Szeretem, hogy a dolgokat automatikusan. Függetlenül attól, hogy számlázó, közvetlen befizetés, receptmegújítás vagy befektetés történik, a dolgok automatizálása megkönnyíti az életet, és ott jön be a Bettering befektetés felülvizsgálata.

A nyugdíjazás tervezésében az online eszközök és webhelyek túlnyomó többsége ígéretet tesz arra, hogy dinamikus és jövedelmező portfóliót hozzon létre, miközben minimalizálja a díjakat.

Ez a növekvő szolgáltatások listája magában foglalja a robo-tanácsadókat, a pénzügyi weboldalak kategóriáját, amelyek a portfólió kezelését minimális személyes interakcióval és a legfrissebb befektetési eszközökkel és szoftverekkel szemben támasztják.

Az egyik legnépszerűbb robo-tanácsadó messze Javulás. Az alapítók 2010-ben koncepcionálták, a Betterment azóta növekedett, hogy ügyfeleinek több milliárd dollárba fektethesse meg nehezen megkeresett dolláit.

Nem volt könnyű. Más versenytársakkal, mint például a Wealthfront és a Personal Capital mindig pár lépésre mögöttük, a Betterment küzdött, hogy megtalálja a módját, hogy kiemelkedjen. A Betterment még a verseny előtt is az egyik legfontosabb online ügynöki számlán alapult, és tovább növeli piaci részesedését.


Nyisson meg egy fiókot

  • Gyors pillantást
  • 0,25% - 0,50% éves kezelési díj, a tervtől függően
  • Nincs kereskedelem, átutalás vagy kiegyenlítő díj
  • Nincs minimális egyensúly
  • Hands-off befektetés a célokhoz és a kockázati preferenciához igazítva

Nyisson meg egy fiókot

Mi a jobb?

A javítás egy online pénzügyi tanácsadó, aki fejlett algoritmusokat és szoftvereket használ, hogy megtalálja a portfólió és az egyéni igények tökéletes befektetési stratégiáját. A fő különbség a pénz befektetése a hagyományos pénzügyi tanácsadóval és a javítással az, hogy minimális emberi kölcsönhatás van. Hacsak nem e-mailt vagy hívást kezdeményez, az egyéni tanácsadóval folytatott kommunikáció nagyon minimális lesz.

De van néhány jó hír az egyéni szolgáltatás hiányának ellensúlyozására. Az alacsonyabb működési költségek miatt a Betterment alacsonyabb díjakat számíthat fel, mint a hagyományos pénzügyi tanácsadók. Ez óriási lehet azoknak az egyéneknek, akik a nyugdíjazási számlájukra kecsegtető megközelítést kívánnak alkalmazni, de nem akarnak felső dollárt fizetni ahhoz, hogy elérjék a területükön lévő felső szintű pénzügyi tanácsadót.

A komplex adószoftverek felhasználásával a Betterment az Ön egyedi körülményeire, befektetési időhorizontjára és kockázati szomjúságára alapozza befektetési portfolióját. Időközben az ETF-ek (tőzsdén kereskedett alapok) használatával minimális díjakat tartanak, amelyek lehetővé teszik, hogy egy diverzifikált portfolió, mint például a befektetési alapok, de ugyanúgy kereskedelmezhetőek, mint a készletek. Mivel az ETF-ek nagyon alacsony költséggel rendelkeznek, a Betterment képes átadni ezeket a megtakarításokat a fogyasztónak.

Bár a program már több mint 3 milliárd dollárt kezel ügyfeleik számára, még mindig gyors ütemben növekszik. Mivel a szolgáltatás képes és hajlandó kezelni a befektetőket a vagyon felhalmozásának minden szakaszában, mind a tapasztalt, mind a kezdő befektetők számára különféle befektetési célokat szolgál.

Továbbá, a Betterment portfólióstratégiája nemcsak a nyugdíjazási megtakarításokra irányul; a szolgáltatás javíthatja a rövid távú és középtávú célokra fordított dollár megtérülését, például a kollégiumi megtakarítást, az éves szabadságot, vagy készpénz tartalékot.

Mik a Legfontosabb tulajdonságok?

Amikor a Betterment-el fektet be, olyan robo-tanácsadót vesz fel, aki egyensúlyba hozza portfólióját, segít intelligens és hatékony módon befektetni, és minimális költséggel maximalizálja megtérülését. Ez a fajta forgatókönyv tökéletes azoknak a befektetőknek, akik jövedelmüket maximalizálni szeretnék, de nem akarják kezelni a saját fiókjaik kezelésének napi problémáját.

Ezt szem előtt tartva, itt vannak olyan alapvető jellemzők, amelyeket a Betterment jelenleg kínál:

  • Automatikus portfólió-kiegyensúlyozás - Automatikusan kiegyensúlyozza portfólióját az Ön specifikációi alapján.
  • Frakcionális részesedés befektetés - Frakcionális tőzsdei befektetés biztosítja, hogy minden befektetett penny dolgozik az Ön számára.
  • Célmeghatározás - Egy praktikus online felületen, hogy kitaláljuk, mi kell a céljaid eléréséhez - vagy újakat kell létrehoznod.
  • Portfólió testreszabása - A fejlett szoftver olyan portfóliót hoz létre, amelyet csak az Ön számára testre szabtak.
  • Adóbevétel-beszedés - Az automatikus adócsökkentés segít csökkenteni adóterheit és javítani az időben történő visszaküldést.
  • Eszközök és számológépek - Az online eszközök segítenek a fejlett befektetési stratégiák megismerésében, és igazán megértik, hogyan fektetnek be pénzt, és miért.
  • RetireGuide - Adja meg pénzügyi adatait a Betterment's RetireGuide-ba, hogy megpillantsa, amire szüksége van, a nyugdíjazási célok elérése és a lehetséges befektetési stratégiák elérése.

Feliratkozás a javítással

A Javítás regisztrációs folyamat az egyik leginkább felhasználóbarát, amit bármilyen közvetítésért láttam. Ha bármiféle ésszerű mértéket írhat, az egész folyamat öt percet vesz igénybe. A kérdőív segítségével meghatározhatja kockázati preferenciáit és befektetési céljait.

Az első feliratkozási folyamat után üzleti kapcsolatban áll, miután összekapcsolta bankszámláját. A Betterment számlájára történő átutalás ugyanúgy működik, mint bármely más banki átutalás. Tehát, ha Ön pénzt használ elektronikus úton az ellenőrzése a megtakarítási számlára, akkor nem lesz probléma a felületen.

Portfólió keverék

A legtöbb ügynöki számlával könnyű összeállítani egy egyszerű modellportfóliót, hogy példát mutasson az embereknek arra, hogy mit várhatnak. A probléma ezzel a javítással próbálkozik azonban, hogy a kérdőívre adott válaszaihoz illeszkedik portfóliójához.

Amit azonban tudunk, az az, hogy a díjak elkerülése és a költségek csökkentése érdekében a Betterment nem közvetlenül az egyes készletekbe fektet be. Ehelyett a Bond és a Stock ETF-ek keverékére támaszkodnak. Ha fiatalok vagy, akik 40 év múlva nyugdíjba vonulnak, és nagy a tolerancia a kockázatokra, valószínűleg 90% -os tőzsdei ETF-eket és 10% -os kötvényalapú ETF-eket vesz fel. Valaki, aki egyre közelebb áll a nyugdíjazáshoz, és meg kell védenie a fészek tojását, a befektetési portfólióban sokkal nagyobb kötvényt alkot.

Nem számít, hogy miként jön ki a mix, tudd, hogy az algoritmus optimalizálni fogja a befektetéseit az első kockázati tolerancia kérdőívben tett döntései alapján. Mindig visszamegy, és megváltoztathatja a válaszokat és a kockázati toleranciát, ahogy a körülmények megváltoznak.

Támogatott számlák típusai

  • IRA
  • Roth IRA-k (hivatkozás: Roth IRA hozzájárulási korlátok)
  • Adóköteles számlák
  • Alapítványok

Ha a Betterment-el fektet be, az Ön egyedi portfólióját az Ön igényeihez igazítjuk. Ha Betterment fiókot nyit meg, a szolgáltatás kérdéseket tesz fel a befektetési időkeret meghatározásához, az étvágyat a kockázathoz, és azt, amit remélni szeretne az egész folyamat során.

Az interjú során gyűjtött információk segítik nekik az ETF-k tökéletes keveredését, amelyek segítenek elérni céljait. Ha elég fiatal vagy, akkor valószínűleg azt jelenti, hogy a portfólióban a készletek erősebb felosztása lesz, mint a kötvények. Ahogy öregsz, azonban portfóliója automatikusan egyensúlyba kerül, hogy tükrözze a változó igényeket és a kívánt kockázati szintet.

A Betterment legfontosabb előnye az, hogy gondoskodnak ezekről a részletekről. Miután beállította fiókját, és megadta az összes információt, amire kérte, a Betterment el fogja fogadni azt.

Mennyibe kerül a javulás?

Mivel a javítás a technológia használatát használja, nem pedig nagymértékben támaszkodik az egyes pénzügyi tanácsadókra, képes csökkenteni a fiókok kezelésével járó költségeket.

0.25% Éves díj
  • Nincs minimális egyensúly
  • Mégse bármikor
  • A számlaegyenleg alapján számított díjak

Javulás 0,25% -os éves díjat számít fel automatizált portfóliókezelésére. Nincs ilyen kereskedelem, átutalás vagy újbóli kiegyenlítő díj. Ez egy nagyszerű lehetőség a kezdő befektetőknek vagy azoknak, akik szeretnének lenni.

Ha azonban nagyobb összegű befektetést szeretne, és több pénzügyi ellenőrzést és pénzügyi tanácsadókkal való együttműködést szeretne, a Betterment további terveket kínál.

Plusz tervük éves szinten 0,40%, és évente telefonos konzultációra, valamint a Betterment szakértői csapatának proaktív számlaellenőrzésére jogosult. Ez a terv minimum 100 000 dolláros összeget igényel.

A 250 000 vagy annál nagyobb értékű befektetők számára a Betterment egy prémium tervet nyújt évi 0,50% -ra. Ez korlátlan hívásokat biztosít a CFP-vel® szakemberek.

Bár a Betterment befektetési szolgáltatásai távolról sem ingyenesek, rendkívül kedvezőek, ha összehasonlítjuk azt, hogy mi lenne a legköltséghatékonyabb személyes pénzügyi tanácsadó. Ráadásul az a tény, hogy nincsenek kereskedelmi díjai, tranzakciós díjak és nem újbóli kiegyenlítési díjak, biztos lehet benne, hogy nem fognak "extrákkal" lógni, miközben a pénzed a fiókodban elakad.

Ki használná a javítást?

Míg a befektetők szinte bárki részesülhet az online portfóliókezelésből és tanácsadásból, ez a szolgáltatás határozottan bizonyos típusú befektetőknek szól. A legtöbb esetben a javítás a legmegfelelőbb a következőkre:

  • Kézenfekvő befektetők, akiknek vannak befektetői ismereteik - Mivel gondoskodik a nehéz emelésről az Ön számára, ez a legjobban működik azoknak a befektetőknek, akik befektetési portfóliójukat szeretnék kipróbálni. A passzív befektetők hagyják, hogy a Betterment kezelje a logisztikát, miközben az online fiókkezelést használja, hogy szemmel tartsa fiókjait.
  • Kezdőknek olyan befektetők, akiknek segítségre van szüksége - Azon befektetők kezdete, akik csak a köteleket tanulják, az Online Portfóliókezelés javára válthatnak alacsony költséggel. A sok online eszköz és a felhasználóbarát felület megkönnyíti a kezdőknek, hogy megértsék az alapvető pénzügyi koncepciókat és befektetési stratégiákat.

Ki ne használja a javítást?

Bár a Bettering tökéletes a befektetők bizonyos típusai számára, a robo-tanácsadók általában más típusú nyers ügyletnek is bizonyulhatnak. A legtöbb esetben nem fog jól működni:

  • Olyan befektetők, akik rendszeres pénzügyi tanácsadóval kívánnak beszélni - Mivel a legtöbb üzlet online működik, nem lesz folyamatos hozzáférése pénzügyi tanácsadóhoz, hacsak nem választja ki a Prémium tervét. Ha gyakran szeretne beszélni valakivel, akkor jobb, ha többet fizetsz egy pénzügyi tanácsadónak az Ön területén.
  • Olyan befektetők, akik gyakran szeretik a készletek kereskedelmét - Ha nem vagy veszteséges befektető, akkor a Bettering jobban elhúzódik, mint előny. A vállalat az ETF-ekre összpontosító tényezők akadályozzák az egyéni kereskedelem folyamatát. Ha a rövid távú részvénykereskedelem a játékod, sokkal jobb lesz a Scottrade szolgáltatásaival.

Hogyan nőtt a javulás a nulla és 500 millió dollár között négy év alatt?

"Egyszerűbb módon kell befektetni."

Ez az, amit Jon Stein, a Javulás gondolta magában, nem is olyan régen, amikor elkezdte a befektetési útját.

Nos, ez a gondolat egy 500 millió dolláros dolláros befektetési társasággá alakult, alig 4 év alatt.

A növekedés csodálatos és izgalmas volt. Meg tudtam szerezni Jonot a GF ¢ podcaston, hogy megosszák, hogyan teremtette álomcégét, és milyen nagy tervei vannak.

Hogyan javult a megalapozás?

  • Jon Stein és a Betterment Investment csapata elkötelezett egy rendkívül határozott cég iránt, akik teljesen átláthatóak a folyamataikról.
  • Mielőtt a javítás létrejött volna, Jon Stein a Vanguard-ot használta, ami nagyon alacsony költséggel jár, de rossz kezelőfelülettel és kis útmutatással rendelkezett.
  • Ő is használta az ING Direct (Most Capital One 360) egy megtakarítási számla, és megállapította, hogy rendkívül könnyű létrehozni és alap.
  • Jon Stein kombinálta a Vanguard alacsony költségét az ING Direct egyszerű használatával a Betterment létrehozása érdekében.
  • 2009 májusában kezdték el hatalmas célokat egy irreális idővonalon - ami körülbelül 5 hónapig tartott, valójában 14 hónapot vett igénybe, hogy elinduljon és növekedjen.
  • A javulás exponenciálisan növekedett a bevezetés óta, 35 ezer ügyféllel és 500 millió + kezelt vagyonban.

A javulás filozófiája

  • Ha öt percet adsz nekik, akkor pénzügyileg biztonságban lesznek.
  • Adja meg a lehető legalacsonyabb árat a lehető legalacsonyabb áron.

Cél alapú mentés

  • Javulás lehetővé teszi minden befektető számára a cél elérését - például a nyugdíjra való megtakarítás, a gyerekek főiskolájának megtakarítása stb. - és a Betterment Investment ezután automatikusan meghatározza az egyes portfóliókat e célnak megfelelően.
  • Miután beadta a célokat, a Betterment automatizálja, hogy mennyit kell megtakarítani minden hónapban, és még akkor is lehetővé teszi, hogy ezeket az összegeket automatikusan a Bettermentbe fektesse.

ETF?

  • Jon Stein úgy véli, hogy az ETF (Exchange Traded Funds) a leghatékonyabb módja a diverzifikált portfólió kiépítésének.
  • Az ETF-k olyanok, mint a befektetési alapok.
  • Kedvezőbbek a kereskedelemben, és a verseny csökkenti a pénzeszközök költségeit.
  • Az ETF-ok miatt a Betterment portfóliók globálisan diverzifikáltak, és nagyon változatosak lehetnek egy kis befektetéssel, akár csak 1000 dollárral.

Javítás most

  • Nagyon fektetett be a legújabb, legjobb technológiába.
  • A vállalat személyzeteinek 50% -a szenteli a szolgáltatás technológiáját.
  • Az egyik nagyon kevés - ha nem az egyetlen - cég, amely a következő napi betéteket kínálja.
  • Higgye el, hogy a tanácsadásnak szabadon hozzáférhetőnek kell lennie, így a tanácsadás könnyen hozzáférhető és hozzáférhető a webhelyen.
  • Hozzáadtak integrációkat harmadik felekkel, például a pénzverdeivel, valamint mobilalkalmazással.
  • Folytassa az újításokat és új funkciókat adjon hozzá, különös hangsúlyt fektetve az egyszerűen használható élmény megőrzésére.

A javulás jövője

  • A javulás a befektetések hosszú távú kilátása.
  • Jon Stein úgy véli, hogy a piacok a globális gazdaság sikereit képviselik, és bár egyes évek lecsökkennek, a globális gazdaság hosszabb időn keresztül tovább javul és erősödik, és ez tükröződik a piacokon is.
  • A javítás a következőket tervezi:
    • tovább szabja portfolióikat
    • fokozza a portfolió optimalizálását
    • adjon több egyéni tanácsadást a céloknak
    • nagyobb hozzáférést biztosít (mobilalkalmazás)
    • tovább növeli a felhasználói élményt
    • partnere a RIA-val a gyakorlatukon keresztül

Végső gondolatok

A Robo-tanácsadók egyre népszerűbbek és könnyen helyettesíthetik a személyi tanácsadókat a közeljövőben. Alacsonyabb díjakkal és fejlett szoftverekkel, amelyek maximalizálják az eredményeket, az online befektetés minden bizonnyal élen jár.

Az, hogy a Bettering helyes-e az Ön számára, az egyedi szükségleteitől és a befektetési céloktól függ. Ha Ön kecses befektető, aki a nyugdíjazási forrásait anélkül akarja megfizetni, hogy sok díjat fizetne, akkor a Betterment ideális lehet. Ezen túlmenően, a befektetők kezdete előnyös lehet az online eszközök és a Betterment weboldalon kínált befektetési oktatásban.

Ha úgy gondolja, hogy a Betterment befektetés pontosan azt jelenti, regisztráljon egy új fiókot ma.

Ha azonban úgy dönt, hogy jobban szolgálja a gyakorlati megközelítést, nézze meg a többi online ügynöki fiókot. Mivel hiteles pénzügyi tervező volt, esélyem volt dolgozni több ilyen platformon, és elvégeztem a következő véleményeket:

  • Motif Investing Review
  • Kreditezési klub felülvizsgálata
  • Kereskedelmi felülvizsgálat
  • OptionsHouse Review
  • E * Kereskedelmi felülvizsgálat

Azt akarom, hogy mindenki jól érezze magát minden befektetéssel, mielőtt belevágna, akár rövid távú befektetés, akár hosszú távon.

Top Tippek:
Megjegyzések: