A következő cikk tartalmaz affiliate linkeket, amelyek eredményeként jutalékot szerezhetek.


A befektetés sok ember szívébe kerül a félelem. Miért? Mert szerintük bonyolult, időigényes és túl kockázatos az ízlésük miatt.

Ugyanakkor ezek közül sokan hisznek mélyen, hogy befektessenek a jövőjükbe. Megértik a nyugdíjköltségeket. Tudják, hogy örökre nem tudnak jövedelmet termelni.

Két viszonylag új szolgáltatás a könnyebb és automatikus befektetést igyekszik tenni: Javulás és Wealthfront. A "robo-tanácsadóknak" nevezik, ezek a vállalatok olyan hatékony online szolgáltatásokat nyújtanak, amelyek nagy részét a befektetésből származó félelem okozza.

Bár nem biztos, hogy ugyanazt a szintet nyújtja a szemtől szemben, amelyet sok befektető kíván, az erősségeik egyre nagyobb számú befektető szemében elárulják gyengeségeiket.

Csak azért, hogy tudatában vagy, van egy Better account, de nincs Wealthfront-fiókom. Mégis, megnézem egyes tulajdonságait, és eldönthetem, hogy melyik cég felel meg Önnek.

Mi a Robo-Advisor az első helyen?

A Robo-tanácsadók olyan befektetési tanácsadók, akik elsősorban az interneten működnek és automatizálják a befektetési folyamatot. Így működik. . . .

Ahelyett, hogy egy pénzügyi tanácsadóval megbeszélné a személyes befektetési céljait, megy online. A robo-tanácsadó kérheti Önt valamilyen információt a célokról és meghatározza a kockázati toleranciát.

Miután a kezdeti telepítési folyamat befejeződött, és összekapcsolta bankszámláját a szolgáltatással, a befektetés automatikusan megtörténik. Ön automatizálhatja, hogy a pénzét mennyi pénzt húzzák meg a bankszámlájáról és fektettek be, és a befektetéseit a szoftver számos kritérium alapján történő programozása határozza meg.

Mivel a robo-tanácsadók online és automatizálják a befektetési folyamatot, képesek megtartani díjstruktúrájukat, mint a legtöbb hagyományos pénzügyi tanácsadó.

Bizonyos szempontok szerint a hagyományos pénzügyi tanácsadók hasonlóak a robo-tanácsadókhoz, hiszen sokan kínálnak módot a befektetéseinek online követésére.

A fő különbség azonban az, hogy a robo-tanácsadók automatikusan előreprogramozott szoftverekkel végzik el a kereskedelmet, míg a hagyományos pénzügyi tanácsadók ezt manuálisan hajtják végre.

Akárhogy is, a munka elvégezhető, de fontos megérteni ezeket a különbségeket.

Mivel a hagyományos pénzügyi tanácsadók találkoznak ügyfeleikkel szemtől szembe, és kézzel hajtják végre a kereskedelmet, gyakran rendelkeznek az üzleti struktúrával, hogy teljes mértékben személyre szabják ügyfeleik portfólióját, és nagyon konkrét kéréseket vehetnek igénybe. Ez a lehetőség esetleg nem áll rendelkezésre a robo-tanácsadókkal.

Azonban a robo-tanácsadók gyakran lehetővé teszik, hogy pénzt fektessenek be, a sok pénzügyi tanácsadótól eltérően.

Most, hogy általánosan megérted, hogyan működnek a robo-tanácsadók, vessünk egy pillantást a Betterment vs. Wealthfrontra.

Javulás

Javulás a piacon a legnagyobb robo-tanácsadó, és könnyű megérteni, miért. Nézzük meg a befektetők számára fontos négy kulcsfontosságú területet, és nézzük meg, hogyan javul a Betterment.

Vevőszolgálat

A befektetési szolgáltatás egyik legfontosabb jellemzője az ügyfélszolgálat. És ez a Betterment gondoskodik. E-mailt, csevegést és telefonos támogatást élvezhetnek, hogy valódi emberekkel beszélhessenek. Ezeknek is van egy praktikus támogató központja, amely lehetővé teszi, hogy azonnal válaszoljon a legtöbb gyakran feltett kérdésre.

A Betterment másik hatalmas előnye az, hogy képesek tanácsot adni az Ön sajátos helyzetére vonatkozóan. Jon Stein, a Betterment vezérigazgatója azt mondta:

Az egyik legfontosabb dolog, amely elkülönít minket a többi robo-tanácsadótól, az az ügyfelek tanácsadásának középpontjában áll. Például nyugdíj-tervezési szolgáltatásunk, a RetireGuide ™, figyelembe veszi a teljes pénzügyi képet. Megvizsgáljuk a külső eszközöket, a házastárs helyzetét, a társadalombiztosítási juttatásokat, a nyugdíjba vonulást stb. Az Ön személyes adatai alapján azt tanácsoljuk Önnek, hogyan kell megtakarítani a kényelmes nyugdíjazást. Megmondjuk, hogy mit kell elhelyeznie a 401 (k) -on, mit kell beadni adóköteles számlára, mit kell elhelyezni egy IRA-ban és milyen típusú IRA-t. Ez az a fajta tanács, amelyet mindenkinek szüksége van, és hogy platformunkon keresztül tökéletesen tudjuk biztosítani.

Ez elképesztő. Valójában ez az egyik oka annak, hogy valaki egy hagyományos pénzügyi tanácsadóval szeretne maradni: személyre szabott tanácsadáshoz. Út a tökéletesítéshez!

Felhasználói felület

A Betterment felhasználói felület az egyik legvonzóbb ok a szolgáltatás igénybevételéhez. Finom. A csúszkák és a gombok és a diagramok, amelyek mozognak a bemenetek beállításakor, olyan információkat kapnak, amelyekre büszkén kell dönteniük.

A javulás természetesen fektet be a felhasználói felületébe, és gondosan átgondolja a befektetők szempontjából fontosakat. Tényleg örömöt lehet használni.

Ha új vagy az online befektetés egy robo-tanácsadóval, és egy kicsit aggódsz az ellenőrzés esetleges hiánya miatt, ne légy. Mindent megtalálsz, amire szüksége van az ujjhegyeden.

beruházások

A javítás az ETF-eket és a kötvényalapú ETF-eket használja portfólióikban. ETF-ek vagy tőzsdén kereskedett alapok olyan értékpapírok, amelyek a tőzsdén szokásos részvényekként kereskednek. Ezek az alapok a rugalmasság és az alacsony költségek miatt ismertek.

A javítás stratégiája annak biztosítása, hogy állományi ETF-eik ügyfeleiknek az egész amerikai piaccal szembeni kitettségüket enyhén lecsapják az érték és a kis cap cap. Azt állítják, hogy ez a tiltakozás a piac hosszú távon legyőzte a piacot.

Attól függően, hogy a kockázati tolerancia vagy a befektetési célok, Betterment hozzá, amit úgy vélik, hogy a megfelelő eszköz allokáció állományok és kötvények portfolióját. Ahogy növeli a kockázati toleranciát, több állományt ajánlunk. Ahogy csökkented a kockázati toleranciát, több kötést ajánlunk. Beállíthatja a célelosztást, és az újbóli kiegyenlítés automatikusan történik.

Árazás

A Betterment szolgáltatások árai, mint a többi robo-tanácsadó, nagyon alacsonyak.

A javítás nemrég frissítette az árazási struktúráját, hogy szuper egyszerűvé tegye. Míg korábban háromféle árképzést alkalmaztak, most 0,25% -os éves díjat számolnak fel számláján. Ezt a díjat addig terhelik, amíg Önnek nincs 2 millió dolláros befektetése. Ezután nincs további díj.

Ezek meglehetősen alacsony árak (hasonlóak a nagyobb befektetési alapokhoz, mint a Vanguard). Plusz, a javításnak nincs minimális befizetése vagy egyenlege. Ez nagyszerű azok számára, akik el akarnak dobni néhány dollárt.

Vessünk egy pillantást a Wealthfrontra.

Wealthfront

Wealthfront, több mint öt milliárd kezelt vagyon alatt, biztosan nem kis versenyző. Nagyon sikeres üzletet építettek, és néhány szempontból különböznek más robo-tanácsadótól. Lássuk.

Vevőszolgálat

Az ügyfélszolgálat elérhető egy üzenet küldésével, és nagyon jól reagál a Twitteren keresztül. Telefonos úton érheti el őket, de strukturáltan reagálnak az interneten.

A Wealthfront büszke arra, hogy nem kell kapcsolatba lépnie velük. Ők az egyetlen robo-tanácsadó, amely teljes mértékben befektetéseket és pénzügyi tervezést kínál szoftverükön keresztül. Modellük az, hogy egyszerűen kezelje befektetéseit közvetlenül a telefonjáról, és ne kelljen személyes kapcsolatot a dolgok elvégzéséhez.

Ügyfélszolgálataikat a licenccel rendelkező befektetési szakemberek személyzete végzi, és nagyon gyorsan válaszolnak.

Őket egy olyan befektetési kutatócsoport vezette, amelyet hét PhD kutató támogatott felsőbb intézményektől, mint a Harvard, a Princeton és a Yale.

Felhasználói felület

A Wealthfront egyszerű és elegáns befektetési tapasztalataikat mutatja be. Bár nem láttam a felhasználói felületet, nem kétlem, hogy olyan sima, mint a többi weboldal.

Az egyik kép a weboldalukról egy "Portfolio Review" című fejezetet mutat be, egy táblázattal, amely ajánlásokat ad a befektető számára. Egyszerűen és elegánsan írnám le.

Nem hiszem, hogy sok kérdésed lenne a Wealthfront felhasználói felületén.

beruházások

A Wealthfront az indexalapok személyre szabott és globálisan diverzifikált befektetési portfólióját kínálja. A modern portfólióelmélet alapján úgy tervezték őket, hogy személyre szabott kockázati toleranciájuknak megfelelően alakuljon, miközben változatos és adóhatékony marad.

Egy megjegyzés a kockázatértékelésről. Ahelyett, hogy megkérdezné a hagyományos tanácsadók által megkérdezett két tucat kérdést, a Wealthfront a viselkedéstani gazdaságtani kutatásokat használva azonosítja ügyfelei kockázati toleranciáját néhány kérdéssel. Úgy tűnik, elvégezték a házi feladatot.

Ez az, amit egy jó robo-tanácsadótól elvár.

Rob Berger a DoughRoller.net-nél megkérdezte Adam Nash-ot, az egykori Wealthfront vezérigazgatót. A cikkben Rob azt írja, hogy Ádám rámutat a Wealthfront kiemelkedő célpontjaira, amelyek - Adam szerint - nem veszik figyelembe a befektetői preferenciákat és a kockázati toleranciát. Itt található a Wealthfront ereje.

Árazás

A Wealthfront igazi nyomást gyakorolt ​​az iparágnak az árazási modellel való vezetésére.

Először is, a Wealthfront ingyen kezeli első 10 000 dollárt. Igen, ez így van, ingyen. Azok számára, akik csak most kezdik befektetni, ez nagy ügy. Azonban van egy 500 dolláros számla minimum.

Az első 10.000 dollárt követően 0,25% -os éves tanácsadói díjat kapnak. Ez az. Nincs más szint. Elég egyszerű.

Ez a Wealthfront a robo-tanácsadót követte el, ha befektető vagy, csak korlátozott alapokkal, hogy elinduljon.

Betterment vs Wealthfront

Összefoglaljuk néhány alapvető különbséget a Betterment és a Wealthfront között.

Amikor pénzügyi tanácsadást és ügyfélszolgálatot nyújtanak, úgy tűnik, hogy a Betterment számos olyan funkciót átgondolt, amelyeket a befektetőknek szüksége van. A RetireGuide ™ automatizált tanácsokat ad ügyfeleinek, hogy segítsen befektetőinek meghatározni, mennyit takaríthat meg és nyugdíjba vonulhat. És újra, mindig beszélhetsz egy Betterment képviselővel a telefonon keresztül.

A Wealthfront teljes erővel felgyorsította a pénzügyi tervezés tanácsadását az online platformon keresztül. Ezt a Path platformon keresztül érik el. A Path teljes mértékben testreszabható, és összekapcsolja az összes bank- és ügynöki fiókot, hogy teljes képet kapjon az Ön pénzügyeiről anélkül, hogy telefonhívást kellene létesítenie, vagy személyesen egy pénzügyi tanácsadóval kellene találkoznia. A platform lehetővé teszi, hogy megtekinthesse a változók hatását az Ön életcéljaira, hogy azonnal megkaphassa a kérdéseket.

A felhasználói felületek mindkét platformon a leginkább kedvelik a befektetőket. Ezek csúcstechnológiai cégek, és valóban nem lehetnek nehézségek.

A Wealthfront és a Betterment befektetési stratégiái hasonlóak, bár a Betterment úgy tűnik, hogy hirdetik a dőlésüket az érték és a kis cap cap. Itt is, valószínűleg bölcs lenne kiválasztani a vállalatot.

A különbség egyik kulcsfontosságú területe az árképzés. Ha csak befektetni kezdesz, és nem látod magad elérni a 10.000 dolláros egyensúlyt bármikor hamarosan, a Wealthfront kínálja a jobb üzletet. Ha azonban több mint 2 millió dollárt szeretne befektetni a két robo-tanácsadó egyikével (vagy úgy gondolja, hogy rövidesen eléred ezt az egyensúlyt), a legjobb választás az Ön számára. Ez persze nem foglalkozik a befektetések különböző megközelítéseivel.

Ne feledje: Csak azért, mert a robo-tanácsadók díjai alacsonyak, nem jelenti azt, hogy nem számít. Csinálják. A díjak ismétlődnek. Ez idővel felgyűlödik, és ez korlátozza azt a képességét is, hogy pénzt keressen a korábban a pénzével. Mégis, a díjakat érdemes fizetni, ha elegendő értéket kapsz az üzletből.

Szóval, mi a jobb? Betterment vagy Wealthfront? Nos, tényleg nincs egyértelmű győztes, ezért előnyben részesítjük a Betteret az egyszerű használat és a félelmetes ügyfélszolgálat számára. Így ők a "jobb" választás. 🙂

Vessünk egy pillantást Javulás és Wealthfront és döntsük el, melyik a legjobb az Ön számára.

Top Tippek:
Megjegyzések: