Interjúkérdések a pénzügyi tanácsadó felvétele előtt

Tartalomjegyzék:

Videó: Interjúkérdések a pénzügyi tanácsadó felvétele előtt

Videó: Interjúkérdések a pénzügyi tanácsadó felvétele előtt
Videó: Hogyan válaszolj az 5 legrémisztőbb állásinterjú kérdésre? 2024, Március
Interjúkérdések a pénzügyi tanácsadó felvétele előtt
Interjúkérdések a pénzügyi tanácsadó felvétele előtt
Anonim

Az átirat az alábbiakban olvasható ….

Ez Jeff Rose, a goodfinancialcents.com. Üdvözlünk mindenkit! Van egy kicsit csinos, izgalmas dolog megosztani. Interjút készítettem Laura Adams a.k.a. A pénz lány. Ő tulajdonképpen a blog, a goodfinancialcents.com blogja, ezért győződjön meg róla, hogy ellenőrizze a cikkeit. Nagyon örültem, hogy megkérdeztem egy kicsit Skype-interjúra, amit tettünk. Ez volt az első kísérletünk. Volt egy kis statikus a végén, de tanulunk. Minden technikai zavarom van az útból. Interjút készített velem arról, hogy egy pénzügyi tervezőt interjúz a saját szolgáltatásaira vonatkozóan. Végül megosztottam néhány tippet az öt hibáról, hogy elkerüljék a nyugdíjazást vagy a pénzügyi tervezést. Ügyeljen arra, hogy nézze meg az interjút. Remélem élvezed. Később találkozunk.

LAURA: Szia mindenkinek. Ez Laura Adams a A Money Girl podcast és szerzője Money Girl: Az intelligens mozgás a gazdagodáshoz . Ma itt vagyok Jeff Rózsával. Annyira izgatott vagyok, hogy megkérdezem. Ő pénzügyi tervező. Van egy üzletága, amelyet az Alliance Wealth Management-nek hívnak. Azt hittem, jó ötlet lehet Jeffről megtudni, hogy milyen tipikus kérdések vannak a pénzügyi tervezésről. Jeff, miért nem indulsz el, és csak mondd el, mit csinálsz, és milyen típusú ügyfeleid vannak?

JEFF: Persze. Pénzügyi tervező voltam már több mint nyolc éve, és azon az úton, ahogy sok különböző ügyfelet segítettem. Mivel fiatalabb voltam, 24 éves koromban kezdtem el az üzleti életben, így volt egy csomó fiatalabb ügyfelem, akik csak el akarták menteni a nyugdíjazást, és elkezdték megtakarítani a gyerekek főiskolai oktatását. Ráadásul sok a babaösztönző generáció volt, amely közeledik a nyugdíjazáshoz, és nagy fészek tojása volt, mint a 401K vagy a nyugdíjuk, amelyet megmentettek az egész életükre, és most a legnagyobb döntésük volt a pénzük él, mit kell csinálni vele. Megbíztak bennem, hogy alapvetően egy jövedelmi tervet dolgozzanak ki nekik, azzal a pénzzel, hogy ne éljenek vele. Ez valóban ott van, nem mondanám, hogy a hangsúlyom megfordult, de csak az ügyfelem fordult át az áttételek és a különböző események révén. Jelenleg a baby boomer és a generáció mintegy 80% -át szolgálom fel. Ezeknek az egyéneknek a legtöbbje azt mondanám, olyan emberek, akik tudják, hogy befektetniük kell. Tudják, hogy valamilyen módon a piacon kell lenniük, csak azért, hogy lépést tartsanak a megélhetési költségekkel és lépjenek fel az arany évek vágyaiban. Nem rendelkeznek elegendő idővel, és tényleg nem bíznak magukban az adott pénzmennyiségben, hogy olyan szakértőre támaszkodhassanak, mint én. Mondom szakértő. Nem próbálom megragadni a saját kürtemet, hanem egy profi szakemberre vágynak, hogy gondoskodhassanak róluk.

Kinek van szüksége pénzügyi tervezőre?

LAURA: Teljesen, igen. Érdekes vagyok, hogy véleménye szerint vajon mindenkinek szüksége van-e pénzügyi tervezőre. Mindenkinek szüksége van valakire, vagy vannak olyanok, akik maguk is képesek erre?

JEFF: Ez nagy kérdés. Én tényleg csak vettem egy szavazást az én e-mail hírlevelet, mert tényleg kíváncsi vagyok. Én csak egy vágyam volt. Mindig beszélgetek az emberekkel, akiknek nincs pénzügyi tanácsadója. Maguk csinálják, vagy nem csinálnak semmit. Igazából csak kíváncsi voltam, így e-mailben elküldtem az előfizetőimet, csak kíváncsi tudni a visszajelzést. A kérdéseket feltettem: Van pénzügyi tanácsadója. Igen vagy nem. Miért vagy miért nem. A válaszadók közül csak körülbelül 30% volt a pénzügyi tanácsadó. Ez olyan kedvem volt, hogy a legtöbb ember nem. A leggyakoribb ok a bizalom volt. Nem bíztak benne. Lehet, hogy rossz hírt kaptak barátaikról vagy családtagjaikról, vagy személyes tapasztalatuk volt, ahol pénzügyi tanácsadójuk volt, ami eladta nekik valamit, amit nem kellett volna eladni nekik, és nem bíztak abban az irányban. Más emberek csak nem tudták, hogy szükségük van rá. Nem érezték maguknak, hogy elég pénzük van ahhoz, hogy elinduljanak. Szerintem minden ilyen helyzetben, talán nem kell teljes munkaidős pénzügyi tervezővel kezelni a befektetéseket folyamatosan, de szerintem olyan, mint egy orvosi kapcsolat. Nem kell minden nap menni az orvoshoz, de mindig ajánlatos évente legalább egyszer meglátogatni az éves ellenőrzést. Miért nem csinálod ezt a pénzügyi életedben, csak azért, hogy megbizonyosodj róla, hogy a 401K-ban van, ahol kell. Győződjön meg róla, hogy bármilyen befektetés, amelyet a saját ügynöki fiókjában végeztek, a megfelelő alapokban, készletekben vagy ETF-ben található. Győződjön meg arról, hogy elegendő életbiztosítással rendelkezik. Azt hiszem, mindenkinek szüksége van valamilyen tanácsadóra, talán nem folyamatosan, de legalább valaki, aki megvizsgálja, és megadja nekik az éves ellenőrzést.

A tanácsadók különböző típusai

LAURA: Igen, ez jó módja annak. Melyek azok a tanácsadók, akiket az emberek megismerhetnek, ha online mennek, és keresnek valakit? Mondjon el nekünk egy kicsit arról a különböző típusú tanácsadókról, akiket az emberek talán vagy nem akarnak használni a helyzetük függvényében.

JEFF: Most annyira zavaros, mert most mindenki pénzügyi tanácsadó. Mindenkinek ez a címe. Régen brókercég, befektetési tanácsadó, biztosítási ügynök volt. Most mindenkivel beszélgetek, és azt mondják, hogy pénzügyi tanácsadó vagyok. Olyan vagyok, mint ez mit jelent? A különböző típusok akkor lennének, ha egy biztosítótársaság vagy biztosítási ügynökség pénzügyi tanácsadójához menne. Épp most tapasztaltam, hogy valamilyen típusú biztosítási termékkel fognak vezetni. Ez lehet járadék. Lehet, hogy valamiféle egész életre szóló vagy készpénzértékű életbiztosítás. Személy szerint én nem vagyok nagy rajongó. Nem akarom elkezdeni ezt a hangot, de ezek azok, amelyeket kezdetben el fogok távol tartani. Nem mondom, hogy az életbiztosítás rossz. Csak légy tudatában annak, hogy mit jelentenek neked, és mit próbálnak beletenni. Ha bármilyen nagy brókercéghez megy, bármelyik megbízott tanácsadó lehet bárhol, ahol kölcsönös pénztárat vagy ETF-t fognak eladni, és jutalékot keresnek a termékről. Ők is lehet díj alapú kapcsolat vagy tanácsadói kapcsolat, ahol Ön fizet egy folyamatos díjat, százalékát a teljes beruházások velük. Csak győződjön meg arról, hogy tisztában vagy vele. Ahol a vizek sárosak lehetnek, fizethet a folyószámla díja a számláján a cégnél, de a számlán belül is lehetnek tranzakciós díjak. Lehet, hogy belső költségei vannak a saját befektetései között. A következő dolog, amit tudsz, azt hiszed, hogy 1% -ot fizetsz, és tényleg 2½% -ot fizetsz, és tényleg elkezdi elfogyasztani a pénzedet, és nehéz megnövelni. Ezért van a szívem a fogyasztóhoz, mert annyi különböző módon létezik. Ha nem kérdezed meg a helyes kérdéseket, ha nem tudod, mit kérdezzenek, akkor alapvetően e tanácsadó kegyéből származik. Csak lépj a sorban. Az utóbbi - beszéltünk az éves ellenőrzésről - sok a díj csak tanácsadók, hogy alapvetően csak töltés az órán. Ezek az emberek, akik csak találkoznak veled, elemzik a helyzetedet, és megadnak neked egy játéktervet. Talán talán még egy pénzügyi edző is talán beleesik ebbe a kategóriába, és csak útmutatást ad nekik, hogy hol kellenek.

LAURA: Nagyszerű! Szóval milyen tanácsadó van? Mondja meg nekem egy kicsit arról, hogy Ön vagy a cége az embereket terheli. Milyen tipikus vásárlói díjstruktúrát vagy milyen kompenzációt kap egy tipikus ügyfél számára?

JEFF: Persze. Ez egy nagy kérdés. Csak azért, hogy betekintést nyújtsunk, a nagy brókercégnél dolgoztunk, így én voltam ilyen irányba. Tudom, hogy a szerkezet. Aztán elmentünk és elkezdtünk egy független céget. Amikor önállóvá váltam, képes volt megbízni, és képes voltam fizetni. Három évig csináltam ezt, és a beszélgetések annyira zavarosak voltak, mert az az ügyféltől és a helyzetüktől függött. Tetszett nekem, mert egyes esetekben talán a megbízási viszony jobb lenne az ügyfél számára, ha nem csináltak sok aktív kereskedést. Egyszer csak egyszer vásároltak egy dolgot. Ügyfeleim többségét a tanácsadói kapcsolaton keresztül végeztem, ahol a portfólió kezelésén alapuló díj alapja a jövedelemáramlás. Amikor olyan emberekkel beszélgettem, akikkel itt voltam, ezt csinálom, és itt csinálom. Én csak frusztráltam vele, és igazán szeretett volna egy nagyobb stream bélelt bemutató vagy megközelítés, amikor beszél az emberekkel. Nemrégiben létrehoztam saját bejegyzett befektetési tanácsadó cégemet, ahol most teljesen díjköteles kapcsolat. A díj 1-1,5% -ot tesz ki, mint a folyamatos díjat. Ez mindent magába foglal. Nincs több tranzakciós díj. Nincs IRA-díj. Ebben az időben az ügyfelek pénzügyi tervének lebonyolítása és éves frissítése. Alapvetően az ügyfél hívhat engem, nem pedig lehetőleg a hétvégén, de bármikor felhívhat, ha bármi kérdése lenne. Segítek az ügyfeleknek abban, hogy kitalálják, mennyit kell megtakarítaniuk a gyerekiskolájukért. Megnézem a 401K-ot. Ez még csak nem része annak, amit kezelnek, de megnézném őket, csak azért, hogy megbizonyosodjanak róla, hogy ott kell lennie.

A nagy félreértés

LAURA: Kiváló! Ez tényleg nagyon jó üzletnek tűnik, mint néhány olyan díj, amit hallottam. Regisztrált befektetési tanácsadóként milyen típusú felelősséget kap az ügyféllel? A piacon sok zűrzavar tapasztalható arról, hogy mi a pénzügyi tanácsadó felelőssége, szemben egy bróker felelősségével az állomány vagy tőzsdén forgalmazott alap ajánlásával. Úgy gondolom, fontos, hogy az emberek megismerkedjenek egy olyan tanácsadóval, aki adhat nekik valamilyen felelősséget, szemben azzal, hogy egy állományt ide-oda lerombol, mint egy jó választás, amelyet most úgy gondolnak, hogy forró.

JEFF: A nagy dolog, a fogyasztó sosem fogja megérteni ezt, tudom, hogy a szakma vagy iparágunk jobban megpróbálja megérteni őket, de alapvetően a két kulcsszó az alkalmasság és a bizalom. Az előző kapcsolatnál inkább alkalmassági kérdés volt, ahol megnéznék az ügyfelek helyzetét, majd azt javasolnám egy olyan befektetést, amelyet úgy éreztem, hogy megfelel az igényeiknek. Lehet, hogy nem is lett volna a helyes dolog, de éreztem ezt a helyzetet. Most, mint regisztrált tanácsadóként, mint bizalmi személy, egyedül vagyok felelős az ügyfelem érdekeit illetően. Meg kell győződnöm arról, hogy mindent megteszek, ami igazán helyes nekik, és ezt a szerepet befogadom. Mielőtt RIA-t csináltam, láttam, hogy ez a szó nagyon sokat ki van dobva, és tudom, hogy sok más RIA dobta ki, és olyan vagyok, mint ami ez valóban jelent. Most, hogy végül megkapom és megragadom, nagyon fontos számomra. Amikor más ügyvédekkel és más szakemberekkel beszélgetek, és beszélsz rájuk a bizalomra, akkor megkapják. Megértik, hogy ez mit jelent és az ügyfél-tanácsadói kapcsolatot. Nagyon tiszteletben van ez.

Nők és befektetés

LAURA: Igen, évekkel ezelőtt jöttem az ingatlan világából, és az ügyfelekkel való bizalmi kapcsolat nagyon fontos volt ebben az iparágban is. Szóval igen, meg akarom győződni arról, hogy mindenki megkapja. Ha egy brókernél megy, akkor lehet, hogy nincs felelőssége arra, hogy alapvetően érdeklődjön, de regisztrált tanácsadó (RA vagy RIA), amely része a címnek. Ez a kijelölés része, hogy magasabb szintű felelősséget viselnek. Azt hiszem, ez egy nagyszerű megnevezés, amit egy tanácsadónak kell keresnie.

Jeff is, szeretném megkérdezni talán egy kicsit arról a különbségről, amit a férfiak és a nők találkoznak veled. Számtalan kérdést kaptam a férfiak és a nők kérdéseiről a pénzügyekről és a tervezésről, és arra gondoltam, hogy nagy különbség van-e egy párral, vagy csak férfival vagy csak feleséggel. Van-e nagy különbség abban, ahogyan a férfiak és a nők megközelítik a pénzeket és a pénzügyi tervezést?

JEFF: Igen, sokkal több van a nők és a pénzügyi kihívásokkal szemben. Nem azt mondom, hogy ez 100% -os, de annyira vicces, amikor megnézem a férjem és a feleségem büszkeségének generációját, szemben az ügyfélkori férjek és feleségek Gen X generációjával. A babaimádó generációmban olyan férjek dolgoztak, akik 10-12 órás munkát végeztek, és a feleség volt a háztartásbeli, ahol alapvetően támaszkodtak a férjére, hogy minden nagy pénz döntést hozhassanak. Mindig ügyelni kell mindkét ügyfelet. Még mindig része az egyenletnek, mert ez a boldogság vagy boldogtalanság gyökere, ha nem volt megfelelő vita. Szeretném meggyőződni arról, hogy meg akarom érteni, hogy milyen gondolatai és gondjai vannak. Leginkább a férjre támaszkodtak. Míg X-es nemzetiségemben több feleséget látok, most már több a pénz ügyében. A saját irodámban szerzett tapasztalatom az, ahol a feleségek azt mondják, hogy ezt meg kell tennünk, ezt meg kell tennünk. Úgy gondolom, hogy ez a hang jó, ez jól hangzik, de vezető szerepemben többet látok, mint korábban valaha láttam, különösen a baby boom generációval. Azt hiszem, ez szép ahhoz, hogy ezt látja.

LAURA: Igen, igen. Sokat dolgozok egy emberrel az emberekkel, és többségük olyan nők, akik hajlamosak arra, hogy - ahogy mondtad - több okból vezetői szerepet vállaltak. Talán egy váláson mennek keresztül, vagy éppen felébrednek, és rájöttek, hé, be kell vonni. Tudnom kell, mi történik a legjobb érdekében. Szerintem remek, hogy a fiatalabb nők és a fiatalabb párok nagyon hasonlítanak a pénzhez, mint az idősebb generációk, és ez nagyon jó dolog.

JEFF: Egy másik dolog, amit mondok, észrevettem, és azt gondolom, hogy nagyon egyetemes az, hogy a nők általában inkább konzervatívak befektetési toleranciájukban. Még ebben a vezetői szerepben is a férj 12-15% -os visszatérést szeretne, míg a feleség általában inkább a konzervatív oldalon van, ami jó vagy rossz lehet. Csak azt akarom tudni, hogy hol vagyunk. Ez egy másik dolog, amit észrevettem, hogy a nők általában konzervatívabbak.

LAURA: Igen, határozottan. Azt hiszem, a nőknek megvan a táska-hölgy szindróma attól való félelme, hogy mindig hallunk. Néha a nők valóban félnek a rossz tervezés következményeitől. Ez egy csodálatos dolog, de ezt olyan extrémségbe teheti, ahol nem elég agresszív befektetés, ezért nem fogod elérni nyugdíj célját. Úgy gondolom, hogy egy férfi és egy nő perspektívája közötti egyensúly megszerzése valószínűleg végül összességében segít, ha mindkét perspektívát összekevered. Ez nagyszerű, ha az emberek együtt dolgoznak a pénzen.

Az ebben az anyagban megfogalmazott vélemények csak általános tájékoztatásra szolgálnak, és nem szándékoznak konkrét tanácsokat vagy ajánlásokat nyújtani egyén számára. Annak meghatározásához, hogy mely befektetések (ek) nek lehetnek megfelelőek, a befektetés előtt forduljon pénzügyi tanácsadójához.

Ajánlott: