Az egyik legkedveltebb kérdésem, amelyet gyakran pénzügyi tervezőként kapok

"Mi a te a legjobb árak a Roth IRA-nál?”

A közeljövőben jön,

"Mi a legjobb készlet vásárolni most?"

Mindkét kérdés rendkívül nehéz, ha nem lehetetlen, válaszolni. Ráadásul a kérdés, amelyet a Roth IRA-khoz kapok, egyáltalán nincs értelme. Szóval, hogyan magyarázná meg Roth IRA árait valakinek?

Amikor megkapom ezt a kérdést, rendszerint elkezdek elmagyarázni, hogy egy I-R-A jelentése:Egyéni nyugdíjazási megállapodás(hangsúly a megállapodáson), neménnvestment, hogyReturnsA sok vagyénnterestRevettAccount.

El kell ismernem, hogy még azt gondoltam, hogy az "A" az életem egyik pontján állt. Mindazonáltal az olvasóim tájékoztatták, hogy a Belső Bevételi Szolgálat valójában "megállapodásnak" nevezi őket. (Köszönöm az olvasóimat, hogy a lábujjakra tartanak!)

Kell nyitni egy Roth IRA-t?
Kedvenc online brokerem Ally Invest de nézd meg a recap a a legjobb helyek a Roth IRA megnyitásához és a a legjobb online raktári bróker regisztrációs bónuszok. Számos jó lehetőség van ott, de a legjobb általános élmény volt Ally Invest. Nem számít, melyik lehetőséget választja a legfontosabb dolog minden befektetéssel, hogy elinduljon

Egy másik fontos tény, hogy mindenki rájöhet, hogy a Roth IRA nem fizet semmit, vagy kamatlábak nem kapcsolódnak hozzájuk. Ezek csak egyfajta számla - egy nyugdíjas számla.


A Roth IRA nem befektetések

A Roth IRA visszavonulási "számlára" szolgál, de nem öregségi befektetés. Sokan hisznek abban, hogy az IRA olyan, mint egy CD, amely érdeklődést fizet.

Ez azonban csak akkor igaz, ha az IRA-t befektetik a helyi banknál. Ebben az esetben CD-t vásárol az IRA-n belül, mert a CD-k általában az egyetlen befektetési lehetőség, amely jelenleg rendelkezésre áll (egyes bankok most rendelkeznek olyan ingatlanközvetítő cégekkel, amelyek lehetővé teszik, hogy pénzt helyezzenek be más befektetésekbe).

Tehát ebben az esetben a legjobb IRA-ráta, amelyet a Roth IRA-számládra lehet kapni, az, amire a CD-k száma érvényes.

Az IRA a "Befektetési jármű"

Mindig elmagyaráztam az IRA-t, mint saját személyes befektetési eszközeidet. Ha megnyit egy fiókot, akkor kiválaszthatja, hogy az utasok milyen típusúak legyenek a gépkocsiban.

Természetesen ezen a ponton egy bohóc autó mentális képe jut eszembe. Annyi bohóc lehet az IRA-ban, amennyit csak akarsz - vagy olyan kevesen, amennyit csak akarsz.

Lehet, hogy az összes pénzed befektetésre került a Walmart állományba, vagy 100 különböző készleten elosztva. (Az IRA-nak jelentős összeggel kell rendelkeznie ahhoz, hogy ezt megtegye).

Ha hagyományos vagy Roth IRA-t nyit egy brókercégnél, a CD-kbe is befektethetsz, akárcsak a helyi banknál, de számos más befektetési lehetőséghez is nyithatsz. Aztán, amit az IRA fizet, meghatározza a befektetés tényleges megtérülését.

Ha 2008-ban befektetett volna a tőzsdére, a Roth IRA valószínűleg közelebb került a -30% -os tartományba. (Jaj!)

Amikor valaki megkérdezi, mi a legjobb Roth IRA aránya, egyszerűen válaszolok:

"Attól függ."

Aztán várni kell, hogy zűrzavar lépjen be.

Definiáljunk egy Roth IRA-t

Most, hogy elmagyaráztuk, hogy egy Roth IRA-nak valójában nincs saját "aránya", derítsük be, hogyan működik a Roth IRA-k. Összefoglalva, a Roth IRA nyugdíjazási számla, amelyet az adózás utáni dollárral finanszíroznak. Mint ilyen, sokan használnak egy Roth IRA-t egy adóelőnyös nyugdíjszámlával együtt.

A 2016-os évek során a legtöbb ember hozzájárulhat a hagyományos vagy a Roth IRA-hoz, amely 5 500 dollár. Az 50 éves és annál idősebb korosztályok az úgynevezett "felzárkózási hozzájárulást" jelentik, és évente akár 6500 dollárral is hozzájárulhatnak.

Nem mindenki tudja megnyitni a Roth IRA-t, azonban a nyugdíjazási szabályokat szabályozó szabályok miatt. Ahhoz, hogy például a 2016-ban a Roth IRA-hoz maximális összeget tudjon hozzájárulni, akkor:

  • Legyél egyedülálló vagy háztartási vezető, aki kevesebb mint 117 000 dollár jövedelemmel rendelkezik
  • Házasnak kell lennie a 184.000 dollárnál alacsonyabb jövedelem mellett

A Roth IRA-k jövedelem-csökkentése nem ér véget hirtelen. 117 ezer dollárral egyszemélyes és 184 000 dollárért a házas párok közös benyújtására, a maximális összeg, amelyhez hozzájárulhat, fokozatosan fokozatosan fokozatosan fokozatosan megszűnik. 2016-ra a nyugdíjas megtakarítók kivonása a következő:

  • Az egyszemélyes vagy a háztartásvezető 117 000 dollárral indul el, és 132 000 dollárra nem jogosult
  • A házasított bejelentés 184 000 dollárral kezdődik, és 194 000 dollárra nem jogosult

Roth számlák, amelyek kezelik a befektetést

Hagyományosan, amikor egy személy megnyitotta a Roth IRA számlát, az összes kapott kamat attól függ, hogy képesek-e befektetni készletekre, befektetési alapokra vagy egyéb befektetésekre. Jobb mesterséges intelligencia, ami már nem így van.

Új típusú beruházási tanácsadó jött létre a gépi tanulás segítségével, hogy a befektetéseket a számunkra. Ezeket az új tanácsadókat robo-tanácsadóknak hívják, és nagyon népszerű helyet kaptak a Roth IRA megnyitásához. Jelenleg két fő versenytársa van, akik Roth számlát kínálnak:

  • Wealthfront - Nagyon jó szolgáltatás és csúcsminőségű a technológiájukon. Teljes platformjukat úgy tervezték, hogy ne kelljen beszélgetni egy személyrel. Miután elvégezte a kezdeti kockázatértékelési felmérést, akkor onnan veszi. A wealthfront számlát csak 500 dollárral nyithat meg, és az első 10 000 dollárért nem fizetnek díjat. A $ 10k küszöböt követően minden további befektetett pénzért 0,25% -ot fizet.
  • Betterment - A Bettering a legnagyobb a robo-tanácsadóknak és személyes kedvence volt. A szolgáltatásaikat 0,25% -os alacsony díj ellenében kínálják, a hátsó pedig nagyon sima. Ha megnyitja a Betterment-fiókot, akkor ötperces kérdőívet fog meghatároznia, amely meghatározza a kockázati toleranciát, majd elvégzi az összes befektetést és beállítást az Ön számára.

Miért olyan népszerű a Roth IRA-k?

Ha egyáltalán elolvassa a nyugdíjas stratégiákat, valószínűleg hallott mindent a Roth IRA-ról és annak előnyeiről. Évről évre a Roth IRA-k továbbra is népszerűek a nyugdíjas megmentés komoly okai és számtalan ok miatt. Íme néhány oka annak, hogy a Roth IRA-k mindenütt megfélemlítik a nyugdíjasok érdeklődését:

Az adózás utáni adókkal való hozzájárulás most később adót takarít meg. Mivel a Roth IRA-k adózás utáni dollárral vannak finanszírozva, akkor nem kapsz adóelkerülést az elülső résznél, amikor úgy döntesz, hogy hozzájárulsz. Sokan azonban ezt sokkal pozitívabbnak, mint negatívnak látják. Hozzájárulva a Roth IRA-hoz adózás utáni dollárral, elkerülheti az adók elosztásának lefizetését a sorban. Úgy van; a Roth IRA-khoz való hozzájárulások adómentesek, és a terjesztések szintén adómentesek.

Hozzájárulhat a Roth IRA-hoz vagy a hagyományos IRA-hoz az adóelőnyben részesített nyugdíjazási számláin felül. Bárki, aki komolyan gondolja a nyugdíjra való megtakarítást, a lehető legtöbb nyugdíjazási számlát szeretné maximalizálni, miközben még fiatal. Szerencsére még akkor is hozzájárulhatsz a Roth IRA-hoz, ha maximalizálod a munkahelyi szponzorált 401 (k) vagy nyugdíjas számládat.

Diverzifikálja az adókkal szembeni kitettségét. Ha az adózás előtti nyugellátási számlák lehetővé teszik, hogy elkerüljék az adók adózásának befizetését, a Roth IRA ellentétes élményt nyújt. Emiatt sok ember úgy látja, hogy mindkét típusú fiókot úgy alakíthatja, hogy a jövőben diverzifikálhatja az adókkal szembeni kitettségüket. Bármi, amire a Roth IRA-hoz hozzájárul, adómentes lesz. És ha egyszer készen áll a kivonások megkezdésére, a kapott pénz szintén adómentes lesz.

A befizetéseket bármikor visszavonhatja, anélkül, hogy büntetést kellene fizetnie. Néhány ember tud róla a Roth IRA-ról. Ha szeretné, akkor visszavonhatja hozzájárulások bármikor büntetés nélkül. Emiatt sok ember látja a Roth IRA-t, mint a megtakarítási számla típusát is. Ne felejtsd el, bármikor visszavonhatod a hozzájárulásaidat büntetés nélkül nem a kereseted.

Nem kell elkezdenie a terjesztéseket egy bizonyos korban. Míg a hagyományos IRA-k megkövetelik, hogy elkezdjenek elosztani 70 ½ éves korban, a Roth IRA-k nem rendelkeznek ilyen követelményekkel. Emiatt nagyobb rugalmasságot kínálnak, mint a legtöbb nyugdíjazási terv. Mivel a Roth IRA-k lehetővé teszik, hogy végtelenül növelje a pénzét, az utolsó pillanatban megtarthatja őket, és csak akkor kezdheti el pénzt venni, amikor szüksége van rá.

Hogyan kell eldönteni, hogy meg kell-e nyitnia a Roth IRA-t?

Tehát ezen a ponton azt fedeztük fel, hogy mi a Roth IRA és mi nem. Arról is beszéltünk, hogy ki jogosult az egyikre, és kiemelte azokat a fő előnyöket, amelyek a Roth IRA nyugdíjba vonulásával járnak.

De van egy Roth IRA igazán az Ön számára?

A Roth IRA megnyitásakor fontos figyelembe venni az Ön egyéni helyzetét és a nyugdíjazási célokat. A Roth IRA nem feltétlenül mindenki számára igaz, de az egyik megnyitása valószínűleg okos lépés, ha az egyik kategóriába tartozik:

Roth IRA-t kell figyelembe vennie, ha ...

  • Annyi pénzt szeretne megmenteni, amennyit csak tudsz. Ha komolyan gondolja a nyugdíjra való megtakarítást, a Roth IRA még egy helyet kínál a pénz elrejtéséhez. Még miután maximalizáltad a munkád által szponzorált 401 (k) -t, még mindig ötven dollárt helyezhetsz el egy Roth IRA-ba vagy a hagyományos IRA-hoz 2016-ban (vagy 6500 dollárnál, ha 50 éves vagy idősebb). Ha sok diszkrecionális jövedelme van, és el akarja távolítani a jövőbeli felhasználását, akkor a Roth IRA nem agyag.
  • Azt hiszed, később magasabb adóbevallásban lesz részed. Mivel a Roth IRA-t adózás utáni dollárral finanszírozták, a befektetett pénz adómentes. Akkor kapsz adómentes kivonást, ha elkezd pénzt venni - mindaddig, amíg Ön 59 ½ éves vagy idősebb, és fiókod legalább öt éve nyitva van. Ha úgy gondolod, hogy magasabb adóbevallásban lehetsz, amikor visszavonulsz - vagy ha aggódsz, hogy az adók mindenki számára magasabbak lennének, akkor a Roth IRA-val való befektetés az egyik módja annak, hogy a jövőben magasabb adóktól védekezhessenek.
  • Olyan nyugdíjazási fiókot szeretne, amely lehetővé teszi a hozzájárulások visszavonását anélkül, hogy büntetést kellene fizetnie. A Roth IRA-val bármikor visszavonhatja a befizetéseit büntetés nélkül. Így ez a szám nagyon különbözik a többi adózás előtti nyugellátási számlájától, amely megköveteli a büntetés megfizetését, ha úgy dönt, hogy korán elkezdi a hozzájárulásokat. Ez az oka annak is, hogy sok ember, aki bizonyos rugalmasságot akar, úgy dönt, hogy befekteti a Roth IRA-ba. Mivel bármikor visszavonhatja a hozzájárulásait büntetés nélkül, minden befektetett pénz az Ön eléréséig marad.
  • Szeretne adótörvényt adni az örököseinek halálán. Ha aggódsz, hogy örököseid egy óriási adóbevallással ragaszkodnak, akkor egy Roth IRA lehet egy okos lépés. Mivel ezek a számlák adózás utáni dollárral vannak finanszírozva, örökösei általában hozzáférhetnek ehhez a pénzhez anélkül, hogy adót fizetnének a haláláért.Ha reménykedik, hogy megmentheti örököseit az adólevonás legalább néhány adójának megfizetésében, akkor a Roth IRA intelligens befektetési eszköz ebben a tekintetben.
  • Akarsz legalább egy fiókot, amelyet nem kell megérintened. Ha legalább egy olyan nyugdíjazási fiókot szeretne, amely nem jön el az elosztás minimális életkoráig, a Roth IRA rendkívül okos választás. A fiók megnyitása és egy életen át történő finanszírozás révén olyan nyugdíjas fészektojást hoz létre, amelyet nem kell elérnie, ha elér egy bizonyos életkort. Akár 90 évig élsz, soha nem kell egyetlen centet kivenni a Roth IRA-ból, ha nem akarod.
  • Szeretne befektetni különböző befektetési termékekbe. Míg a munkahelyi szponzorált 401 (k) terv korlátozott befektetési lehetőségeket kínál, az a tény, hogy bármikor és saját kifejezésekkel megnyithat egy Roth IRA-t, azt jelenti, hogy eldöntheti, hogy hol helyezi el ezt a pénzt. Ez azt jelentheti, hogy befektetéseket eszközölnek a részvényekbe, kötvényekbe, befektetési alapokba stb. Persze, akkor is kapsz egy olyan céget választani, amivel pénzt fektethetsz. Míg Ally Invest az egyik kedvenc lehetőségünk, találsz egy sor választást. {Kapcsolódó: Scottrade felülvizsgálata: Online kereskedési számla megnyitása}

Emellett kiemeltünk néhány más csúcsot is a kézikönyvünkben a legjobb helyek a Roth IRA megnyitásához.

Alsó vonal

Remélem, élveztétek ezt az alapot a "Roth IRA árak" téveszmével, valamint a Roth IRA szabályainak és irányelveinek általános elképzelésével. Most, hogy mindent tudsz ezzel az izgalmas befektetési eszközzel kapcsolatban, itt az ideje, hogy rájöjj, vajon a Roth IRA valóban megfelel-e a helyzetednek.

Senki sem teheti meg ezt a döntést, de remélem, hogy kiemeltük azokat a legfontosabb okokat, amelyek miatt a Roth IRA működhet az Ön javára. Általános szabály, hogy több pénzt takarítanak meg a nyugdíjazáshoz, jobb, mint egyáltalán nem sok mentett. A Roth IRA csak egy újabb hely, ahol elrejtheti a pénzét, ahol az idő múlásával nőhet, és ott lesz az Ön számára, amikor készen áll a nyugdíjra.

Top Tippek:
Megjegyzések: