Üdvözöljük egy másik Ask GFC-ben! Ha kérdésed van, kérdezd meg itt.

Ha kérdéseid megtalálhatók a GFC TV-n vagy a GFC Podcaston, akkor a legelismertebb könyvem egy példányának szerencsés címzettje vagy, Pénzügyi katona, és egy $ 50 Amazon ajándék kártya.

Mire vársz még? Most kérdezze meg kérdését!

Az emberek fizetnek emelkednek egész idő alatt, de gyakran nem sok időt töltenek annak megpróbálásával, hogy kitalálják, mi a legjobb hasznot az extra jövedelem lesz.

De amikor egy különösen nagylelkű béremelést kapsz, akkor lehetőséget adhat arra, hogy hosszú távon javuljon az életedben.

És ez az, amit ebben a cikkben fogunk beszélni.

Ennek a témának a motivációja a Melissa T GFC TV-kérdéséből származik:

Itt a kérdésem: Ha jelentős munkaemelést kapok (~ 600 dollár adózás után), mi a legjobb módja annak, hogy pénzt költsönek? Az adósság felé, nyugdíjba vonulás, vagy vészhelyzeti alap felé?

Nem biztos benne, hogy mennyi visszaesést szeretne, de jelenleg a múlt havi jövedelméből élünk, ilyen módon valamilyen vészhelyzeti alap. És minden hónapban csökkentjük az utolsó pennyt. Jelenleg pénzünk van mind a három területen. Ha a 600 dollárt a legkisebb hitelem felé fordítanám, akkor 3-4 hónap alatt kifizetni fogják. Ezután 1000 dollárral rendelkeznénk (400 dollár jelenleg folyik a kölcsön felé) az egyéb adósság vagy a másik két kategória esetében. A hógolyós adósságmódszert most csináljuk, így jól működik, de nem biztos, hogy mikor kell a többi területre is összpontosítani. Csak ~ 200 dollár / hó távol vagyok a Roth IRA-tól, így ez egy lehetőség. A férjem munkáján keresztül nyugdíjat kap, de úgy dönthet, hogy maximalizálja az IRA-t is.

SEGÍTSÉG!

Tisztelettel,

Túl sok választás elárasztja

Méhfű

Valóban nagyon meg kell adnunk Melissának a kérdést. A legtöbb ember válaszol a nagy fizetésemelésre életmódbeli infláció. Éppen ez az életmód bővül, és minden rendelkezésre álló jövedelmet kitölt. És ez egy rossz lépés! Melissa helyesen feltételezi, hogy van egy jobb akció.

Itt a prioritás, amit javasolnék:

A sürgősségi alap ügye

Melissa arra a meggyőződésre jutott, hogy ő és férje gyakorlata a múlt havi bevételeinek élén "vészhelyzet" jellegű. Megkapom, honnan jön, de valójában nem egy igazi vészhelyzet. Egyrészt a múlt havi jövedelme nem pénz a bankban. Ez több, mint az átmeneti alapok, amelyek szorosabban kapcsolódnak az ellenőrző számlához. A pénz megy be, és a pénz kijön. Ez valójában nem vészhelyzet.

Az a gond, hogy ez a gondolkodás teljesen függ a folyamatos jövedelemtől. Tehát mi történik, ha hirtelen abbahagyják a jövedelmet?

A sürgősségi alap legfontosabb célja, hogy ideiglenes jövedelempótlást biztosítson abban az esetben, ha a fizetésed eltűnik. A múlt havi bevételi módszer kiadása akár 30 nap elveszett jövedelmet is fedezhet, de mi történik ezután? És mi történik, ha a fizetés késik, vagy egyéb módon megszakad a megszűnés eredményeként?

A sürgősségi alap soha nem lehet rendszer. Különösen a pénzügyi univerzum legdurvább és unalmas sarkának kell lennie. Ez azt jelenti, hogy a vészhelyzet esetén könnyen hozzáférhet a megtakarítási számla, a pénzpiaci alap vagy a letéti jegyek.

A múlt havi bevételei csak elegendőek a hónap költségeinek kifizetéséhez. Az igazi sürgősségi alapnak elegendő pénzre van szüksége legalább három hónapig fedezze a megélhetési költségeit. Azt is szeretné, hogy elegendő összeg legyen a számlájára, hogy fedezze a biztosítási levonások az egészségügyi és az autó biztosítási kötvényeket.

Tehát elsődleges prioritásom az lenne, ha a fizetésemelésből származó többletbevételt egy tényleges vészhelyzeti alapba építenék, az általam felsorolt ​​paraméterek alapján.

Fizessen adósságot

Ennek a második prioritásnak kell lennie, mihelyt egy vészhelyzeti alap létrehozása és teljes körű finanszírozása megtörténik. Melissa nem jelzi, hogy mennyi adósság van a férjével, de elismeri számos tartozás fennállását.

Mivel nyilvánvaló, hogy a házaspár saját eszközeiken belül élhet (ezt bizonyítja az a tény, hogy a múlt havi jövedelmükön élnek), a fizetésemelésből származó extra pénzforgalom könnyen elkötelezhetővé válik az adósság kifizetése mellett. Ahogy Melissa rámutat a legkisebb adósság kifizetésére, további havi 400 dollár kerül a költségvetésbe.

Ez havonta 1000 dollárt ad ki nekik, hogy elkülönítse tartozásaikat. Ez remélhetőleg lehetővé teszi számukra, hogy hamarosan ki tudják vonni adósságukat. Azt is feltételezhetjük, hogy mivel minden egyes kölcsön megfizetésre kerül, a házaspár cash flow tovább javul. És ha az adósság teljes összege kifizetésre kerül, a megtakarítási és befektetési lehetőségek valóban felszállhatnak. Ezért támogatnám a tartozásaimat az IRA-k finanszírozása előtt.

Most, azokról az IRA-król ...

Mivel a teljes pénzforgalom megszabadult az adósságok visszafizetéséből, és egy teljesen készpénzes készpénzzel, Melissának és férjének képesnek kell lennie arra, hogy minden nehézség nélkül finanszírozzon egy IRA-t.

Kinyilatkozta, hogy a legkisebb hitelük kifizetésekor havonta további 1 000 dollárt fognak fizetni, beleértve az új bevételeket a bér emeléséből. Ez évente 12 000 dollárt ad.Mivel a hagyományos vagy a Roth IRA-hoz való maximális hozzájárulás évente 5 500 dollár (vagy évente 6500 dollár, ha 50 évesnél idősebb), 11 ezer dollárért tudna IRA-t finanszírozni mindegyikük számára, és még mindig van pénzük felett.

Ezért fontos az adósság kifizetése. Megszabadítja a pénzforgalmat, hogy szentelje a megtakarításokat és a befektetéseket.

Amíg itt vagyunk, beszéljünk arról, mi lehet a következő lépés

Miután minden tartozása kifizetésre került, tudjuk, hogy valami sokkal nagyobb, mint 1000 dollár havi szabad cash-flow-ban. Ezt azért tudjuk, mert Melissa jelezte, hogy fizetik ki legkisebb hitel, pénzforgalmuk havonta 400 dollárral növekszik. Nem tudjuk, de lehet, hogy havonta további 2 000 dollár lesz - vagy több - miután az adósságot kifizették.

Már leírtam, hogy milyen egyszerű lesz Melissa és férje számára, hogy minden egyes maximálisan ki tudják fejezni az IRA hozzájárulásaikat. De ha még több pénzforgalommal rendelkeznek az adósságuk megfizetése után, akkor a három választási lehetőségen túl, az adósságok kifizetésére, az IRA számlájuk finanszírozására és egy hagyományos vészhelyzet létrehozására vonatkozhatnak.

A választási lehetőségek széleskörűek. Megfontolhatják:

  • A munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervekhez való hozzájárulás növelése; ez is nagyvonalú adólevonást biztosít, amely felszabadítja még a pénzforgalmat,
  • Alap középtávú megtakarítási célokat, például a következő autó vásárlását,
  • Befektetés a nyugdíjazási terveken kívül, például befektetési ügynöki vagy befektetési alapokba történő befektetés

Melissa és férje valóban jó helyen vannak az életben. Nemcsak extra pénzáramlásuk van, de legalább laza tervek vannak arra, hogy a pénzáramlást munkába állítsák. Te és a férjed egy tekercsben vannak, Melissa! Meg kell tartanod. Miután elérte a kitűzött célokat, győződjön meg arról, hogy folytatja tovább.

Ki tudja, hogy a korai nyugdíjazás alapját képezheti, anélkül, hogy észrevenné.

Az ajánlás különböző lesz a többiek számára ugyanazon helyzetben

Végezetül szeretném világossá tenni, hogy az itt adott tanács a Melissa-ra és az általa feltett forgatókönyvre és az általa feltett kérdésekre jellemző. A tanácsadás lehet valami más, vagy akár teljesen más is, hasonló - de nem pontos - helyzetben.

Ha szívesen olvastad ezt a választ, és saját kérdéseid vannak, nyugodtan kérdezd el! Ha úgy gondolom, hogy a válasz más olvasók számára is hasznos lenne, látni fogja, hogy ez a honlapon közzétett.

És ne legyen zavarban, hogy pénzügyi kérdést kérjen. Ez azt jelenti, hogy gondolkodsz, és hogy megpróbálsz előre haladni. Szeretnék segíteni neked!

Top Tippek:
Megjegyzések: