Működik, ment, nyugdíjas - ez az amerikai módszer, ugye?

De mi történik, ha jó munkát végzett, és szerencsésnek érezheti magát, hogy korán nyugdíjba vonuljon - még mindig az IRS szabályainak hatálya alá tartozik, hogy 59 éves korig legyenek, mielőtt megérinteni a pénzt?

A 401k korai és büntetésmentes igénylése:

  1. Látogatás a szeszélyes kaszásból
  2. Minősítő fogyatékosság
  3. Orvosi számlák
  4. Katasztrófa-elhárítás
  5. 55 és elkülönítve a szerviztől
  6. Egyenlő és időszakos tartózkodás 72 (t)

(Side rant: mi a fene az IRS-vel, és ezek a 1/2 korosztályok egyébként?

Ha hangsúlyozzuk, hogy meg kell fizetnünk a 10% -os korai visszavonási büntetést, mégsem szabadulniuk kell. Az IRS - hinni vagy nem - megengedi módszerek a pénz visszavonására 401k büntetés nélkül. Csak győződjön meg róla, hogy követi a szabályokat, mielőtt igénybe veszi a díjat.

Néhány megjegyzés kéz előtt ...

  1. Mindig van lehetősége arra, hogy egy 401 k hitel (ha a terv lehetővé teszi). Ez azt jelenti, hogy el kell vinnie? Remélem, hogy bőven van olyan sürgős pénzeszköz, amelyet először megérinthetsz. Más módon és még tompabbnak mondható: Te Jobb, ha van elég vészhelyzet. Megvan? Ha nem, győződjön meg róla, hogy ismeri 401k nehézség visszavonási szabályok.
  2. Mielőtt bármilyen visszavonul a 401k-ből, ne csak olvassa el ezt a bejegyzést. Forduljon pénzügyi tanácsadójához és / vagy adózási szakembereitől, hogy megbizonyosodjon róla, hogy a bázisok le vannak fedve.

Egy másik dolog, az alább felsorolt ​​módszerek lehetővé teszik a 10% -os büntetés elkerülését, de nem ....ISMÉTLEM... ... ne akadályozza meg az adófizetést.

Most, hogy gondoskodtunk róla, lássuk, hogyan tudja visszavonni a pénzét a 401k büntetésből.

1. Látogatás a szeszélyes rablóból

Oké, biztos vagyok benne, hogy a halál valószínűleg nem az a lehetőség, amit hallani akartál. azt hiszem technikailag nem részesülnek. Biztos lehet benne, hogy a családja számára előnyös lesz, hogy nyugdíjazási alapjait használhatja a temetkezési költségek fedezésére, és kiegészítheti az egyéb jövedelemigényeket, most, hogy nem vagy itt.

Csak győződjön meg róla frissítse a kedvezményezetteket << figyelmeztetett.

2. Minősítő fogyatékosság

Ha fogyatékkal élő vagy biztosítótársaságot vagy társadalombiztosítást vásárolt, akkor a 401k büntetőjogot felmentheti.

Meg kell adnia fogyatékossági levelet a 401k letéteményesének, hogy ellenőrizze az állapotát, és kerülje a büntetést.

3. Orvosi számlák

A sürgősségi szolgálat látogatása napjainkban nagyon gyors. Középső fia a fürdőszobánk ajtajára dobta a fejét, és nagyon gyorsan felfedeztük.

FIZETNI!

Ha nem fizetsz nekik, akkor tudod, hogy adóssággyűjtők vannak. A büntetés elkerülése érdekében néhány dolognak előfordulnia kell:

  1. Ugyanaz az év. A pénzt ugyanabban az évben, amikor az orvosi számlákon felmerült.
  2. 7,5% szabály. Vegyél 7,5% -ot az AGI-jéről (korrigált bruttó jövedelem), és ez olyan mértékben, hogy a nem visszatérített orvosi számlák, hogy Önnek lehetősége van arra, hogy büntetést szabadítson ki a 401k-től.

Egy oldalsó megjegyzésben nem szükséges részletezni a levonásokat, hogy jogosult legyen erre. Ha nem tudod, hogy ez mit jelent, akkor jobb, ha valakit fizetsz az adókra.

És ha úgy gondolja, hogy meg kellett érintenie a 401k-t a fiam sürgősségi ellátmányának megfizetésére, akkor vedd ki a fejét a csatornából.

4. Katasztrófavédelem

A közelmúltban az Egyesült Államokban elszenvedett viharok és árvizek számára komfortérzetet jelent, hiszen ha a területet katasztrófa-elhárításnak tekintik, akkor a 401k-t a szükséges kiadásokhoz megérintheti.

5. 55 és elkülönítve a szerviztől

Az IRS szerint azok, akik korán visszavonulnak vagy kényszerítenek, hozzáférhetnek a 401k korai szakaszához. Ez a szövegezésük:

"A résztvevők számára a szolgálattól való elválasztást követően, ha a szétválasztás az azon naptári év alatt vagy azt követően történt, amikor a résztvevő elérte az 55. életévét"

Megoszthatja az elosztást egy minősített meghatározott hozzájárulási tervből, azaz 401 (k), és elkerülheti a 10% -os büntetést. Néhány kulcsfontosságú dolgot kell megjegyeznünk, hogy ez a 401 (k), 457 vagy 403 (b) -ból származik, hogy elkerüljük a 10% -os büntetést.

Ez tényleg apámmal történt, amikor a cég átvette a kivásárlást, és felajánlották a korai nyugdíjazási csomagot 55 éves korban. Elvégeztük a 401k-től való elosztást, hogy készpénzt kapjunk, majd a többieket az IRA-t.

Ne hagyja ki ezt a fontos pontot: NE forduljon át az IRA-hoz, ha úgy gondolja, hogy szüksége lehet némi pénzre.

Ha már elvégezte a 401 (k) átfordítását egy hagyományos IRA-hoz, akkor már kihagyta ezt a lehetőséget. Miután elérte az IRA-t és visszavonul, akkor 10% -os bírságot szab ki. Az IRA-ba történő görgetésnek később lehetnek értelmei, de amíg biztosan nem tudják - ne tegye meg.

6. Egyenlő és időszakosan 72 (t)

Egy másik bonyolultabb stratégia - amelyre nem nagyon szeretek - a 72-es (t) kis tudás. Miért nem szeretem? Mert 1. hosszú ideig zárolja és 2. túl sok bonyolult a legtöbbet.

Mi a szabály 72 (t)? A 72 (t) szabály szerint a 401k-ból való kivonásnak "lényegében egyenlőnek kell lennie az időszakos kifizetésekkel. Használnia kell az IRS által meghatározott három módszer közül az egyiket, majd egy adott időtartamra meghatározott ütemterv alapján kell fizetnie.A kifizetéseket 5 éven keresztül kell végrehajtani, vagy amikor 59 1/2-et, attól függően, hogy melyik később érkezik.

72. példa (t)

Tegyük fel, hogy 53 éves korában nyugdíjaz, és 72 (t) -t választasz, akkor egyenlő kifizetéseket kell tennie 7 évig. Ha több, mint 7 évnyi szakaszra van szükséged, akkor vissza kell térned, és meg kell fizetned a 10% -os büntetést mindenre, amit eddig tettek.

Most látod, hogy miért nem vagyok nagy rajongó?

Ha később elindul, mondjuk 56, akkor 5 évig a 61. életévig meg kell venned, még akkor is, ha már elérte az 59 1/2-et.

401k büntetésmentes kivonás

Mint látható, vannak módok érintsd meg a 401k büntetést. Csak győződjön meg róla, hogy követi a szabályokat.

Top Tippek:
Megjegyzések: