7 szuper egyszerű stratégiák a korai nyugdíjazásra

Tartalomjegyzék:

Videó: 7 szuper egyszerű stratégiák a korai nyugdíjazásra

Videó: 7 szuper egyszerű stratégiák a korai nyugdíjazásra
Videó: How To Actually Retire In 7 Years (Starting With $0) 2024, Március
7 szuper egyszerű stratégiák a korai nyugdíjazásra
7 szuper egyszerű stratégiák a korai nyugdíjazásra
Anonim

" Soha nem leszek képes visszavonulni ."

Ön ezt már önmagára motyogta?

Ha van, nem vagy egyedül.

Az amerikaiak több mint 1/3-a nem hiszi, hogy elegendő pénze van ahhoz, hogy éljen.

Jaj.

Az összes pesszimista nézettel kapcsolatban, hogy a kék zászlókban vannak olyan outlierek, akik képesek a trendet lekötni és a 30-as években visszavonulni?

Miközben a korai nyugdíj legkedvezőbb oldalán lehetnek, sokat tanulni kell tőlük.

Tehát igen, még akkor is, ha Ön egy pesszimista léleknek számít, aki úgy véli, hogy nem tud korán nyugdíjba vonulni, itt van 7 egyszerű korai nyugdíjazási stratégiája, amelyet ma végre lehet hajtani.

Image
Image

1. Ismerd meg a "számod"

A "számadatok" az a pénzmennyiség, amelyre nyugdíjba fogsz élni. Két közülük van,

  1. Az éves jövedelem összege nyugdíjba fog élni, és
  2. A jövedelem keletkezéséhez szükséges nyugdíjazási portfólió mérete. A jövedelemszámmal kell kezdenie, mivel ez meghatározza, hogy milyen nagy legyen a befektetési portfóliója.

A szükséges nyugdíjjövedelem számítása

A hagyományos bölcsesség az, hogy Önnek terveznie kell, hogy nyugdíjba vonulhasson olyan jövedelem után, amely a nyugdíjazás előtti bevételének 80% -a. Ez nem rossz, mivel egyszerűbb lesz, de csak kiindulási pontként használhatja.

Attól függően, hogy milyen tervei vannak az életed nyugdíjazására, a tényleges szám magasabb vagy alacsonyabb lehet. Ha például úgy véli, hogy az egészségbiztosítás drágább lesz, mint most, akkor felfelé kell állítania. Ha elvárja, hogy a lakása alacsonyabb lesz, vagy egy olcsóbb otthonba való csökkentés vagy egy jelzálog kifizetése miatt lefelé irányuló kiigazítást végezhet.

Miután megállapította a bevétel számát, akkor kiszámíthatja a befektetési portfólió méretét, amely szükséges lesz a jövedelem előállításához.

A szükséges nyugdíjportfolió összegének kiszámítása

Ez az, ahol egy másik egyezmény hasznos. Ez az úgynevezett biztonságos elvonási arány, és lazán azon az elképzelésen alapul, hogy ha évente bevételként 4% -os befektetési portfóliót von el bevételként, portfóliója soha nem fog elfogyni.

Ez a kapcsolat valószínűleg azon a várakozáson alapul, hogy a portfólió 6% és 10% közötti éves hozamot eredményez. Ez azt jelenti, hogy nem csak elegendő bevételt fog fedezni a visszavonások fedezésére, hanem elég megtérülés, hogy portfóliója növekszik.

A 4% -os biztonságos kivonási arány felhasználásával kiszámíthatjuk, hogy bármit is igényeljen az éves jövedelemszámmal, 25-tel megtöbbszöröződhet annak megállapításához, hogy milyen nagy portfóliójának kell lennie. 4% a portfólió 1/2 / 25-e, így ha olyan portfóliót hoz létre, amely 25-szer nagyobb az éves bevételi követelménynél, akkor a befektetési portfólió számát fogja elérni.

Tegyük fel tehát, hogy a befektetési bevételhez 40 000 dollárra lesz szükség nyugdíjra. Annak kiszámításához, hogy a portfólió milyen nagy lesz ahhoz, hogy a bevételt a biztonságos elvonási díjszabás hatálya alá vonja, akkor egyszerűen 25-tel szorozhat. Ebben az esetben 40 000 $ X 25 = 1 millió dollár.

De még nem végeztünk.

Infláció kiszámítása a keverékbe

Önnek is meg kell fontolnia az inflációt a terveiben. Ha 30 éves vagy, akkor 50 éves korig nyugdíjba fogsz kerülni, akkor az elkövetkező 20 évben az infláció körülbelül 1 millió dolláros befektetési portfólióját fogja kiszámítani.

Nem lehet tudni, hogy milyen lesz az infláció a jövőben, de a múltbéli történelem alapján becsülheti. Ezt megteheti azáltal, hogy meglátogatja a Bureau of Labor Statistics inflációs kalkulátort, és nyomon követheti, hogy az elmúlt 20 évben milyen infláció történt.

Az inflációs számológép használatával láthatjuk, hogy 1995-ben 1 millió dollár 1,54 millió dollárt igényel az egyenértékű vásárlóerő megőrzésére 2015-ben. Ezt a számot 20 évre 2035-re előre tudjuk fordítani, és 1,54 millió dollárt (vagyis körülbelül 1,5 millió dollárt) a befektetési portfólióért.

És ne, hogy még bonyolultabbá tegyük a dolgokat, de előfordulhat, hogy a jövedelemszámban is elő kell készíteni a váratlan eseményeket. Ha egy csónakot vagy egy RV-t szeretne vásárolni, akkor azt a nyugdíjas portfólió méretének tükröznie kell.

2. Alacsonyabb az alapvető költsége

Egyszerűen fogalmazva, minél kevesebb pénzt kell élned, annál többet tudsz menteni, és minél hamarabb nyugdíjba vonulhatsz.

Alacsonyabb megélhetési költségek megtartásával az extra készpénzt kapja meg, amelyet nyugdíjra kell szánnia.

De ugyanakkor ez arra is készteti Önt, hogy kevesebb pénzért éljen, ami minden bizonnyal segít abban, hogy önmagát elérje.

Ez azt jelenti, hogy az idősebb, olcsóbb autókat vezetik, elkerülve az éttermi ételeket és a költséges szórakoztatást, és otthon otthont tartani, vagy egyáltalán nem.

Todd Tresidder a FinancialMentor.com-ban írt egy nem konvencionális, mégis erőteljes ötletről az életszínvonal csökkentése érdekében:

Vegye fontolóra, hogy egy magas költségű lakóterületről, például San Francisco-ról, New York-ról vagy bármely más nagyvárosról vagy part menti területről egy alacsony költségű alternatívára, például a Déli, a Középnyugatra vagy akár egy idegen országra költözzenek. A költségkülönbség ugyanolyan drámai lehet, mint éjjel-nappal, ezért ne zárja el ezt a lehetőséget könnyedén.

Számos dolog, amit meg kell fontolni a mozgás előtt, a család, a barátok és a fontos orvosi szolgáltatók közelsége.Vannak más nyugdíjasok, akik kapcsolatba lépnek velük, és hogyan illik az életmód a nyugdíjas érdeklődéshez?

Fontolja meg először a terület meglátogatását és bérbe adását egy ideig, így megpróbálhatja, mielőtt megvásárolná. Számos alacsony alternatívát kínálnak a nyugdíjazáshoz, ideértve a külföldre költözést is, ezért próbáljon meg többször is meglátogatni és kölcsönözni, amíg az illeszkedés helyesnek érzi magát.

Hajlandó lenne áthelyezni a költségeket? Ez talán az a legfontosabb dolog, ami a nyugdíjazást okozza vagy megszünteti.

A nyugdíjas öregkor 30 éves korában visszavonul, Pete, aki a vadon népszerű blogot futtatja. Mr. Money Mézeskalács néhány dolgot tud a kiadások csökkentéséről. Mondja,

Óriási, kultúránkra kiterjedő tévhitünk, hogy a kiadások csökkentése kevésbé boldog élethez vezet. A gyakorlatban a fordított szinte mindig igaz: önfeláldozóan visszaszerzi a luxust, növeli a kihívások szintjét az életedben, és bankszámlázza a hatalmas pénztöbbletet, ami valószínűleg a leggyorsabb módja az ellenőrzésnek, elégedettségnek és boldogságnak.

Tehát a válasz a korai nyugdíjazásra sokkal könnyebb, mint a legtöbb ember gondol: tényleg megértsük és korszerűsítjük a kiadásaidat, és használd a megtakarításokat, hogy jelentősen befektessünk egy olcsó indexalapba, mint a Vanguard LifeStrategy vagy Betterment. Ha már 25-30-szorosa van ennek a fióknak az éves kiadásaiba, akkor örökre kiléphet.

Ha az elveszett fizetés 50% -át megtakarítja, és a fennmaradó részen él, teljes kötelező munkaképes pályafutása csak 17 év. Ezután pénzügyileg ingyenes és mindent megtesz, amit csak akarsz - folytasd a munkát, a játékot vagy a kettő egészséges keveredését.

Mr. Money A bajuszett szintén kifejtette a különbséget a hagyományos tanácsadás és radikális, de hatékony tanácsadása között:

Már majdnem két éve különféle pénzügyi tanácsokat hirdetek az újságokban és folyóiratokban megjelenő pénzügyi tanácsadással kapcsolatban. A standard vonal az, hogy az élet kemény és drága, ezért tartsd az orrodat a köszörüléshez, klip kuponokat, kímélve a gyermekeidet, és mentse a fizetésed apró szeletét, ami egy 401 (k) tervnek marad. És imádkozzatok, hogy a 40 éves karrierépítés során semmi sem megy rosszul, hogy elegendő megtakarítást érjen el ahhoz, hogy rövid nyugdíjazást élvezhessen.

Mr. Money a bajusz tanácsát? Majdnem mindez nem értelmetlen: a jelenlegi középosztálybeli életed egy felháborító vulkán a szemetetől, és ha megtudja, hogy az igazságot ebben a kijelentésben látja, könnyedén képes lesz csökkenteni költségeit félig, így megmentve a jövedelmeid felét. Vagy kétharmad vagy több.

Azt is elmagyarázza, hogyan lehet gyakorlatilag csökkenteni a költségeket:

Így csökkentheti életciklusának költségeit. Kezdje azzal, hogy megszabaduljon az adósság-szükséglettől, ha van ilyen.

Él a közelben a munkához. Mozoghat egy másik városba, ha élvezni fogja a kalandot. Ne kölcsönözz pénzt autóknak, és ne vásárolj ostobákat. Kerékpározzon bárhol is. Törölje a TV szolgáltatását. Ne pazarolja a pénzt a raktáron.

A listája tovább folytatódik. Határozottan érdemes megnézni!

Ha komolyan gondolja a korai nyugdíjazást, meg kell hallgatnia minden lépést, amire szükség lesz annak érdekében, hogy ez megtörténjen. Összegyűjtöttem egy listát a 15 okból, hogy miért nem lesz képes visszavonulni a korai körvonalakat a szokások és gondolkodók számára, amelyek szabotálják az erőfeszítéseket a korai nyugdíjra. Nem véletlenül, hogyan költed el a pénzt, ezek nagy része azoknak a szokásoknak és gondolkodóknak.

3. Maradj ki az adósságból

Az adósság egy olyan rossz szokások egyike, amelyek szabotálni fogják a korai nyugdíjazásukat, és egy ilyen nagyot. Az adósság csökkenti a készpénzforgalmat, és ez csökkenti a pénzt, amellyel rendelkezésére áll a nyugdíjra való megmentés.

Van egy mérgező gondolkodásmód társul adósság, amikor a nyugdíjba vonulás. Ha túlságosan kényelmesen viselkedik az adóssággal szemben, nagyon jó esély van arra, hogy néhányat, vagy akár sokat is fogsz nyugdíjba vonulni. Ez csak növeli a megélhetési költségeket, és a korai nyugdíjazást sokkal kevésbé biztosíthatja.

Todd Tresidder a FinancialMentor.com-on kiemeli a fogyasztói adósság megszüntetésének fontosságát a nyugdíjazás előkészítése során:

A hitelkártya-tartozás pazarlás és drága. Először fizesse ki legmagasabb kamategyenlegeit, és használja fel a felszabadított pénzt, mivel minden kártyát megkapják, hogy felgyorsítsa a fennmaradó kártyák kifizetését. Soha többet ne költjen egy hónap alatt, mint amennyit megengedhet magának, hogy ne keletkezzen új adósság.

Soha ne hagyatkozzunk arra, hogy a minimális kifizetéseket csak a hitelkártyákra bocsássuk be, mert ez a pénzügyi öngyilkosság a részletfizetési terven: összetett érdeklődést jelent számodra az Ön helyett. Minél hamarabb megszűnik a túlköltekezés és a fennálló adósság kifizetése, minél hamarabb át lehet irányítani a pénzeket a befektetésekre, így finanszírozhatja nyugdíját, mint vagyonépítőt, ahelyett, hogy a bankvezető nyugdíjba vonulna adósságként.

Todd kiemelkedő pontot hoz: jó ötlet, hogy biztos érdeklődésre számíthat te, nem pedig a pénzintézetek.

Nemcsak hogy ki kell szállnia az adósságból, ki kell maradnia az adósságból, és a megtakarításokat a nyugdíjazási terv felé kell tenni.

4. Ne vásároljon olyan házat, amely saját maga lesz

Hallottál már a kifejezésről ház rossz? Ez leírja azt a feltételt, hogy egy gyönyörű házban él, de annyit költ, hogy nagyon kevés pénzt hagy maga után, hogy bármi mást tegyen. A szegényes család nem pozitív állapot, ha korai nyugdíjazást tervez.

Nem csak a házad egy hosszú távú költséggel jár, amely nagy hatással lesz a cash flow-jára, de ez az a fajta vásárlás is, amely beállíthatja a kiadási hangot az életedben.Például egy magasabb rendű otthona költségesebb karbantartást igényel, drágább bútorokat, tipikusan magasabb szolgáltatásokat és magasabb fenntartási költségeket, különösen a tereprendezés tekintetében.

Amikor a lakhatási és a korengedményes nyugdíjazási tervekről van szó, a a kevesebb több doktrína, mint a kevesebb ház több megtakarítást eredményez.

5. Többet takarít meg, mint gondoltad volna

Ha 40 év alatt tervez nyugdíjba vonulni, akkor valószínűleg megszabadul a jövedelmének 10% -át vagy 15% -át minden évben. De ha 15 vagy 20 év alatt tervezed a nyugdíját, akkor fel kell állítanod a játékodat. 30%, 40% vagy akár 50% valószínűbb.

Nem szabad megengedni magának, hogy a munkáltatói hozzájárulás mértékét korlátozza. Hozzájárulhat egy hagyományos vagy a Roth IRA-hoz, ha jogosult. Pénzt takarít meg nyugdíjazási tervén kívül.

Ha Ön önálló vállalkozó, fontolja meg saját 401 (k) tervének létrehozását, más néven a Solo 401 (k) terv. Ezeknek a terveknek a hozzájárulási korlátai hihetetlenül nagylelkűek. Valójában akár egy ilyen tervet is létrehozhat egy oldalsó vállalkozás számára, és tényleg felgyorsíthatja nyugdíjazási megtakarítását.

A solo 401 (k) terv nagy előnye, hogy az IRS szabályzatai szerint a 2015-ös tervhez hozzájárulhat az első 18 000 dollár (24 000 dollár, ha 50 éves vagy annál idősebb) 100% -a. a munkáltató is, akkor a teljes bevétel további 25% -át járulhat hozzá.

Például, ha 60 000 USD-t keresel vállalkozásaidból, 15 000 USD-t (60 000 X 25% -ot) munkáltatóként járulhat hozzá, és akár 18 000 USD-t is fizethet munkatársaként. Ez összesen 33 000 dolláros hozzájárulást jelent, 60 000 dolláros bevétellel. Gondolod, hogy ez gyorsabb lesz a korai nyugdíjazásra?

6. Meg kell növelnie jövedelmét

Ha nem hiszi, hogy a nyugdíjazási portfólió számát akkor érheti el, amikor nyugdíjba vonul, akkor növelnie kell jövedelmét. De ha így tesz, győződjön meg róla Az extra jövedelem 100% -a ténylegesen megy és a nyugdíjas megtakarítás.

Számos lehetőség van itt. Jobban tud dolgozni, hogy jobb fizetési pozíciót kapjon, vagy részmunkaidős állást vehet igénybe. Ön is beállíthat egy oldalt üzleti (ahol beállíthatja, hogy Solo 401 (k) terv), vagy egyszerűen csak az oldalsó munkát alapján bármilyen különleges képességek, hogy van.

Ön sem zárható be egyetlen módszerbe sem. Egy ideig dolgozhat egy részmunkaidős állást, időről időre futtathat oldalidőt, majd elvégezheti az oldalletöltéseket.

7. Készíts "egyensúlyt" az Ön befektetési irányadó elvére

Legyen ésszerű az előrejelzett megtérülési ráta előrejelzésében. A befektetések irreális megtérülési rátája (ROR) lehet, hogy túl keveset takarít meg azzal a téves feltételezéssel, hogy megtérül. Ha túl magasra állítja a ROR-sávot, előfordulhat, hogy spekulál, hogy valóra váljon.

Figyelem : A spekuláció nem befektet. Függetlenül attól, hogy 100 dollárt szeretne befektetni, vagy hogy hogyan fektessen be 20000 dollárt, meg kell kezdenie. Lehet, hogy elveszíted a pénzt, és ez véget vet a korai nyugdíjazási terveknek.

Mi a ésszerű, amikor a ROR-ra?

Az S & P 500 index éves átlagos hozama 1928 óta 10% -os volt a golyóparkban. Az S & P 500 alapú indexalapokba történő befektetésnek az ilyen típusú hozamot az elkövetkező évtizedek során meg kell kapnia.

Ha 10% -os éves átlagos megtérülési arányt feltételez az állományainál, a 80% -os állományból és 20% -os fix kamatozású értékpapírokból álló portfólió teljes hozamát feltételezheti 8% -os szomszédságban (mivel a fix kamatozású a befektetések jelenleg zéróhoz közel 0% -ban kamatoznak!). Tehát 8% -ot használjon befektetéseinek várható megtérülési rátájára tervezési célokra. Ésszerű.

A stratégiájának kiszámítása a nyugdíjazási portfolió számának megtalálásához

A bankráta kiváló 401 (k) megtakarítási számológéppel rendelkezik, amely lehetővé teszi, hogy pontosan meghatározza, hogy mennyi pénzt kell megmentenie minden évben annak érdekében, hogy a korai nyugdíjazás valósággá váljon.

Használjuk azt, hogy kiszámítsuk, mennyit kell mentenie minden évben a 401 (k) -be, hogy elérje a nyugdíjas portfolió számát.

Tegyük fel, hogy 30 éves vagy, évente 60 000 dollárt keresel, 50 éves korában nyugdíjba menni, és jelenleg 100 000 dollárba fekteted a 401 (k) tervedbe.

Amint azt a fenti 1. stratégia tárgyalta, évente 40 000 dollárra lesz szükség jövedelemre, ami 1,5 millió dolláros inflációs korrigált portfoliót igényel. A Bankrate 401 (k) megtakarítási kalkulátor használatával mennyit kell évente hozzáfűznie a 401 (k) tervéhez?

  • Hozzájárulás százalékában: 30% ($ 18,000)
  • Éves fizetés: 60 000 $
  • Éves fizetésemelés: 2%
  • Jelenlegi életkora: 30
  • A nyugdíjazás kora: 50
  • Jelenlegi 401 (k) egyenleg: 100 000 dollár
  • Éves hozam: 8%
  • Munkáltatói mérkőzés: 6%
  • A munkáltató egyezik: 50%

A 401 (k) vagy 18 000 dollár (évi 2015-ben 401 (k)) maximális bevételének 30% -át megtakarítjuk, a 401 (k) tervünk az 50 éves kor elérésekor 1,424 millió dollárra emelkedik. kicsit félénk az 1,5 millió dollár értékkel, amire szükséged lesz, ezért a cél elérése érdekében meg kell terveznie, hogy pénzt takarít meg nyugdíjazási tervén kívül.

Ez minden bizonnyal egy magas rend, de megvalósítható. A stratégiák mind a hét használatával megtörténhet.

Ez a bejegyzés eredetileg Forbes nyelven jelent meg.

Ajánlott: