"A nyílt beiratkozás szezonja, és ha Ön olyan, mint én, akkor megpróbálod kitalálni, hogy mit fog tenni az egészségbiztosításodról a következő évben.

A megfelelő lefedettség kiválasztásán túl el kell döntenie, hogy milyen további egészségmegtakarítási terv működik a legjobban a helyzetedhez.

Az egészségmegtakarítási számlák (HSA), az egészségbiztosítási számlák (HRA) és a rugalmas kiadási számlák (FSA) egyre népszerűbbek a munkáltatókkal (különösen a fiatalabb és egészségesebb munkaerővel rendelkező munkáltatók).

Számos vállalat kínál a munkavállalóknak a lehetőséget, hogy beiratkozik egy HSA vagy hasonló számla helyett a szokásos HMO vagy PPO.

Az egészségmegtakarítási számla (HSA)

A HSA adómentességi megtakarítási számlát ad meg Önnek a saját egészségügyi ellátási költségeinek viselésére. Különbözőek és eltérő módon működnek, mint más online megtakarítási számlák.

A pénzt, amelyet nem töltesz egy egészségügyi tervben, az év a következőre ugrik.

Ön is be van jegyezve egy HDHP (High Deductible Health Plan), amelyben a biztosító csak felveszi a fül a fő egészségügyi kiadások (beleértve a megelőző ellátás típusát, a szülészeti ellátás és a gyermekgyógyászati ​​alapellátás).

2017-ben a HDHP minimális levonása 1300 dollár volt az egyének számára, és 2,600 dollár a családok számára.

A HSA növekvő népszerűsége két szóval összegezhető: alacsony díjak. A hagyományos biztosítási tervben magas díjakat fizetsz előre; a HDHP-ben alacsonyabb díjakat fizetnek, és lényegében a megtakarításokat a saját egészségügyi kiadásokkal kapcsolatos számlájukhoz rendelik.

Az egyének jelenleg akár 2.850 $ -t is fizethetnek egy HSA-ban, a családok pedig 5.650 $ / év. A pénz növekszik az adó-halasztott és a disztribúciók adómentesek (ha képzett orvosi költségeket fizetnek).

Még a HSA eszközeit is befektetheti. Ha Ön 65 éves vagy annál idősebb, bármilyen okból kivonhatja a pénzt a HSA-ból adójóváírás nélkül.

Az egészségügyi visszatérítési számla (HRA)

Míg egy HRA egy adózás előtti számla, mint egy HSA - a számla megtakarítás idővel nő - a HRA-ban lévő eszközök nem tartoznak hozzád. A munkáltatójához tartoznak, és visszatérnek a munkáltatójához, amikor elhagyják a munkáját.

A HRA alapvetően olyan előnye, amelyet a munkáltató az Ön számára nyújt - egy visszatérítési számlát, nem pedig egy valódi "vagyont" a birtokában.

A rugalmas kiadási fiók (FSA)

Az FSA-val levonhatja az adózás előtti adót a fizetéséből a képzett orvosi költségek fedezésére. Ön kijelölheti az FSA-t saját egészségügyi ellátási költségei vagy az eltartott személyek számára.

De a legtöbb FSA "használja vagy elveszíti" - a terv éve végén a számlán maradt pénz nem lép fel a következő évre.

Ennek eredményeképpen az alkalmazottak hajlamosak minimalizálni az FSA-t, bár ezeket a HRA-kkal együtt használhatják.

Ha kérdései vannak a HSA-kkal, a HRA-kkal vagy az FSA-kkal kapcsolatban, akkor miért nem beszélhet pénzügyi vagy biztosítási szakemberrel, valamint az emberi erőforrás-vezetővel? Bölcs dolog, hogy annyi információt kapj, amennyit csak tudsz, mielőtt átállsz egy HMO-ról vagy PPO-ról.

Medi-részvény-számlák

Az elmúlt néhány évben új egészségügyi alternatíva jött be a piacra. Egészségügyi minisztériumok. Ezek közül a legjelentősebb a Medi-Share. Az ilyen költségmegosztó programok ötlete egyszerű.

Minden hónapban a tagok fizetési hozzájárulást fizetnek. Ha a program egy tagja orvosi számlákkal rendelkezik, akkor kérelmet nyújtanak be arra vonatkozóan, hogy a pénzt a számlákon lefedje. Ha jóváhagyják ezeket a számlákat a többi tag megtakarítási számlájáról fizetik ki.

Csakúgy, mint egy hagyományos egészségbiztosítási terv esetében, van egy meghatározott összeg, amelyet meg kell fizetnie, mielőtt beérkezik a terv. Medi-Share esetében van olyan összeg, zsebében, mielőtt segítséget kérhetne. Ez a korlát akár 500 dollárról több ezer dollárra is lehet.

A Medi-Share programban való részvétel egyik legfontosabb előnye, hogy sokkal olcsóbb, mint az alternatívák. A havi hozzájárulásait a program előnyei alapján alapozhatja meg. Ez nem egészségbiztosítás, de segíthet az egészségügyi ellátás költséges költségeinek leküzdésében, amelyek a bankszámlájukat elvezethetik, ha nem vagy óvatos.

A megfelelő HSA számla kiválasztása

Ha a munkáltatója nem nyújt HSA-fiókot, akkor kötelessége számlát találni. Ha egészségbiztosítási tervét nagymértékű levonással fedezheti, akkor jogosult lehet az ilyen számlák egyikének megnyitásához.

Ugyanúgy, mint minden más nagyobb vásárlással vagy beruházással, fontos, hogy összehasonlításokat végezzen, mielőtt kiválasztaná az egyiket. Minden HSA rendszergazda különböző díjakat és szabályzatokat fog igénybe venni. Számos különböző tényezőt kell figyelembe vennie, amikor a legjobb egészségügyi megtakarítási számlát keresi.

Az egyik legfontosabb tényező, hogy megnézzük, mikor vásárolnak egy HSA számlát, a díjak. Egyes számlákon havi díjak vannak, míg más csak díjat számol fel tranzakciónként. Egyes vállalatok díjakat nyitnak számlán vagy átutalják a számlára.

Csakúgy, mint egy hagyományos folyószámla, egyes bankok egy kalapot kapnak, míg mások nem havi díjat számítanak fel.

A következő legfontosabb dolog összehasonlítani a befektetési lehetőségeket. Egyes HSA-k alapvetően egy megtakarítási számla, míg másoknak befektetési lehetőségeik vannak.Ha a számla egy megtakarítási típusú számla, akkor azt az FDIC biztosítja, ha befektetési számla van, valószínűleg nem lesz semmilyen védelme.

Hogyan szeretne hozzáférni fiókjához? A legtöbb fiókban ellenőrzéseket vagy bankkártyát használhat az orvosi költségekhez. Nagyon egyszerűen használják a pénzt. Az egyéb fiókok (a legidősebbek) kifizetési és visszatérítési formát igényelnek, ami sok számlatulajdonos számára bosszantó lehet.

Legjobb HSA számlák

Több tucatnyi különböző helyszínen lehet megnyitni HSA-fiókját. Mindössze háromra rákettem a listán. Ha ezek közül egyik sem felel meg az Ön igényeinek, ne aggódjon, rengeteg más lehetőség van. Ez remélhetőleg kiváló helyet biztosít a keresés elindításához.

Élénk HSA

Az oka, hogy a Lively az első a mi listánkban van, mert nincs havi díja. Továbbá nem kapnak nyitási díjat. Bár ha úgy döntesz, hogy a TD Ameritrade-t használod, minden hónapban fizetni fogsz egy hatalmas $ 2.50 díjat.

Míg a díjakról beszélünk, akkor kevesebbet élsz a Lively-szal.

Nem számolnak fel díjat a betéti kártya használatáért, a nyilatkozatok eléréséhez, a fiókjához való hozzájárulásokhoz és még sok máshoz.

HSA Bank

A HSA Bank az egyik legjobb lehetőség. Számos oka van, hogy a HSA tovább emelkedik. Ezek közül az egyik az alacsony havi karbantartási díja. Csak havonta 2,50 dollárt fizetnek, ami alacsonyabb, mint a legtöbb piacon lévő bank.

Ön kapja meg a díjat, ha meghaladja az 5.000 dollár értéket.

Ezenfelül nincsenek beállítva díjak, de van néhány banki díja, amelyek közül a legtöbbet könnyen elkerülheti.

A HSA Bank további előnye a befektetési lehetőségek. Az Ameritrade-n keresztül saját irányított lehetőségük van. Kiválaszthatja az előzetesen kiválasztott pénzeszközeik közül néhányat, ha nincsenek kereskedelmi díjak.

Egészségmegtakarítás adminisztrátorok

Az Egészségmegtakarítási Rendszergazdák 1996-ban kezdődtek, amikor egészségügyi takarék-kezelői voltak. 2004-ben a jogszabályok átvétele után váltottak egészségmegtakarítási számlára. Jelenleg több mint 700 millió dolláros befektetéssel rendelkeznek az ügyfelek országszerte.

Nem igényelnek minimális egyensúlyt, vagy nyitási díjat számolnak fel, de 45 dolláros éves díjuk van. Az Egészségmegtakarítási Rendszergazdák egyik előnye a befektetési lehetőségek.

Számos különböző lehetőséggel rendelkeznek a Vanguard-tól.

Mentés

Top Tippek:
Megjegyzések: