Bárki, aki megpróbálta megváltoztatni műholdas vagy kábeltelevíziós szolgáltatását, tudja, hogy mennyi fájdalmat okozhat a seggben.

Legalább egy órát töltenél a telefonon, és valószínűleg a végén már annyira undorodik, hogy még egy forró zuhany sem fog jobban érzi magát.

Az egyik legnagyobb félelem, hogy a befektetők, amikor kezdődik egy új brókercég, hogy mi történik, ha azt szeretné, hogy kilép, vagy szakítani a pénzügyi tanácsadó.

Ugyanúgy ragaszkodni fog, hogy megpróbálja átadni a műholdas szolgáltatást, és nagy összegű átadási díjakat fognak elérni?

Ez valami, amiért aggódsz?

Nézzük meg, hogyan működik, ha át szeretné áthelyezni az ügynöki számláját.

Ha egy új pénzügyi tanácsadó felvétele vagy egy online ügynöki számla megnyitása folyamatban van, akkor az első dolog, amit kérni szeretne,

"Mi történik, ha valaha el akarok menni? Milyen típusú költségeket vagy átutalásokat kellene fizetnem?

Ha ez tényleg aggodalomra ad okot, nem fogom elfogadni a magyarázatot verbálisan. Írd le. Győződjön meg róla, hogy pontosan megnézheti, hogy mennyit fizetne, ha mindenképpen fizetnie kellene.

Sokan nem veszik észre, milyen könnyű áthelyezni a brókercégét máshol. Könnyebb, mint a bankváltás. Könnyebb, mint a kábel lehúzása. Könnyebb, mint a mobiltelefon-szolgáltató megváltoztatása. Igen, ez könnyű!

Az átadás szép dolog az, hogy valójában nem is kell beszélnie azzal az intézménygel, amellyel jelenleg tartózkodik. Mondja: "Mi?" Igen, ez így van. Ön ténylegesen át tudja adni, anélkül, hogy értesítenie kellene őket arról, hogy elhagyja. Milyen szép ez?

Ügyfélszámla átutalási példa

Tegyük fel például, hogy van egy ügynöki számlája Edward Jones-nal, és négy évig velük voltál. Most úgy döntöttél, hogy az XYZ Financial-tel szeretne dolgozni. Ahelyett, hogy kapcsolatba lépne Edward Jonesdal és elmondta nekik, hogy miért távozol, tényleg el kellene mennie az XYZ Financial-be, nyitniuk kell az azonos típusú ügynöki számlát, amelyet Edward Jonesnál nyitott meg, majd aláírja az XYZ Financial átruházási papírokat.

Az XYZ Financial back office-ja felveszi a kapcsolatot Edward Jones back office-val, és az átutalás az Ön számára megtörtént. Ennek az az oka, hogy ez annyira egyszerű, hogy a legtöbb brókercég egy számlavezetési folyamatot használ, az úgynevezett automatizált vevői számlavezetési szolgáltatásnak vagy az ACAT-nak.

Az ACAT rendszert szabályozó szabályok előírják, hogy a vállalatok különböző oldalakat töltsenek be az átruházási folyamatban és egy nagyon pontos időablakban. Ha az átutalást az ACAT rendszer használatával hajtják végre, akkor az átutalás legfeljebb hat munkanapot vesz igénybe.

Az ACAT folyamat rövid leírása közvetlenül a SEC honlapjáról:

A brókercégek között a legtöbb számlavezetés az Automated Customer Account Transfer Service (vagy "ACATS") rendszeren keresztül történik. A National Securities Clearing Corporation az ACATS-ot működtet, és mind a New York-i Értéktőzsde, mind az Értékpapír-kereskedők Országos Szövetsége kötelezi tagvállalataikat az ACATS használatára.

Ezek a szabályok előírják a vállalatok számára, hogy korlátozott időn belül befejezzék az átruházási folyamat különböző szakaszait. Ha az átutalás az ACATS-on keresztül történik, és nincsenek problémák, akkor az átruházásnak legfeljebb hat munkanapot kell megtennie ahhoz, hogy befejeződhessen, attól az időponttól kezdődően, amikor az új cég az űrlapba az ACATS-ba lép.

Vannak esetek, amikor a fiókok nem tudják használni az ACAT rendszert. Ilyen esetekben az átadás várhatóan két hétig tart. Az elmúlt néhány évben csak néhány olyan helyzetet tapasztaltam, ahol a fiókot nem lehet átruházni az ACAT használatával. Valószínűleg nem fogsz bejutni ehhez a helyzethez.

Beszállítói átutalási díjak

Mi a helyzet a költségekkel?

Az összes brókercég valamilyen átutalási díjat számol fel.

Ez a díj akár 55 dollárról akár 95 dollárra terjedhet, legalábbis ami láttam.

Lehet, hogy inkább egy IRA-ra vonatkoznak. Egy másik potenciális költség, amellyel felmerülhet, az IRA letéti díja.

Tudom, hogy egyes vállalatok mind az átutalási díjat, mind pedig az IRA szabadságának díját terhelik. Tudom, hogy egy ügyben az ügyfélnek 115 dollárt kellett fizetnie az IRA átutalásához. Jaj!

Az egyetlen egyéb probléma, amely felmerülhet, attól függ, hogy milyen típusú beruházásokat tart. Láttam olyan befektetési alapokat, amelyeket nem lehet "természetbeni" átruházni, így azokat a brókercégen kell értékesíteni, amellyel jelenleg a számla áthelyezése előtt van. Ebben az esetben kapcsolatba kell lépnie velük, hogy utasításokat adjon arra, hogy eladja azokat, amelyeket nem lehet átvinni. Ha el akarja kerülni a telefont, mindig készítsen egy levelet az utasításokkal, hogy felszámolja a befektetéseket, majd átutalja a számlát az alapok elszámolásával.

Kérjük, vegye figyelembe, hogy a biztosítás vagy járadék egészen más állat, amikor az átruházásról van szó. Nagyon egyszerű változtatni a bróker rekordot a járadék számlákon, de lehet, hogy átadási díjakat is magának a politikanak. Mindenképpen ellenőrizze a biztosítótársaságot, mielőtt megszüntetné az életjáradékot.

Top Tippek:
Megjegyzések: