Üdvözöljük egy másik Ask GFC-ben! Ha kérdésed van, kérdezd meg itt.

Ha kérdéseid megtalálhatók a GFC TV-n vagy a GFC Podcaston, akkor a legelismertebb könyvem egy példányának szerencsés címzettje vagy, Pénzügyi katona, és egy $ 50 Amazon ajándék kártya.

Mire vársz még? Most kérdezze meg kérdését!

Nem sok ember elismerte, hogy ebben a helyzetben van, legalábbis nem nyilvánosan. De a Taylor H. GFC TV-nézője tiszta lett, ami azt jelenti, hogy pozitív helyzetbe hozza magát.

Itt a kérdés:

Jeff,
Mit tanácsolsz a hitelkártya-tartozás leggyorsabb és leghatékonyabb módjának? A férjem és én majdnem két éve vettünk házat. Miután négy évig anti-hitelkártya volt, jelzálogkölcsönzőnk javasolta, hogy mindegyikünk megnyitja az egyiket, hogy növelje a hitel pontszámát, és csökkenti kamatlábainkat. Sajnálatos módon követtük a tanácsát, és most már mindegyikük maxed out kártyákat (összesen $ 7000-t). Ez hatalmas pénzügyi nehézséget okoz a házasságunkban, hogy minden hónapban többet fizetni, mint a minimumot.

Kösz,
Taylor H.

Ne rúgd meg magad, hogy ebben a helyzetben legyél Taylor. Sok ember belekeveredik ebbe a kötelékbe, és ez gyakran ház megvásárlása után történik. Ez legalább részben azért van, mert szinte mindig több költséggel jár az otthoni tulajdon, mint a bérlés. A te esetedben te lehet az út mentén rossz tanácsot kapott, de beszélni fogunk róla.

Lássuk, mit tehetünk, hogy kiegyenlítsük mindezt.

Első üzletviteli törvény - Hitelkártyák eltörlése

Minden válság első dolog állítsa le a vérzést! Mivel a hitelkártyák ebben az esetben a forrásvétel (de nem az oka), ezért el kell távolítanod őket. Ez azt jelenti, hogy valahol el kell helyezni őket, ahol nem lesz hajlandó használni őket.

Ugyanazon a soron azonnal rendeljen el minden e-mailt vagy rendszeres e-mailt, amely felajánlja, hogy új hitelkártyát kínál. Ez jó alkalom arra, hogy tudassa veled, hogy a hitelkártya kiadások könnyen válhatnak függőséggé. Az utolsó dolog, amit akarsz, új hitelkereteket nyit.

Most azt mondom neked, hogy távolítsd el a hitelkártyákat, de én kifejezetten nem mondja el, hogy zárja le a vonalakat. A jelzálogfigyelő, akivel beszéltél, valójában a helyes utat választotta, ha azt javasolta, hogy vegyen ki néhány hitelkártyát úgy, hogy növelje hitelképességét. A magasabb hitel pontszám, amely eredményeként, lehetővé teszi, hogy a jobb arány a refinanszírozási a jelzálog. A hitelkártyák valóban elérik ezt a célt amikor kifizeti őket.

Az igazi probléma nem a hitelkártya, hanem az, amit te és a férje megtettél. Erről akarunk beszélni.

Elemezze, hogyan jutott be ehhez a pozícióhoz

A hitelkártyák nem okoznak adósságot az embereknek - egyszerűen csak megkönnyítik az odaérkezést. Biztos vagyok benne, hogy amikor a jelzálog-tanácsadója javasolta, hogy kapjon hitelkártyát, akkor nem gondolta volna, hogy maximalizálná őket. Az okok, hogy miért tettél valamit, amire Ön és a férje tényleg gondolkodni kell.

Mivel csak kb. Két év telt el a hitelkártya számlák megnyitása után, tegyétek ki a nyilatkozatokat, és pontosan ellenőrizzék, mi volt a pénzük.

Ez legalább két lehetőséget jelez majd, amelyek ténylegesen arra késztettek, hogy adósságba menjenek, segítenek meghatározni, hogyan lehet kijutni belőle:

  1. Használtad a hitelkártyákat, hogy egy kiadási mulatságra menjél, hogy egy csomó cuccot vásárolj, amit akarsz, de valójában nem volt rá szüksége, vagy
  2. Ön a hitelkártyákat olyan költségek megtérítésére fordította, amelyeket a bevételei nem fedeztek?

Ha az # 1, akkor meg kell szereznie az irányítást a kiadási impulzusain. A hitelkártyák lehetővé teszik, hogy megvásárolhassák azt, amit most nem engedhet meg magának. Ha kifizeti őket, akkor valószínűleg jobb lesz a hitelkártyák nélkül.

De ha ez # 2, a helyzet bonyolultabb lehet. Ez arra utalhat, hogy nincs elég jövedelme az életmód támogatásához. Például ha már használta a hitelkártyákat az élelmiszerek és segédprogramok fizetésére, mert a jövedelme a házra fizetést és egyéb szükséges költségeket fedezi, az alapvető megélhetési költségek túl magasak lehetnek.

Óvatosan értékelje, melyik helyzetben van. Ha az # 1, akkor ellenőriznie kell a kiadási szokásait. De ha ez a # 2, akkor komolyan meg kell néznie vagy csökkentenie kell az alapvető életköltségeit, vagy meg kell növelnie jövedelmét, hogy egyensúlyt érhessen pénzügyi helyzetében. A felesleges hitelkártya használat azt jelzi, hogy az egyenleg hiányzik.

Találja meg az extra cash flow-t a költségvetésben

Most menjünk el a tartozás mechanikájához. Ennek érdekében extra költséget kell szednie a költségvetésbe, hogy kiegyenlítse tartozásait. Ön jelezte, hogy az adósságok pénzügyi terhet keltenek, ami azt mondja, hogy a költségvetés elég szorosan húzódik.

Önnek és férjének le kell ülnie, és alaposan meg kell vizsgálnia, mi teszi ki a havi költségvetését. Ez magában foglalja a jövedelmet és a költségeket, nagy és kicsi. Meg kell tudnod pontosan, hogy mire készülsz, és pontosan mi történik. Ez megmondja, hogy mennyit kell dolgoznia. Ha nem tudod, hol kezdjem, sok van költségvetési eszközök ami segíthet.

Valószínűleg bizonyos kiadásokat kell majd csökkentenie.Óvatosan ellenőrizze a költségkeret minden egyes sorát, hogy megállapítsa, hogy a költség teljesen felesleges vagy csökkenthető. Ha ez nem szükséges, zárja le a költségforrást. Ha le lehet vágni, tegye meg és hajtson végre gyorsan.

Keresse meg az extra jövedelemforrásokat

Mivel a pénzügyei olyan szűkek, mint amilyenek, a költségvetés csökkentése valószínűleg nem fog olyan extra pénzt előállítani, amire szüksége van. Az egyik vagy mindkettőnek esetleg meg kell fontolnia a jövedelem növelésének módjait.

Itt sok lehetőség van. Egyikük talán jobb fizetési munkát kereshet. Vagy talán részt vehetsz egy bónuszban vagy egy referral programban a munkahelyen. Ennek hiányában előfordulhat, hogy figyelembe kell vennie a részmunkaidős munkát. Nem, ez nem lesz könnyű, de lehet, hogy szükséges lépés, amíg a hitelkártyáit meg nem fizetik.

Azt is meg kell fontolnod, ha bármilyen személyes vagyonod van, amit gyorsan eladhatsz. Kezdje megnézni bármit, amit a hitelkártyával vásárolt. Ha nincs rá szükséged, próbáld meg eladni. Valószínűleg több száz dollár értékű tárgyat találsz az otthonodban, és elkezdheted a kártyák kifizetését.

Győződjön meg arról, hogy megfelelő megtakarítással rendelkezik

A legtöbb adósság-kifizetési stratégia figyelmen kívül hagyja ezt a lépést. De mivel a pénzügyi helyzete szűkös, ez egy extra lépés, amit meg kell tenni.

Ha az adósság mögötti okok elemzésében megállapítja, hogy túlélheti az eszközeit, előfordulhat, hogy készpénzes párnát kell létrehoznia a hitelkártyák kifizetése előtt. Ez lehetőséget ad arra, hogy a hitelkártyák helyett a megtakarításokra támaszkodjunk - ha hirtelen pénzügyi szükséglete van. Győződjön meg róla, hogy ezt a pénzt különálló megtakarítási számlára tette, ahol nem látja a rendszeres ellenőrzés során.

Ha le tudsz lépni arról a függőségről, amelyet fel lehet építeni a hitelkártyáddal, akkor a folyamat félúton lesz.

Fogadja meg az adósság hógolyót

Ami a hitelkártyák tényleges kifizetését illeti, tetszik az adósság hógolyó módszere. Az ötletet Dave Ramsey kezdeményezte, és "hógolyónak" nevezik, mert kicsi, de egyre nagyobb lesz, amikor előre halad.

A hitelkártyák esetében ez azt jelenti, hogy először fizeti ki a legkisebb hitelkártya egyenlegét. Ez ajánlott, mert a legkisebb hitelkeret kifizetése a leginkább elérhető. De amint a hitelkeret megszűnik - a mellékelt havi fizetéssel együtt - még több helyet foglal majd el a költségvetésében, hogy kifizetse a következő legnagyobb adósságot.

Ezt mindaddig folytatod, amíg az összes hitelkártyádat meg nem fizetik. Minden kifizetés segít abban, hogy felhatalmazza Önt, hogy vegye ki a következő hitelkártyát.

Remélem, ez segít a helyzetedben Taylornak, valamint bárkinek, aki ugyanazokkal a problémákkal küzd. Minden, amire szüksége van, a terv, és megtörténhet.

Top Tippek:
Megjegyzések: