Nagyszerű lenne, ha lenne olyan befektetési alkalmazás, amely lehetővé tenné a tizenévesek számára, hogy csak néhány dollárral kezdjenek befektetni, és minden befektetési döntést megtegyenek. A tizenévesek befektetési lehetőségei rendkívül korlátozottak a jogi korlátozások miatt.

Ez nem jelenti azt, hogy be kell ülnöd, és várj, amíg 18 vagy 21 évesen elkezdesz befektetni. Számos olyan letétkezelő típusú fiók létezik, amelyet beállíthat, ami lehetővé teszi az Ön számára, hogy elkezdhessenek. Ez magában foglalhatja a számla megtakarítását és finanszírozását, valamint a befektetési döntések meghozatalában való részvételt.

A fogás az, hogy segítségre van szüksége egy szülőtől, gyámtól vagy nagyszülőtől. Ez korlátozott befektetési élményhez vezethet, de még mindig kiváló kezdet. Nem csak akkor fog megtanulni, hogy a korai életbe való befektetés kötelékeit megtanulja, de meg fog kezdeni a megtakarítást és a gazdagság megteremtését még akkor is, ha még felnőtté válna. És amikor befektetésről van szó, minél előbb kezdesz, annál erősebb leszel.

Vessünk egy pillantást a három széleskörű befektetési számla típushoz, amelyek befektetési lehetőségeket kínálnak a tizenévesek számára. A három közül bármelyikben lehetősége nyílik arra, hogy befektetési alapokat vagy tőzsdén kereskedett alapokat (ETF-eket), vagy akár egyedi készleteket és ingatlanbefektetési alapokat (REIT-okat) fektessen be.

A hagyományos IRA-k letartóztatása

A hagyományos IRA-számlák mindenki számára elérhetőek, akik jövedelmet szereztek. Ez azt jelenti, hogy egy tinédzser egy részmunkaidős állással, vagy akár nyári munkával nyert jövedelmet tud számolni. A számlát évente legfeljebb 5500 dollárra tudja finanszírozni, és a pénzt egy önirányított befektetési ügynöki számlán tartja.

A hagyományos IRA-val egy tinédzser is megkapja az adólevonást a hozzájárulás megadásához. Minden olyan pénzeszköz, amely akár 5500 dollárért is hozzájárul, csökkenti jövedelmét a szövetségi és (általában) állami jövedelemadó-célokra. Ez azonban nem döntő előny, hiszen a kiskorú nem köteles adóbevallást benyújtani, amíg jövedelme elérte a 6500 dollárt 2018-ban. De ha jövedelme meghaladja ezt a küszöbértéket, a hagyományos IRA lehet a megfelelő választás

Az IRA-k egyik legfontosabb előnye az, hogy a befektetési bevételek adó-elhalasztott felhalmozódásával jönnek. Egy tinédzser számára ez hihetetlen élethosszig tartó összetett haszonnal jár.

Ha egy 13 éves ember évente átlagosan évi 3 000 dollárt fektet be öt évre, és évente átlagosan 7% -os befektetési megtérülést keres, a számla 18 éves korig 17,253 dollárra nő. Még akkor is, ha abbahagyta a számla finanszírozását, és csak hagyja, hogy növekedjen, elérheti a 414 861 $ -ot, amikor 65 éves korára megy.

Mind a számlához, mind a befektetési bevételhez hozzájáruló pénzeszközök adókötelesek, amíg azokat 59 ½ éves koruk után visszavonják. A kor előtti visszavonásokra a szokásos jövedelemadó vonatkozik, plusz 10% -os korai kivonási bírság.

Van még egy előnye az IRA-nak. Később az életben a tinédzser képes lesz büntetésmentesen kivonni a számláról annak érdekében, hogy előleget fizessen először egy otthoni vásárlással vagy oktatási célokra.

A Roth IRA-k letartóztatása

A Roth IRA-k hasonló előnyökkel járnak a hagyományos IRA-khoz. Lehetővé teszik a befektetési bevételek adó-halasztott felhalmozását. Emellett engedélyezik a büntetésmentes kivonásokat egy első otthon megvásárlásához vagy oktatási célból.

De ez az, ahol a hasonlóságok vége.

Míg a hagyományos IRA-k egyszerűen adókedvezménnyel - ami azt jelenti, hogy az alapok visszavonás után adóztathatók - a Roth IRA számláról visszavont pénzeszközöket lehet venni adómentes ha eléred a 59 ½ éves kort, és már legalább öt éve részt veszel a tervben. A tinédzser a nyugdíjazásig adómentes jövedelmet tud létrehozni még a felnőttkor elérése előtt is!

A Roth IRA-k szintén nem teszik lehetővé az adólevonási hozzájárulások levonását. De ez még egy egyedi előnyt jelent: a Roth IRA-ból kivont hozzájárulások bármikor adómentesek és büntetőmentesek. Ez egy hatalmas előny egy olyan tinédzser számára, akinek befektetési számlája van, és valószínűleg a nyugdíjazás előtt is szüksége lesz az alapokra.

Ráadásul az IRS nem terjeszti a járulékok és a befektetési bevételek közötti kivonulást, ahogyan ez a hagyományos IRA-k esetében. A tinédzserek teljes összege elérhető lesz a visszavonáshoz.

Nézzük meg ezt a fenti példán alapulva a 13 éves korosztály, aki évente 3 000 dollárt jár a számlához, és 17 253 dollár 18 éves kor alatt. A fiókja 15 000 dollár járulékot és 2,253 dollárt a felhalmozott befektetési bevételekből. Visszavonhatja a 15.000 dollárt a jövedelemadók és büntetések alól. A fennmaradó 2,253 dollár a felhalmozott befektetési bevételekben tovább növekedhet.

Ez egy kiváló lehetőség egy fiatal számára, mivel nem lehet pontosan tudni, hogy milyen pénzügyi igények fognak megjelenni a jövőben. A tinédzsernek lehetősége van a pénzeszközöknek a korai felkészüléshez, vagy a nyugdíjba vonuláshoz. Tökéletes!

A hagyományos vagy Roth IRA letétkezelő megnyitása egy tizenéveshez

Nem minden befektetési ügylet lehetővé teszi számodra, hogy IRA számlát nyithasson meg egy kiskorú gyermek számára. Egyes brókerek és befektetési alapok lehetővé teszik, hogy létrehozzanak egy letétkezelő IRA-t. Meg kell adnia gyermeke társadalombiztosítási számát, de továbbra is a számla letétkezelője marad, amíg gyermeke nem éri el az Ön államában érvényes törvényes korhatárt. Ez 18 és 21 között lehet bárhol.Időközben a fiókot, köztük a befektetési döntést megadó hatóságot is felügyelheti.

De annak ellenére, hogy ez nem tiszta befektetési számla a te tinédzser nevében és az ő irányítása alatt, ez a következő legjobb dolog. Megtarthatja a jogi ellenőrzést a fiók fölött, miközben lehetővé teszi a tini számára, hogy teljes mértékben részt vegyen a befektetési döntésekben.

Ez egy kiváló kezdet, hiszen nagyon kevés tinédzsernek van a tudása és a tapasztalata, hogy önálló beruházási döntéseket hozzon. De ez egy kiváló lehetőség számukra, hogy megtanulják. Megnyithat egy fiókot, majd a tinédzser kiválaszthatja a befektetéseket - a végső jóváhagyás függvényében. Amikor egy tinédzser növekszik a befektetési ismeretekkel, elkezdheti aktívan választani és kezelni a számlát. Végül megteszi a befektetési döntéseket, és Ön - mint számlavezető - végrehajtja a szakmát.

Befektetési brókerek, amelyek az óvóhelyi IRA-kat ajánlják

Nem minden befektetési brókercég kínál letétkezelő IRA-kat. De olyanok, amelyek a tizenévesek számára hagyományos és Roth IRA-kat kínálnak (és a minimális kezdeti befektetési igény):

  • Vanguard, 1000 dollár
  • Hűség, nincs minimális befektetés
  • Charles Schwab, Nincs minimális befektetés
  • E * TRADE, 500 dollár
  • T. Rowe Price, 1000 dollár
Sajnálatos, hogy a tizenévesek egyik legjobb befektetési lehetőségei potenciálisan robo-tanácsadók lehetnek. Adnak lehetőséget a befektetők számlájuk finanszírozására, miközben a platform kezeli a befektetéskezelés valamennyi aspektusát. De a robo-tanácsadók már csak néhány éve vannak, és nagyon kevesen vannak letéti számlák, amelyek közül a legkevésbé szabadon bocsátottak az IRA-k.

Amíg és amíg a robo-tanácsadók a kiskorúak rendelkezésére bocsátják a letétkezelő IRA-kat, a fent felsorolt ​​brókercégek jól működhetnek.

Uniós átutalások a kiskorúak számláira (UTMA) és a Uniform Gifts to Kidder Act (UGMA)

Az UTMA és az UGMA fiókok a befektetési számlák széles választékával állíthatók be. A számlán befektetett alapok bármilyen célra felhasználhatók. Ez magában foglalja a tinédzserek jelenlegi igényeit, a főiskolai oktatás finanszírozását.

Kisebbség javára egy UTMA / UGMA fiók kerül létrehozásra. A letétkezelő - általában szülő - felügyelete alatt áll, amíg a gyermek el nem éri a többségi életkort.

A számlán szereplő befektetési bevételeket a gyermekek aránya megadóztatja. Ha a gyermek 19 évesnél fiatalabb, vagy 24 évesnél fiatalabb és teljes munkaidőben dolgozott, akkor az adókötelezettséget az alábbi módon kell kiszámítani:

  • Az első 1050 dollár befektetési bevétel adómentes.
  • A következő 1050 dollár 10% -os adót vet ki.
  • A 2.100 dollárnál magasabb jövedelem a szülő marginális adókulcsa alapján kerül megadóztatásra. Ez akár 39,6% lehet. Ezt nevezik gyakran "kiddie adónak".
Az UTMA / UGMA számláknak sok értelme van, ha a befektetési jövedelem kevesebb, mint 2100 dollár. Ha a szülők magas adószintűek, ezek a számlák kevésbé vonzóak.

Mégis, ezek kiváló módjai lehetnek a tizenévesek számára, hogy befektetni kezdjenek. A tinédzser részt vehet a befektetési menedzsmentben.

Sőt, sokkal több helyen van UTMA / UGMA fiók tartása. Ezek lehetnek bankok, befektetési alapok és befektetési ügynökök, beleértve a fent felsoroltakat is.

A hozzájárulásokra nincs korlátozás, de ritkán meghaladják a 14 000 dollárt évente. Ez az a küszöb, amelyen túl az adományozónak adót kell fizetnie a hozzájárulás összegével.

Végső gondolat a tizenévesek befektetési lehetőségeiről

A tinédzserek befektetési lehetőségei nem olyan nagyok, mint a felnőttek számára. A tizenévesek kiskorúak, és nincsenek jogi tekintélyük a befektetési számla vezetésére vagy kezelésére. De ha letétkezelő IRA-t vagy UTMA / UGMA-fiókot használsz, akkor lehetőség nyílik arra, hogy egy tinédzser kezdjen megtanulni a befektetési folyamatot.

Nem lesz közvetlen tulajdonjoga a számlára, és nem is végezhet kereskedelmet. Ugyanakkor részt vehet a befektetési kutatásban, és kiválaszthatja azokat az értékpapírokat vagy pénzeszközöket, amelyekbe befektetni szeretne. Ez lehetőséget ad Önnek arra, hogy gyakorlati tapasztalatokat szerezzen, mielőtt "szólal meg", ha törvényesen felnőtt.

A jövő önmagát köszönöm neked! Nem fogja megtanulni a befektetés menedzsmentjét középiskolában vagy főiskolán. A legtöbb ember csak a valóságos tapasztalattal tanul. Függetlenül attól, hogy hagyományos vagy Roth IRA-t vagy UTMA / UGMA-fiókot választasz, gyorsan továbbadja befektetési tanulmányait, valamint a jövőbeni gazdagságát.

Top Tippek:
Megjegyzések: