad hitelkártya-kártyáját, amely feltárta hitelminősítését, mindazt, amivel belépett.

Jelzálog- és hitelkártya adósságait jelezte. Látta a teljes adósságát, és pontosan mennyit költött az egyes hitelezőknek, valamint a kamatlábakat és a minimális havi kifizetéseket.

Ez vezette túlterhelt helyzetét.

"Meg tudtam nézni, és azt mondhatnám:" Oké, mindez itt folyik. Ez az adósságom. Ez történik. Ez az, ami a hitelemet (kamatot) magasra teszi. ""

Tudta, hogy a legnagyobb problémája a hitelkártyák listája. Az adósság / jövedelem aránya magas volt, és egy adósság-hegyen ült.

Az előtte lévő adatokkal felfegyverkezve pontosan tudta, hogy milyen lépéseket tesz, hogy megszüntesse az adósságát és növelje hitelminősítőit. Átvette az adósság hógolyós megközelítését, hogy kifizesse a hitelkártyáját.

A legmagasabb összegű kártyával kezdve minden hónapban annyi extra díjat fizetett, amennyit csak tudott.

Egy hónapban 200 dollárt fizettem egy hitelkártyával, amelyhez hasonlóan 25 dolláros minimális fizetés volt, majd fizetettem a minimális fizetést minden másra … És két-háromszáz dollárért fizettem le. Akkor a következőre megyek.

Kifizette a hitelkártya egyenlegét, és abbahagyta a kártyák használatát.

A munka nem volt gyors. Lassú és állandó volt - de kifizetődött.

Az elmúlt évben Melinda hitelminősége 680-ra emelkedett, és átkerült az első sorban a "jó hitel" minősítéséhez.

A kiadási szokások megváltoztatása

A hitel-beszámoló kártya mellett a Credit Sesame megosztja az egyéni ajánlásokat, amelyek segítséget nyújtanak a hitelek felépítésében vagy újjáépítésében.

Melinda ismét kérte, hogy refinanszírozza jelzálogát a Credit Sesame céggel, amelyet végül jóváhagytak, több mint egy évtizeddel az eredeti kísérlet után. A kamatláb 4,1% -ra csökkent, havi fizetése 675 dollárra csökkent.

Melinda még mindig számos nyitott hitelkártya számlával rendelkezik, hogy hosszú hiteltörténetet tartson fenn, de csak kettőjük maradt fenn.

"A hitelkártya használata szokássá válik" - mondta. "Olyasdá válik, hogy megszokja, ez az életed része. És nem gondolod a következményekre. Nem gondolod arra, hogy mit fog tenni a hiteleddel kapcsolatban.

Tapasztalata után vigyázott arra, hogy korán tanítsa a gyerekeknek intelligens személyes pénzügyeit. Megmagyarázza:

"A 21 évesem júniusban munkát kapott, és most nyitotta meg az első hitelkártyáját. Csak 400 dolláros hitelkeret van … És azt mondom: "40 dollárba tennél ott egy hónapot, majd kifizeted a hónap végén."

"Megpróbálom megtanítani neki a fontosságát, hogy bölcsen használják, de azt is kifizessék, és soha nem költenek túl sokat, amit nem engedhet meg magának a következő hónapban."

A 19 éves a tavalyi autóbaleset után tartozott a szülei számára, így 150 dollárnyi minimális havi kifizetést (nem kamatoztatnak) állítanak fel.

Melinda büszkén elmesélte: Most abban a pillanatban van, amikor havi 150 dollárja havi 300 dollárra ugrott, mert alig várja, hogy kifizetődjön. … Ő csak 19 éves, és máris megkapta. Kitalálta.

Hét év telt el az adósságtól. Melinda utolsó alkalommal ellenőrizte a Credit Sesame pontszámát - amit gyakran csinál, mert "addicting", hogy nézze meg, hogy emelkedik - 764 volt.

"A lányom 21. születésnapjára megyünk Hawaiiba" - magyarázza. "És ezért kellett egy részét lemondani most, hogy megfizetjük az utazást. Amint kifizettem - 600 dollárt helyeztem el a hitelkártyámra -, és én vagyok: "Ó, Istenem, ezt meg kell fizetnem!"

Most, Nem tudok állni, hogy legyen bármilyen egyensúly a hitelkártyán, mert ez ijesztő. Ez egy ijesztő gondolat. Mi történik, ha visszamegyek ebbe a gödörbe?

A tizenhét évvel ezelőtti szörnyű hírről, Melinda azt mondja: "(A lányom) még mindig itt van velünk, és így mindent megéri. Az a küzdelem, amit átmentem. Az életem 12 éve felfelé és lefelé esett, de csak hogy képesek legyenek a pénzemről a hátamról, áldást tett mindent."

Dana Sitar (@danasitar) a The Penny Hoarder vezető írója. Ő írta a Huffington Post, az Entrepreneur.com, a Writer's Digest és még sok más, humor kísérletet bárhol megengedett (és néha nem is).

Ajánlott: