2024 Szerző: Roger Fisher | [email protected]. Utoljára módosítva: 2024-01-15 13:09
https://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_23.mp3
Mi az a # 1 kérdés, amelyet fel kellene kérnie egy pénzügyi tanácsadótól, mielőtt felvenné őket?
Tipp: Minden a pénzzel kapcsolatban van.
Különösen - a pénzed.
Ebben a podcastban foglalkozom az első kérdéssel, amelyet fel kell kérnie pénzügyi tanácsadójától, mielőtt beleegyezne, hogy felveszi őket.
Aztán belevetem a különböző módon, hogy a tanácsadók fizetni, és hogyan fizetnek.
Élvez!
Kérdezze tanácsadóját, hogy "hogyan fizet?"
- A pénzügyi szolgáltatások ágazatában a tanácsadók sokféleképpen fizetnek.
- A kompenzáció némileg különbözik minden pénzügyi tervezőtől
- A díjak nem mindig nagyon átláthatók; nagyon frusztráló lehet, ha nem tudja, hogy mit fizet.
- Amikor ezt a kérdést felteszi, ellenőrzi a tanácsadó válaszát. Meg kell tudniuk mondani, hogy mit fog fizetni, és mennyit kapnak fizetni, hogy tisztában legyen azzal, mi van a fiókodon havonta / negyedévben.
- Ha olyan módon válaszolnak, amely kellemetlen (ha nem világosan magyarázzák ezt a kérdést, vagy teljesen kizárják a kérdést), köszönetet mondanak nekik az idejükért és továbblépjenek a következő tanácsadónak.
A különböző tanácsadók fizetése:
-
jutalék
- A tanácsadó fizetni fog egy termék eladásával. Amikor eladják, jutalékot kapnak.
- A jutalék a befektetési termék típusától függ.
- Példa: ha egy tanácsadó egy előre betöltött kölcsönös alapot ad el neked, a jutalék 5.75% -kal indul, majd attól függ, hogy mennyit fektet be. Kedvezményt kapsz nagyobb összegek befektetéséért. Tehát, ha 10 000 dollárt fektet be egy előre rakott befektetési alapba, akkor a tanácsadó 575 dollárt fizet előre, ami a befektetésből származik.
- A kezdeti megbízás után a tanácsadó egy kis "trillet" tesz, ami körülbelül 0,25% folyamatban van, de ha soha többé nem fektet be a befektetési alapba, akkor a tanácsadó csak akkor kapja meg az első jutalékot.
-
Amikor először elkezdtem az üzleti életben, gyakran ösztönöztünk arra, hogy eladjuk az előre rakott befektetési alapokat. Az eladási pont az, hogy ha kölcsönös befektetési alapot veszel és azt 7 + évig tartja, az előtörlesztés megfizetése értelme. Még mindig vannak a folyamatban lévő költségek, de más módszerek drágábbak lehetnek.
- Rájöttem, hogy a buy-and-hold stratégia nem működik túl jól. Ha egy újabb befektetési alapra kell váltani 2-3 évvel az úton, akkor újabb jutalékot fizet.
- A szakbizottsági út sokat múlik a stratégiáról és arról, hogy mit akar elérni, de gyakran az ügyfelek számára költségesebbé válik.
- A befektetési alapokat ugyanabban a vállalatnál változtathatja anélkül, hogy egy másik értékesítési díj keletkezne, de csak azért, mert egy vállalatnak sok befektetési alapja van, ez nem jelenti azt, hogy mindannyian jó.
- Ez a típusú tanácsadó értékesítheti az életbiztosítást (idő, egész), készleteket, kötvényeket, járadékokat (változó, fix, index stb.).
- Jellemző, hogy minél hosszabb a járadékszerződés időtartama, annál nagyobb a jutalék.
- Különböző engedélyek vannak a jutalékokhoz. Értékesítési készlet = 7-es sorozatú engedély, befektetési alapok vagy bizonyos típusú járadékok értékesítése = 6. sorozatú licenc, és más típusú járadékok vagy biztosítási termékek értékesítése = biztosítási engedély, KIVÉVE a változó járadék esetében, amelyhez egy 7. sz.
-
Ha egy biztosítási ügynök átfogó pénzügyi tervezőként jelenik meg, de mindegyikük biztosítási engedéllyel rendelkezik, az egyetlen dolog, amit felajánlhatnak, járadék vagy életbiztosítás.
Nincs készlet, nincs kötvény, nincs befektetési alap - nem igazán "átfogó".
- Miután megkérdezte, hogyan fizet a tanácsadója, kérdezze meg tőle, hogy milyen engedélyekkel rendelkezik.
Díjköteles
- Ez zavaros lehet a Fee-Only tanácsadókkal.
- Ez a típusú tanácsadó a Bizottság és a díjfizető tanácsadók "hibridje". Díj-alapú jutalékot készíthet egy részvény, kötvény vagy kölcsönös alap értékesítésével VAGY a kezelés alatt álló eszközök százalékos aránya alapján díjat számíthat fel.
- Például: ha 100 000 dolláros portfóliója van, és a tanácsadó 1% -os díjat számol fel, évente 1000 dollárt kell fizetnie ahhoz, hogy a tanácsadó kezelje portfolióját.
- Attól függően, hogy a tanácsadó hogyan működik, esetleg tranzakciós költségek keletkezhetnek, de nem fognak jutalékokkal foglalkozni.
Fee-Only
- Ez a típus a legkevésbé valószínű, hogy kihasználja az ügyfelet.
- A díjköteles tanácsadók az óránkénti / a visszatartónál (amely egy előzetes díj) vagy az irányítás alatt álló eszközök százalékos aránya.
- Előfordulhatnak olyan pénzügyi tervezési díjak, amelyek a befektetési díjaktól elkülönülnek.
Hogyan fizetek be?
- Díj alapú tanácsadó vagyok.
- Amikor elkezdtem ebben az üzletágban, volt egy 7. sorozatú licencem. Eladtam előre rakott befektetési alapokat, járadékokat és az életbiztosítást.
- Amikor elkezdtem a Szövetségi Vagyonkezelést, eldobtam a 7-es sorozatomat, és elvesztettem a képességét, hogy jutalékot szerezzen egy raktár vagy befektetési alap értékesítésére. Ez nem jelenti azt, hogy az ügyfelek nem vásárolhatják meg ezeket a termékeket; tudják, csak nem fizetnek jutalékot rájuk. Minden, amit fizetnek, százalékos, ami a folyamatos díj.
- Díj alapú vagyok, nem díjmentes, mert megtartottam a biztosítási engedélyemet. Eladom az életbiztosítást és a fix járadékokat. Egyes ügyfelek jövedelemgaranciát igényelnek, és az azonnali vagy indexes járadéknak van értelme az ügyfél számára.
- Amikor először elhagyták a 7-es sorozatomat, nem igazán tudtam az összes létező egyéb járadékról, de nagy potenciális ügyfeleket vesztettem el, mert nem akartak befektetési menedzsmentet, garanciát akartak, nem tudom, mit tudok ajánlani nekik.
- Gyorsan jártasak különböző járadékokban, és megállapítottam, hogy vannak olyan termékek, amelyek különleges igényeket kielégítő egyének számára jók.
- Az életbiztosítás fogalmával egyszerűen nem volt értelme, hogy a biztosítási engedélyemet csak arra a képességre bízzam, hogy csak Fee-Only tanácsadónak hívhatom magam.
Kattintson ide, hogy feliratkozhasson az iTunes "Good Financial Cents" podcastjára.
Ajánlott:
Biztosítási tervek, amelyek nagy pénzügyi osztalékot fizetnek
Az élet tele van lehetőségekkel és lehetőségekkel, amelyek közül sok előre látható, például a hogyan, mikor és mik a napról napra. Azonban ez a "mi van ha", azok a váratlan események, amelyeken keresztül mi
HOOAH !!!! Pénzügyi tanácsadók a katonai családok számára
Ez egy vendégfilm Doug Nordman a Pénzügyi Függetlenségi és Nyugdíjas Katonai Útmutató szerzőjévé. Amikor Jeff küldött 7 pénzügyi tanácsadót, szeretnék rágni az arcomba, azonnal
GF ¢ 029: 7 Pénzügyi tanácsadók Szeretnék rágni az arcon
Azok, akik ismernek engem, tudják, hogy nem vagyok nagyon erőszakos srác. Soha nem voltam öklöm harc az egész életemben, nagyon ritkán sírtam (kivéve, ha a St. Louis bíborosok felrobbannának
Hogyan segíthetnek a független pénzügyi tanácsadók a személyes pénzügy legutóbbi változásaiban?
Nagyobb változások olyan területeken, mint az adójog, a csőd és a fogyasztói adósságkezelés nagy változásokat jelenthet az emberek személyes pénzügyeinek kezelésében.
Mi a különbség a pénzügyi tanácsadók és a befektetési bankárok között?
A pénzügyi tanácsadók és a befektetési bankárok sokféleképpen különböznek egymástól, és ha befektetni szeretne, akkor tudni fogja, ki tud segíteni a legjobban.