A Kezdõ Útmutató a betétbiztosítási befektetéshez

Tartalomjegyzék:

Videó: A Kezdõ Útmutató a betétbiztosítási befektetéshez

Videó: A Kezdõ Útmutató a betétbiztosítási befektetéshez
Videó: Best Travel Cards | Debit & Credit Cards for Traveling with ZERO FEES! - YouTube 2024, Március
A Kezdõ Útmutató a betétbiztosítási befektetéshez
A Kezdõ Útmutató a betétbiztosítási befektetéshez
Anonim

Emelje fel a kezét, ha szeretne garantált befektetést eszközölni, biztos lehet benne, hogy megőrzi értékét és kamatát.

Gondoltam! Én is.

Bár a készletek soha nem biztosak, és a megtakarítási számlája időről-időre is változik, a letéti igazolás garantálja a megtérülési rátát. A vásárlás idején felajánlott kamatláb az egész CD-t tartja érvényben. A Wall Street Journal szerint a CD-k "a legbiztonságosabb befektetések közé tartoznak" - mindaddig, amíg a bankja FDIC-nek van biztosítva, CD-jét 250 000 dollárra fedezik. Még akkor is, ha bármi történik a bankkal, a pénzed biztonságban van.

Készen áll a CD-ről többet megtudni? Olvassa el a pénzügyi termékekbe való befektetés útmutatóját.

Hogyan működik a CD?

A CD hasonló a megtakarítási számlához, mivel a bankok azt szeretnék, hogy hagyja el a pénzét velük, ezért felajánlja, hogy kamatot fizet a számláján.

A megtakarítási számlától eltérően, bár CD megvásárlásakor Ön beleegyezik abba, hogy hagyja el a pénzét a bankban, amíg az elfogadott idő el nem telik. A legrövidebb CD-t általában hat hónap - habár egyes bankok csak egy hónapot kínálnak - és a legtöbb bank kínál egyéves, 18 hónapos, kétéves, hároméves, négyéves és ötéves opciókat. egyesek még hosszabb távra is kínálnak.

A CD-k különböző típusúak:

  • Hagyományos: Amint azt fentebb leírtuk, fix kamatlábat kapsz, cserébe a pénzt a megadott időtartamra hagyva. A lejárat előtti visszavonása súlyos büntetődíjat eredményez (legfeljebb hat hónap kamat, bankjától függően). Ez a CD leggyakoribb és legnépszerűbb típusa. Például a GE Capital 5 éves cd-t kínál 2,23% -os kamatlábbal.
  • Felmerül: A hagyományos CD-hez hasonlóan, de ha a bank kamatlába megemelkedik a CD-idődben, akkor lehetősége van arra, hogy átváltson erre a magasabb árfolyamra.
  • Változtatható sebesség: Nem fog tudni előre, hogy mi lesz a kamat; ehelyett az arány a kincstárjegyek, az elsődleges index vagy más piaci árfolyamokon alapul. Lehetséges több érdeklődést keresni, mint egy hagyományos CD-n, de lehetséges, hogy a kamatlábak csökkentek, csökkentve a bevételeit.
  • Folyékony: Mint egy hagyományos CD, de megengedheti, hogy visszavonja a pénzét, mielőtt lejárna. E rugalmasságért cserében azonban az ilyen típusú CD-k kamatlába általában alacsonyabb, mint bármely más típusú.
  • Zéró-kupon: Ahelyett, hogy kamatot fizetne, az ilyen típusú CD újra bevezeti a számlára, vagyis magasabb összeget keres.
  • lehívható: A kibocsátó bank saját belátása szerint lemondhatja a CD-t, így visszaadja a befizetést és a megszerzett kamatot. A bank ezt általában csak akkor teszi, ha a kamatlábak jóval alacsonyabbak a CD megvásárlásának mértéke alatt.
  • közvetítésével : Olyan CD-k, amelyeket egy brókercégen keresztül vásárol meg, amelyek gyakran hozzáférnek a magasabb kamatozású lehetőségekhez.

Ha többet szeretne megtudni a CD-kről, beszéltünk Jennifer Calonia-val, a GOBankingRates.com szerkesztőség vezetőjével, egy olyan oldalon, amely információkat oszt meg a banki kamatokról és a befektetési stratégiákról.

Mit kell keresni a CD kiválasztásakor?

"Ez valóban függ a hosszú távú pénzügyi céloktól" - mondja Calonia, visszhangozva az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsdei Bizottságának tanácsát.

“ Az első meghatározás, amire szükséged van, az, hogy mennyi ideig kell feliratkozni . A feltételek akár egy rövid, hat hónapos időtartamot is elérhetik akár öt évig is, vagyis azt jelenti, hogy a pénzeszközei a CD-n tartanak az adott időtartamig. Míg Calonia nem tud ajánlani egy bizonyos időtartamot, ő osztja azt, hogy "személyesen, ragaszkodnék rövid távú CD-khez", így képes kihasználni, ha a kamatok hirtelen megemelkednek.

Gondold végig, amikor szüksége lesz a CD-n lévő pénzre. Ha egy éven belül vissza akar térni az iskolába, és szüksége lesz arra a pénzre, hogy tandíjat kapjon, ne zárja be ötéves CD-re, Jonathan Hill befektetési stratégiája a DailyFinance-nek. Figyelembe kell vennünk az inflációs kockázatot is - annak lehetőségét, hogy az infláció és a kamatlábak növekedjenek, miközben a pénze hosszú távú CD-re van zárva, ami ténylegesen pénzt számol fel.

Ha a CD-t vészhelyzetként kívánja használni, vigyázz. A hátránya, hogy a pénzt lezárta egy olyan CD-n, amely elérhetetlen volt, amíg a kifejezés el nem telik, meghaladhatja a kis érdeklődésre számot tartó érdeklődést, figyelmeztet Jim Wang a Bargaineeringre. Ehelyett fontolja meg a nagy hozamú megtakarítási számlák használatát, valóban folyékony opciót, a vészhelyzeti megtakarítások érdekében.

"Amellett, hogy megtalálja a megfelelő CD-t az Ön igényeinek megfelelően, azt is meg kell ügyeljen arra, mi történik a pénzeszközökkel, miután a számla elérte a érlelést , Figyelmeztet Calonia. "Egyes pénzügyi intézmények automatikusan átszámolják a CD-számlákat egy másik kifejezésre, ami azt jelenti, hogy elveszített kereső lehetőséget jelent, ha máshol történő befektetést tervez."

Ha tudni akarja, hogy valami mást szeretne tenni a befektetéssel - például, hogy új időtartamot választasz a CD létrák részeként - győződjön meg róla, hogy az érés dátuma a naptárban világos, vastag betűkkel van jelölve.

Ne támaszkodjon teljes befektetési stratégiájára CD-ken ; biztonságosan kiegészítik a portfolió többi részét, de csak a befektetéseinek mintegy 5-10% -át teszi ki, javasolja a DailyFinance.

All About kamatlábak

A leendő CD vásárlóknak két fontos számot kell tudniuk: A Wall Street Journal szerint:

  • APR (éves százalékos arány): A bank által kínált kamatláb
  • APY (éves százalékos hozam): Mit fog keresni a CD időtartama alatt az összetett kamatok miatt?

Szüksége van frissítőre a vegyes érdeklődésre? A WSJ lebontja:

Mi keveredik? Egyszerűen mondja ki, hogy a befektetése idővel nő. Tegyük fel, hogy 10 000 dollárt fektet be egy hároméves CD-n, amely évente 5% -ot keres. Az első évben, a 10 000 dolláros befektetés 500 dollárt keres. A második évben az új összeg 5% -a ($ 10,500) lesz 525 dollár. A harmadik évben a 11.025 dollár 5% -a körülbelül 551 dollár. A pénzösszeg minden évben növekszik, így a befektetés 5% -át kitevő összeg is nő. Ez összetett.

A GOBankingRates.com nemrégiben kiadott egy tanulmányt, ahol megkérdezték az amerikaiakat, hogy milyen kamatláb jelentheti a pénzüket egy CD-re két évig. A válaszadók több mint fele szerint 3,01% -ot vagy annál jobbat szeretnének. Míg ez a várakozás "jelenleg nem a norma, mivel a Fed továbbra is viszonylag alacsony kamatokat tart" - magyarázza Calonia -, amely változhat, mivel a gazdaság lassan a fellendülés jeleit mutatja. "Emellett megjegyzi: Számos olyan pénzügyi intézmény létezik, amely több mint 1,50% -ot vagy többet kínál a bevételekben, még egy évig is .”

Szeretné látni, mi áll rendelkezésre? Az árak folyamatosan hullámzanak, de a Get Rich lassan összeállít egy nagyszerű posztot a CD-kamatok heti frissítésével.

Egy figyelmeztetés: ne alapozza meg a végső döntést arról, hogy melyik CD-n válassza ki a kamatlábat. Még ha két APR egyenlő is egy adott kifejezéssel, akkor nézze meg más tényezőket : A Calonia azt ajánlja, hogy "mindkét intézmény biztosítsa-e a betétbiztosítást, hogyan számítják a kamatot (egyszerű vagy összetett), és hogy a kamatlábak rögzítettek-e (azaz nem változóak, nem rendelkeznek opcióval [nem felmondható vagy felhúzható]). "(Mint ez az ötlet? Kattintson a tweet!)

Mi van, ha szüksége van a pénzre a lejárat előtt?

A Calonia figyelmeztet arra, hogy a lejárat előtt a CD-ről lemond minden pénzről. "Ha elkerülheti azt, akkor a legjobb, ha nem távolítja el a pénzeszközöket, mielőtt lejár a CD. A pénzintézetek büntetést szabnak ki a korai visszavonásokra, ami annyi lehet 180 napos bevétel ; ha mégsem érdekeltek annyira, akkor valószínűleg elveszítenének egy kis betétet."

Ha aggódik amiatt, hogy a pénzt a lejáratig hamarabb kell megkövetelni, akkor a legjobb, ha megbizonyosodik róla, hogy a CD választása lehetővé teszi ezt a lehetőséget. "Egyes intézmények kínálnak" nem büntető (vagy folyékony) CD-k ", amelyek nem alkalmaznak büntetést a korai visszavonásért, ugyanakkor nem kínálnak olyan versenyképes kamatlábat, mint a hagyományos CD-t" - magyarázta Calonia. Ha ez a fajta CD jobban összeegyeztethető a pénzügyi céljaival és helyzetével, nézze meg a bejegyzés egyes lehetőségeit.

A turn: Használná a CD-ket a megtakarítási és befektetési stratégiájának részeként? Ha ezt már megtette, tudassa velünk a megjegyzések tapasztalatát!

Ajánlott: