Egy darabig vissza írtuk a Főiskolai Diákok Befektetési Kézikönyve című dokumentumot, amely nagyszerű eszköz a befektetés megkezdéséhez. Különböző szempontokat vettünk figyelembe, beleértve a kezdet fontosságát, folytattuk a befektetési oktatást a folyamatos tanulással és a költségek csökkentésével az index alapok befektetésével. És miután a fiókok beállítása és finanszírozása megtörtént, akkor mi lesz? Milyen befektetési stratégiákat kell alkalmazni a pénzügyi célok eléréséhez? Nyilvánvalóan sokféle módon lehet befektetni a pénzét, és tényleg nincs egy egyszerû méretû megközelítés. Minden egyes ember egyedi igényekkel és célokkal rendelkezik, így a megfelelő befektetési mód kiválasztása inkább művészet, mint tudomány. Ebben a bejegyzésben feltérképezük az eszközelosztást.

Az eszközelosztás magában foglalja a befektetések diverzifikált portfóliójának kiválasztását különböző tényezők alapján. Ezek közé tartozik az életkor, a kockázati tolerancia és a befektetési célok. Az eszközök elosztása nem tökéletes befektetési stratégia. Kritikusai és hibái vannak. De általában ez jó módja annak, hogy a kezdõ befektetõ elkezdje. Ez viszonylag egyszerűen használható, és ha egyszer megérted az alapokat, általában minimális erőfeszítéssel kezelheti portfolióját.

Természetesen mindig óvatos, hogy figyeljen a piaci ingadozásokra. De valószínűleg évente három-négy alkalommal kell kereskednie egy megfelelően diverzifikált portfólióval. A felértékelődés miatt túlsúlyos eszközosztályokat használjon, és a bevételeket felhasználhatja a meglévő gazdaságokhoz. Végezze el ezeket a műveleteket az ütemezett portfólió újbóli kiegyenlítése során. Az egyensúly helyreállítása azért fontos, mert lehetővé teszi, hogy a portfólióelosztás összhangban legyen a hosszú távú befektetési céljaival.

Az eszközök hozzárendelése

Sok fiatal befektető elkezdi az eszközallokációt a 401 (k) vagy ezzel egyenértékű minősített tervvel. Az eszközallokáció alapelvei ugyanúgy fognak működni adóköteles pénzforgalmi számlákban vagy adómentes számlákban, mint például a Roth vagy a hagyományos IRA. Az egyetlen tényleges különbség lehet a fix hozamú allokáció. A helyzetétől függően érdemes megtartanod az adóköteles számládnak az adómentes fix hozamú eszközökbe - például önkormányzati kötvényekbe - fektetett kötvényrészét.

Miután megnyitotta fiókját, itt az ideje kiválasztani az elosztást. Nézzünk egy mintaportfoliót.

Agresszív eszköz-hozzárendelési modell portfolió-példa

Ez csak egy példa egy agresszív eszközallokációs portfolió modellre. Ez a modell számos feltevést tesz:

  1. Adómentes számla. Ebben a példában egy Roth IRA-t használunk.
  2. 40+ év nyugdíjba vonulás.
  3. Nincs szükség kivonásra a nyugdíjkorhatár előtt
  4. A befektető teljesen elégedett a piaci volatilitással és a piaci ingadozásokkal. Ez a felosztás nagyon agresszív, és az érték drasztikusan ingadozhat.

Az eszközallokációs modellek széles skálája áll rendelkezésre. Ezek segíthetnek a portfólió kiválasztásában. A mintaportfóliók azonban csak alapvető iránymutatások. Testreszabhatja és csípheti őket, amíg el nem éri a célokat.

Index ETF-ek

Ez az IRA-ra vonatkozó lehetséges ETF-állományok listája. Ismét ez csak egy minta lista néhány alacsony költségű index ETF használatával. Jó ötlet az ETF-indexek használata a portfóliók kiépítéséhez. Az összes indexes ETF-portfóliónak számos előnye van. Az alacsony díjak és a széles, indexalapú iparágak, ágazatok és országok kitettségének jó kombinációját kínálják.

  • Nagy Cap Belföldi Készlet - S & P 500 ETF - VOO
  • Mid Cap Belföldi tőzsde - Mid-Cap Value - VOE
  • Small Cap háztartási készlet - Small-Cap növekedés - VBK
  • Fejlesztett külföldi piacok készlete - MSCI EAFE Index Alap - EFA
  • Feltörekvő piaci tőzsde - Feltörekvő piacok ETF - VWO
  • Commodities - DB Commodity Index nyomonkövetési alap - DBC
  • REIT - Vanguard REIT ETF - VNQ
  • Feltörekvő piaci kötvények - - JP Morgan feltörekvő piacok kötvényalapja - EMB

Természetesen lehet portfoliót készíteni az ETF-ek, a befektetési alapok vagy az állományok és kötvények kombinációjából.

Dollárköltség átlagolták a lump sum befektetést

Fedeltük a dollárköltség átlagát, szemben egy átalányösszeggel, ami egy korábbi bejegyzést fektetett be. De mivel a piac jelenlegi állapota miatt érdemes újból feltárni. Az eszközelosztási portfóliók egyik legbiztosabb hátránya a piaci időzítés. A rossz időben "minden" bejutása katasztrofális következményekkel járhat. Például, fontolja meg egy olyan befektetőt, aki a fenti agresszív portfólió példát alkalmazza. Ha ez a befektető 2007 szeptemberében "ezzel a példával" együtt járna, akkor a számla elvesztené jelentős értékét. A dollárköltség-átlagolásnak köszönhetően a piacra jutás idővel megkönnyítheti a tőke megőrzését és védi a káros veszteségeket.

Érzelmek kezelése

Az érzelmek ellenőrzése nagyon fontos része a befektetéseknek és az eszközök elosztásának. Nehéz lehet figyelni a portfólió értékét ingadozik, különösen a lefelé irányuló piacokon. Néha egyszerűbbnek tűnik a törülközőbe dobni és kilépni. De a hosszú távú kilátások, valamint a fegyelmezett megközelítés fenntartása segíthet nyugtatni az idegeit és segíteni a rövid távú viharokat.

Ez talán a legkönnyebb befektetési tanácsadás, de a legnehezebb megvalósítani. A saját pénzének kezelése jelentős érzelmekkel jár. Ez az oka annak, hogy sokan úgy döntenek, hogy professzionális pénzkezelőt bérelnek.

Koncentrált befektetés alternatívaként

A vagyonelosztás csak egy lehetőség a pénzügyi szabadság útján. Az eszközallokáció alternatív megközelítése a befektetések koncentrálására irányulna.A koncentrált befektetések és a befektetők összpontosíthatják erőfeszítéseiket arra, hogy egyidejűleg csak 5-10 részvényt tartsanak portfóliójában. Ez a megközelítés talán leginkább alkalmas az aktív befektetőknek, akiknek idejük van arra, hogy kiterjedt alapvető és technikai kutatásokat végezzenek.

Természetesen mindkét megközelítést egyszerre is használhatja. Az egyik stratégia lehet egy diverzifikált portfólió fenntartása a helyes eszközallokáció elve alapján, miközben egy újabb spekulatív számlát nyit meg. Használhatja a fiókot a készletek, alternatívák vagy kockázatosabb eszközök kereskedelméhez. Így kielégítheti a "piacképesség" iránti igényét, miközben megvédi keményen megszerzett pénzét.

Az eszközök elosztása nem valószínű, hogy gyorsan gazdagodna. Meghibásodott, de jó eszköz lehet a kényelmes nyugdíjas utazás során is. Röviden, az eszközök elosztása jó módja annak, hogy lassan eljusson a nyugdíjazási célokhoz, és segítsen felépíteni a gazdagságot az idő múlásával.

Mik a gondolataid az eszközallokációról? Hogyan oszlik el a portfolió?

Top Tippek:
Megjegyzések: