Üdvözöljük egy másik Ask GFC-ben! Ha kérdésed van, kérdezd meg itt. Ha a kérdéseid a GFC TV-ben vagy a GFC Podcast-ban szerepelnek, akkor a szerencsés címzett vagyok a legelismertebb könyvem egy példányának, Pénzügyi katona, és egy $ 50 Amazon ajándék kártya. Szóval mit vársz? Most kérdezze meg kérdését!

Ez egy olyan kérdés, amely a legtöbb ember elméjében áll, de kifejezetten ettől származik Kérje a GFC-t olvasó Erica W. -

"Éves jövedelmem hány százaléka nyugdíjba vonulni? Jelenleg még mindig kis hitelkártya-tartozásom van, kevesebb mint 4000 dollár. "- Erica W.

Erica, nem adott nekem semmilyen részletet, például az életkorát, nyugdíjas horizontját, vagy mennyit keres, így a válaszom a kérdésedre nagyon általános lesz. Ez jó is, mert sok embernek ugyanaz a kérdése, szóval remélhetőleg a válaszom sok olvasót segít.

Van egy csavarod ott, a 4000 dolláros hitelkártya adósságával. Mivel említette, meg kell fontolnia, hogy kiemelt legyen. Egyetértek. De ez egy meglehetősen kezelhető összeg, amit remélhetőleg képesnek kell lennie fizetni a nyugdíjazás finanszírozása mellett. Találhatsz egy részmunkaidős állást, és a jövedelmet az adósság kifizetéséért vagy a nyugdíjazási hozzájárulások egy év múlva késleltetheti, hogy először kártyázhasson.

Nincs egyenesen válasz a fő kérdésre arról, hogy mennyit járulhat hozzá. Ez azért van, mert több tényező van - legalábbis nyolc -, hogy eldöntsék, hogy hány százaléka jövedelmed nyugdíjba menni. Vessünk egy pillantást mindegyikre, egyet abban az időben, és remélhetőleg megtalálja a választ a saját kérdésére a válaszaiban.

1. Az Ön munkáltatói hozzájárulása

A munkáltatója a nyugdíjazási tervhez megfelelő hozzájárulást nyújt? Ha igen, akkor legalább részt akarsz venni a minimum, amire szüksége van ahhoz, hogy a maximális munkáltatói mérkőzést megkaphassa.

Tegyük fel például, hogy a munkáltatója a járulékainak akár 50% -át, a jövedelme legfeljebb 5% -át fedezi. A teljes 5% -os összeget úgy kaphatja meg, hogy a fizetés 10% -át hozzájárul a tervéhez. A kettő kombinációja azt jelenti, hogy jövedelmének 15% -át minden évben hozzájárulnak a tervhez.

A munkáltatói meccs olyan, mintha pénzt kapna, és ezért akarod szerezni a legnagyobbat, amit tudsz.

2. A korod

Általában, annál fiatalabbak vagytok annál kevesebbet, hogy hozzá kell járulnia. Ezzel ellentétben a hozzájárulásaidnak nagyobbaknak kell lenniük, ahogy idősebb leszel. Ha 20 éves korában vagy, elegendő lehet ahhoz, hogy a minimális járulékot megkönnyítsük, hogy megkapjuk a maximális munkáltatói hozzájárulást. Mivel 40 éves vagy annál öregebb a nyugdíjazáshoz, elegendő lehet ahhoz, hogy megteremtse a szükséges nyugdíjportfóliót.

Valószínűleg nagyobb százalékot szeretne hozzájárulni ahhoz, hogy idősebb és közelebb kerüljön a nyugdíjazáshoz, de ez attól is függ, hogy mennyit mentett el a nyugdíjazásra eddig.

3. A családi állapotod

Ha kisgyermeke van, akkor több jövedelmedre lesz szüksége, hogy megélhesse a megélhetési költségeket. Ez természetesen kevesebbet hagy a nyugdíjazási tervhez való hozzájáruláshoz. Talán még azt is megtudhatod, hogy csak minimális hozzájárulást tehetsz, és elég lesz ahhoz, hogy a költségeid elkezdődjenek, és a jövedelme növekedni fog.

A spektrum másik végén, ha üres nester, vagy nincs gyermeke, akkor több jövedelemre van szüksége ahhoz, hogy a nyugdíjazásra irányuljon. Talán még a korai nyugdíjazást is fontolóra szeretné venni, ami könnyebben megvalósítható, ha nincs eltartott gyermeke.

4. A jövedelem szintje

Minél magasabb a jövedelmi szintje, annál inkább hozzá kell járulnia nyugdíjazási tervéhez. Míg a százalékos arányok a jövedelemszinttől függetlenül rögzülnek, valószínûleg nehezebb a kisebb jövedelemmel szembenézni, mint egy nagyobbnál. Egyes kiadások emelkednek és csökkennek a jövedelmi szinttel, de mások, mint a benzin, a kenyér, sőt az egészségbiztosítás, ugyanazok, függetlenül attól, hogy mennyit csinálnak.

De ez nem engedheti meg, hogy figyelmen kívül hagyja azt a tényt, hogy a nyugdíjra való megtakarítás egészséges áldozatot jelent. Függetlenül attól, hogy milyen jövedelemszintet élsz, a költségvetésedbe helyezni kell a nyugdíjazási hozzájárulást. Minél többet tudsz kiaknázni a költségvetésből, annál többet kapsz a tervedbe.

Ne feledje, hogy a nyugdíjazási tervhez való hozzájárulása adómentességet élvez. Ez azt jelenti, hogy a hozzájárulásainak legalább egy részét az általuk fizetendő jövedelemadó finanszírozhatja. De ismét ez a magasabb jövedelmeket támogatja, mert magasabb a jövedelemadó.

Az a személy, aki a 33% -os adóbevallásban részesül, egyre több segítséget kap a kormánytól kapott hozzájárulásoktól, akkor a 15% -os tartalékban lévő személytől.

5. A Nyugdíjasidõ Horizontja

Minél hamarabb nyugdíjazni szeretne, annál inkább hozzá kell járulnia nyugdíjazási tervéhez. Évente 10% -os hozzájárulást jelenthet, ha 30 éves vagy, és 65 éves korában nyugdíjasra számíthat. De ha 40 éves vagy, és 55 éves korig nyugdíjba szeretne menni, 20% -ot vagy annál többet kell fizetnie.

6. A jelenlegi nyugdíjazási megtakarítási szint

Minél több nyugdíj-megtakarításban részesül - attól függően, hogy mennyi pénzre van szüksége a nyugdíjba vonuláshoz - annál kevesebbet kell hozzájárulnia. Például, ha 35 éves vagy, és 65 éves korában nyugdíjasnak számítasz, és már 250 ezer dollárral rendelkezel a nyugdíjazási tervedben, akkor kevesebb jövedelemadót takaríthatsz meg, mint valaki hasonló helyzetben, aki csak 50 ezer dollárral rendelkezik.

Tegyük fel, hogy mindkét ember átlagos befektetési megtérülést keres 10% -kal évente. Az a személy, aki 50 ezer dolláros öregségi megtakarítással rendelkezik, évi 5000 dollárt keres. De az 250 000 dollárral évente 25 000 dollárt keres. Mindegyik pénzt keres 10% -kal, de a nagyobb nyugdíjas portfólió sokkal több dollárt keres. A magasabb hozzájárulások legalább részben ellensúlyozhatják ezt a különbséget.

7. Rendelkezésre álló nyugdíjjövedelem-források

Gyakorlatilag mindenki, aki jövedelmet szerzett, és fizeti a FICA adót, jogosult a társadalombiztosítási nyugdíjazási ellátásokra. De ha egyfajta munkáltatóval is rendelkezik nyugdíjprogrammal - ami jellemzőbb a kormányzati alkalmazottaknál -, akkor nem kell annyit mentenie a nyugdíjazási tervében.

Ez nem jelenti azt, hogy egyáltalán nem szabad pénzt megtakarítani, de minden bizonnyal kevesebbet takaríthat meg.

Ha azonban nem rendelkezel munkáltatói nyugdíjat - amely a legtöbb ember most -, akkor meg kell menteni a jövedelmének sokkal nagyobb százalékát. A nyugdíjazási portfólió által nyújtott jövedelemre szükség lesz a társadalombiztosítási jövedelem kiegészítése érdekében. Bizonyos módon a nyugdíjazási megtakarítások a nyugdíjak leszedek, ami valójában a 401 (k) és egyéb tervek teljes pontja.

8. Nem nyugdíjazási eszközök

Amikor elgondolkodik a nyugdíjazásról, meg kell néznie a teljes pénzügyi képet. Ez magában foglalja a nyugdíjazási megtakarításokat is, de ez is túlmutat. Mennyi pénzt mentett el - vagy elvárja, hogy mentette - a nem nyugdíjazási eszközökbe, hatással kell lennie a nyugdíjazási terv hozzájárulási szintjére.

A nem nyugdíjba vonuló eszközökre példák a következők:

  • Az Ön elsődleges lakóhelye (ha van) és / vagy egy másik otthon
  • Befektetési ingatlanok
  • Üzleti tőke
  • Nem adómentes, védett befektetések, például készletek, befektetési alapok, ügynöki számlák stb.
  • Az életbiztosítások vagy járadékok készpénzértéke

Ha bármelyik ilyen eszköze van, és várhatóan megszünteti őket a nyugdíjba vonulás időpontjában, akkor nem kell annyit mentenie a nyugdíjazásra. Ha azonban nem rendelkezel ezekkel az eszközökkel, vagy nem, és nem tervezi eladni őket, a nyugdíjazási hozzájárulásoknak magasabbnak kell lenniük.

Erica - és bárkinek, akinek ugyanez a kérdése van - tudomásul veszem, hogy ez a lista pontosan nem tartalmaz számológépet ahhoz, hogy pontosan meghatározza, hogy mi legyen a nyugdíjazási hozzájárulás. De tényleg nincs mód erre. Az Ön hozzájárulási szintje változik, attól függően, hogy milyen személyes helyzetük van mindegyik tényező tekintetében. Ha nem vagy biztos benne, a legjobb stratégia az, hogy a hozzájárulási szinted egy kicsit magasabbra legyen beállítva, mint gondolná.

Top Tippek:
Megjegyzések: