Hogyan használhatunk Coverdell oktatási megtakarítási számlát?

Tartalomjegyzék:

Videó: Hogyan használhatunk Coverdell oktatási megtakarítási számlát?

Videó: Hogyan használhatunk Coverdell oktatási megtakarítási számlát?
Videó: Coverdell Education Savings Accounts (ESAs): Saving for College 2024, Március
Hogyan használhatunk Coverdell oktatási megtakarítási számlát?
Hogyan használhatunk Coverdell oktatási megtakarítási számlát?
Anonim

Sokan, akik pénzt takarítanak meg a gyermekek főiskolai oktatásához, ismerik a 529 megtakarítási tervet. De mi van, ha egy fiatalabb gyermeket szeretne magániskolába küldeni? Az 529-es terv csak a felsőoktatás költségeit fedezi. Ebben a cikkben elmondom egy kevésbé ismert, adókedvezményes járművet, amelyet bármilyen szintű oktatáshoz használhatsz - az óvodától a végzős iskoláig - úgynevezett Coverdell Education Saving Account.

Ki rendelkezhet Coverdell Oktatási Megtakarítási Számlával?

Amikor Coverdellet nyit, a fióknak egy 18 év alatti kedvezményezettnek kell lennie. A diák 18 éves kora utánth születésnapja, nincs több hozzájárulás, hacsak a számla nem a különleges igényű kedvezményezett számára szól. Az alapokat általában akkor kell használni, amikor a hallgató eléri a 30 éves kort, hogy elkerülje az adókat és büntetéseket.

Milyen költségeket tud fizetni Coverdell oktatási megtakarítási számlával?

A Coverdell segítségével hozzájárulásaid és bevételeid mindig adómentesek, feltéve, hogy a disztribúciókat a megfelelő iskolákban képzett költségek fedezésére használják fel. A Coverdell alapok felhasználhatók a hallgatói tandíj és az összes kapcsolódó díj, könyv, felszerelés és ellátás költségeinek fedezésére. Ez lehet bármilyen másodlagos iskola, például olyan egyetem vagy főiskola, amely jogosult szövetségi hallgatói támogatásra. A Coverdell alapok ésszerű terem és fedélzeten is használhatók azok számára, akik legalább félig diákoknak tekinthetők.

Hogyan használjunk Coverdell Oktatási Megtakarítási Számlát a Fiatal Diákoknak?

A Coverdell egyedülálló tulajdonsága, hogy a fiatalabb diákok költségeit is felhasználhatja. Ez magában foglalja az óvodás gyermekeket a 12. évfolyamon keresztül, akik részt vesznek minden támogatható köz-, magán- vagy vallási iskolában. A fiatalabb diákok számára több képzett kiadás van, mint a középiskola után. Tartalmazzák a tandíjat, a díjakat, a könyveket, a kellékeket, a számítógépes felszereléseket, az internet-hozzáférést, az egyetemi oktatást, az egyenruhákat, a szállítást és a helyiséget és a fedélzetet. Bármely iskola, akit érdekel, elmondhatja, hogy elfogadható-e a Coverdell alapok elfogadása.

Mennyit tudsz hozzájárulni a Coverdell Oktatási Megtakarítási Számlához?

A Coverdell megtakarítási számlához csak akkor járulhat hozzá, ha a módosított bruttó jövedelme kevesebb, mint 110 000 dollár, vagy kevesebb, mint 220 000 dollár, ha közös adóbevallást nyújt be. A vállalatok és a trösztök még a Coverdellekhez is hozzájárulhatnak, függetlenül attól, hogy mennyi jövedelmet keresnek.

Íme egy tipp, ha túl sokat keresel, hogy hozzájáruljon a Coverdell-hez: egyszerűen csak ajándékozza meg a pénzt a hallgatónak, és segítsen nekik megnyitni magukat a számlán. Ez azt feltételezi, hogy nincs a következő Bill Gates a kezedben, amely már 18 éves kora előtt eléri a megengedett határtth születésnap!

Évente évi 2 000 dollár járulékfizetési korlát van. Ez a határérték akkor is érvényes, ha egynél több Coverdell számlát nyitott, vagy egynél több személy járulékot fizet ugyanazon kedvezményezett számára. Tekintsük ezt a forgatókönyvet: miután egy szerencsés gyermek született, a szülei úgy döntenek, hogy egy Coverdellet állítanak fel neki, és a nagyszülei is úgy döntenek, hogy felállítanak. Ez rendben van, mindaddig, amíg a gyermeknek az összes Coverdell számlájára vonatkozó összes hozzájárulása évente nem haladja meg a 2000 dollárt.

Ha a szülők 500 dollárral és a nagyszülei 1500 dollárral járultak hozzá, együttesen megszabották a gyermek megengedett éves korlátját.

Hogyan lehet megnyitni a Coverdell Oktatási Megtakarítási Számlát?

Coverdells lehet nyitni a hagyományos vagy online brokerage, valamint számos bank és a befektetési alapok társaságok. A Coverdell hozzájárulások benyújtásának határideje az előző évre vonatkozó adóbevallás benyújtásának határideje. Tehát ha 2011-es adózási évre szeretnél hozzájárulni a Coverdell-hez, 2012. április 15-ig megteheti.

A fedőlemezek nagyszerűek, ha egy fiatalabb gyermek általános vagy középiskolai oktatását megtakarítja. De ha csak a főiskolai kiadásokat takarítod meg, fontolja meg az 529-es terv előnyeit, mivel nincs korlátja az éves hozzájárulásoknak, és nagyobb rugalmasságot kínálnak, mint a Coverdells, amikor megtakarítást jelentenek a felsőoktatás számára.

Hogyan kezeljük a túlzott hozzájárulásokat egy Coverdell Oktatási Megtakarítási Számlára?

Mi a teendő, ha nem használhatja az összes Coverdell alapot a kedvezményezett minősített költségeihez? Talán a hallgatók végzettek minden fizetett számlájával, de még mindig 1000 dollár maradt a számlán. Ha a maradék pénzt visszavonják, akkor ez általában adóköteles elosztásnak minősül, és további 10% -os adócsővel is jár.

Íme egy tipp a Coverdell alapok túlzott kezeléséhez : a fiók bezárása és adóköteles terjesztése helyett a kijelölt kedvezményezettet a hallgató családjának tagja számára, aki potenciális hallgató. Ez magában foglalhatja például a testvéreket, a rokonokat és a diák unokatestvéreit. Tekintse meg a 970 IRS kiadványt a Coverdell-fiókok teljes részletességéről és a jogosult családtagok listájáról a kedvezményezett módosítása érdekében.

Ha több tippet szeretne megtudni az oktatás növekvő költségének megtervezéséről és fizetéséről, győződjön meg róla, hogy átveszi a díjnyertes könyveim egy példányát, Money Girl's Smart mozgatja a Grow Rich. Letölthet 2 ingyenes fejezetet a SmartMovesToGrowRich.com-on.

Ajánlott: