Ha áthelyezi a nyugdíját egy IRA-ra?

Tartalomjegyzék:

Videó: Ha áthelyezi a nyugdíját egy IRA-ra?

Videó: Ha áthelyezi a nyugdíját egy IRA-ra?
Videó: Как Мозг Создает Реальность | Психологический Эксперимент 2024, Március
Ha áthelyezi a nyugdíját egy IRA-ra?
Ha áthelyezi a nyugdíját egy IRA-ra?
Anonim

Arra gondolsz, hogy a nyugdíjak átkerülnek az IRA-ra? Mielőtt elvégezné, győződjön meg arról, hogy feltárta az összes lehetőséget. Használd az én kapcsolatfelvételi űrlap egy ingyenes nyugdíj-átütemezési konzultációhoz.

Több mint 90 ezer Ford munkatárs van döntő döntéssel: Mi a teendő a nyugdíjukhoz?
Több mint 90 ezer Ford munkatárs van döntő döntéssel: Mi a teendő a nyugdíjukhoz?

Ha "biztonságosan játszanak" és folytatják a havi elosztást?

Vagy irányítják a pénzt azáltal, hogy nyugdíjukat egy IRA-ba forgatják?

Az utóbbi időben számos ügyfelemnek volt ugyanaz a dileme.

Amikor visszavonul, és van egy 401k, akkor a választás általában elég egyszerű - tekerje a 401k-t egy IRA-ba.

Van néhány kivétel a szabályhoz - az életkor 59 1/2 és ha tartanak munkáltatói állományt - de általában ez az út.

Mi történik, ha egy nyugdíjat veszünk?

A nyugdíjak jellemzően az Ön életének hátralevő részében jövedelmet kapnak, majd az egész életének hátralevő részének felét fizetik feleségének. Ha nem választja a járadék opciót, akkor az egyetlen választási lehetőség, hogy az átalányösszeg opciót választja.

Az átalányösszeg opció lehetővé teszi, hogy egy nagy darabot vegyen fel előtte, majd tekerje át az IRA-ra. Ön tehát irányítja, hogy mennyit vesznek havonta, mint nyugdíjazási jövedelmet.

Nézzük meg, hogy van-e értelme a nyugdíjak átkerülnek az IRA-ba.

Mielőtt folytatnám, azt mondanám, hogy nem minden nyugdíjat vehet igénybe az átalányösszeg. Egy gyors példa, amely eszembe jut (legalábbis az én régiómban) tanárok. A legtöbb tanárnak csak a havi járadék juttatásának lehetősége van.

1. A vállalat pénzügyi ereje

Annak eldöntése, hogy az élettartam-bevételi lehetőség az átalányösszeggel szemben választható-e, olyan egyszerű lehet, mint a vállalat teljes pénzügyi erejének felmérése. Mint korábban említettem egy korábbi bejegyzésben: "A vállalat csődbe ment, ami a nyugdíjemről", a nyugdíját a PBGC (nyugdíjjuttatási garanciavállalat) biztosítja, de ez csak $54,000 és ez csak akkor következik be, ha 65 éves korában nyugdíjba esik. Bármely nyugdíj összege, amely meghaladja a 54 000 dolláros határt, az a döntés, hogy vonzóbbá tegye az átalányösszeget.

2. Hogyan van az Ön egészsége?

Van a családod betegségtörténete? Ha igen, akkor az átalányösszeg megszerzése és az IRA-ba való görgetés lehet a leginkább életképes lehetőség. Mi a célja a nyugdíjazás hátralevő részének bevétele, ha csak néhány évig nyugdíjas vagy?

Van olyan ügyfelem, akinek soha nem házas barátja közel 30 éve dolgozott egy cégnél. Amikor ez a személy visszavonult, lehetőségük nyílt arra, hogy a járadékot választja, és havi kifizetéseket kapjon. Közvetlenül három hónappal az ellenőrzések átvétele után váratlanul elhaltak.

Találd ki, mi történt a nyugdíjjuttatás fennmaradó részével? Mindez visszatért a céghez, mivel nem volt házastársa, aki továbbadta. Ha a nyugdíjat egy IRA-ba fordították volna, választottak volna egy másik családtagot, hogy megkaphassák, vagy legalább adományozhassák egy jótékonysági szervezetnek vagy gyülekezetüknek.

3. Beneficiary Minded

A nyugdíjak többsége azért működik, mert Ön (a munkavállaló) életed hátralevő részére jövedelemforrást kap. Amikor elhalad, túlélő házastársa megkapja a kapott összeg felét. (Bizonyos nyugdíjak lehetővé teszik a házastársának, hogy teljes mértékben részesüljenek, de általában az elején kevesebbet kellett volna venni).

Ha a házastársa elızött, akkor nincs többé fizetni. Ugyanaz, ha házastársa eléri a fizetést - a fizetés megáll vele. Ha túlélő gyermeke van, nem kapnak egy fillért a nyugdíjakból.

Ha úgy döntesz, hogy a nyugdíjat egy IRA-ba fordítod, akkor legalább a fennmaradó (ha van ilyen) örököseidnek átengeded. Továbbá, ha ténylegesen elvégeznék, akkor képesek lesznek az IRA élettartamára kiterjeszteni.

4. Átalánydíjas nyugdíjas fizetés Vs. Havi juttatás

Image
Image

Az utolsó meghatározó olyan, mint a korábban Puff Daddy dalának mondása:Ez a Benjamin mindenéről szól„. Szorosan elemeznie kell az átalányösszegű nyugdíjjuttatás opcióját, szemben a havi juttatással. Hadd emeljek ki két olyan helyzetet, ahol a választás meglehetősen nyilvánvaló volt.

1. példa

Volt egy ügyfelem, akinek felajánlották a nyugdíjazás korai kivásárlását. Már majdnem 55 éves volt, így azonnal elkezdhette a kifizetéseket. Az általuk kínált havi juttatás havi körülbelül 3000 dollár volt. Kevesebb összeget (3000 dollárt) választott, hogy házastársa ugyanolyan összeget kapjon az életében. Ez nem volt rossz lehetőség, de csak azért, hogy biztosak legyünk, nézzük meg az átalányösszeget.

A nyugdíj egy régebbi volt, ami kedvezőbb volt a bérelt alkalmazottak számára, így az átalányösszeg csak mintegy 250 000 dollár volt. Azt mondom "csak", mert a dollár összegének növekedését nem feltételezve, az ügyfél mindössze 7 év alatt teljesen elfogyasztotta nyugdíját, mielőtt 62 éves volt. Ebben az esetben nem volt elegendő a garantált havi juttatás megválasztása.

2. példa

Egy másik ügyfél már csak 62 éves volt, és a cég 600 000 dollár összegű összeget ajánlott neki. Nem rossz, de nézzük a havi előnyöket. A havi juttatás havonta évi 4000 dollár ($ 48,000) volt. Eddig ez nem olyan egyértelmű döntés. Ami világossá tette, hogy az ügyfélnek ugyanolyan munkáltatója volt, mint 401k, több mint 200 000 dollárral rendelkezett, és elegendő vészhelyzeti alappal és minimális adóssággal rendelkezett. Ráadásul 3 gyerekük volt, amelyben örökséget kívántak átadni. Hisz abban, hogy soha nem fogják túlélni a nyugdíjazási fészek tojásukat, teljesen érthető, hogy a nyugdíjat egy IRA-ba fordítják.

Mielőtt 59 1 / 2- A szolgáltatás elosztása

Egy utolsó pont, amit meg kell említenem, hogy nem kell megvárnia, amíg hivatalosan visszavonul, hogy a nyugdíját átengedje. Miután elérte az IRS mágikus 59 éves korát, eldöntheti, hogy úgynevezett In Service Distribution. Még akkor is, ha folytatni szeretné a munkáját, dönthet úgy, hogy a nyugdíj összegét IRA-ra fordítja. Az Ön nyugdíja majd továbbra is felmerül a munkáltatójával, és teljes mértékben ellenőrizheti pénzét a munkáltatói kezeteken kívül. Ez a 401k-es tervekkel is működik.

A nyugdíj sorsáról való döntés nagyon fontos döntés. Tekintse át a lehetőségeit többször is, és kérjen tanácsot különböző felektől. Ajánlom egy Tanúsított Pénzügyi Tervezővel és egy CPA-val való találkozást, hogy eldönthesse, melyik lehetőség a legjobb az Ön számára.

Ajánlott: