2024 Szerző: Roger Fisher | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 07:19
Sokan, akik pénzt takarítanak meg a gyermekek főiskolai oktatásához, ismerik a 529 megtakarítási tervet. De mi van, ha egy fiatalabb gyermeket szeretne magániskolába küldeni? Az 529-es terv csak a felsőoktatás költségeit fedezi. Ebben a cikkben elmondom egy kevésbé ismert, adókedvezményes járművet, amelyet bármilyen szintű oktatáshoz használhatsz - az óvodától a végzős iskoláig - úgynevezett Coverdell Education Saving Account.
Ki rendelkezhet Coverdell Oktatási Megtakarítási Számlával?
Amikor Coverdellet nyit, a fióknak egy 18 év alatti kedvezményezettnek kell lennie. A diák 18 éves kora utánth születésnapja, nincs több hozzájárulás, hacsak a számla nem a különleges igényű kedvezményezett számára szól. Az alapokat általában akkor kell használni, amikor a hallgató eléri a 30 éves kort, hogy elkerülje az adókat és büntetéseket.
Milyen költségeket tud fizetni Coverdell oktatási megtakarítási számlával?
A Coverdell segítségével hozzájárulásaid és bevételeid mindig adómentesek, feltéve, hogy a disztribúciókat a megfelelő iskolákban képzett költségek fedezésére használják fel. A Coverdell alapok felhasználhatók a hallgatói tandíj és az összes kapcsolódó díj, könyv, felszerelés és ellátás költségeinek fedezésére. Ez lehet bármilyen másodlagos iskola, például olyan egyetem vagy főiskola, amely jogosult szövetségi hallgatói támogatásra. A Coverdell alapok ésszerű terem és fedélzeten is használhatók azok számára, akik legalább félig diákoknak tekinthetők.
Hogyan használjunk Coverdell Oktatási Megtakarítási Számlát a Fiatal Diákoknak?
A Coverdell egyedülálló tulajdonsága, hogy a fiatalabb diákok költségeit is felhasználhatja. Ez magában foglalja az óvodás gyermekeket a 12. évfolyamon keresztül, akik részt vesznek minden támogatható köz-, magán- vagy vallási iskolában. A fiatalabb diákok számára több képzett kiadás van, mint a középiskola után. Tartalmazzák a tandíjat, a díjakat, a könyveket, a kellékeket, a számítógépes felszereléseket, az internet-hozzáférést, az egyetemi oktatást, az egyenruhákat, a szállítást és a helyiséget és a fedélzetet. Bármely iskola, akit érdekel, elmondhatja, hogy elfogadható-e a Coverdell alapok elfogadása.
Mennyit tudsz hozzájárulni a Coverdell Oktatási Megtakarítási Számlához?
A Coverdell megtakarítási számlához csak akkor járulhat hozzá, ha a módosított bruttó jövedelme kevesebb, mint 110 000 dollár, vagy kevesebb, mint 220 000 dollár, ha közös adóbevallást nyújt be. A vállalatok és a trösztök még a Coverdellekhez is hozzájárulhatnak, függetlenül attól, hogy mennyi jövedelmet keresnek.
Íme egy tipp, ha túl sokat keresel, hogy hozzájáruljon a Coverdell-hez: egyszerűen csak ajándékozza meg a pénzt a hallgatónak, és segítsen nekik megnyitni magukat a számlán. Ez azt feltételezi, hogy nincs a következő Bill Gates a kezedben, amely már 18 éves kora előtt eléri a megengedett határtth születésnap!
Évente évi 2 000 dollár járulékfizetési korlát van. Ez a határérték akkor is érvényes, ha egynél több Coverdell számlát nyitott, vagy egynél több személy járulékot fizet ugyanazon kedvezményezett számára. Tekintsük ezt a forgatókönyvet: miután egy szerencsés gyermek született, a szülei úgy döntenek, hogy egy Coverdellet állítanak fel neki, és a nagyszülei is úgy döntenek, hogy felállítanak. Ez rendben van, mindaddig, amíg a gyermeknek az összes Coverdell számlájára vonatkozó összes hozzájárulása évente nem haladja meg a 2000 dollárt.
Ha a szülők 500 dollárral és a nagyszülei 1500 dollárral járultak hozzá, együttesen megszabották a gyermek megengedett éves korlátját.
Hogyan lehet megnyitni a Coverdell Oktatási Megtakarítási Számlát?
Coverdells lehet nyitni a hagyományos vagy online brokerage, valamint számos bank és a befektetési alapok társaságok. A Coverdell hozzájárulások benyújtásának határideje az előző évre vonatkozó adóbevallás benyújtásának határideje. Tehát ha 2011-es adózási évre szeretnél hozzájárulni a Coverdell-hez, 2012. április 15-ig megteheti.
A fedőlemezek nagyszerűek, ha egy fiatalabb gyermek általános vagy középiskolai oktatását megtakarítja. De ha csak a főiskolai kiadásokat takarítod meg, fontolja meg az 529-es terv előnyeit, mivel nincs korlátja az éves hozzájárulásoknak, és nagyobb rugalmasságot kínálnak, mint a Coverdells, amikor megtakarítást jelentenek a felsőoktatás számára.
Hogyan kezeljük a túlzott hozzájárulásokat egy Coverdell Oktatási Megtakarítási Számlára?
Mi a teendő, ha nem használhatja az összes Coverdell alapot a kedvezményezett minősített költségeihez? Talán a hallgatók végzettek minden fizetett számlájával, de még mindig 1000 dollár maradt a számlán. Ha a maradék pénzt visszavonják, akkor ez általában adóköteles elosztásnak minősül, és további 10% -os adócsővel is jár.
Íme egy tipp a Coverdell alapok túlzott kezeléséhez : a fiók bezárása és adóköteles terjesztése helyett a kijelölt kedvezményezettet a hallgató családjának tagja számára, aki potenciális hallgató. Ez magában foglalhatja például a testvéreket, a rokonokat és a diák unokatestvéreit. Tekintse meg a 970 IRS kiadványt a Coverdell-fiókok teljes részletességéről és a jogosult családtagok listájáról a kedvezményezett módosítása érdekében.
Ha több tippet szeretne megtudni az oktatás növekvő költségének megtervezéséről és fizetéséről, győződjön meg róla, hogy átveszi a díjnyertes könyveim egy példányát, Money Girl's Smart mozgatja a Grow Rich. Letölthet 2 ingyenes fejezetet a SmartMovesToGrowRich.com-on.
Ajánlott:
Mi a különbség a Coverdell Oktatási Megtakarítási Számlák és a 529 Kollégiumi Megtakarítási Tervek között?
Én csak a harmadik fiam volt, a valóság, hogy a gyerekeimet a korábbinál hamarabb szállítom a főiskolára. Már elkezdtem egy 529-es főiskolai megtakarítási tervet az első,
Hogyan lehet átruházni az ügynöki számlát?
Bárki, aki megpróbálta megváltoztatni műholdas vagy kábeltelevíziós szolgáltatását, tudja, hogy mennyi fájdalmat okozhat a seggben. Legalább egy órát töltenél a telefonon és valószínűleg
Mindannyian használhatunk egy kis időt: hogyan lehet kihúzni a munkából a nyaralás közben
A munkavállalók kétharmada arról számol be, hogy vakáción dolgozik. Itt van, miért fontos a megszakításhoz.
Hogyan szerezhetsz $ 350 Chase bónuszt, amikor új ellenőrző és megtakarítási számlát nyitsz
Gondolod, hogy ez a cikk segíthetne több pénzt elhelyezni a zsebében? Nagy! Iratkozzon fel hírlevelünkre, hogy megtanuljon több pénzt keresni: E-mail cím
Az oktatási megtakarítási számlák típusai és a legmegfelelőbb fiók
Ismerje meg az oktatási megtakarítási számlák három típusát: Coverdell Oktatási Megtakarítási Számla, 529 Kollégiumi Megtakarítási Terv és UGMA számlák.