Az átalányösszeg választása az Ön nyugdíjáról: legyen vagy ne?

Tartalomjegyzék:

Videó: Az átalányösszeg választása az Ön nyugdíjáról: legyen vagy ne?

Videó: Az átalányösszeg választása az Ön nyugdíjáról: legyen vagy ne?
Videó: Lump Sum vs Annuity: Which Pension Option Is Better? - YouTube 2024, Március
Az átalányösszeg választása az Ön nyugdíjáról: legyen vagy ne?
Az átalányösszeg választása az Ön nyugdíjáról: legyen vagy ne?
Anonim
Amikor először lép be a munkaerőbe, sok döntést kell hoznia arról, hogyan finanszírozza nyugdíjazási évét.
Amikor először lép be a munkaerőbe, sok döntést kell hoznia arról, hogyan finanszírozza nyugdíjazási évét.

Évnyi jövedelemszerzés után a nyugdíjas nyugdíjasoknak is vannak jelentős döntéseik arról, hogy miként fogják elosztani nyugdíjazási alapjaikat, ha már nincsenek a munkaerőpiacon.

Olyan magánszemélyek esetében, akiknek nyugdíjprogramja van, fontos döntő jelentőségű döntést hozni arról, hogy miként fognak nyugdíjat venni.

Az utóbbi időben olyan ügyfelekkel találkoztam, akik nagyon fontos kérdéssel szembesülnek,

“ A nyugdíjat egy IRA-ba kell fordítanom, vagy az élettartam kifizetéseit ?”

Lásd, a nyugdíjalapokat két módon lehet elosztani;

  1. Rendszeres részletfizetésenként a nyugdíjazási évek alatt vagy
  2. Egy átalányösszeg (amely IRA-ba ágyazható)

Vannak előnyök és hátrányok mindegyik lehetőséghez, ezért fontos, hogy végigmérjék az egyes opciókat, mielőtt végleges döntést hozna. Itt értékeljük azokat az előnyöket és hátrányokat, hogy a nyugdíjukra az átalányösszegre vonatkoznunk kell.

A nyugdíjelosztás ellenőrzése

Az átalányösszeg választásának egyik lehetséges előnye a nyugdíjpénztáraknak szánt kiegészítő ellenőrzés. Ez előnyös lehet abban az esetben, ha a legtöbb nyugdíjprogram nem számol be az inflációval, amikor megállapítja, hogy havi járadékfizetése milyen lesz az elkövetkező években. Amikor kiválasztja az átalányösszeg opciót, akkor irányítja a nyugdíjalapokat, és befektethet úgy, ahogy azt helyénvalónak találja, ami további növekedést eredményezhet az Ön nyugdíjévében.

A Control az a legnagyobb hajtóerő, amely a legtöbb ügyfelem számára azt eredményezte, hogy a nyugdíjpénzt pénzre kényszerítik. Legutóbb egy ügyfelem volt, aki azt mondta: "A vállalatnak 31 éve dolgoztam a feltételek mellett, most pénzt akarok az enyémen." Nem is mondhattam jobban magam.

Ha átgördül, eldöntheti, hogy mikor akarja a pénzét a feltételekkel. Ha szeretnél egy kis extraet elrontani a nagygyermeked egy Disney World utazásán, akkor megteheti.

Az ellenõrzés veszélyekkel jár.

Óvatosnak kell lenni, hogy ne menj a kiadási mulatságra, és ne fárthassa meg a nyugdíjazás túl korai költését. Az életjáradék kiválasztásánál garantált fizetésről van szó az életed hátralevő részében, és esetleg házastársadnál, ha a nyugdíjprogramja lehetővé teszi. Egyesek számára, amelyeknél nehezebb idő alatt kezelni a pénzt, nem biztos, hogy hozzáférhet a megbízóhoz.

Volt olyan esetem, amikor az ügyfél úgy döntött, hogy az átalányösszegű opciót úgy véli, hogy képes lenne irányítani a kiadásaikat. Sajnos, nem tudták, és rövid idő alatt megakadályozták az egész megtakarításukat. Most már kevés a megtakarításuk, és csak a társadalombiztosítás, hogy nyugdíjba vonuljanak.

A panzió biztonsága

Ha úgy dönt, hogy nyugdíját egyszeri összegben fizeti ki, akkor az életed hátralevő részére havi ellenőrzést nem igényel, azonban pontosan tudja, hogy mennyi pénzt kap. Vegyük például fontolóra, hogy ha a nyugdíjjáradék kifizetéseit finanszírozó vállalat pénzügyi nehézségekbe ütközik, akkor ez problémákat okozhat nyugdíjjárulékaival kapcsolatban. Van szövetségi ügynökség; a Pension Benefit Guaranty Corp.), amelyek felszámolhatják azokat a cégek számára, amelyek csődeljárást nyújtanak, azonban korlátozások vannak arra vonatkozóan, hogy mennyi pénzt kap.

2009-től a PBGC 54 ezer dolláros nyugdíjat biztosít azok számára, akik 65 éves korukban nyugdíjba vonulnak. Ha a nyugdíj több, mint az, és cége csődbe ment, akkor sajnálja, hogy nem veszi át a csomót összeg.

Amint fent említettem, biztos lehet abban, hogy minden pénze elölről megnyugtató, de; ha rosszul kezeli, akkor gyorsan megy keresztül rajta, és nyugdíjazás nélkül nem hagyhat nyugalmat. Fontos, hogy önértékelést végezzen magaddal és a kiadási szokásaiddal, hogy megbizonyosodjon róla, hogy nem teszed ezt a hibát.

Ingatlan tervezés: Ne felejtsd el a gyerekeket

Az öregségi kifizetések megszűnnek, miután Ön és házastársa elment. Ha úgy dönt, hogy nyugdíját átalányösszegben kapja meg, akkor megtervezheti a birtokát, hogy olyan nyugdíjalapok kedvezményezettjeit is bevonja, amelyek nem élnek Ön vagy házastársa életében.

Lényegében ez azt jelenti, hogy ha váratlanul elhunyt, és a házastársa nem volt túl messze maga mögött, az összes pénz, amelyet nyugdíjába fizetett, visszamegy a társaságnak.

Egy másik példa arra, hogy mikor nem veszi át az átalányösszeget

Amint azt az első pontban említettük, vonzó lehet a pénzének irányítása, amikor azt szeretné. Évekkel ezelőtt találkoztam egy ügyféllel, hogy egy olyan államasszisztens úrral, aki állami alkalmazott volt. Nyugdíjas volt, de még néhány év maradt. Annak érdekében, hogy a munkavállalók egy részét visszavonuljanak korán, az állam korai kivásárlást ajánlott azoknak, akik azonnal visszavonulnak. Az ő ügyében az ajánlat 180 000 dollár körüli volt.

Abban az időben a hitelkártya adósságával és néhány orvosi számlával foglalkozott, így az ajánlat csábító volt. Emlékeztettem rá, hogy átveszi a csekket, hogy visszavonja a garantált fizetést. Ha még csak néhány évig dolgozott az 55 éves korig, akkor a feleségével havi 2,500 dollárt garantált a nyugdíjjal. Csak egy gyors számítás egyszerű érdeklődés alapján kiderült, hogy körülbelül 6 év alatt a havi kifizetések megszerzésének szünetpontja lenne.

Egyébként kijelentette, hogy 6 év után sokkal jobb formában volt, mint az élethosszig tartó járadék kifizetése.Nincs kérdés. Ebben az esetben az átalányösszeg megfizetése nem volt helyes döntés.

Válassza ki az átalányösszeget?

Az a döntés, hogy miként kapja meg a nyugdíját, olyan, amelyet nem szabad enyhén venni. Számos tényezőt kell fontolóra venni, és a döntése, amelyet ma teszel, vázolja életminőségét a fennmaradó évek során. Az itt felsorolt előnyök akkor is hátrányosnak tekinthetők, ha helytelenül kerülnek kezelésre, ezért biztosak abban, hogy képesek vagyunk kezelni az átalányösszegét annak érdekében, hogy az elkövetkező években pénzügyi biztonságban részesüljön.

Ha úgy érzed, hogy nem tudja megfelelően kezelni a pénzeszközeidet, vagy egyszerűen nem akarja a beruházásokkal és a hosszú távú tervezéssel kapcsolatos problémákat, az annuitás kifizetések lehetnek az Ön és családja számára. Az egyik család számára előnyös lehet, hogy a másik számára nem ugyanazt érzékeljük, ezért győződjünk meg róla, hogy az Ön döntése az Ön egyedi helyzetén és jövőbeni szükségletein alapul. Ha még mindig nem biztos benne, győződjön meg arról, hogy találkozik egy képzett pénzügyi tervezővel, hogy megbecsülje az Ön igényeit, és nézze meg, melyik irány az Ön számára legmegfelelőbb.

Ajánlott: