Egy 529-es megtakarítás elegendő lesz a kollégium számára? Itt van, mit tehetsz

Tartalomjegyzék:

Videó: Egy 529-es megtakarítás elegendő lesz a kollégium számára? Itt van, mit tehetsz

Videó: Egy 529-es megtakarítás elegendő lesz a kollégium számára? Itt van, mit tehetsz
Videó: Are There Better Options Than a 529 Plan For College Savings? 2024, Március
Egy 529-es megtakarítás elegendő lesz a kollégium számára? Itt van, mit tehetsz
Egy 529-es megtakarítás elegendő lesz a kollégium számára? Itt van, mit tehetsz
Anonim

Mint egy kisgyermek szülője, folyamatosan aggódom: aggódom amiatt, amit eszik - vagy nem eszik, ami táplálékkal van valami -, mennyi ideig alszik, és hogy megsérülhet. De az egyik legnagyobb gondom az, hogy nem tudok elég pénzt megtakarítani a jövője iránt, miközben megmentem a sajátjaimat.

Számos szakértő azt javasolja, hogy megmentse a nyugdíjazást a megtakarításért a kollégium számára, írja Ruth Davis Konigsberg, a Time Money író. Bár könnyű, bár nem ideális, hogy Ön vagy gyermeke kölcsönöket fizetni a kollégiumért, nincs reális vagy ajánlott hitel opciók, amelyek segítenek a nyugdíjazáson keresztül. Ideális esetben menteni kell a nyugdíjazásra és a gyerekek főiskolai oktatását egyidejűleg.

A leghíresebb módja a kollégium megmentésének az 529-es terv. A 401 (k) -hoz hasonlóan, az 529-es terv olyan befektetési számla, amely mentes a szövetségi jövedelemadó alól, és így több pénzt takarít meg a gyermek jövője számára.

A férjemmel és a lányunkkal 529-es tervet nyitottak meg a születése után. Évekkel azelőtt lesz szüksége, hogy használni akarja, de mivel a kollégium növekvő költsége miatt, amennyire csak tudom, meg akarom menteni a lehető legtöbbet.

Gyakran csodálkozom azonban, mit tehetek még, hogy megmentsem a lányom jövőjét, valamint a jövőbeli gyermekeimet is. Míg egy 529-esnek tűnik az ideális lehetőség, meg kell adnunk más megtakarítási módszereket, amelyeket a kollégium kiegészítésére használhatok. Ahelyett, hogy kíváncsi lennék és elhalasztana, úgy döntöttem, hogy kiderítem magam.

Tekintsük a jövőt

Lehetetlen a jövőben látni, de ha a gyermeke idősebb, akkor valószínűleg jobban elképzelhető, hogy mi fog megjelenni a jövőjével. William Baldwin, a Forbes munkatársa, egy 10 éves kislány példáját alkalmazza, aki magániskolába vagy olcsóbb állami iskolába járhat.

Az egykori forgatókönyv szerint valószínűleg a lehető legtöbb pénzt kívánja bevinni az 529-es tervbe, hogy segítsen fizetni a drága oktatásért. De az utóbbi lehetőségben érdemes megállítani a terv hozzáadását, ha egy bizonyos alakot találsz, például 100 000 dollárt.

Azért, hogy nem akar többet megtakarítani egy 529-es tervben, mint gondolná, hogy a gyermeke szüksége lesz, mert akkor büntetés érkezik, ha pénzt költenek az oktatáshoz kapcsolódó költségekre. Ez azt jelenti, hogy adót kell fizetnie az adott pénzért és 10% -os büntetésért.

Tehát, ha gyermeke egy állami iskola megy, akkor csak a felére költheted, amit mentettél a tandíjra. Ezután az adott kiegészítő pénzt akkor kapja meg, ha visszavonja a nyugdíjas számláját vagy a fészek tojását.

Ráadásul minél többet mentesz egy 529-es tervbe, annál nagyobb hatást gyakorol majd arra, hogy gyermeke képes-e pénzügyi támogatásra jogosultságot szerezni. A Savingforcollege.com rámutat arra, hogy a hatás korlátozott, bár valóságos. Általában ha a szülő vagyonának, beleértve az 529 pénzt, összesen 20 000 dollárt vagy annál kevesebbet, akkor a várható családi járulék kiszámítása nem veszi figyelembe.

Az EFC-számítás a szülői vagyon legfeljebb 5,64% -át fogja felszámolni 20 000 dollárnál. A lényeg az, hogy minél több az anyavállalatnál van az eszköz, annál kevesebb pénzt kap a gyermeke pénzügyi támogatásból.

További módok a mentésre

Nem szeretnék 529-es számlát használni, vagy további megtakarításokkal szeretné kiegészíteni? Íme néhány más lehetőség, hogy megmentse gyermeke oktatását.
Nem szeretnék 529-es számlát használni, vagy további megtakarításokkal szeretné kiegészíteni? Íme néhány más lehetőség, hogy megmentse gyermeke oktatását.

Megtakarítási kötvények

Talán emlékszel megtakarítási kötvényekre mint valami unalmas a nagyszüleidnek szülinapodra.

De a megtakarítási kötvények nagyszerű módja lehet arra, hogy pénzt takarítsanak meg a gyermek jövője számára. Ian Salisbury a Time Money magyarázata szerint "Az I. és az EE megtakarítási kötvényekből származó kamat mentes a szövetségi jövedelemadó alól, ha felhasználták a felsőoktatást."

De mit jelent ez pontosan? I sorozatú megtakarítási kötvények alacsony kockázatúak és érdeklődést keresnek a saját tulajdonuk alatt . Az I. sorozatú kötvény kamatlába jelenleg 2,58%, a Treasury Direct szerint. Ez több, mint egy alapmegtakarítási számláról, de nem az 529-es tervben megjelenő visszatérésről.

A kamatot két tényező határozza meg: a kötvény megvásárlásakor meghatározott fix megtérülési ráta és a félévente kiszámított inflációs ráta.

Az EE kötvények kamatlába alacsonyabb, mint 0,1%. Fiatal megtérülési rátát keresnek a vásárlás napján alapulva.

A megtakarítási kötvények alacsonyabb befektetési megtérüléssel rendelkezhetnek, mint 529 terv, ám általában kevésbé kockázatosak, mint az összes pénzt befektetési számlán.

Letéti számlák

A gyermek jövőjének egy másik megtakarítási lehetősége letétkezelői számla. Dan Caplinger és Gaby Lapera szerint a The Motley Fool, ez egy olyan befektetési számla, amelyet Ön a gyermeke nevében nyit meg. Az 529-es tervvel ellentétben a letéti számla nem adójóváírással jár, de ha a számla egy bizonyos küszöbérték alatt marad, akkor a gyermek arányában adóköteles, mint a szülő.

A küszöbérték évente változhat, de Charles Schwab azt állítja, hogy az első 1050 dollár adómentes, és a következő 1050 dollárt a 18 év alatti kiskorúaknál a gyermekek után fizetik. Ezt követően az IRS a szülők aránya alapján adóztatja a pénzt.

A letéti számla fő előnye: pénzt fektethet be bárhol, ahol tetszik . Ezzel szemben egy 529-es számla általában diktálja az opcióit, amelyek korlátozhatják.Ha ismered a befektetés világát, vagy megbízható pénzügyi tanácsadóval rendelkezel, a letéti számla jó megoldás lehet. Mint minden befektetésnél is, a sikere itt változhat a befektetett összegtől és az Ön befektetéséig.

A letéti számlák 529 tervet tartalmaznak. Az egyik számlán elmentett pénzt a gyermek pénzének tekintik, ha figyelembe vesszük a pénzügyi támogatást. Minél több pénz a letétkezelő számláján, annál nagyobb a gyermeke, ha pénzügyi támogatást kap.

Ezenkívül a letétkezelői számlákat 18 éves születésnapján át kell adni a gyermeknek. Ha azt szeretné, hogy a gyermeke főiskolára menjen, de más elképzeléseik vannak, akkor jogaik vannak arra, hogy költeni tudják bármit, amit akarnak - és hogy mit akarnak 18 éves korukban, nem lehet főiskolai oktatás. Az 529-es tervvel ellentétben nincsenek büntetések arra, hogy ezt a pénzt az oktatáson kívüli kiadásokra fordítsák.

Ha tudod, az 529-es terv még mindig a legjobb tét, amikor megmented a gyermeke kollégiumi oktatását. De ha megvan az a módja, hogy többet megtakarítson, vagy megmentse a különböző módokon, a megtakarítási kötvények és letéti számlák jó módja a megtakarítások elterjesztésének.

Catherine Hiles teljes munkaidőben dolgozó szerkesztő az Ohio-ban férjével, a lányával és egy fárasztó öreg kutyával. Élvezi a futást, evést, sört és puncsokat.

Ajánlott: