Nincs szüksége pénzügyi tanácsadóra, hogy elmondja neked, hogy az egyik legfontosabb dolog, amit te magadnak tehetsz, egy vészhelyzeti alap létrehozása. A rövid lejáratú hitelezési lehetőségek meglehetősen szörnyűek mindennel, 300% -os fizetésnapi hitelektől 25% -ig hitelkártyás hitelekig, ezért van értelme bizonyos pénzeket elhelyezni a vészhelyzetek miatt.

Vannak olyanok, akiknek gazdag nagybátyja vagy szülõje van a sürgõsségi alapjuknak, de azok számára, akik magunkra támaszkodunk a számlák megfizetéséért és a nagy kiadások fedezésére, nem kell a pénzt elrejteni, így soha nem kell egy rövid lejáratú hitelt.

A helyzetétől függően eldöntheti, hogy az e-alapban és egy négyéves családban elhelyezett 1 és 12 hónapos költségeket bárhol elrejtheti, ami nagy összegű pénzösszegeket tartalmazhat. A menyasszonyom és én között több mint 4 000 dollárt költünk mindentől a házig, az autó fizetéséig és az élelmiszerekért (sokat eszem és inni), így láthatja, hogy a kétszemélyes e-alapunk gyorsan felhalmozódhat.

Személy szerint legalább hat hónapnyi költséget tartok az enyémben, de jelenleg 12-24 hónap. Mivel egy másik ingatlanvásárlásért megtakarítok, nem akarok túl sok pénzt kötni a tőzsdén, így alapvetően betöltem az e-alapomat, és elengedem, amikor szükségem van a pénzre.

E-alapok nem kell készpénzben lenni

Úgy gondolom, sok ember hajlamos arra, hogy elkapja a vészhelyzeti pénztárat egy megtakarítási számlán, és hagyja, hogy ott maradjon .05 vagy .1% APR. Most tudom, hogy a kamatlábak nem nagyok most, de ez nem jelenti azt, hogy teljesen lemondjon. Bár nem létezik olyan folyékony befektetési opció az e-alapok számára, vannak olyanok, amelyek rendkívül biztonságosak és tisztességes megtérülést biztosítanak.

Úgy döntök, hogy az én e-alapom legnagyobb részét I kötvényekben tartom, mivel hatékonyan viselkednek, mint a magas fizető CD-k, amelyeknek alacsony a korai visszavonása. Itt felveheted az I kötvényeket, de az egyik legfontosabb előny az, hogy 30 évig elhalasztják a kamatadót, és nincs állami vagy helyi adó. Egy évig tartó birtoklási időszak van, de utána csak három hónapos kamatbüntetés van, és öt év után nincs büntetés a visszaváltásra.

Őszintén szólva, valószínűleg soha nem is kell hozzáérnem a vészhelyzetemhez, de jó tudni, hogy ott van. És mivel ott van, én is úgy kezelhetem, mint a portfólió többi részét, és megpróbálom maximalizálni a visszatérést.

Stagger I kötelezi a sürgősségi alapot

Mivel van egy legalább egy éves tartási időszak, kicsit kreativitást igényel az I kötvényalap elindítása. Mindaddig, amíg egymás után szétzúzza vásárlásait, soha nem lesz elérhető az egész e-alapja.

Amikor először kezdtem el ezzel a stratégiával, ötéves CD-k kombinációját használtam alacsony korai visszavonási büntetésekkel, és kötvényeim mindaddig, amíg az e-alapom 75% -át el nem érte az egyéves kötvényidő leteltével.

A pénz érezhető

Nagyon szeretem a rugalmasságot, ami magában foglalja a kötvények megtartását, és mivel a pénz helyettesíthető, ez azt jelenti, hogy a kötvények lehetnek a sürgősségi alap, a nyugdíjas portfólió vagy akár a rövid távú megtakarítások. Ha meg akarja növelni a kötvénykiosztását, akkor csak hozzáadhat I kötvényeket a mixbe vagy fordítva. Ha csökkenteni szeretné az e-alapját, az I kötvényeidet most össze lehet csoportosítani rövid lejáratú megtakarítási számláiddal.

Íme egy példa, amely bemutatja az I kötvények erejét és rugalmasságát. Bár ez egy hipotetikus helyzet, nem olyan, mint mondani: "ha csak akkor vásároltam volna az Apple-t vagy a Google-t 2002-ben", mivel a kötvények mindig az egyik legbiztonságosabb befektetés volt:

Ha 2001-ben 2002-ig megvásárolta volna a kötvényeket, amikor a fix kamatozású rész körülbelül 2-3% -ot fizettek, akkor a befektetés 3-4% -os garantált hozama lenne. A mai alacsony érdeklődésű környezetben ez a visszatérés meglehetősen látványos lenne, és hiszünk benne, vagy nem sokan vannak (különösen a Bogleheadek), akik ezt tették. Ha az árak az értékek elhomályosulását eredményezik, a befektetők mindig eladhatják kötvényeiket, és többet vásárolhatnak.

Az ok, amiért nem hallok több kötvényről, a vásárlási limitek miatt van. Az egyéni határ 10 000 dollár / év, egy másik 5000 dollár adóbevallás révén, így egy házas páros bejelentése együttesen akár 25 dollárba is kerülhet. Tehát míg a kötvények nem alkalmasak a kötvényalapok megfelelő pótlására, mindenképpen kiegészítik a kötvénykiosztását itt vagy ott, vagy tökéletes vészhelyzetként szolgálhatnak.

Olvasók, mit használsz a sürgősségi alapoddal kapcsolatban? Arra gondoltál, hogy az én kötvényeidet maximalizálod az e-alapoddal? Csak évente kb. 10 000 dollárt tesznek ki, de ha a rögzített rész 1-2% -ra tér vissza, tudom, hogy max.

Top Tippek:
Megjegyzések: