A FAFSA-tól a visszafizetésig: a kezdőknek szóló diákhitelek útmutatója

Tartalomjegyzék:

Videó: A FAFSA-tól a visszafizetésig: a kezdőknek szóló diákhitelek útmutatója

Videó: A FAFSA-tól a visszafizetésig: a kezdőknek szóló diákhitelek útmutatója
Videó: How to Earn From Home in 2023: ESL Company Duna Language is Hiring! 2024, Március
A FAFSA-tól a visszafizetésig: a kezdőknek szóló diákhitelek útmutatója
A FAFSA-tól a visszafizetésig: a kezdőknek szóló diákhitelek útmutatója
Anonim

Nem hír, hogy a diákhitel adósság egy kicsit járvány az Egyesült Államokban.

A tavalyi tavaszi átlagban több mint 37 ezer dollár volt a hitel. Sokan közülünk közel 300 dolláros fizetést várhatunk 10 évig.

Mindenki azt feltételezte, hogy az én generációmnak kell a főiskolára járnia, de senki sem tartotta fontosnak, hogy beszéljen velünk arról, hogy hogyan fizetnénk.

Egy kisvárosból főiskolára mentem, ahol a szülők többsége nem ment el főiskolára, és a legtöbb tanár egy közeli állami egyetemen vett részt, amikor sokkal olcsóbb volt.

A társaim többsége csupán diákhitel-felvételt szerzett volna a felnõttkorunk részévé.

Amikor 17-én vagy 18-án kérdeztük őket, a négy vagy öt évig, amíg elkezdtük visszafizetni őket, örökkévalóságnak éreztük magunkat.

Ha a 18 éves énem megértette volna, hogy az 50 ezer dolláros adóssággal járó adósság 6% -os kamatokkal járna, befolyásolnám felnőtt életem hátralevő részét, talán keményebben dolgoztam a pénzt megtakarítani és ösztöndíjat keresni.

A tökéletes hallgatói hitelek forgatókönyve

Ideális esetben egyáltalán nem lenne szükség hitelekre.
Ideális esetben egyáltalán nem lenne szükség hitelekre.

Ön és szülei a gyermekkori megtakarítást a kollégiumon és az ösztöndíjakra fordíthatnák, és az iskolát adósságmentes (és, remélhetőleg, gyilkos állásajánlatot) hagynák.

Hiányzik az ideális pénzügy, talán kiegészítené megtakarításait és ösztöndíját szövetségi támogatásokkal és diákhitelekkel. De soha többet nem fogsz igényt tartani, és havi kifizetéseket fogsz csinálni, amikor csak tudsz, még akkor is, ha még mindig iskolába jársz.

Minimális adósságot hagynál az iskolában, és a gyilkos munkádból származó fizetést használod, hogy gyorsan kifizeted az adósságát.

De tegyük fel, hogy a helyzet nem ideális.

Segítségre volt szüksége a főiskolára való fizetéshez, hallgatói támogatásért folyamodott, átvették az ellenőrzéseket, amikor eljöttek, és az egyetemi hallgatók életében jártak.

Talán már öt vagy tíz éve már elmentél a kollégiumból, és a minimális kifizetésekkel vagy halasztással együtt jársz, vagy teljesen elhanyagolod a kölcsönöket.

Ez jól hangzik?

Ha igen, ez az útmutató az Ön számára. Segítek neked válaszolni:

  • Szüksége van hallgatói hitelekre?
  • Milyen típusú kölcsönöket kaphat?
  • Hogyan vehet igénybe diákhiteleket?
  • Mikor kell visszafizetni a hiteleket?
  • Hogyan lehet megtudni, hogy mekkora összeggel tartozol?
  • Mit jelent az "alapértelmezett", "elhalasztás" és "türelem"?
  • Milyen visszafizetési lehetőségek vannak?
  • Hogyan működik a refinanszírozás és a konszolidáció?

Bárhol is van a diákhitel-pályázat vagy visszafizetés útján, akkor valószínűleg valami bonyolultságba keveredik, ami felvet egy kérdést. Így kezdjük az elejétől:

1. Szüksége van diákhitelekre?

Valószínűleg a legfontosabb kérdés, amit magadnak tehetsz, mielőtt a főiskolát elindítod, a következő: "Valóban szükségem van-e kölcsönekre?"
Valószínűleg a legfontosabb kérdés, amit magadnak tehetsz, mielőtt a főiskolát elindítod, a következő: "Valóban szükségem van-e kölcsönekre?"

Ha még nem jelentkeztek kölcsönökre, kérdezd meg magadtól, hogy másképp fizet-e az egyetemre.

  • Mennyit kereshet ösztöndíjakban? Gondolkodj kreatívan.
  • Meg tudod-e egyensúlyt teremteni az osztályokkal a tandíjat fizetni?
  • Megkaphatja-e a megtakarításokat, vagy eladhat-e bármilyen eszközt a tandíj kifizetéséhez?

2. Milyen pénzügyi támogatást kaphat?

Miután kimerítette az egyéb fizetési módokat, melyek a pénzügyi támogatási lehetőségek?
Miután kimerítette az egyéb fizetési módokat, melyek a pénzügyi támogatási lehetőségek?

Szövetségi hallgatói kölcsönök

Ezt a segélyt a Szövetségi Student Aid vagy a FAFSA Szabad Alkalmazásán keresztül igényelheti, és vissza kell fizetnie.

  • A közvetlen támogatott hitelek segítséget nyújtanak a pénzügyi szükségleteket mutató egyetemi hallgatók költségeinek fedezéséhez. A kifizetéseknek hat hónapot kell eltelnie az iskolából való távozás után, vagy a félidős beiratkozás alatt. Önnek nem kell érdekeltséggel járnia az iskolában töltött idő, a hat hónapos türelmi idő vagy a halasztás időszaka alatt .
  • A Közvetlen Unsubsidized Loans segítséget nyújt az alulteljesítő, diplomás vagy szakmai hallgatók költségeinek fedezésére a pénzügyi szükségletektől függetlenül. A kifizetéseknek hat hónappal az iskolából való elhagyása vagy a félidei beiratkozás alatti csökkenésnek kell eltelniük, de a kölcsön folyósításának időpontjáig a kamat meg fog keletkezni .
  • A közvetlen PLUS hitelek segíthetnek a más támogatások által nem fedezett költségek kiegészítésében. Az egyetemi hallgatók számára ez a kölcsön a szülő nevében van . A kifizetések a kölcsön folyósításával kezdődnek.
  • Szövetségi Perkins Hitelek egyes iskolák által végzett alulírott vagy gradiens hallgatók kivételes pénzügyi szükséglet . A kifizetések kilenc hónappal az iskolából való elhagyás vagy a félidős beiratkozás alatt esedékesek. Önnek nem kell érdeke az iskola vagy a kilenc hónapos türelmi idő alatt.

Egyéb szövetségi pénzügyi támogatás

Ön is kérelmezi ezt a támogatást a FAFSA-n keresztül, de nem kell visszafizetnie:

  • A támogatások szinte mindegyik pénzügyi nehézségekkel küzdő hallgatóknak , négyéves főiskolákon, egyetemeken, közösségi főiskolákon vagy karrieriskolákon.
  • A Work-Study díjak teljes vagy részmunkaidős vagy egyetemi hallgatók számára érhetők el. Ezek közé tartozik egy meghatározott pénzösszeg, amelyet hallgatóként részmunkaidős foglalkoztatásként kaphat , általában az iskolán keresztül, és a polgári neveléshez és a tanuláshoz kapcsolódik.

Magán hallgatói kölcsönök

Ha a szövetségi segélyek nem felelnek meg az Ön igényeinek, érdemes több pénzt kölcsönözni egy magánhitelezőtől, mint egy bank vagy hitelszövetkezet.

Ezek a hitelek még nehezebbek lehetnek, ha még nincs hitelelőzménye, ezért szüksége lehet egy társaláíróra.Ne felejtsük el, hogy a társoldó felelős az adósságért, ha nem fizetsz - még miután meghalsz, vagy elmenekülsz az országból!

3. Hogyan kell alkalmazni a hallgatói kölcsönöket?

Függetlenül attól, hogy Ön szerint szüksége van vagy jogosultságra van szüksége, a legjobb lehetőség a pénzügyi támogatás megkezdésére a FAFSA kitöltésével.
Függetlenül attól, hogy Ön szerint szüksége van vagy jogosultságra van szüksége, a legjobb lehetőség a pénzügyi támogatás megkezdésére a FAFSA kitöltésével.

Ez az alkalmazás megmutatja, hogy a fent említett szövetségi támogatások közül melyikre jogosult. Az eredmények meglephetnek.

Ne feledje: A FAFSA kitöltése nem jelenti azt, hogy el kell fogadnia a felajánlott támogatást.

Választhat, mely díjakat és mennyi pénzt fogad el, miután az iskolád elküldte a díjas levelet (FAFSA eredményei).

Fájlítsa be a FAFSA-t online a fafsa.gov weboldalon, töltsön le PDF nyomtatványt vagy rendeljen egy papírt a FAFSA-nak, vagy keresse fel az iskola pénzügyi segélyszolgálatát segítségkérés céljából.

Szüksége van a szülei információira, ha Ön a függő diák , Általában: 24 év alattiak, nem házas, gyermektelenek és nem aktívak vagy a fegyveres erők veteránjai.

Hogyan fogadhatunk egy privát diákhitelt?

Ha a szövetségi hallgatói támogatásokban és ösztöndíjakban kapott díjak nem elegendőek a főiskolai kiadások fedezésére, akkor igényelhet privát kölcsönt.

Közvetlenül beszélhetsz valaki helyi bankján vagy hitelszövetségével a kölcsönzési lehetőségeiről, vagy próbálhat ki egy olyan online piactéret, mint a Credible, hogy összehasonlíthassa egyszerre több hitelező ajánlatait.

4. Mi a teendő a hallgatói hitelellenőrzéssel?

Miután megtudta, hogy mire jogosult, akkor azt kell választania, hogy mennyi pénzt tud elfogadni.
Miután megtudta, hogy mire jogosult, akkor azt kell választania, hogy mennyi pénzt tud elfogadni.

Itt van két fontos figyelmeztetés, amit szeretnék hallottam az egyetemen, hogy elkerülje az ilyen adósság felhalmozását:

A. NE vegye fel a felajánlott pénzt, ha nincs rá szüksége.

Kaphat néhány az Ön pénzügyi támogatásának elfogadása nélkül minden ebből.

Csábító mindent elvenni, ha többet kapsz annál, mint amennyire szükséged van - úgy érzi, szabad pénz!

Az adósságba helyezés azonban az sooo nem ingyenes.

Határozza meg, hogy mennyi pénzt kell ésszerűen fedeznie kell a tandíj és a kiadások minden félévben, és mennyit tud majd hozzájárulni a megtakarítások vagy a bérek.

A fennmaradó igények kielégítéséhez ebben a sorrendben fogadja el a pénzügyi támogatás díját:

  1. Ösztöndíjak és támogatások (ingyen pénz)
  2. Munka-tanulmány (megszerzett pénz)
  3. Szövetségi hallgatói hitelek (kölcsönzött pénz)
  4. Állami vagy iskolai hitelek (kölcsönzött pénz)
  5. Privát hitelek (kölcsönzött pénz)

B. NE használjon hallgatói hiteleket extravagáns vásárlásokhoz.

Kínálhatsz szövetségi támogatást azon túl, amit fizetni kell. Hacsak nem szükséges a megkönnyebbülés, ne tekintsünk kifogásnak, hogy elkerüljük a munkát.

Ha fedezheti a megélhetési költségeket a tanuló vagy a nyár folyamán végzett munka során, elkerülheti a sok problémát és a kölcsönköltségeket.

És ha elfogadja a pénzt, csak azért, hogy észrevegye, mikor érkezik a csekk, nem kell … nem kell költeni.

Jó lenne a barátainak a Spring Break utazás finanszírozásához, vagy vásárolni? Természetesen. De ezt az extravaganciát exponenciálisan kifizeti a vonal mentén, és nem feltétlenül érdemes visszamenőleg.

(Vagy talán úgy tűnik, megéri.) A hívásod, de legalább valaki azt mondja neked, hogy gondoljon rá Most, a későbbi sajnálat helyett.)

5. Amikor el kell indítania a hitelek visszafizetését

Ideális esetben el kell kezdened fizetned a hiteleket azonnal, mert egyes kölcsönök érdeklődésre számítanak, amíg iskolába jársz.
Ideális esetben el kell kezdened fizetned a hiteleket azonnal, mert egyes kölcsönök érdeklődésre számítanak, amíg iskolába jársz.

Amikor te kell kezdeni a kifizetéseket a hitelek függ a hitel típusa (lásd a 2. számú).

Miután a kölcsön lejárati ideje - általában hat vagy kilenc hónappal az iskola után - elkezdheti a kimaradt vagy késedelmes kifizetéseket, ami sértheti a hitel pontszámát.

Ha kimaradt a kifizetések kilenc egyenesen, akkor alapértelmezetten a hitel, és a kormány elkezdte összegyűjteni az adósságot díszítve a bérek vagy a jövedelemadó-visszatérítés.

Magán hallgatói hitelek is türelmi idő, mielőtt a havi kifizetéseket. Ellenőrizze a hitelező korai, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megértsék a kölcsön feltételeit.

6. Keresse meg, milyen típusú kölcsönöket és mennyit kössetek

Ha néhány év múlva már nem járt iskolából, nem fizetett egyenletes kifizetéseket, és figyelmen kívül hagyta az e-maileket vagy a hitelezőktől érkező hívásokat, akkor talán nem is tudhatja, hogy mely tartozásokról van szó, vagy kinek.
Ha néhány év múlva már nem járt iskolából, nem fizetett egyenletes kifizetéseket, és figyelmen kívül hagyta az e-maileket vagy a hitelezőktől érkező hívásokat, akkor talán nem is tudhatja, hogy mely tartozásokról van szó, vagy kinek.

Ez tűnhet túlterheltnek, de az információk egyszerűen letölthetők.

A szövetségi hallgatói hitelekhez jelentkezzen be studentaid.ed.gov látni:

  • Milyen támogatásokat és kölcsönöket kapott
  • Mennyivel tartozol mindenkinek
  • Mennyit érdekelnek az egyesek
  • Az egyes kölcsönök állapota (visszafizetés, türelem, késedelem stb.)
  • Az egyes hitelek visszafizetési tervét
  • Hitelszolgáltató (akinek fizetést végez)

Ha nem emlékszik az e-mail címre vagy a jelszóra, meg kell adnia néhány információt magáról és válaszolni a biztonsági kérdésekre.

Ha még mindig nem tud bejutni fiókjába, ne add fel! Mindig hívhatja és beszélhet valakivel közvetlenül a (800) 557-7394-es számon.

Magántulajdonban lévő hitelekre , lehet, hogy frissítéseket kap a hitelezőtől (bank vagy hitelszövetség). Ha ez nem segít, adja meg adatait a creditsesame.com oldalon, hogy megtudja, mi tartozik.

7. Mit jelent az alapértelmezés?

A szövetségi hiteltörlesztés alapértelmezett értéke azt jelenti, hogy 270 napig (kilenc hónap) nem fizette be a havi kifizetését.
A szövetségi hiteltörlesztés alapértelmezett értéke azt jelenti, hogy 270 napig (kilenc hónap) nem fizette be a havi kifizetését.

A hitel teljes egyenlege azonnal esedékessé válik, és ha nem fizeti ki, akkor egy gyűjtemény ügynökség . Plusz, az adósság növekedni fog a késedelmes díjak, a további kamatok és a díjakkal kapcsolatos díjak miatt.

A nem teljesített hitel következményei meglehetősen messze vannak:

  • Ön nem jogosult a halasztásra vagy a türelmetlenségre (lásd alább) és más visszafizetési lehetőségekre.
  • Ön nem jogosult további szövetségi hallgatói támogatásra.
  • Ez befolyásolja a hitelminősítését.
  • A kormány visszatarthatja a szövetségi és az állami adóvisszatérítést, hogy összegyűjtse az adósságot.
  • A kormány kérésére a munkáltató be tudja díszíteni a béreket, hogy kifizesse az adósságát.

Egyéni hallgatói hitelre hivatkozva nem ugyanaz, mint egy szövetségi hitel esetében.

A magánhitel általában nem teljesül 120 nap (három hónap) elmaradt kifizetés után.

Amikor egy magánhitelezés alapértelmezett, akkor a hitelezőnek, a szövetségi kormánytól eltérően, bírósághoz kell mennie - és győznie kell -, mielőtt végrehajtaná az olyan intézkedéseket, mint a bérezés, hogy összegyűjtsék a kölcsönt.

Mielőtt mulasztja el a hitelét, fedezze fel más lehetőségeket!

Még akkor is, ha nem engedheti meg magának fizetni, szövetségi hitelek jönnek a különböző lehetőségeket, hogy segítsen megőrizni a hitel jó állapotban, és védi a hitel, beleértve a halasztást, a türelmetlenség, a kölcsön megbocsátás és a jövedelem alapú visszafizetés.

Olvassa el a részleteket!

8. Mi a halasztás? Mi a türelem?

Ha nem készíthet ütemezett havi kifizetéseket a szövetségi hallgatói hitelekről, a halasztás vagy a türelmesség lehetővé teheti a kifizetések ideiglenes elhalasztását vagy csökkentését.
Ha nem készíthet ütemezett havi kifizetéseket a szövetségi hallgatói hitelekről, a halasztás vagy a türelmesség lehetővé teheti a kifizetések ideiglenes elhalasztását vagy csökkentését.

Először a hitelezővel jelentkezik a halasztásra, ami késedelmesen visszafizeti a kölcsönt . Ha van támogatott kölcsön, akkor nem tartozol további kamatokhoz, amíg elhalasztják.

A munkanélküliség, a gazdasági nehézségek, a katonai szolgálat és számos egyéb tényező alkalmas lehet a halasztásra.

Ha nem jogosultak a halasztásra, a hitelező megadhatja a türelmet, hogy hagyja abba a kifizetések végrehajtását vagy csökkentse a havi kifizetéseit legfeljebb 12 hónapig. Továbbra is érdeklődni fog, de elkerülheti az alapértelmezést.

9. A diákhitelek visszafizetése

Többféle lehetőség van a szövetségi hitelek visszafizetésére. Standard visszafizetés 10 év alatt fizeti ki a hiteleket, de ez havi fizetést jelenthet, amit nem engedhet meg magának.
Többféle lehetőség van a szövetségi hitelek visszafizetésére. Standard visszafizetés 10 év alatt fizeti ki a hiteleket, de ez havi fizetést jelenthet, amit nem engedhet meg magának.

A jövedelemalapú visszafizetési tervek és a Pay As You Earn (PAYE) korlátozzák havi kifizetéseit a jövedelme egy bizonyos százalékára, és meghosszabbítják a fizetési határidőt.

További információ ezekről a lehetőségekről az alapértelmezettek elkerülése érdekében, amikor nem engedheti meg magának a havi fizetést.

Magántulajdonban lévő hallgatói hitelek esetében ellenőriznie kell a hitelezőjét, hogy megtanulja a visszafizetési lehetőségeket. Egyesek kínzási lehetőségeket kínálnak, és a magánhitelek könnyebben mentesek a csődeljárásig, mint szövetségi társaik.

A magánhitelek nem rendelkeznek jövedelemalapú visszafizetési opciókkal vagy más rugalmassággal.

Ha el kell döntenie, hogy kifizetéseket hajt végre egyik vagy másik oldalon, fizesse ki először a magánhitelét . Általában magasabb kamatozásúak, és a rugalmasság hiánya azt jelenti, hogy könnyebb az alapértelmezés, ha nem tud fizetni.

10. Mi a refinanszírozás? Mi a konszolidáció?

A hitelek refinanszírozása vagy megszilárdítása általában azt jelenti, hogy a kölcsönök listáját egy vagy néhány hitelre cserélik, amelyek magukban foglalják a hallgatói adósságot.
A hitelek refinanszírozása vagy megszilárdítása általában azt jelenti, hogy a kölcsönök listáját egy vagy néhány hitelre cserélik, amelyek magukban foglalják a hallgatói adósságot.

Ez egyszerűbbé teheti életét egy havi fizetéssel több helyett. Havi fizetését is csökkentheti, javíthatja kamatát és / vagy több időt vehet igénybe a fizetéshez.

Ha azonban megnöveli a visszafizetési időszak hosszát, potenciálisan többet fog fizetni kamatokkal a kölcsöned életében. Előfordulhat, hogy elveszíti a meglévő hitelek előnyeit, amelyek hosszú távon megtakaríthatják a pénzt.

Ügyeljen arra, hogy csináld a matekot a rövid- és hosszú távú hatások megértése a refinanszírozás vagy a konszolidáció előtt.

Ha egy magánhitelezővel refinanszírozza magát, akkor elveszíti a szövetségi kölcsönökkel járó összes védelmet, beleértve a jövedelemalapú visszafizetési, törlési és megbocsátás lehetőségeket.

További információ a magán diákhitel refinanszírozásáról itt.

Alkalmazhatsz szövetségi hallgatói hitelek megszilárdítását egy szövetségi közvetlen konszolidációs hitelre, amely segít a szövetségi hitelek egyes védelmi és visszafizetési lehetőségeinek megtartásában.

Ha csak a visszafizetés ideiglenes mentességére van szüksége, és tudja, hogy a közeljövőben képes lesz folytatni a kifizetéseket, fontolja meg, hogy a refinanszírozás előtt a halasztás vagy a türelem jobb lehetőségek lehetnek-e.

11. Hogyan képzeli el a diákhitelek megbocsátását?

Bizonyos esetekben megszünteti a hallgatói hitel tartozását, mielőtt vissza kell fizetnie.
Bizonyos esetekben megszünteti a hallgatói hitel tartozását, mielőtt vissza kell fizetnie.

A szövetségi hallgatói hitelek megbocsátása, lemondása vagy mentesítése olyan személyek számára áll rendelkezésre, akik bizonyos nonprofit vagy közszolgálati munkakörökben dolgoznak, többek között:

  • Béke Hadtest vagy akció önkéntes
  • Tanár
  • Az amerikai fegyveres erők tagja
  • Orvos vagy orvosi technikus
  • Bűnüldözési vagy korrekciós tisztviselő
  • Head Start munkás
  • Gyermek- vagy családi szolgáltató munkás

Ellenőrizze a kölcsönszolgáltatóját, hogy megtudja, álláspontja megfelel-e.

Ha magánszektorban vagy, kereshet munkát egy olyan céggel, amely segíti az alkalmazottakat abban, hogy visszafizesse a hallgatói hiteleket!

Ellentétben a közhiedelemmel, akkor is mentesíti hallgatói hitelek csődbe - de ez ritka.

12. Ki válaszolhat a hallgatói kölcsönökre?

Függetlenül attól, hogy először jelentkezik-e, vagy egy évtizedig fizettek a kifizetésekkel, a diákhitelek félelmetes fenevadat jelentenek a millenniumokban, bárhová megyünk.
Függetlenül attól, hogy először jelentkezik-e, vagy egy évtizedig fizettek a kifizetésekkel, a diákhitelek félelmetes fenevadat jelentenek a millenniumokban, bárhová megyünk.

De nem vesztett ok. Reméljük, hogy ez az útmutató segít a bonyolult részek kibontakozásában és a pályán való visszatéréshez.

Ha még mindig zavaros, ne hagyja figyelmen kívül hitelét egy évtizedre, és reméljük, hogy eltűnnek!

(Bízz bennem: megpróbáltam nem munka.)

Nézze meg ezeket a kiegészítő forrásokat, hogy megtudja az opciókat:

  • A kollégium vagy egyetem hallgatói pénzügyi segélyszolgáltató irodája. Értékes és hozzáférhető erőforrás, még akkor is, ha végzős.
  • A studentaid.ed.gov cikkek részletesebb tájékoztatást nyújtanak az útmutató összes témájáról.
  • Nézz inspiráló történeteket arról, hogy más Penny Hoarders hogyan fizetett több ezer dollárt a diákhitelt.

Your Turn: Mi a legnagyobb kérdése a hallgatói hitelek igényléséről vagy visszafizetéséről?

Dana Sitar (@danasitar) egy személyi író a The Penny Hoarder-ben. Ő írta a Huffington Post, az Entrepreneur.com, a Writer's Digest és még sok más, humor kísérletet bárhol megengedett (és néha nem is).

Ajánlott: