Kérdezd meg a GFC 018-at - Mi a legjobb hely a My Roth IRA-nak, a Credit Union-nak vagy egy befektetési alap vállalatnak?

Tartalomjegyzék:

Videó: Kérdezd meg a GFC 018-at - Mi a legjobb hely a My Roth IRA-nak, a Credit Union-nak vagy egy befektetési alap vállalatnak?

Videó: Kérdezd meg a GFC 018-at - Mi a legjobb hely a My Roth IRA-nak, a Credit Union-nak vagy egy befektetési alap vállalatnak?
Videó: DO NOT MAKE THIS ROTH IRA MISTAKE #investing #money #retirement #cash #rothira - YouTube 2024, Március
Kérdezd meg a GFC 018-at - Mi a legjobb hely a My Roth IRA-nak, a Credit Union-nak vagy egy befektetési alap vállalatnak?
Kérdezd meg a GFC 018-at - Mi a legjobb hely a My Roth IRA-nak, a Credit Union-nak vagy egy befektetési alap vállalatnak?
Anonim

Üdvözöljük egy másik Ask GFC-ben! Ha kérdésed van, kérdezd meg itt. Ha a kérdéseid a GFC TV-ben vagy a GFC Podcast-ban szerepelnek, akkor a szerencsés címzett vagyok a legelismertebb könyvem egy példányának, Pénzügyi katona, és egy $ 50 Amazon ajándék kártya. Szóval mit vársz? Most kérdezze meg kérdését!

Amikor eldönti, hogy egy korábbi munkáltatóból egy nyugdíjazási tervet fordít egy Roth IRA-ra, mi a legjobb hely erre? Albert R. ezt a pontos kérdést kéri Kérje a GFC-t:

"Tudok felhúzni a 401k-et egy Roth IRA-ra, amikor abbahagyom a munkámat? Ha igen, melyik a legalkalmasabb hely, ahol át lehet vinni, a Credit Union-en vagy egy olyan helyen, mint a Vanguard? "- Albert R.

A konverziós folyamat második legfontosabb döntése a Roth IRA befektetésének megválasztása - a döntés meghozatala után egyáltalán. Albert megemlíti a hitelszövetkezetét vagy a Vanguard-ot, és mindkettőt megnézzük, valamint néhány más lehetőséget.

Image
Image

Credit Union vagy Bank

Albert 401 (k) rollover-jának egyik lehetőségét említi a hitelszövetkezete. Ebben a részben is foglalkozom a bankokkal, mert annyira hasonlítanak a hitelszövetkezetekhez.

Ez egy hihetetlenül biztonságos lehetőség, mivel a hitelszövetkezetekkel és bankokkal megtakarított pénz nem torzítja a piaci ingadozásokat. Fiókjait az FDIC-biztosítások is fedezik, maximum 250 000 dollárért, számlánként, betétenként. Ezek csak a legbiztonságosabb helyekről fektetnek be, ha nem akarják kockáztatni a pénzt.

De mindez lefelé halad. A hitelszövetkezet és a banki befektetések kamatozó jellegűek, és a kamatlábak egyszerűen túlságosan alacsonyak a hosszú távú befektetési tervekhez, például nyugdíjazási számlákhoz.

Az 1% -os kamatot fizető betéti tanúsítvány egyszerűen nem tud lépést tartani a 2% -os inflációval. Ez azt jelenti, hogy évente 1% -ot veszít befektetéseidről. Csak lassan elveszítheti, de elveszíti. És ez elsőként legyőzi az egész pénzt megtakarító pénzt.

A hitelintézetek és a bankok kiválóak, ha a tõke megõrzése az egyetlen cél. Ez természetesen nem áll fenn a nyugdíjazási megtakarítások esetében. Növekednie kell, és ezek az intézmények nem erre a helyre.

A befektetési alap vállalat - mint a Vanguard

Ha csak befektetési alapokba és tőzsdén kereskedett alapokba (ETF-ekbe) kíván befektetni, és nem az egyes részvényekre vagy egyéb befektetésekre, akkor gyakran a legmegfelelőbb a közvetlenül a forráshoz, amely tényleges befektetési társaság. Alapokat képeznek és csak pénzeszközök, és gyakran alacsonyabb díjakat biztosítanak számukra. Néhány példa a Fidelity és a T. Rowe Price.

Albert kifejezetten említi a Vanguardot, mint lehetséges megbízottat a Roth IRA-nak, és egyetértek abban, hogy jó választás lenne. A Vanguard egyike a legjobb befektetési alapok egyikének, amely egyszerű online fiókhozzáférést és a legalacsonyabb költségalapú forrásokat kínál. Valójában a Vanguard valójában egy nonprofit ügynök, aki arra törekedett, hogy ügyfeleinek az iparágban a legalacsonyabb befektetési díjakat nyújtsa.

A Vanguardnak nincs számlázási díja a Roth IRA-nak, amennyiben hozzáfér az online nyilatkozatokhoz és a visszaigazolásokhoz (20 dollárt írnak fel papírdokumentumokra).

Nyilvánosságra nyitva egy olyan számlát is, amennyit $ 1,000-t indítanak az induló befektetési alapokért, bár a legtöbb pénzüknek legalább 3 000 dollárnak kell lennie. Miután a fiókod fut és fut, a további befektetések minimálisan 1 és 1000 dollár között vannak.

A legjobb az egészben, nincsenek jutalékok a Vanguard befektetési alapok kereskedelmével. Vannak jutalékok a nem vanguard alapok és az ETF-ek számára, amelyeket a platformon keresztül vásároltak, de a Vanguard-nak elég a saját forrása, hogy a nem Vanguard alapok feleslegesek lesznek. És valószínűleg, ha Roth-fiókot nyit a Vanguard-el, akkor elsősorban a Vanguard-alapokba történő befektetés céljából fog működni.

Ügynöki számlák

Albert nem említette az ügynöki számlákat, mint potenciális lehetőséget, de hozzáadom őket, mivel ezeket figyelembe kell venni. Számos brókercég kiváló csomagot kínál a Roth IRA-k számára, és felajánlja az előnyöket, hogy sokkal több befektetési lehetőséggel rendelkezhet. Például nemcsak egyedi készleteket kínálnak, hanem tipikusan befektetési alapokat, ETF-eket, árucikkeket, kötvényeket és más olyan befektetéseket is kínálnak, amelyek érdekesebbé válhatnak a befektetési tevékenységük bővítése során.

Valójában teljes körűen áttekintettem ezt a témát - Legjobb helyek egy Roth IRA megnyitására -, de összefoglalom néhány vonzó brókert itt.

E * Trade egy online kedvezményes brókercég, amely a Roth IRA ügynöki számláinak listáján szerepel, mert az iparág egyik legalacsonyabb díjstruktúrájával rendelkezik, és egyben a legmagasabb minősítésű ügynöki platformok egyike is.

A fiók megnyitásához minimálisan nincs szükség, és nincsenek beállítások, karbantartások vagy záró díjak. 9,99 dollár jutalékot fizetnek a készletek és az ETF-k kereskedelménél, és 19,99 dollárt a befektetési alapoknál. Ami azt illeti, több mint 1000 olyan befektetési alapot kínálnak, amelyek nem terheltek és nincsenek tranzakciós díjak.

Scottrade szintén online kedvezményes brókercég, de több mint 500 helyi téglagyár-fiókkal is rendelkezik. Tehát ha tetszik az online befektetés kényelmét, de azt is szeretné tudni, hogy ha problémád van, látogasson el egy fióktelepbe, akkor a Scottrade kiváló választás.

A jutalékaik alacsonyak - $ 7 az állomány és az ETF kereskedelem esetében, valamint a 17 dolláros tőkeáttétel a befektetési alapok kereskedelméhez. A Roth IRA-ra nincs minimális befizetés, és nincs minimális egyensúlyi követelmény. A Scottrade nem számít fel semmilyen díjat a számla felállításáról vagy karbantartásáról.

TradeKing egy másik online kedvezményes ügynöki tevékenység, és kiemeli, hogy rendelkezik az egyik legalacsonyabb részvénykereskedelmi jutalékkal. Ez egy kiváló platform, ha aktív kereskedő vagy.

Például a TradeKing a kereskedelemre jutó készletek és az ETF-k jutalékát kínálja 4,95 dollárért, és 9,95 dollárt kereskedelmi forgalomban. Nincs díj a fiók létrehozásához, de 50 000 dolláros éves díjat számol fel a 2500 dollárnál kisebb összegű és 12 hónapon belül nem működő számlákon (a TradeKing kifejezetten kereskedési számlára és inaktivitási díjakra van felállítva). A fiók megnyitásához nincs minimális egyensúlyi követelmény.

Javulás nem olyan ügynöki számla, mint a fent felsorolt vállalatok, de a robo tanácsadó platform, amely az Ön befektetéseit kezeli Önnek egy kis díj ellenében. A tökéletesség tökéletes választás, ha Ön egy kecses befektető, aki inkább professzionális befektetéskezelést szeretne.

A javítás portfóliót hoz létre az Ön életkorára, befektetési időhorizontjára és kockázati toleranciájára alapozva. A portfólió egy kis számú ETF-ből jön létre, amelyek a globális részvény- és kötvénypiacokat képviselik. Miután elkészült a portfólió, automatikusan szükség esetén újraszámolja az Ön számára.

Nincsenek tranzakciós díjak, de van egy éves díja a befektetési számla mérete alapján. Például 0,35 dollárért fizetnek 0,35% -ot a 10 000 és 100 000 USD közötti egyenleghez, illetve 10 000 USD vagy annál nagyobb fiókegyenleghez 0,15% -kal. Ez azt jelenti, hogy egy teljesen menedzselt számlával rendelkezhet, amelynek összege 100 000 dollár, amelyet évente 150 dollárért kezelnek.

Nincs minimális számlaegyenleg. Még pénz nélkül is nyithat fiókot, mindaddig, amíg elkötelezi magát a számla legalább 100 dolláros letétbe helyezésével. Összességében ez valószínűleg a legalacsonyabb költségű módja a szakmailag kezelt befektetési számlának.

De ne felejtsd Albertnek - vannak olyan adók a Roth IRA konverzióján

Mivel Albert kérdése magában foglalja a 401 (k) terv átalakítását egy Roth IRA-hoz, úgy érzem, hogy hangsúlyoznom kell az adózás következményeit. Ha egy adó-védett nyugdíjazási tervet - a Roth IRA-tól eltérően - átalakít egy Roth IRA-hoz, akkor lehetőség van arra, hogy jövedelemadót fizessen az átalakításon.

Így Albert, ha a 401 (k) -t átalakítja egy Roth IRA-ba, kérjük, vegye figyelembe ezt az adókötelezettséget. Azt is javasolnám, hogy konzultáljon a CPA-val, ha a konverzió összege különösen nagy, és nagy adószámot fog okozni. Lehetnek olyan módszerek, amelyek minimalizálják ezt.

Ellenkező esetben a fent felsorolt fiókok bármelyike kiváló hely lesz a Roth IRA létrehozásához.

Ajánlott: