Az 529-es főiskolai megtakarítási terv olyan, amely lehetővé teszi a szülők számára, hogy félre tegyenek pénzt a gyermekeik jövőbeni felsőoktatási költségeire. Ez a terv az egyik legjobb módja annak, hogy mentse, mert a legtöbb más megtakarítási tervektől eltérően az oktatáshoz kapcsolódó kivonások mentesek a szövetségi jövedelemadó alól. Sok állam úgy döntött, hogy elfogadja ugyanazt a politikát, és lehetővé teszi az adómentes kivonásokat a minősített kiadásokhoz.

Amikor volt az első fia, nem volt ötlet, hogy megnyissunk egy 529-es tervet, hogy megmentse főiskoláját. Követettünk egy új tervet minden gyermekünkkel. Hát majdnem. A mi két hónapos korunk még nincs, de hamarosan. 🙂

Jegyzet: Nem tudod, mennyit takarít meg? Ha nem, nézze meg a címemet a címeket mennyit kell menteni az egyetemre.

529 terv teljesítménye

Az 529-es megtakarítási tervből származó bevételek a befektetései, általában a befektetési alapok teljesítményén alapulnak. Ezeket a terveket csak az államok kezelik. Érdekes tény 529 terv szerint az, hogy bármelyik államban befektethetsz. És szinte minden államnak van egy. Az állami tervek gyakran különböznek egymástól az alábbiak közül egy vagy több módon:

  • A terv felépítése
  • A felkínált befektetések típusa
  • Előnyök az államon kívüli / állami befektetések számára

Először ellenőrizze állapotát

Ha érdekel az 529-es főiskolai megtakarítási terv megkezdése, akkor először nézze meg az állam által kínált tervet. Bár a legtöbb állam megengedi a nem-rezidenseknek a befektetést, általában előnyei vannak a saját állam tervébe való befektetéshez, beleértve:

  • Állami adókedvezmények és levonások - egyes államok adómentes státust adnak csak a lakosoknak
  • Megfelelő támogatások
  • Lehetőségek ösztöndíjakra
  • Állami pénzügyi támogatás alóli mentességek
  • Hitelezői védelem

Határozottan megy az államával, ha levonásokat és / vagy hiteleket ad át az adóbevalláson. Ez az állami adókedvezmény valószínűleg nagyobb lesz, mint egy másik állam lehetséges alacsonyabb díjai. Az Illinois állam csak 3-ról 5% -ra emelte az állami adókulcsot, hogy még inkább ösztönözze az állami tervünk használatát. New York, Minnesota, Missouri és Michigan kivételes terveket kínálnak lakóik számára. Egyes államok annyira előre gondolkodnak, hogy állami adókedvezményt adnak a rezidenseiknek, függetlenül attól, hogy milyen állami tervet fektetnek be. Pennsylvania volt az első állam erre.

Ha az Ön állama nem tartozik ebbe a kategóriába, és nem nyújt elegendő ösztönzést a lakosai számára, vannak olyan államok, amelyek bevált bizonyítékokkal rendelkeznek. Évről évre ezek az államok rendelkeztek a legjobb 529 főiskolai megtakarítási tervekkel:

Néhány Best State College megtakarítási terv állami

  • Alaszka - T. Rower Ár Főiskola megtakarítási terv
  • Alaszka - Alaszkai Egyetem Kollégiumi Megtakarítási Terv
  • Michigan - Michigan oktatási megtakarítási program
  • New York - New York 529 főiskola megtakarítási programja (közvetlen terv)
  • Vermont - Vermont felsőoktatási beruházási terv
  • Maryland - Maryland Főiskolai Megtakarítási Terv (College Investment Plan)

Néhány ilyen terv közvetlenül értékesített, vagyis a tervet közvetlenül az államtól vásárolja meg. Ez a módja annak, hogy a bróker által értékesített tervek rendszerint tartalmazzák az értékesítési díjakat, bár valamivel több befektetési lehetőséget kínálnak. Sok legjobb tervet a Tiaa-Cref, a Fidelity vagy a Vanguard kezeli. Valójában ezek a tervek általában a legalacsonyabb díjakat számolják fel.

Egyéb tényezők, amelyeket fontolóra kell venni

A befektetés megtérülésének több tényezője is lehet:

  • Mennyi időd van? Tervet kezdesz, amikor gyermeke csecsemő vagy középiskolai fiatal?
  • Milyen díjakat és egyéb díjakat kell fizetnie?
  • Mi a családod adóbetétele?
  • Mennyi pénzt fektet be?
  • Van lehetőség állami adólevonásra?

Elképesztő, hogy az 529-es főiskolai megtakarítási tervbe befektethetsz szinte minden országban. Ezzel a kiválasztással biztos lehetsz benne, hogy megtalálja a tökéletes befektetési lehetőséget Önnek és a kollégiumhoz kötött gyermekének.

Top Tippek:
Megjegyzések: