GF ¢ 053: 6 Biztonságos helyek a pénz visszavonására

Tartalomjegyzék:

Videó: GF ¢ 053: 6 Biztonságos helyek a pénz visszavonására

Videó: GF ¢ 053: 6 Biztonságos helyek a pénz visszavonására
Videó: The Don'ts Of Cuba Travel Mistakes to Avoid at All Costs - YouTube 2024, Március
GF ¢ 053: 6 Biztonságos helyek a pénz visszavonására
GF ¢ 053: 6 Biztonságos helyek a pénz visszavonására
Anonim

https://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_053_Safe_Investments_.mp3

" Ha anyád lennék, hogyan fektetné a pénzemet? "

Egy hölgy, akivel korábban nagynénéi befektetéseivel évek óta segítettem, közeledett hozzá a közelgő nyugdíjba vonulásához.

Már dolgozik egy "brókerrel", amint felhívta, de nem érezte 100% -osan biztonságos befektetéseit, és nem igazán tudta biztosan, hogy hosszú távú vagy rövid távú befektetések . Segítségre volt szüksége, és örülök, hogy ott voltam!

A 2008-as pénzügyi válság megdöbbentette, és valami sokkal biztonságosabb nyugdíjazást keresett.

Miközben megvitattuk a különböző lehetőségeket, és nyílt kérdést kértem egymás után, végül megkérdezte tőlem ezt a kérdést:

Ha anyád lennék, hogyan fektetné a pénzemet?

Hogy van ez egy jégtörő kérdésre?

Ha nyugdíjba érkezik, már nincs ideje megvárni a tőzsde jelentős csökkenését.

A tőke megőrzése és a rendszeres jövedelem biztosítása önmagában legalább olyan fontos, mint a növekedés.

Ha készen áll a befektetésre, győződjön meg róla, hogy nézze meg a nagyszerű befektetési lehetőségekről szóló véleményünket, mint például a mi Motif Investing Review.

Ezért el kell kezdenie a befektetési portfólió áthelyezése a részvényekről a fix hozamú eszközökre.
Ezért el kell kezdenie a befektetési portfólió áthelyezése a részvényekről a fix hozamú eszközökre.

Itt van hat biztonságos hely a pénzbe fektetésére, függetlenül attól, hogy ez a legjobb módja annak, hogy 10 000 forintba fektessenek, vagy a legjobb 100 000 dolláros befektetési módot, nyugdíjazással, amely tőke megőrzést és legalább jövedelmet biztosít.

1. A Bank

Sajnos a legtöbb fix kamatozású eszköz nem fizet teljes egészében kamatjövedelem formájában. Igazából nem fizetnek guggolást. De egy dolog, amit számíthat a banki eszközökre, hogy a befektetések fő értéke teljesen biztonságos lesz (a letétbe helyezett pénzeket az FDIC teljes egészében 250 000 dollárig biztosítja). És teljesen folyékonyak - bármikor és rövid idő alatt kaphatják kezét a pénzére.

Számos módja van arra, hogy befektetéseit a banknál tartsa. Természetesen vannak olyan hagyományos ellenőrzési és megtakarítási számlák, amelyek kevés vagy semmilyen érdeklődést nem fizetnek. Vannak olyan letéti igazolások is, amelyek magasabb hozamot fizetnek, és hat hónapról öt évre bárhol bezárják ezeket a bevételeket.

A teljes likviditás érdekében a bankok pénzpiaci alapjai is vannak. Ezek tipikusan nem fizetnek, csakúgy, mint letéti igazolásokat, de nem zárják be a pénzt hosszabb időre. Ezt a pénzt egyszerűen csak egy csekk írásával, vagy egy másik számlára történő átutalással lehet elérni.

Ön nem csak a helyi bankra korlátozódik. Az online bankokon keresztül gyakran magasabb megtérülési rátát kaphat. Például ellenőrizheti ezt a bejegyzést, és megnézheti, mely bankok kínálják a legmagasabb letéti díjszabást, és ennek megfelelően mozgatják a pénzét.

2. A kormány

Közvetlen befektetést tehet az Egyesült Államok Kincstári Értékpapírjaiba a Treasury Direct, az Egyesült Államok Kormánykötvény-ablakán keresztül. Itt számos érdekes, fix hozamú befektetési lehetőséget talál.

Példák:

  • Kincstárjegyek - Ezek rövid lejáratú állampapírok, amelyek lejárata néhány naptól 52 hétig terjed. Ezeket névértékük alapján adják el, ami azt jelenti, hogy az értékpapírok lejáratakor az érdekeltségeit összegyűjtik.
  • Treasury Notes - Ezek középtávú értékpapírok, amelyek 2, 3, 5, 7 és 10 éves lejáratúak, és félévente kamatot fizetnek.
  • Kincstárjegyek - Ezek olyan kötvények, amelyek 30 éven belül érleltek és félévente fizetnek kamatot. Kincstári kötvények tartaléka: A hosszú lejáratú miatt a kamatlábak emelkedése miatt elveszítheti az értékpapírok tőkeáttételét; mint ilyenek, nem feltétlenül alkalmasak tõke megõrzésére.
  • Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) - Ezek félévente kamatot fizetnek, és 5, 10 és 30 éves lejáratúak. Ezenkívül a főkötelezettséget a fogyasztói árindex változásai igazítják ki, az infláció ellen védelmet nyújtva.
  • I Megtakarítási kötvények - Ugyanaz a helyzet, mint a TIPS esetében, mivel kamatot keres, míg a fő értéket a fogyasztói árindex változásai alapján módosítják.
  • EE és E megtakarítási kötvények – Ezek olyan megtakarítási eszközök, amelyek kamatot fizetnek a jelenlegi piaci árfolyamon, legfeljebb 30 évig. Az elektronikus EE megtakarítási kötvényeket névértékben értékesítik a TreasuryDirect.

Az I kötvények és az EE / E kötvények legfeljebb 25 dolláros, legfeljebb 10 000 dolláros dollár értékben vásárolhatók meg. Minden más, legfeljebb 100 dollár értékű felekezetben vásárolható meg, maximális korlát nélkül.

Befektethet az értékpapírokba közvetlenül az Egyesült Államok Kincstáránál, ugyanúgy, ahogy az online bankba fektet. És mivel az Egyesült Államok Kormánya kiadja őket, az alapértelmezett fizetésképtelenség nem áll fenn.

3. Fix nyugdíjak

A fix járadékokat biztosító társaságok adják ki, és nagyon hasonlóak a letéti igazoláshoz. Ezeket az értékpapírokat meghatározott időtartamra fekteti be fix kamatlábon.

Van némi likviditásuk és lehetõvé teszik, hogy a kamatbevételeket rendszeres idõnként kivonják anélkül, hogy büntetést fizetnének vagy elveszítenék az elfogadott kamatlábat, de a megbízó több évig kötõdik (általában 3-7 évig).

John Wenzel, a CFP® és az Archvest Wealth Advisors társalapítója felajánlotta az állandó járadékok előnyeit és hátrányait:

  • Előnyök : Jó a magánszemélyek számára, akik állandó jövedelemben élnek, és vagy félnek vagy nagyon aggasztják a tőzsde veszteségeit.
  • Hátrányok : Gyakran nehéz megérteni és megismerni a járadék megtartásának valódi költségeit. Nemcsak az éves díjakat, hanem a költségeket is, ha az egyik az, hogy behatolják a járadék tőkéjét.

Ahogy John rámutatott, a díjakat általában nehéz megérteni. A legtöbb tiszta járadék eladó úgy dicsekedhet, hogy a fix járadékok nincsenek díjazásban. Bár nincsenek díjai, amelyeket láthat (talán egy kis éves díjat), mindig van egy költség.

A Con, amelyre John rámutatott, döntő fontosságú. A rögzített járadékok magukban foglalják a visszaváltási díjat abban az esetben, ha egy adott megengedett összeget meghalad, vagy az elfogadott időszak vége előtt. Ez nagyon különbözik a banki CD-től, ahol csak akkor adja fel a felhalmozott érdeklődését, ha úgy dönt, hogy lemond, mielőtt lejár a CD.

4. Fix indexelt nyugdíjak

A fix indexált járadékok vagy az FIA-k, amelyeket hibrid járadékoknak is neveznek, nagyon hasonlítanak a fix kamatozású járadékokhoz. Bizonyos kamatozású befektetéseket hajt végre, és hasonló likviditási lehetőségekkel rendelkezik. Az FIA azonban lehetővé teszi, hogy összekapcsolja befektetéseit a tőzsdei indexekkel, így lehetőséget kap arra, hogy még nagyobb érdeklődést szerezzen.

Ez az egyedülálló tulajdonság lehetővé teszi, hogy részt vegyen a tőzsdeindex-nyereségekben, miközben megőrzi befektetéseit a veszteségekkel, amelyek tipikusan a tőkebefektetésekkel fordulnak elő.

A legtöbb fix indexált járadék szintén élethosszig tartó jövedelem-haszonélvezőket kínál, amelyek egy befektető számára egy életbiztosítást fizetnek akár egy magánszemélynek, akár egy házastársnak. Ez különösen vonzó a nyugdíjas számára, aki aggódik amiatt, hogy a nyugdíjazás eszközei a jövőbeni tőzsdei összeomlás vagy az elkerülhetetlenül emelkedő életszínvonal-emelkedés következtében leselkedhetnek.

Chris Cousins, a ChfC és a Wealth Architects, Inc vezetője a fix indexált járadékokat kínálja:

Mint minden piacon elérhető pénzügyi termék, a termék (taktika) használata a megoldásnak, soha nem vezet sikeres hosszú távú tervhez. Tehát, ha figyelembe vesszük egy fix indexes járadékszerződés alkalmazását egy átfogó pénzügyi stratégia részeként - itt vannak bizonyos előnyök és hátrányok

Fix indexelt nyugdíjas előnyök:

  • Átviheti a főveszteség kockázatát egy biztosító társaságnak. Az Egyesült Államok részvénypiacán minden idők legmagasabb csúcspontjai vagyunk, és valószínűleg olyan növekvő kamatkörnyezetbe kerülnek, amely alig van olyan pénzügyi tanácsadója, amely az üzleti életben ma tapasztalattal rendelkezik. A tőke védelme kiemelt prioritás.
  • Ma sokkal több kamatkifizetési lehetőség van, mint a korábbi termékeknél. Ez potenciálisan megnövelheti a megrendelő számára a szerzõdésnek a többszöri forgatókönyvek szerinti jóváírását.

Rögzített indexált nyugdíjjellegű bevételek:

  • Rugalmasság hiánya az átadási díjak miatt. Ezeket minimalizálni kell, mivel a rugalmasság hiánya a tervezési stratégia hiányát okozza.
  • Legyen óvatos olyan szerződésekről, amelyek lehetővé teszik a biztosító társaság számára, hogy a hitelezési paramétereket a saját érdekeik felé változtassa. A részvételi arányokat és a lefedettségeket szerződésben rögzíteni kell, hogy tudjátok, mit vásárolnak elejétől.

5. AssetLock ™

Az AssetLock ™ olyan befektetési eszköz, amely segít Önnek befektetni a részvénypiacokba, segítve Önt abban, hogy reagáljon a piaci teljesítmény csökkenésére. Ez egy olyan szoftvereszköz, amely figyelemmel kíséri portfólióját, és olyan előre meghatározott pontokat határoz meg, amelyek a piaci kereskedési napokon alkalmazkodnak. Ez segít abban, hogy mindig tisztában legyen azzal, hogy a portfólió hogyan működik.

Ez sem egyszerű stop-loss stratégia. A stop-loss egyes olyan árszintek beállítását jelenti, amelyek mellett befektetési biztonságot értékesítenek. Például egy stop veszteséget állíthat be egy készlet vételárának 90% -ával egyenlő pontban, ami az állomány automatikus értékesítését eredményezi abban az esetben, ha az ár akár 10% -kal is csökken. Ez minimálisra csökkenti a biztonsági veszteséget árcsökkenés esetén.

Ahelyett, hogy egy automatikus eladási árat határozna meg egy befektetésen, az AssetLock ™ figyelmeztetést ad a különböző kedvezőtlen piaci feltételekre, ami arra ösztönzi a tanácsadóját, hogy lépjen kapcsolatba Önnel, hogy megvitassa ezeket a feltételeket, milyen hatással vannak befektetéseire, és hogy eladnia kell.

Ez úgy működik, hogy az úgynevezett egy AssetLock érték. Ez egy előre meghatározott árpont, amely bizonyos műveletek kezdeményezését okozhatja. Például ha elérte az AssetLock értéket, a FormulaFolios portfóliókezelője figyelemmel kíséri a piacot, és ha helyreáll, nincs kereskedelem.

Ha a piac nem tér vissza, portfólióját az üzleti tevékenység lezárásáig egy nappal az AssetLock ™ érték elérése után átkerül a biztonságos, rövid lejáratú amerikai kincstárjegyekbe.

Az AssetLock nem fog teljesen megvédi tőle a tőkerészesedések tőke elvesztését, de lehetővé teszi számodra, hogy továbbra is készletbe fektetve maradj, és minimalizáld a legrosszabb piaci visszaesést a folyamatban.

Ez lehet egy kritikus eszköz is. Bár fokozatosan el kell kezdenie a pénzt biztonságos, kamatozó eszközökkel nyugdíjba vonulni, továbbra is meg kell tartania a portfólió egy bizonyos százalékát készletben. Az infláció a nyugdíjazás után is folytatódik, és a készletek a legjobb módja annak, hogy megvédje portfólióját tőle. És amíg ez megtörténik, az AssetLock ™ megakadályozza, hogy a nagy piaci visszaeséstől elzárkózzon.

6. Peer-to-Peer hitelezés

A peer-to-peer hitelezés egy másik lehetséges módja a nagy megtérülésnek anélkül, hogy sok kockázatot vállalna. Ez a lehetőség hasznos lehet, különösen a tőzsdei visszaesések közepette.

A Peer-to-Peer hitelezés online megvalósításra kerül egy olyan céggel, mint a Prosper vagy a Lending Club. Olyan könnyű, megijedsz!

Tehát pontosan mi a kölcsönös kölcsönzés? Talán volt egy családtagja, aki megkért egy tésztát. Ez nehéz helyzetben lenni, de mi van, ha ahelyett, hogy a családtagok érdeklődését kérték (kérjük, ne tegye meg), akkor érdeklődést kelthet azáltal, hogy befektetéseket végez az idegenek üldözésében? Nos, most a peer-to-peer hitelezéssel lehet.

Az emberek a Prosper és a Lending Club-ot különféle okokból kölcsönkérik. Lehet, hogy üzleti vállalkozást folytat, leigázza a diákhitelt, vagy fizet ki egy hitelkártyát. A Prosper és a Lending Club, köztük a befektetők és a hitelfelvevők közvetítik egymást.

Bár személyesen nem láttam sok kockázatot a peer-to-peer kölcsönzéssel kapcsolatban, tudnia kell, hogy a legtöbb kölcsönös hitelezés nem biztonságos. Lehetséges, hogy elveszíti a befektetéseit. Ezért javaslom, hogy diverzifikálja a hiteleket a hitelportfolió volatilitásának csökkentése érdekében.

Továbbá nem látom a peer-to-peer hitelezést helyettesítési lehetőségként a befektetési portfólió, befektetési alapok és hasonló befektetések számára. A peer-to-peer hitelezés egy nagyszerű és viszonylag biztonságos befektetés, amely kiegészíti a hagyományos befektetéseket.

Miért szeretné ezt a befektetési stratégiájának részét képezni? Egy szó: visszatér. Személyesen láttam, hogy a Lending Clubban visszajövök, mint 18,04%, és a Prosperben 16,72% -kal tér vissza. Ha ez nem fúj le a zoknit, nem tudom, mi lesz.

Hogyan működik biztonságosan?

Vegyünk egy kicsit mindegyik stratégiát és kipróbáljuk őket. Diverzifikálja portfólióját, és bölcs döntéseket hoz a befektetései kiválasztásakor - különösen, ha nyugdíjas vagy, és támaszkodnia kell a befektetési jövedelemre.

Boldog befektetés! Biztonságosan!

Ui

Ha még mindig nem vagy 100% -ban magabiztos a nyugdíjazási tervedben, nézd meg az egyedülálló pénzügyi tervezési folyamatot, A pénzügyi siker sikere . Ez a folyamat, amelyet ügyfeleinkkel együtt használunk, hogy segítsük a befektetéseik tisztázását, és győződjenek meg róla, hogy a megfelelő úton vannak a biztonságos nyugdíjazáshoz.

Mentés

Ajánlott: