GF ¢ 052: Hogyan lehet elkerülni a pusztító pénzügyi műhiba által megégetést?

Tartalomjegyzék:

Videó: GF ¢ 052: Hogyan lehet elkerülni a pusztító pénzügyi műhiba által megégetést?

Videó: GF ¢ 052: Hogyan lehet elkerülni a pusztító pénzügyi műhiba által megégetést?
Videó: MINDENT A RÁKRÓL / Dr. Tímár József, rákkutató professzor emeritus / Friderikusz Podcast 69. adás - YouTube 2024, Március
GF ¢ 052: Hogyan lehet elkerülni a pusztító pénzügyi műhiba által megégetést?
GF ¢ 052: Hogyan lehet elkerülni a pusztító pénzügyi műhiba által megégetést?
Anonim

https://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_052_Financial_Malpractice.mp3

Néhány évvel ezelőtt egy labdarúgó ligában játszottam.

Miután elkaptam egy passzust, elértem a nyitott mezőt, és köztem és a végső zóna egy egyedülálló védő volt.

Ahogy átrepültem a mezőn, pontosan tudtam, hogy mit fogok csinálni: el akartam kerülni az egyik ördögi Barry Sanders-szerű spin mozdulatomat.

Csak egy enyhe probléma volt: nem rendelkezem Barry Sanders-szerű képességekkel.

Ó, igen, igazán atlétikus vagyok. De a nyílt mezőben egy ilyen mozdulatot nem sikerült eltalálni.

Ahogy mentem, hogy megmozduljak, a lábam megragadta a földet, és végül leesettem, és közvetlenül a csípőre estem. A mezőn, ahol játszottunk, több csupasz, kemény folt volt, és ott mentem. Fájt.

Tudtam, hogy megsértem magam, de nem tudtam befejezni a játékot. Másnap a fájdalom olyan rossz volt, hogy alig tudtam járni, úgyhogy elhatároztam, hogy mentem a sürgősségi helyiségbe. Röntgenfelvétel után kiderült, hogy csak nagyon csontos csontrombolóm volt. Fájdalomcsillapítást írtak fel nekem, és elküldtem az úton.

Most képzeljük el, hogy ugyanaz a forgatókönyv, de mielőtt röntgenfelvételeket is kaptam volna, az orvos azt javasolta, hogy amputálják a lábamat. Bár nem tudok sokat, nagyon biztos vagyok benne, hogy orvosi műhiba lenne.
Most képzeljük el, hogy ugyanaz a forgatókönyv, de mielőtt röntgenfelvételeket is kaptam volna, az orvos azt javasolta, hogy amputálják a lábamat. Bár nem tudok sokat, nagyon biztos vagyok benne, hogy orvosi műhiba lenne.

Az orvosi műhiba sokat történt az Egyesült Államokban, és mindannyian hallottuk horror történeteinket - de mi van pénzügyi műhiba? Milyen gyakran halljuk ezeket a történeteket? Egy olyan blogbejegyzésen, amit korábban megosztottam, kiderült, hogy vannak olyan pénzügyi tanácsadók, akiket szeretnék ütni az arcon.

Biztos lehet mondani, hogy mindegyikük képzett valamilyen pénzügyi hibás gyakorlatban, de minél több elkötelezettségem van a blogom olvasóival és minél több ügyfelemmel dolgozom, annál többet tudom, mennyire találkozom a pénzügyi mulasztás. Így definiálom a pénzügyi mulasztást:

A pénzügyi mulasztás olyan pénzügyi tanácsadó által elkövetett cselekvés vagy mulasztás szakmai hanyagsága, amelyben a nyújtott befektetési ajánlás a pénzügyi szolgáltatási ágazat elfogadott gyakorlatának szintje alá esik, és anyagi kárt vagy nagy veszteséget okoz a befektető számára.

Ebben a helyzetben egy befektető valamilyen online kutatást végzett. Kicsit felolvasta a Bank on Yourself koncepcióról. Ha valaha is hallottál erről a koncepcióról, az általános lényeg az, hogy az otthonodban részesedést hozod, és ezt használod és megvásárolsz valamilyen garantált életbiztosítási terméket, jellemzően az egész életet, és mivel garantált megtérülési rátája van, akkor nettó magasabb összegek, mint a jelzálogkölcsönökre fizetett kamatok.

A befektető többet szeretett volna tudni a koncepcióról, így kitöltötték az online formanyomtatványt, és a következő dolgot, amiről tudták, hogy egy képviselőhöz beszél. Miután csak rövid ideig volt a telefont vele, az ügynök a vonalon gyorsan megváltoztatta a történetét. Az egész életbiztosítás helyett gyorsan átkapcsoltak, és egy rögzített indexált járadék bevezetését kezdték. Különösen a biztosító társaság, az Allianz által képviselt konkrét fix indexált járadék.

Amikor megkérdeztem a befektetőt, hogy mennyi információt kapott ez a tanácsadó rájuk, azt mondta, nagyon minimális. Csak tudta, hogy hozzávetőleges kora van, és mennyit kell befektetnie. Ez a feltételezett pénzügyi tanácsadó egy befektetési termék bevezetésére - különösen egy rögzített indexált járadékra - anélkül, hogy bármit tudna erről az ügyfélről, úgy gondolom, ez a pénzügyi mulasztás.

Bármely tanácsadó, aki nem veszi igénybe az időt és erőfeszítést, hogy ismerje ügyfeleiket, csak kárt okoz nekik, és potenciálisan további anyagi kárt okoz.

Ha bármilyen pénzügyi befektetővel beszélni szeretne bármely pénzügyi tanácsadóval, és nem kérdezősködik az alapkérdésekkel kapcsolatban, ugorjon ki az ülésből, csavarja be az autóját, és kipattant a Dodge-ból.

További példák a pénzügyi mulasztásról

Bárcsak mondhatnám, hogy ez volt az egyetlen példa, de több van.

Egy blogolvasó egyszer felhívott, és azt mondta nekem, hogy egy "tanácsadó" azt mondta neki, hogy fizesse ki a 401 (k), és tegye a pénzt egy indexelt univerzális életbiztosítási politika. Mondd mi? A tanácsadó soha nem említette más lehetőségeket, mint mondjuk, a pénzt a Roth IRA-ba helyezve! Beszélj a pénzügyi gondatlanságról! Ez a fajta történet őrületbe ütközik, és fel kell idegesítenie.

Vessen egy pillantást a teljes történetre, amelyet megosztottam a Good Financial Cents Facebook oldalán:

Ezért kaptam más "pénzügyi tanácsadókkal". A blogolvasó kapcsolatba lép velem, mert nem érzi jól magát… [Olvass tovább]

A jó pénzügyi centek 2015. június 9-én, kedden közzétették

Készen állsz egy újabb példára?

Itt van egy másik a Facebook oldalamon, amely bemutatja, hogy a jutalékok hogyan befolyásolhatják a pénzügyi tanácsadókat, hogy tegyék meg a bejutást azok a legjobb érdeklődés - nem az ügyfelek érdeke.

Figyelj erre a történetre, hogy az ügyfél feltette a helyes kérdést:

Nem tudom biztosan, hogy ez a tegnapi "pénzügyi tanácsadó", vagyis vesztes ügynök, túljutott-e, de elég szar …

Írta: Jó pénzügyi centek 2015. június 10-én, szerdán

Mit kell tudni, mielőtt a pénzügyi jogsértéstől megégetsz

Fontos, hogy végezze el a házi feladatát, hogy megakadályozza a pénzügyi mulasztások bekövetkezését.

Ha ez megtörténik veled, tudnia kell, hogyan kell válaszolni.

Itt van, amit meg kell tudnia, mielőtt a pénzügyi hibás anyagot égetik. Figyelj!

Hogyan készítsünk háttérképet a tanácsadóján?

Szerencsére a legtöbb hitelesített pénzügyi tanácsadó hátterét tekintheti meg.

De a szerencsétlen igazság az, hogy sokan nem tekintik pénzügyi tanácsadóik hátterére. Úgy vélik, hogy mivel a tanácsadónak üzleti, irodája van, és egy barátja nevezte őket, ők valakinek, akiknek megbízniuk kell a pénzük kezelésében.

Ez nem mindig így van.

Míg egyes tanácsadók megtették azt, amit pénzügyi hibásnak ítélnének, néha nem rossz gyakorlat - nem csak a legjobb, amit ügyfeleik számára tehetnek.

Nézzünk szembe a tényekkel. A pénzügyi tanácsadóknak meg kell élniük. De csak akkor éljenek meg, ha ők jobb ügyfeleik életét - nem károsítják ügyfeleik életét.

Nekem van egy bizalmi felelősségem, hogy ügyfeleim érdekeit a saját fölött tartsam - ott van a szívem, és nem fogom feláldozni az ügyfelek jóllétét egy gyors pénzért.

További információ a pénzügyi tanácsadó hátterének ellenőrzéséről.

Fontos kérdések a jövőbeni tanácsadói megkereséséhez

Amíg itt vagy, mindenképpen kérdezze meg a pénzügyi tanácsadót, hogy fontolóra veszi néhány kemény kérdés felvételét.

Például a pénzügyi tanácsadónak meg kell tudnia mutatni néhány esettanulmányt, amelyek azt mutatják, hogy tudják, miről beszélnek. Ha a cél az, hogy mentse a nyugdíjazást, kérdezze meg pénzügyi tanácsadóját, hogyan segítene elérni a nyugdíjazási célt, és megmutathatja, hogyan működne a pénzügyi helyzetében.

Azon túl, hogy megkérdezik őket néhány esettanulmányról, győződjön meg arról, hogy megmagyarázzák, hogyan kompenzálják őket. Ez az, ahol a pénzügyi mulasztás fékezõdik. Győződjön meg róla, hogy olyan módon kerülnek kifizetésre, hogy a célokat összhangba hozza a célokkal. Bővebben erről később….

Íme néhány kérdés, amelyet felkérni kell egy leendő tanácsadónak, mielőtt felvenné őket.

Hogyan nyújts be panaszt a tanácsadó ellen?

Tegyük fel, hogy felvett egy tanácsadót, aki úgy érzi, hogy nem végezte el a munkáját - pénzügyi mulasztást gyakoroltak. Mit kéne tenned?

Először is fontos megérteni, hogy milyen pénzügyi tanácsadók tud és nem tud tennie.

Pénzügyi tanácsadók tud konkrét ajánlásokat tesz konkrét beruházásokról - így a "tanácsadó" címet. Ezeket az ajánlásokat kell - és sokszor kell lennie - a legjobb érdekében.

Pénzügyi tanácsadók tud értékpapírt is vásárolhat és értékesíthet. Te irányítod. Nem csinálnak semmit, ha nem érzi jól magukat. Ne feledje azonban, hogy egyes szerződések szerint a pénzügyi tanácsadók ellenőrzik az általuk vásárolt vagy eladott értékpapírokat anélkül, hogy előzetesen megvásárolnák vagy eladnák.

Emlékezik: A pénzügyi tanácsadók nem - és sokszor nem tehetnek - alkalmatlan javaslatokat tesznek a kockázati tolerancia és a befektetési történelem alapján. Ha egy tanácsadó nem alaposan megkérdezi, mielőtt befektetni tudna neked, ez piros zászló.

A pénzügyi tanácsadók nem tehetnek félreértelmezéseket vagy mulasztásokat az általuk ajánlott befektetéssel kapcsolatban.

Ha úgy érzi, hogy pénzügyi tanácsadója pénzügyi hibás bűnösnek bizonyult, megtudhatja, hogyan nyújt be panaszt.

Figyelmeztető jelek, amelyekkel a pénzügyi tanácsadóját ki kell tűzni

Ha panaszt tesz a pénzügyi tanácsadójával szemben, akkor valószínűleg fel fog tűzni.

Sok más figyelmeztető jelzés van, mint a fent említett, ami arra készteti a pénzügyi tanácsadót.

Például ha pénzügyi tanácsadója tétovázik, és arra törekszik, hogy gyors döntéseket hozhasson befektetései tekintetében, fordítsa el az ellenkező irányt a lehető leggyorsabban. A jó pénzügyi tanácsadók azt szeretnék, hogy ügyfeleik megértsék, miért teszik az általuk ajánlott ajánlásokat. Az utolsó dolog, amit akarnak, az, hogy ügyfeleik a sötétben maradjanak!

Ha pénzügyi tanácsadója a sötétben tartja magát, gyors döntés meghozatalával, gyorsan dönt, hogy minél előbb találjon másik tanácsadót.

Egy másik figyelmeztető jelzés, hogy pénzügyi tanácsadója pénzügyi rosszhiszeműséget követ el, ha az összes pénzt egy befektetésbe helyezi. A diverzifikáció minden portfólió sarokköve lehet, és ha a tanácsadója nem gondolja azt, akkor tovább kell lépnie.

Rengeteg figyelmeztető jelzés van arra, hogy a pénzügyi tanácsadóját ki kell tűzni. Vessen egy pillantást néhány további figyelmeztető jelzésre, és védje meg magának a pénzügyi gondatlanságot.

Hogyan fizetnek a pénzügyi tanácsadók

Van pénzügyi tanácsadója? Tudja, hogy fizetnek? Nem? Nos, ideje megtanulni, hogyan!

Itt van a dolog. A pénzügyi tanácsadók általában kifizetik magukat a befektetéseiből. Nincs semmi baj ezzel - ez kényelmes ügyfeleik számára. De ez probléma, ha ügyfeleik nem értik, hogyan vagy mennyit fizetnek.

Például néhány pénzügyi tanácsadó eladja az A osztályú részvényeket. Ezek olyan alapok, amelyek elöltöltősek - az alapok megvásárlásának díja. Sok pénzügyi tanácsadó ilyen módon él -, de az Ön számára, mint ügyfélnek? Vannak jobb fizetési módok odakint.

Egy másik példa, egyes pénzügyi tanácsadók fizetik az irányítás alatt álló vagyon éves százalékát.Ennek a fizetési megállapodásnak a szépsége az, hogy ha a befektetései jól teljesítenek, úgy a pénzügyi tanácsadója is. Más szavakkal, a célok összehangoltak: mind Ön, mind pénzügyi tanácsadója pénzügyi ösztönzést nyújt a portfóliójának összegének növelésére.

Ez egy ilyen fontos téma, felvettem egy podcastot róla. Hallgassa meg, hogyan fizetnek a pénzügyi tanácsadók!

Miért bérelnek CFP-t?® A profi nagyon fontos

Mielőtt pénzügyi tanácsadót bérelne, győződjön meg róla, hogy vannak hitelesítői. Ezért gondolom, hogy fel kellene bérelnie a CFP-t® professzionális, mint én!

Végső gondolatok

Figyelj, nem kell áldoznia a pénzügyi hibás ügyekkel. Minél többet tudsz, annál kevésbé valószínű, hogy egy elkeskenyedő pénzügyi tanácsadó kárt okoz.

Szeretem a szükséges időt, hogy megmagyarázzam az ügyfeleimnek, hogyan működnek a beruházások. Minden jó pénzügyi tanácsadónak ugyanezt kell tennie.

Ne hagyja, hogy bárki megérintse a pénzt, hacsak nem kényelmes a házi feladat elvégzése után.

Invest, de bölcsen kell befektetnie olyan pénzügyi tanácsadóval, aki a legjobb érdeklődést kelti el!

Ajánlott: