Személyes tőkeelemzés - Minden befektetés kezelése egy helyen

Tartalomjegyzék:

Videó: Személyes tőkeelemzés - Minden befektetés kezelése egy helyen

Videó: Személyes tőkeelemzés - Minden befektetés kezelése egy helyen
Videó: Hol érdemes aranyat és ezüstöt vásárolni? 2024, Március
Személyes tőkeelemzés - Minden befektetés kezelése egy helyen
Személyes tőkeelemzés - Minden befektetés kezelése egy helyen
Anonim
Az egyik dolog, amit a befektetők iránt éreztem, egy olyan eszköz, amely lehetővé teszi, hogy egyetlen helyen összevonja az összes pénzügyi számláját - a befektetési portfolióját, az ellenőrző és a megtakarítási számlákat, a hitelkártyákat és más hitelszámlákat -, majd befektetési elemzést végez az egész portfolióját.
Az egyik dolog, amit a befektetők iránt éreztem, egy olyan eszköz, amely lehetővé teszi, hogy egyetlen helyen összevonja az összes pénzügyi számláját - a befektetési portfolióját, az ellenőrző és a megtakarítási számlákat, a hitelkártyákat és más hitelszámlákat -, majd befektetési elemzést végez az egész portfolióját.

A pénzverde fantasztikus feladata számadást adni neked, de nem bírja a pénzügyi betekintést.

Aztán ott van a Blueleaf, amelyet az ügyfeleim számára feliratkozok, és mindkét fiókban kitűnőnek találom, de ez nem érhető el a DIY befektető számára.

Tehát amikor felfedeztem a személyes tőke felfedezését, annyira izgatott voltam, hogy többet megtudtam, hogy rögtön feliratkoztam és szinkronizáltam az összes befektetési számlát.

Image
Image
Image
Image

Nyisson meg egy fiókot

  • Gyors pillantást
  • A befektetési eszközök és a pénzügyi tanácsadó hozzáférése teljesen ingyenes
  • Összes fiókjainak összevonása, majd a teljes portfólió befektetési elemzésének elemzése
  • Prémium vagyonkezelési lehetőség éves, all-inclusive díjért
  • Fiduciárius kötelessége, hogy a legjobb pénzügyi érdekei szerint járjon el

Nyisson meg egy fiókot

Mi a személyes tőke?

A Személyi tőke egy olyan online eszköz, amely az asztali számítógépről vagy telefonjáról érhető el, amely segít:

  • Valamennyi pénzügyi számlád valós idejű figyelése - akár folyószámla, letéti igazolás, vagy nyugdíjazási számla
  • Olyan objektív befektetési tanácsadást kapjon, amelyet arra terveztek, hogy pénzt készítsen Önnek - nem a tanácsadónak
  • Adjon olyan befektetési lehetőségeket, amelyek a célokhoz igazodnak

Ez fantasztikus. Látod, a pénzügyi tanácsadók, akik elsősorban a vagyonkezelésre összpontosítanak, költségesek lehetnek ahhoz, hogy megőrizhessék. Felszámolják a kezelt eszközök egy százalékát, vagy egy óránként fizetett egy órás fizetési arányt, amely óránként akár több száz dollárt is elérhet, plusz a kereskedési jutalékok és az adminisztrációs díjak. Tehát, bár ezek a tanácsadók biztosan kiválóak, leginkább elérhetetlenek, hacsak nincs több millió dollár befektetni.

Mi több, ezek a vagyon-tanácsadók nem igazán vannak arra, hogy megtanítsák Önt, hogyan készítsenek költségvetést, szigorúan kezeljék a pénzt.

Személyes tőke a megmentéshez.

Tudom, mit gondolsz. "Oké, remek, de miért bízhatom ezeket az új srácokat?" Őszintén szólva kell veled. Volt két szó, amit a Personal Capital weboldalán láttam, ami miatt a szívem lefagyott.

Ez a két szó? Kész vagy?

Fiduciárius kötelezettség

Itt másolható közvetlenül a weboldalukról:

Célkitűzés: A sajnálatos igazság az, hogy a bankárok és az ügynökök motiváltak maguknak, nem pedig önnek. Az értékesítők fizetik a termékeket, jutalékot és visszavetést keresnek, ha igen. Éppen ellenkezőleg, a Personal Capital befektetési tanácsadó. Elfogadunk egy bizalmi kötelezettséget hogy járjon el a legjobban, és a tanácsunknak arra kell törekednie, hogy pénzt készítsen neked, nem nekünk.

Ez kulcsfontosságú minden olyan pénzügyi tanácsadóval, akivel beszélsz, akár személyesen, akár online. A bizalmi kötelezettség azt jelenti, hogy a pártnak jogi kötelezettsége van arra, hogy az Ön érdekeit a sajátja fölé helyezze. Míg a normál ügynökök fizetik a jutalékokat azzal, hogy újra és újra befecskendezik a befektetéseit (ami több ezer dollárt elveszített százalékokba kerül itt és ott), a Personal Capital előírja maguknak, hogy az érdekeiket fölé helyezze.

Ez óriási!

Komolyan, ez a személyes tőke fő pontja.

Hogyan működik a személyes tőke?

A Personal Capital egy ingyenes verziót és egy prémium változatot kínál, amely közvetlen befektetéskezelést tartalmaz. Bármelyik verziót is használhatja, fiókját tulajdonképpen a Pershing Advisor Solutions kezeli, aki megbízottként kezeli fiókját.

Az ingyenes verzió.

Az ingyenes verzióval teljes körűen használhatja a Personal Capital platformot, valamint egy ingyenes tanácsadást egy pénzügyi tanácsadóval. Ez a tanácsadó személyre szabott elemzést nyújt befektetéseiről és ajánlásairól arról, hogy mit tehet a portfoliójával. Pénzügyi tanácsadója elérhető telefonon, e-mailben vagy online csevegéssel.

Valójában az egyetlen olyan funkció, amely megkülönbözteti az ingyenes verziót a Personal Capital prémium termékétől, a személyre szabott portfóliókezelés. Eltekintve attól, hogy az ingyenes verzió tartalmazza a platformon elérhető összes funkciót és előnyöket, beleértve az összes pénzügyi számláját, a 401 (k) elemzõt, az objektív befektetési tanácsadást és a befektetési ellenõrzéseket, a valós idejű pénzügyi irányítópult és a mobilalkalmazáson keresztül történő hozzáférés.

A prémium verzió.

Szintén gazdaggazdálkodási programjuknak nevezik, a Personal Capital prémium programja tartalmazza a befektetési portfólió aktív kezelését. Más hasonló termékekhez hasonlóan először meghatározzák a kockázati toleranciát, a személyes preferenciákat és a befektetési célokat. Ezzel az értékeléssel létrehozhat egy olyan portfóliót, melyet a paraméterekbe illesztettek.

A szolgáltatás díjstruktúrája a következő:

  • 0,89% az első 1 millió dollár
  • Az első 3 millió dollár 0,79% -a
  • A következő 2 millió dollár 0,69% -a
  • A következő 5 millió dollár 0,59% -a
  • 0,49% a 10 millió dollár fölötti egyenlegeknél

Ezek a díjak meglehetősen ésszerűek, ha az 1% és 2% közötti díjak összehasonlítják az aktív befektetési menedzsment szolgáltatásokat.A díjak csak a személyi vagyonkezelés alatt lévő eszközökre vonatkoznak, és nem az egyéb olyan befektetésekre, amelyek összevonhatók a webhelyen, például a 401 (k) tervével.

És ez az. Nincsenek további díjak. A Személyi tőke nem számít fel kereskedési, jutalék-, közigazgatási vagy egyéb befektetési díjakat. Az egyetlen költség az éves, all-inclusive százalék, amely a portfolió szintjére vonatkozik.

Befektetési stratégia.

A Personal Capital a Modern Portfolio Theory (MPT) segítségével kezeli portfólióját. Az MPT kevésbé összpontosít az egyedi biztonsági kiválasztásra, és inkább a széles körű eszközosztályok diverzifikációjára. Ezek az eszközosztályok a következők:

  • Amerikai készletek (amelyek magukban foglalhatják az egyes állományokat)
  • Amerikai kötvények
  • Nemzetközi készletek
  • Nemzetközi kötvények
  • Alternatív befektetések (beleértve az ETF-eket és árucikkeket)
  • Készpénz

Bár a Személyi Pénzeszköz felhasználja a portfólió elkészítéséhez szükséges forrásokat, akár 100 egyedi értékpapírra is kiterjedhet annak elkerülése érdekében, hogy túl kevés vállalatra koncentráljon.

Felismertem továbbá, hogy a Personal Capital integrált befektetési megközelítést alkalmaz a befektetéseinek kezelésére, ami elég egyedi tulajdonság. Ez azt jelenti, hogy a befektetésijegy-tulajdonosok - köztük a nem saját kezűleg kezelt - befektetőit is figyelembe veszik. Például, bár nem kezelik a 401 (k) számláját, a 401 (k) elosztásait akarat figyelembe kell venni, amikor döntéseket a beruházások, hogy vannak tulajdonképpen a személyes tőke kezeli.

Személyi tőke eszközök és előnyök áttekintése

A Személyi tőke használatával kapcsolatos eszközök és előnyök hosszú listája. Néhány érdekesebb közülük:

A befektetési ellenőrzés

Ez az eszköz elemzi a befektetési portfóliót, és kockázatértékelést ad annak érdekében, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a kockázata megfelel a céloknak. Ez segít létrehozni egy olyan eszközelosztást, amely megmutatja, hol kell a befektetéseivel foglalkozni.

401 (k) Alapok allokációja

Ez az eszköz a munkáltató által szponzorált 401 (k) terv elemzésére használható, annak ellenére, hogy nem tartozik a személyes tőke közvetlen kezelésébe. Segítségével segíthet az eszközallokációban, legalább a tervbe foglalt befektetési lehetőségek alapján. Ez egy kiváló eszköz, mivel a legtöbb 401 (k) terv nem rendelkezik semmilyen befektetéskezelési tanácsadással.

Nyugdíjas tervező

Gyakran kereshet nyugdíjas tervezőket vagy nyugdíjas számológépeket az Interneten különböző helyszíneken. De mi jobb hely, mint elérhető, ahol az összes befektetési számlája is szerepel? A Személyes tőke nyugdíjazási tervezője lehetővé teszi, hogy a nyugdíjas számokat futtasson, hogy megbizonyosodjon arról, hogy készen áll az idő eltelte után. Lehetővé teszi számodra, hogy az életedben jelentős változtatásokat vonj be a nyugdíjazási tervbe, például egy gyermek születése vagy megtakarítás az egyetemre.

Net Worth számológép.

Mivel a Személyes tőke összes pénzügyi számláit összesíti ugyanazon a platformon, akkor is folyamatosan nyomon követheti a nettó vagyonát. Ez lehetővé teszi, hogy a lehető legátfogóbb képet kapja pénzügyi helyzetéről, mivel nemcsak a vagyonát veszi figyelembe, hanem az adósságait is. A nettó vagyon az Ön általános pénzügyi erejének legjobb egy mutatója, és ez lehetőséget ad arra, hogy nyomon kövesse.

Cash Flow Analyzer.

Bár ebben a cikkben elsősorban a személyes tőke befektetési oldalára összpontosítunk, fontos felismerni, hogy ez magában foglalja a költségvetés készítését is. A Cash Flow Analyzer nyomon követi az összes forrásból származó bevételeit és kiadásait, és tudatja veletek, hogy hova költenek (vagy túl sok pénzt költenek), ami segít a kiigazítások javításában, amelyek javítják az általános költségvetést.

Mobil alkalmazás.

A Personal Capital mobilalkalmazása ingyenes funkció, amely letölthető az Apple iPhone, iPad, az Apple Watch és az Android. A mobil verzió mindent megtalál, ami elérhető az asztali platformon. Segítségével nyomon követheti befektetési portfolióját, valamint bank- és hitelkártya tevékenységét, miközben úton van.

Adóoptimalizálás.

A Personal Capital az adóbevallást az Ön portfóliójának kezelésében használja. Ez a funkció a prémium gazdagazdálkodási ügyfelek számára elérhető, és nem, ha az ingyenes verziót használja.

Számos taktikát alkalmaznak az adóoptimalizálás részeként. Például jövedelemtermelő befektetéseket foglalnak magukban az adózás elhalasztott számláiban, míg a növekedésorientált befektetések - amelyek az alacsonyabb tőkenyereség adókkal járnak - adóköteles számlákon vannak.

Ráadásul nem befektetési alapokat használnak, hanem a tőzsdén forgalmazott pénzeszközöket az egyes készletek keverékével használják fel, mivel a készletek könnyen megvásárolhatók és értékesíthetők az adócsökkentéshez. És az adócsökkentésről beszélve, ezt a stratégiát használják a készletek elvesztésére, ami ellensúlyozza a győztes készletek értékesítésének nyereségét. Ez a stratégia minimalizálja a befektetési portfolió negatív hatását a jövedelemadókból.

Webhely biztonság.

A Personal Capital bankszintű, katonai minőségű titkosítást használ a platformon. Folyamatos, harmadik féltől származó biztonsági ellenőrzéseket is végeznek a rendszerük tesztelésére. Eszközhitelesítést is használnak, hogy minden olyan eszközt, amelyhez a fiókját összekapcsolja, először hitelesítenie kell ahhoz, hogy használni lehessen

Crash Tesztelje a portfolióját.

A befektetési költségek és adók a két dolog, amiket abszolút számíthat a befektetési világon belül. Nem tudsz minden évben nyereségre támaszkodni, de garantálhatod, hogy adót fogsz fizetni, és meg fog fizetni a költségeket. Így csökkentheti ezeket a költségeket, mivel kétféleképpen irányíthatja a befektetési sorsát.

Szerencsére a Personal Capital felkeltette ezt, és nagyon jó eszközt kínál Önnek befektetései költségének elemzéséhez. Ha érdekes lenne, elemezheti a munkáltatója 401 (k) tervét (lásd fent), hogy megtudja, hogy a terv csodálatos, csak rendben van, vagy szörnyű a költségek miatt. Lehet, hogy az a személy, aki a HR-hez fordul, hogy feltárja, mennyire drága a terve, olyan új tervet dolgozott ki, amely csökkentené a költségeket mindenki számára, és végül egy promóciót kapna csak költségelemzés elvégzéséhez.

Még akkor is, ha nem a munkáltató befektetési tanácsadójává válik, legalábbis Önnek meg kell mentenie a saját nyugdíját a túlzott díjakból. És ez egy hatalmas győzelem, amit mindannyian rendezhetünk.

Személyes tőke számomra?

A vagyonkezelés gondolatának azt jelenti, hogy gazdagságot kell kezelnie. Ha az adósságból való kijutással küzd, ez rendben van, de a Personal Capital valószínűleg nem a legjobban illik hozzád. Ebben az esetben a pénzverde lehet egy jobb lehetőség, és teljes összehasonlítást láthatsz a teljes személyes tőke és a pénzverde áttekintése között.

Azonban, ha felépíted nyugdíjazási eszközeidet, és szeretnél maximalizálni a fészek tojását anélkül, hogy penny készleten játszanál, akkor feltétlenül regisztrálj a szolgáltatásért. A személyre szabott portfóliókezelés mellett minden tulajdonság teljesen ingyenes, ezért valóban nincs ok nem próbáld ki őket.

Nagyszerű befektetési módokat keres? Tekintse meg további visszajelzéseinket, amelyek segítenek ma kezdődni:

  • Motif Investing Review
  • Kreditezési klub felülvizsgálata
  • E * Kereskedelmi felülvizsgálat
  • Kereskedelmi felülvizsgálat
  • OptionsHouse Review

Ajánlott: