10 Nyugdíjas tervezési ellenőrzőlista alapvető elemei

Tartalomjegyzék:

Videó: 10 Nyugdíjas tervezési ellenőrzőlista alapvető elemei

Videó: 10 Nyugdíjas tervezési ellenőrzőlista alapvető elemei
Videó: Countdown to Retirement Checklist | 10, 5, 3, 1 Year(s) 2024, Március
10 Nyugdíjas tervezési ellenőrzőlista alapvető elemei
10 Nyugdíjas tervezési ellenőrzőlista alapvető elemei
Anonim

Ha van egy dolog, amit nem akarsz kétszer megtenni, akkor nyugdíjba vonul.

Képzeld el, hogy újra kell mennie a munkához, miután felhívtad, hogy kilép. Fúj!!

Hallottam horror történeteket a történelemről, és a leggyakoribb tettes a tervezés hiánya.
Hallottam horror történeteket a történelemről, és a leggyakoribb tettes a tervezés hiánya.

A nyugdíjazás tervezése olyan, amit nem akarsz enyhén venni.

Ha közeledik a nyugdíjba, tudod, hogy készen állsz?

Megvan a mentett pénzeszközök, amire szüksége lesz?

Van minden más részlet a helyén és készen áll?

Míg a nyugdíjazás izgalmas idő, akkor is nagy változások az életedben.

Nem csak nem fogsz dolgozni minden nap, de akkor is kiigazítások a személyes életében, és a pénzügyek is változik.

Annak biztosítása érdekében, hogy felkészültek minden olyan változásra, amely létrehozza a nyugdíj-tervezési ellenőrzőlista ajánlott.

Alapvető nyugdíjazási ellenőrzőlistát minden korban követni

1. Fejlessze nyugdíjazási költségvetését.

Nézz szembe vele. Tudnod kell, mennyi havonta kell élned. A "Guesstimating" csak a hiba felállítása. Győződjön meg róla, hogy az infláció tényezője kb. 3% -5% évente kiszámítható.

A nyugdíjazási költségvetés létrehozásának legegyszerűbb módja az, hogy megnézzük, hogy jelenleg Ön nem-nyugdíjas-e. Fogja meg a közüzemi számlákat, a bankszámlakivonatokat és a hitelkártya-kimutatásokat az elmúlt 3-6 hónapban, és számítsa ki, hogy mennyit költenek főbb kategóriákban, például élelmiszert, étkezést és autóköltségeket. Ezek a kategóriák jelentősen megváltozhatnak nyugdíjazáskor, de egy elképzelés arról, hogy a normálisnak milyen a nyugdíjba vonulás előtt érzi magát, jó kiindulópont.

Problémái vannak a kimutatásainak nyomon követésével és a számlák egyenlegességével? Azt javaslom, hogy olyan online szoftvereket használj, mint a Finovera, mert az összes számládat és kijelentéseket egy helyen láthatja.

Próbáld ki Finovera-t. Ez az ingyenes online szoftver segítségével csatlakoztassuk az összes fontos számláját a rendszeréhez, hogy nyomon kövessük az esedékesség időpontját, tartsuk meg az archivált utasításokat, és egyszerűen irányítsuk a számla fizetési oldalára.

Ha nincs nyugdíjazási költségvetése, a nyugdíjazási terv 99,9% valószínűleg sikertelen lesz.

Kattintson a Tweet gombra

2. Hozzon létre egy nyugdíjazási tervet.

Ez úgy hangzik, mint a józan ész, de meglepődtem, hogy hány ember nem csinálja ezt.

Döntse el, milyen korú nyugdíjba kezd, és meghatározza, mennyit kell megtakarítani ahhoz, hogy kényelmes életmódot éljen, miután nyugdíjba vonul. Ez az, amit az évek során újraértékelned kell.

Sokszor, ahogy eleget teszünk az életszínvonalunknak, felmenni fogunk, és meg szeretné bizonyosodni arról, hogy elég időt takarít meg ahhoz, hogy nyugdíjba menjen, hogy ugyanazokat az életstílusokat folytassa.

Sokan nem ezt, mert úgy vélik, ez túl sok időt vesz igénybe. Nem igaz. Nyújtunk nyugdíj-tervezési stratégiai munkamenetet, amely körülbelül 15 perc alatt elkészülhet, így gyors mércét adhat a jelenlegi stratégiájának. Itt megtekintheti ingyenes ajánlatunkat.

3. Határozza meg nyugdíjazását.

Nézd meg, milyen jövedelemforrásokat kapsz a nyugdíjazásod alatt. Ez magában foglalhatja a nyugdíjat, a társadalombiztosítást és így tovább.

Meg kell tervezni a váratlanul. A hirtelen orvosi számlák vagy a piac cseppje jelentősen befolyásolhatja nyugdíjazási szükségleteit.

Ha még nem kezdte meg a társadalombiztosítás megszüntetését, meg szeretné tekinteni az opciókat, és ellenőrizni tudja, hogy a legjobb lehetőséget választotta Önnek és házastársának. Nem veszel egy kis időt arra, hogy végezzen kutatást, és kapcsolatba léphet a helyi társadalombiztosítási irodával.

4. Nézze meg nyugdíjazási számláit minden évben.

Ha több mint egy év telt el azóta, hogy megnyitotta ügynöki kimutatásait, vagy bejelentkezett a 401k online fiókjába, régóta esedékes. Győződjön meg róla, hogy az elmúlt évben elegendő időt takarított meg, és hogy jó úton haladsz, mielőtt nyugdíjba mentél. Mindig jó ötlet túlbecsülni.

Nagyon ajánlom olyan szoftvereszközök használatát, mint például Személyes tőke hogy megnézze a különböző nyugdíjazási számlák és ügynöki kimutatások nagyszerű képet.

Mi a a személyes tőke teljes felülvizsgálata hogy bátorítalak, hogy olvassa el, de itt egy pillanatfelvétel.

Egy pár könnyen lehet öt vagy hat különböző cégek pénzt pénzt nyugdíjba, ami látja a teljes portfólió nagyon nehéz. Túlexponált a feltörekvő piacokon? Van elég kötvény vagy jövedelem-befektetése? Nehéz megmondani, hogy meg kell-e ellenőrizni több portfóliót, és kézzel kell számolni mindent.

Ahol Személyes tőke jön be. A webhely egy nagyon éles és intuitív online műszerfalat nyújt, ahol egyetlen helyen láthatja az összes fiókját - az ellenőrzéstől az ügynöktől a nyugdíjazásig. Azt is kijelentik, hogy kritikus kétszavú elkötelezettséggel rendelkeznek Önökhöz: fiduciális feladatok ( olvassa el felülvizsgálatunkat hogy megtudja, mit jelent és miért fontos ez).

Ha a személyes tőke nem az Ön számára, akkor is kínálunk valami hasonlóat a mi egyedi folyamatunkban, a Financial Success Blueprint-ben.

5. Ne feledd: Soha nem késő.

Ha elkezdi elmenteni a késedelmet, győződjön meg róla, hogy minden pennyet megtakarít, hogy időt takarítson meg. Ez azt jelenti, hogy extra munkát vállal, csökkenti otthonát és így tovább. Ne feledje, hogy könnyebb feláldozni most, mint később.

6. Szállj ki az adósságból.

Fizess be minden adósságát, és célja, hogy adósságmentes a nyugdíjazás időpontja vagy még hamarabb.Az adósságnak az életkor előtti kibontakoztatása a nyugdíjas tervezést sokkal simábbá teszi.

Nincs semmi különösebb félelem, mint a nyugdíjazás miatt jelentős jövedelemcsökkenés, és egy hegyi számlák fizetése. Éppen ezért fontos pontosan tudni, hogy mennyi adósságot kapsz, és végrehajtod a támadási tervet, hogy kifizessék.

7. Tartsd tovább.

Folytassa nyugdíjazási hozzájárulását nyugdíjazási számláihoz. Ha lehetséges, győződjön meg róla, hogy minden évben megadja a hozzájárulásokat.

Ne felejtsük el, hogy a legtöbb nyugdíjas opció lehetővé teszi, hogy "felzárkózzon", miután eléri az 50 vagy 55 éves korát. Általában évente több, mint 1000 dollárt takaríthat meg, hogy tovább lökjön a nyugdíjas fészek tojás céljához.

Bízz bennem, amikor ezt mondom: A pénzügyi tervezők szeretik az ügyfeleket, akik nyugdíj nélkül fizetnek, és sok pénzt megtakarítanak. Nagyon könnyebbé teszi a munkánkat abban, hogy kényelmesen visszavonulhassunk.

8. Ne légy önelégültség.

Miután visszavonul, ne menjen a sebességtartó automatával a beruházásaival. Folyamatosan értékelje őket, ügyelve arra, hogy mindig diverzifikált portfóliót tartson fenn. Ahogy közeledik a nyugdíjkorhatárhoz, érdemes fontolóra venni, hogy pénzed többségét ne kockázatos befektetésekben tartsd. A Tanúsított Pénzügyi Tervezővel való együttműködés segítséget nyújt ehhez.

9. Határozza meg nyugdíjazási egészségügyi szükségleteit.

Akik 65 évesnél idősebbek vagy annál idősebbek nyugdíjba vonulnak, Ön jogosult a Medicare-ra. A Medicare költségeit nem fedezi teljes mértékben az, amit az életed során feltöltöttek. A költségek fedezésére a MedicareWallet.org-on és a Medigap-tervek összehasonlításával kapcsolatos erőforrásokra szeretnének menni.

Ha a Medicare programban való részvétel előtt kíván nyugdíjba vonulni, az egészségügyi ellátás költségeit a nyugdíjazási költségvetésbe kell számolnia.

Bár valószínűleg képes lesz COBRA csomagot kapni jelenlegi munkáltatóján keresztül, a költségek magasak lehetnek, és a terv nem feltétlenül fedezi az Ön igényeit.

Fontolja meg a hosszú távú gondozás biztosítását is, hogy olyan dolgokat fizessen, mint az otthoni ápolási költségek. Hosszú távú gondozási biztosítás is költséges lehet, de minél előbb bejut a tervbe, annál alacsonyabb lesz a teljes prémium.

Az egyik legjobb megoldás az, hogy olyan egészségbiztosítási tervet kapjon, amely megfelel az adott helyzetnek. eHealthInsurance több idézetet fog generálni különböző biztosítótársaságoktól. Többszörös idézőjelek előtt sokkal könnyebb összehasonlításokat végezni. Megpróbálnám kipróbálni, hogy megbizonyosodjam arról, hogy nem hiányozok egy nagy megfizethető egészségügyi terv. Ha Medicare-ot választasz, fontolóra kell vennie hozzátéve a Medicare kiegészítő tervet . Ezek a tervek befejezik Medicare lefedettségét, és győződjenek meg róla, hogy nem kapnak olyan csúnya orvosi számlákat, amelyek többek, mint amennyit a költségvetés megengedhet magának.

10. Ismerje meg nyugdíjazási számláinak szabályait és szabályait.

A nyugdíjas számlák mindegyike különböző, és ha több fiókot mentett el, akkor zavaros lehet, hogyan működik a nyugdíjazás. Számos fiókra van szükséged ahhoz, hogy egy bizonyos életkor legyen, mielőtt visszavonhatod az alapokat.

Egy drága hiba, amit láttam, a 401k-nek az IRA-ra való átkapcsolása, amikor korán visszavonul, és 59 év alatt van. A 401k lehetővé teszi, hogy pénzt vonjon le, ha korán visszavonul, és nem lesz a kampó a 10% -os korai visszavonási büntetésért. Ha a 401k-et egy IRA-ba forgatod, alapvetően megadod azt, ami költséggel járna, ha szüksége lenne a pénzedre.

Továbbá sokan igénylik a minimális bevételeket, amikor elér egy bizonyos életkorot és így tovább. Általában úgynevezett "nyugdíjazási minimum eloszlások", akkor el kell kezdeni venni pénzt a nyugdíja számlák 70 1/2. Ha nem így tesz, akkor 50% -os adócsődöt vethet fel! Szánj időt arra, hogy megértsd, hogy a nyugdíjalapok hogyan fognak működni a legjobban.

Ajánlott: