Kérdezd meg a GFC 020-at - 5% -ot vagy 1% -kal több díjat érdemes befektetni?

Tartalomjegyzék:

Videó: Kérdezd meg a GFC 020-at - 5% -ot vagy 1% -kal több díjat érdemes befektetni?

Videó: Kérdezd meg a GFC 020-at - 5% -ot vagy 1% -kal több díjat érdemes befektetni?
Videó: We ask a Growth Fund Manager | Is Meta Platforms (Facebook) Worth Investing In? - YouTube 2024, Március
Kérdezd meg a GFC 020-at - 5% -ot vagy 1% -kal több díjat érdemes befektetni?
Kérdezd meg a GFC 020-at - 5% -ot vagy 1% -kal több díjat érdemes befektetni?
Anonim

Üdvözöljük egy másik Ask GFC-ben! Ha kérdésed van, kérdezd meg itt. Ha a kérdéseid a GFC TV-ben vagy a GFC Podcast-ban szerepelnek, akkor a szerencsés címzett vagyok a legelismertebb könyvem egy példányának, Pénzügyi katona, és egy $ 50 Amazon ajándék kártya. Szóval mit vársz? Most kérdezze meg kérdését!

Olvasó Travis B. küldött egy listát Kérje a GFC-t személyes pénzügyi kérdésekre, és ez volt az egyikük. Ez egy kiváló kérdés is, mert a befektetési díjak megtévesztőek lehetnek. A viszonylag alacsony díjak ártalmatlannak tűnhetnek, de idővel tényleg fel tudnak állni. Ahogy felhalmozódnak, a erős negatív hatással van a befektetés hosszú távú megtérülésére. És ha egy ideje befektetsz, tudod, hogy ez sok mindent jelent!

Látod, a sikeres befektetés "titka" sok köze van a a pénz időértékét. Egy adott megtérülési rátára egy adott idő alatt befektethet, és lehetővé teszi, hogy pénzed növekedjen, mint a varázslat. De olyan lenyűgöző, mint amilyennek ez lehetséges, a befektetés magasabb megtérülése még jobb eredményeket produkál. Több mint 10, vagy 20, vagy 30 év alatt a fejlődés hihetetlen.

Bár igaz, hogy egy kis különbség a díjakban nem jelent különbséget a nagyon rövid távon, a hátrány idővel nő. Vessünk egy pillantást a befektetési díjak 0,5% -os és 1,00% -os növekedésére a portfólió rendkívül hosszú távú teljesítményére, valamint néhány egyéb díjfüggő tényezőre.

Image
Image

Mi a különbség a "csak" 0,5% lehet

Tegyük fel, hogy kétféle befektetési szolgáltatás közül választhat. Az egyik díjat 1,0% éves díjat számlázására, míg a többi díjat csak 0,5%. A két platform többnyire ugyanazt a szolgáltatást nyújtja. Az egyetlen jelentős különbség a kettő között az éves beruházási díj. Mennyibe kerül a különbség?

A két befektetési szolgáltatás közül választhat a 100 000 dolláros portfólió, és átlagosan a várható hozam 7,0% évente.

Ha egy olyan szolgáltatással jár, amely évente 1,0% -ot számít a fiók kezelése érdekében, a tényleges nettó befektetési megtérülése 6,0% lesz. Ez a 7,0% -os várható megtérülési ráta, kevesebb, mint a szolgáltatás által felszámított 1,00% -os befektetési díj.

Ha a következő 30 évben befekteti a portfolióját ezzel a céggel, a portfólió növekedni fog $574,350 . Ha soha nem értetted, hogy milyen hatással lehetnek a befektetési díjak kisebb változásai a portfólión, akkor elégedettek lennének ezzel a megtérüléssel.

De ha befektetési portfolióját egy olyan szolgáltatásra fekteti, amely évente csak 0,5% -ot számláz a fiókja kezeléséhez, a tényleges nettó befektetési megtérülése 6,50% lesz. Ismét ez a 7,0% -os várható megtérülési ráta, kevesebb, mint a szolgáltatás által felszámított 0,5% -os befektetési díj.

Ha az elkövetkező 30 évben befekteti a portfólióját ezzel a céggel, akkor növekedni fog $661,438 . A megtérülési különbség 30 év alatt 87.088 dollárra tehető.

Ez óriási előny, tekintve, hogy az egyetlen dolog, amit másképp tett, az volt, hogy pénzt fektess be olyan szolgáltatással, amely alacsonyabb éves díjat számít fel.

Természetesen a különbség még jelentősebb lesz, még nagyobb különbséggel a befektetési díjban.

Mi a különbség a "csak" 1,0% -on lehet

Nézzük ugyanazt a forgatókönyvet. Önnek van egy 100 000 dolláros portfóliója, és a várható éves hozam 7.00%. Önnek van lehetősége arra, hogy pénzt kapjon a két szolgáltatás egyikével, az első évi 1,5% -os díjat a portfólió kezelésére, míg a második díjat csak 0,5%. Ez egy teljes százalékpontos különbség a befektetési díjban.

Ha megy az első brókernél, a befektetéseinek éves éves megtérülési rátája mindössze 5,5% lesz. Ez a 7,0% -os várható beruházási megtérülési ráta kevesebb, mint a bróker 1,5% -os éves befektetési díja.

30 év után a 100 000 dollár növekedni fog $498,397.

A fenti példából már tudjuk, hogy befektetésével pénzét a brókernél, aki csak 0,5% -ot számláz a portfólió kezeléséhez, a beruházás növekedni fog $661,438 . A megtérülés különbözet 30 év alatt 163 041 dollárba kerül!

Ismét az egyetlen dolog, amit másképp tettél a második forgatókönyvben, az, hogy pénzt fektess be alacsonyabb költségű befektetési szolgáltatással.

Vegyük észre, hogy egy év alatt a befektetési díjak különbsége csak 500 vagy 1000 dollárra tehet szert. De három évtized alatt több tízezer dollár. Az alacsonyabb éves befektetési díj hatása minden egyes évben éri el, mivel a portfólió növekszik. Éppen ezért fontos megjegyezni, hogy nem a lapos összegekről van szó, hanem százalékról.

Valóban, magasabb befektetési díjak jelentik a pénzt fordítva. Vagyis maguk mágikusan és csendben elfogyasztják a gazdagságukat az idő múlásával.

A befektetési díjak még nagyobbak, ha aktív kereskedő vagy

A befektetési díjak akkor is fontosak, ha Ön önálló befektető, aki nem használja a professzionális befektetési menedzsment szolgáltatásokat. A díjak csak egy másik formát öltenek. Ahelyett, hogy a szolgáltatás az Ön befektetési portfoliójának százalékában alapuló éves befektetéskezelési díjat számol fel, az elsődleges költség tranzakciós díjak.

Itt van, ha a tranzakcióban csak néhány dollár különbség számít. És ha aktív kereskedő vagy, sokat számítanak.

Még a kedvezményes befektetési ügynöki területen belül is jelentős különbség lehet a tranzakciós díjakban, például a szakmák jutalékaival. A skála alsó végén találhatók olyan ügynöki cégek, amelyek kereskedelemenként kevesebb, mint 5 dolláros jutalékot számolnak fel. De a magasabb oldalon a kereskedési díjak kereskedelemenként akár 10 dollár is lehetnek.

A két jutalék közötti 5 dolláros különbség nem üzletkötő, ha évente csak néhány üzletet készítesz. De ha nagyon aktív kereskedő vagy, évente száz ügyletet csinálsz, az a látszólag kis különbség valóban pénzt eredményezhet.

Például tegyük fel, hogy a portfoliójában 100 000 dollár van, és évente 200 üzletet keres. Ez 100 vásárlás és 100 értékesítés.

Ha egy kereskedővel megy, aki kereskedésenként 10 dollárt számít fel, évente 2 000 dollárt fizet - 200 üzlet 10 dollárért - az év folyamán.

Ha viszont egy kereskedővel, aki 5 dollárért fizet kereskedésenként, akkor évente csak 1000 dollárt fizet - 200 üzlet 5 dollárért - az év folyamán jutalékban.

Most, hogy a teljes éves kereskedési jutalékban mutatkozó különbség hosszú távú hatása egy kicsit másképp működik, mint a százalékos alapú befektetési kezelési díjakkal. Végtére is, amikor kereskedési jutalékról beszélünk, valójában az átalánydíjakról beszéltünk.

Ebben az esetben a kereskedelmi díjak különbsége évi 1000 dollár lesz. Ha évente átlagosan 200 üzletet végez a következő 30 évben, ez azt jelenti, hogy 30 000 dollárt menten az adott időtartam alatt az alacsonyabb költségű brókernél.

Ez természetesen nem olyan drámai, mint a befektetési menedzsment díjak különbségei. De még egyszer, magasabb hozamot keresel, mint az alacsonyabb költségű brókercég. Könnyű pénz!

Valójában az előny még magasabb is lehet. A több ezer dollár, amelyet az alacsonyabb költségekkel rendelkező ügynökök segítségével a jutalékban takarít meg, több tőkebefektetést biztosítana, és több pénzt keres.

Amikor a magasabb díjak igazolhatók

A befektetési díjak minimálisra csökkentése érdekében mindig célnak kell lennie, vannak olyan esetek, amikor a magasabb díj fizetése indokolt lehet.

Ez elsősorban abban az esetben, ha Ön egy tapasztalatlan befektető, aki magasabb szintű szolgáltatást igényel szakmai befektetéskezelés formájában. Lehet, hogy nem érdekel az értékpapírok kereskedelme, sem a portfólió kezelése. Ebben az esetben tökéletesen hajlandó fizetni valakinek, hogy kezelje mindezt az Ön számára.

De még ebben a helyzetben is kevésbé drága módja van a munkának. Például a hagyományos befektetési menedzserek éves kezelési díjat számolnak fel a portfóliójának legalább 1% -ával. De léteznek olyan online automatizált befektetési szolgáltatások, amelyek hasonló menedzsmenttel végezhetnek sokkal kevesebb díjat.

Ez magában foglalja a "robo tanácsadókat" is - olyan befektetési platformokat, amelyeken fiókot nyit, kockázati toleranciáját és befektetési céljait értékeli, majd portfóliót hoz létre és kezel az Ön számára. Ettől a ponttól kezdve mindössze annyit kell tennie, hogy rendszeresen finanszírozza fiókját.

A legnagyobb és legnépszerűbb robo tanácsadó a Betterment. A fiók méretétől függően 0,15% -tól 0,35% -ig terjedő éves díjak automatizált befektetéskezelést biztosítanak.

A különbség a kezelési díj évi 1,00% -os kifizetése és a javulás 0,35% -a közötti különbség óriási lehet. Nem csak az - hacsak nincs több százezer dollár befektetés, a legtöbb hagyományos befektetéskezelési szolgáltatás nem fog elfogadni Önt sem kliensként. A javítás viszont lehetővé teszi számlák megnyitását anélkül, hogy pénze lenne.

Szinte mindig kevésbé költséges a pénzed befektetése. Csinálj egy kis ásást, és megtudd, hol vannak. A befektetési díjak kisebb különbségei akár több ezer dollárt is felvehetnek hosszú távon.

Ajánlott: