Előnyei és hátrányai a HELOC-nak. Elképesztő pénzgazdálkodás vagy csak egy másik adósságcsapda?

Tartalomjegyzék:

Videó: Előnyei és hátrányai a HELOC-nak. Elképesztő pénzgazdálkodás vagy csak egy másik adósságcsapda?

Videó: Előnyei és hátrányai a HELOC-nak. Elképesztő pénzgazdálkodás vagy csak egy másik adósságcsapda?
Videó: HELOC Explained (and when NOT to use it!) 2024, Március
Előnyei és hátrányai a HELOC-nak. Elképesztő pénzgazdálkodás vagy csak egy másik adósságcsapda?
Előnyei és hátrányai a HELOC-nak. Elképesztő pénzgazdálkodás vagy csak egy másik adósságcsapda?
Anonim

Ünnepel! Ön most hivatalosan lakástulajdonos. <tegye be a táncot és a jig-et, ha tetszik> Sokak számára, ahol ott van az első otthon, az álom valóra vált. A háztulajdonos válik saját felelősségi körével, valamint előnyökkel.

Az egyik ilyen állítólagos az előnyök az, hogy a képzett lakástulajdonosok képesek-e kölcsönöket venni saját otthonukban. Ezt egy otthoni sajáttőke vagy egy saját tőke hitelkeret útján lehet elérni. Míg mindkét lehetőség népszerű a lakástulajdonosok körében, itt különösen a hazai tőke vonalára, valamint az ezzel járó előnyökre és hátrányokra tekintünk.

Mi az otthoni tőke hitelkeret?

A home equity-hitelkeret (HELOC) különbözik a lakáshitel-kölcsöntől, mivel a háztulajdonosnak szétosztott egyszeri pénzösszeg helyett olyan hitelkeretet állapítanak meg, amelyből kölcsönözhetnek. Ha egy home equity-kölcsön kezdődik és véget ér a meghatározott kifizetések között, a HELOC nagyobb rugalmasságot kínál a kölcsönösszegben, és viszont, hogy mennyi havi kifizetések lesznek. A HELOC-tól folyamatosan kölcsönözhet, és a befizetései tükrözik a kölcsönvett összegeket. Fontos, hogy bárki fontolja meg a HELOC-ot, hogy megértse az ilyen típusú kölcsön előnyeit és hátrányait.

A HELOC-k profijai

  • Azonnali hozzáférés a magas hitelkeretekhez - Ha sok a méltányosság az otthonában, a HELOC azonnali hozzáférést biztosít a nagy összegű készpénzhez. Ez megkönnyítheti az otthoni felújítási projekteket, a tandíjat vagy a nem várt orvosi költségeket.
  • Alacsony kamatlábak - A hitelkártyákkal és más típusú személyi kölcsönökkel kapcsolatos kamatlábbal összehasonlítva a HELOC általában alacsonyabb kamatlábat kínál.
  • Adókedvezmények - A második jelzálogot tekintve a HELOC a hitelkártyákhoz nem kapcsolódó adókedvezményeket kínál. A HELCO-nak fizetett kamat adólevonásra alkalmas.
  • Visszafizetési rugalmasság - A hitelezőtől függően nagy lehet a rugalmasság a visszafizetési lehetőségekben. Lehet, hogy csak a kamatmentes kifizetésekre (nem ajánlott) válaszolhat, vagy a hitelkeretet egy fix kamatozású hitelre fordíthatja.

Hatástalan a HELOC-ban

  • Ez az adósság - Nem számít, milyen a bőröd, a HELOC adósság. Időszak. Ne gyere magadnak. A HELOC használata a vészhelyzetek miatt különösen veszélyes.
  • Méltányosság elvesztése - Ha otthonoddal kölcsönadsz, akkor elveszíted ezt az összeget. Ez hátrányt jelent azok számára, akik fizetik ki a jelzálogukat, vagy azok, akik piacra dobják az otthonukat. Ha az otthonod értéke csökken, a hitelező fenntartja magának a jogot, hogy befagyasztja a hitelkerethez való hozzáférést.
  • Állítható kamatlábak - Ha a kamatlábak az elsődleges kamatlábhoz kötődnek, akkor kockáztatjuk, hogy sokkal többet fizetnek, mint eredetileg azt hitték, ha drasztikusan emelkedik az elsődleges kamatláb. Állítható kamatozású, nincs garancia arra, hogy mennyit fizet egy hónapról a másikra.
  • A kizárás kockázata - Ha háztartását hitelként kezeli, akkor kockázatot vállal arra, hogy elveszíti az ingatlanát, ha nem sikerül visszafizetnie a HELOC-ot a megállapodás szerint. Senki sem akarja elgondolni a legrosszabb forgatókönyvet, de alaposan meg kell fontolnia, hogy hajlandó-e kockáztatni otthonát, ha az előre nem látható és nem tudja teljesíteni a pénzügyi kötelezettségeit.

A HELOC tapasztalataim

A pénzügyileg hozzáértő személy számára a HELOC sok értelme van. Sajnálatos módon sok ember, akivel találkoztam a HELOC-nál, szintén nagy mennyiségű más fogyasztói adósságot hordoz magában. Azon személy számára, aki hitelkártya-adóssággal és egyéb fogyasztási hitelekkel rendelkezik, nem vagyok nagy rajongó.

A HELOC az Ön számára?

Döntés arról, hogy a HELOC az Ön számára megfelelő-e, személyes döntés, amely figyelembe veszi a jelenlegi pénzügyi helyzetét, a várható visszafizetési képességet, a hitel célját és a kockázati toleranciát. Ha megfelelően kezelik, és a piac és a gazdaság minden feltétele kedvező, a HELOC hasznos lehet a hitelfelvevők számára. Ellenkező esetben, ha a lakástulajdonos nem éberül a HELOC irányításában, vagy a piac és a gazdaság változásai negatív feltételeket hoznak, akkor ez a második kölcsön a tulajdonodban további pénzügyi stressz okozhat.

Az ebben az anyagban megfogalmazott vélemények csak általános tájékoztatásra szolgálnak, és nem szándékoznak konkrét tanácsokat vagy ajánlásokat nyújtani egyén számára.

Ajánlott: