IRA konszolidáció: A "Super IRA" stratégia

Tartalomjegyzék:

Videó: IRA konszolidáció: A "Super IRA" stratégia

Videó: IRA konszolidáció: A "Super IRA" stratégia
Videó: Monarch Blitz - Chane vs Ira 2024, Március
IRA konszolidáció: A "Super IRA" stratégia
IRA konszolidáció: A "Super IRA" stratégia
Anonim
A hagyományos IRA és leányvállalatai (SEP, SIMPLE, rollover és Roth IRA) vezető szerepet játszanak abban, hogy több millió amerikai adófizetőt finanszírozza a nyugdíjba. Azonban sok IRA-tulajdonos nem ismeri a több IRA-nak a "Super IRA" stratégiával történő megszilárdításának lehetőségét (leggyakrabban a rollover 401k).
A hagyományos IRA és leányvállalatai (SEP, SIMPLE, rollover és Roth IRA) vezető szerepet játszanak abban, hogy több millió amerikai adófizetőt finanszírozza a nyugdíjba. Azonban sok IRA-tulajdonos nem ismeri a több IRA-nak a "Super IRA" stratégiával történő megszilárdításának lehetőségét (leggyakrabban a rollover 401k).

Az IRA konszolidációs stratégiája csökkentheti a díjakat és növeli a felvásárlási teljesítményt. Több olyan esetem is volt, amikor az egyén korábbi nyugdíjazási terveit már korábbi munkáltatóktól kapott. Ez tartalmazza a meghatározott juttatási programokat, a 401k, a TSP, a 403b és a Keough terveket. A papírmunka önmagában nehézkes volt, a konszolidáció pedig óriási értelemben volt.

Ha tetszik ez a cikk, kérjük, győződjön meg róla, hogy nézze meg a 401k Tippek: Mit ne csinálj, Rollover IRA széles választékot kínál, 7 dolog tudni a 2010-es Roth IRA konverzió

IRA konszolidációs esettanulmány

A következő egy általános forgatókönyv, amelyben egy munkavállaló (Patrick) vesz részt, aki karrierje során többször megváltoztatta a munkáját. Ő már szorgalmas a nyugdíjba vonulásért, de az eszközei szétszóródtak. Javasoljuk az IRA konszolidációs stratégiáját, és a szakasz három lépcsős akciótervvel zárul a befektetők számára, mint Patrick.

Patrick profilja:

  • A gyakori munkakeresõ, a 62. életév, nyugdíjba vonul.
  • Számos nyugdíjazási megtakarítási intézkedést követett el.
  • A pénzügyi tanácsadóknak segítséget nyújt a pénzügyeinek egyszerűsítéséhez.

Pályafutása során Patrick számos nyugdíjazási számlát gyűjtött össze, de elvesztette nyomon az egyesek státuszát. 62 éves, és a mostani munkájáról lemond. Három nyugdíjazási terv van a korábbi munkáltatókkal [egy nyereségrészesedési tervet, célkedvezmény tervet és 403 (b) tervet), négy hagyományos IRA-t, egy SIMPLE IRA-t, két Roth IRA-t, egy egyedi (k) tervet, a saját üzletét és a Thrift Savings Plan-et, amelyet most a szövetségi kormány alkalmazottjaként alkalmaz.

Ő is az elhunyt feleségének nem minősített halasztott kompenzációs terve és a hagyományos IRA kedvezményezettje. Arra törekszik, hogy egyszerűsítse életét, fordul segítségnyújtójához. Ez egy erős eset a "Super IRA" konszolidációs stratégia végrehajtásához.

1. lépés: Értsd meg a szabályokat

  • Az a személy, aki több SEP IRA-t és a hagyományos IRA-t birtokol, képes egyidejűleg egy "Super IRA" -ra kombinálni.
  • Ha a személy SIMPLE IRA-t is birtokolja, áthelyezheti vagy átirányíthatja egy "Super IRA" -ra, miután részt vett a SIMPLE IRA tervben legalább két évig. A kétéves időszak akkor kezdődik, amikor az első SIMPLE IRA terv hozzájárul az egyén SIMPLE IRA-hoz.
  • A "Super IRA" kaphat folyamatos SEP terv hozzájárulást és éves hagyományos IRA hozzájárulásokat.
  • A folyamatban lévő SIMPLE IRA tervek hozzájárulását először a résztvevő SIMPLE IRA-jához kell társítani. Ha az egyén legalább két éve részt vett a SIMPLE IRA tervben, áthelyezheti vagy átfordíthatja a SIMPLE IRA-t egy "Super IRA" -ra. (Megjegyzés: speciális rollover szabályok alkalmazhatók.)
  • A "Super IRA" képes fogadni a jogosult eszközök összes típusát a minősített nyugdíjazási tervekről [pl. 401 (k) tervek, profitmegosztási tervek, meghatározott juttatási programok stb.), 403 (b) tervek, 403 (a) tervek és kormányzati 457 (b) tervek.
  • A Roth IRA nem tud "Super IRA" -ra kell átvinni vagy át kell alakítani. A többszörös Roth IRA-k kombinálhatók a " Super Roth IRA ". A 2008-ban hatályba lépett nyugdíjbiztosítási törvény szerint a minősített tervek résztvevői, a 403 (b) tervek és a kormányzati 457 (b) tervek közvetlenül átcsoportosítják a támogatható programeszközöket a Roth IRA-kre, ha a konverziós szabályok teljesülnek.
  • A minősített tervek és a SEP, a hagyományos és a SIMPLE IRA-k házastársai általában megszerzik örökölt számláikat a saját "Super IRA-jukba".

2. lépés: fontolja meg a "Super IRA" stratégia lehetséges előnyeit

  • Megnövelt vásárlóerő, amely lehetővé teszi a kifinomultabb befektetési stratégiákat
  • Egy díj ellenében több díj
  • Egyszerűsített befektetési követés
  • Kedvezményezett szervezet és konszolidáció
  • Egységes szolgáltatás
  • Átgondolt papírmunkák
  • Egyszerűsített nyugdíjjövedelem-tervezés

3. lépés: Munka a tanácsadóval

A befektetőknek tanácsosokkal kell együttműködniük annak eldöntéséhez, hogy a "Super IRA" eszközkonszolidációs stratégiának van-e értelme számukra.

A forgatókönyvünkben Patrick tervezője a következő kulcskérdéseket kérdezi tőle:

  • Van minden egyes nyugdíjas számlájáról a legfrissebb állítás?
  • Milyen típusú beruházásokat tartanak a tervek?
  • Vannak-e nyugdíjazási tervek a munkáltatói értékpapírokba?
  • Célja, hogy a lehető legnagyobb mértékben megszilárdítsa fiókjait?
  • Mennyi időbe telt, mióta először részt vett a SIMPLE IRA tervben?

Patrick célja, hogy megszüntesse az öregségi nyugdíjainak számát, amennyit csak tud egy "Super IRA" -nak. Megszerzi a legfrissebb nyugdíjazási számlája másolatát, hogy felülvizsgálja tanácsadójával. Egy év és fél évvel ezelőtt először részt vett a SIMPLE IRA tervében. Nem tartja a munkáltatói értékpapírokat tervbefektetésként.

A nyilatkozatok áttekintése után Patrick és tervezője megállapította, hogy a következő nyugdíjazási számlákat a "Super IRA" -ba lehet kombinálni:

  • Nyereségrészesedési terv
  • Céljavítási terv
  • 403 (b) terv
  • Öt tradicionális IRA (a négy, aki teljes egészében saját tulajdonában van, és az örökölt IRA-ja)
  • Egyéni (k) terv

Egy másik hat hónapon belül (két évvel azután, hogy részt vett a SIMPLE IRA tervben), át tudta áthelyezni vagy átcserélni az egyensúlyt a "Super IRA" -ra is. Patrick nem tudja ötvözni a két Roth IRA-ját a "Super IRA" -ba, bár egyetlen "Super Roth IRA" -ra összpontosíthatná őket. És nem tudja átengedni a nem minősített halasztott kompenzációs tervet. Noha a fent leírt terveket egy "Super IRA" -ra lehetne kombinálni, legjobb lenne Patrick és tervezője számára, hogy alaposan megvizsgálhassák a különböző tervek által jelenleg lebonyolított befektetések típusát, és megvizsgálják, hogy a rollover a legbölcsebb cselekvési folyamat adózási szempontból.

Például különleges adószabályok alkalmazandók a munkáltatói értékpapírok minősített nyugdíjazási tervek szerinti elosztásáról. Ez a NUA vagy a nettó nem realizált becslés esetét jelentené. Ne feledje, hogy a konszolidációs stratégia nem mindig megfelelő. Egy tanácsadó, vagy egy adó vagy jogi szakember segíthet azonosítani a legjobb cselekvési folyamatot, hogy bevonja a legjobb befektetési szolgáltatásokat.

Ön a "Super IRA" stratégia jelöltje? Ha igen, lépjen kapcsolatba velem, és örömmel nézem át a helyzetet.

Ajánlott: