GF ¢ 023: Hogyan fizetnek a pénzügyi tanácsadók {REALLY}

Tartalomjegyzék:

Videó: GF ¢ 023: Hogyan fizetnek a pénzügyi tanácsadók {REALLY}

Videó: GF ¢ 023: Hogyan fizetnek a pénzügyi tanácsadók {REALLY}
Videó: MILLIÓS megtakarítás a gyermekednek akkor, ha veled TÖRTÉNIK VALAMI? 😯A biztosító helyetted fizet - YouTube 2024, Március
GF ¢ 023: Hogyan fizetnek a pénzügyi tanácsadók {REALLY}
GF ¢ 023: Hogyan fizetnek a pénzügyi tanácsadók {REALLY}
Anonim

https://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_23.mp3

Mi az a # 1 kérdés, amelyet fel kellene kérnie egy pénzügyi tanácsadótól, mielőtt felvenné őket?

Tipp: Minden a pénzzel kapcsolatban van.

Különösen - a pénzed.

Image
Image

Ebben a podcastban foglalkozom az első kérdéssel, amelyet fel kell kérnie pénzügyi tanácsadójától, mielőtt beleegyezne, hogy felveszi őket.

Aztán belevetem a különböző módon, hogy a tanácsadók fizetni, és hogyan fizetnek.

Élvez!

Kérdezze tanácsadóját, hogy "hogyan fizet?"

  • A pénzügyi szolgáltatások ágazatában a tanácsadók sokféleképpen fizetnek.
  • A kompenzáció némileg különbözik minden pénzügyi tervezőtől
  • A díjak nem mindig nagyon átláthatók; nagyon frusztráló lehet, ha nem tudja, hogy mit fizet.
  • Amikor ezt a kérdést felteszi, ellenőrzi a tanácsadó válaszát. Meg kell tudniuk mondani, hogy mit fog fizetni, és mennyit kapnak fizetni, hogy tisztában legyen azzal, mi van a fiókodon havonta / negyedévben.
  • Ha olyan módon válaszolnak, amely kellemetlen (ha nem világosan magyarázzák ezt a kérdést, vagy teljesen kizárják a kérdést), köszönetet mondanak nekik az idejükért és továbblépjenek a következő tanácsadónak.

A különböző tanácsadók fizetése:

  • jutalék

    • A tanácsadó fizetni fog egy termék eladásával. Amikor eladják, jutalékot kapnak.
    • A jutalék a befektetési termék típusától függ.
    • Példa: ha egy tanácsadó egy előre betöltött kölcsönös alapot ad el neked, a jutalék 5.75% -kal indul, majd attól függ, hogy mennyit fektet be. Kedvezményt kapsz nagyobb összegek befektetéséért. Tehát, ha 10 000 dollárt fektet be egy előre rakott befektetési alapba, akkor a tanácsadó 575 dollárt fizet előre, ami a befektetésből származik.
    • A kezdeti megbízás után a tanácsadó egy kis "trillet" tesz, ami körülbelül 0,25% folyamatban van, de ha soha többé nem fektet be a befektetési alapba, akkor a tanácsadó csak akkor kapja meg az első jutalékot.
  • Amikor először elkezdtem az üzleti életben, gyakran ösztönöztünk arra, hogy eladjuk az előre rakott befektetési alapokat. Az eladási pont az, hogy ha kölcsönös befektetési alapot veszel és azt 7 + évig tartja, az előtörlesztés megfizetése értelme. Még mindig vannak a folyamatban lévő költségek, de más módszerek drágábbak lehetnek.

    • Rájöttem, hogy a buy-and-hold stratégia nem működik túl jól. Ha egy újabb befektetési alapra kell váltani 2-3 évvel az úton, akkor újabb jutalékot fizet.
    • A szakbizottsági út sokat múlik a stratégiáról és arról, hogy mit akar elérni, de gyakran az ügyfelek számára költségesebbé válik.
    • A befektetési alapokat ugyanabban a vállalatnál változtathatja anélkül, hogy egy másik értékesítési díj keletkezne, de csak azért, mert egy vállalatnak sok befektetési alapja van, ez nem jelenti azt, hogy mindannyian jó.
    • Ez a típusú tanácsadó értékesítheti az életbiztosítást (idő, egész), készleteket, kötvényeket, járadékokat (változó, fix, index stb.).
    • Jellemző, hogy minél hosszabb a járadékszerződés időtartama, annál nagyobb a jutalék.
    • Különböző engedélyek vannak a jutalékokhoz. Értékesítési készlet = 7-es sorozatú engedély, befektetési alapok vagy bizonyos típusú járadékok értékesítése = 6. sorozatú licenc, és más típusú járadékok vagy biztosítási termékek értékesítése = biztosítási engedély, KIVÉVE a változó járadék esetében, amelyhez egy 7. sz.
  • Ha egy biztosítási ügynök átfogó pénzügyi tervezőként jelenik meg, de mindegyikük biztosítási engedéllyel rendelkezik, az egyetlen dolog, amit felajánlhatnak, járadék vagy életbiztosítás.

    Nincs készlet, nincs kötvény, nincs befektetési alap - nem igazán "átfogó".

  • Miután megkérdezte, hogyan fizet a tanácsadója, kérdezze meg tőle, hogy milyen engedélyekkel rendelkezik.

Díjköteles

  • Ez zavaros lehet a Fee-Only tanácsadókkal.
  • Ez a típusú tanácsadó a Bizottság és a díjfizető tanácsadók "hibridje". Díj-alapú jutalékot készíthet egy részvény, kötvény vagy kölcsönös alap értékesítésével VAGY a kezelés alatt álló eszközök százalékos aránya alapján díjat számíthat fel.
  • Például: ha 100 000 dolláros portfóliója van, és a tanácsadó 1% -os díjat számol fel, évente 1000 dollárt kell fizetnie ahhoz, hogy a tanácsadó kezelje portfolióját.
  • Attól függően, hogy a tanácsadó hogyan működik, esetleg tranzakciós költségek keletkezhetnek, de nem fognak jutalékokkal foglalkozni.

Fee-Only

  • Ez a típus a legkevésbé valószínű, hogy kihasználja az ügyfelet.
  • A díjköteles tanácsadók az óránkénti / a visszatartónál (amely egy előzetes díj) vagy az irányítás alatt álló eszközök százalékos aránya.
  • Előfordulhatnak olyan pénzügyi tervezési díjak, amelyek a befektetési díjaktól elkülönülnek.

Hogyan fizetek be?

  • Díj alapú tanácsadó vagyok.
  • Amikor elkezdtem ebben az üzletágban, volt egy 7. sorozatú licencem. Eladtam előre rakott befektetési alapokat, járadékokat és az életbiztosítást.
  • Amikor elkezdtem a Szövetségi Vagyonkezelést, eldobtam a 7-es sorozatomat, és elvesztettem a képességét, hogy jutalékot szerezzen egy raktár vagy befektetési alap értékesítésére. Ez nem jelenti azt, hogy az ügyfelek nem vásárolhatják meg ezeket a termékeket; tudják, csak nem fizetnek jutalékot rájuk. Minden, amit fizetnek, százalékos, ami a folyamatos díj.
  • Díj alapú vagyok, nem díjmentes, mert megtartottam a biztosítási engedélyemet. Eladom az életbiztosítást és a fix járadékokat. Egyes ügyfelek jövedelemgaranciát igényelnek, és az azonnali vagy indexes járadéknak van értelme az ügyfél számára.
  • Amikor először elhagyták a 7-es sorozatomat, nem igazán tudtam az összes létező egyéb járadékról, de nagy potenciális ügyfeleket vesztettem el, mert nem akartak befektetési menedzsmentet, garanciát akartak, nem tudom, mit tudok ajánlani nekik.
  • Gyorsan jártasak különböző járadékokban, és megállapítottam, hogy vannak olyan termékek, amelyek különleges igényeket kielégítő egyének számára jók.
  • Az életbiztosítás fogalmával egyszerűen nem volt értelme, hogy a biztosítási engedélyemet csak arra a képességre bízzam, hogy csak Fee-Only tanácsadónak hívhatom magam.

Kattintson ide, hogy feliratkozhasson az iTunes "Good Financial Cents" podcastjára.

Ajánlott: