Mivel a befektetők alternatív terveket keresnek pénzük növekedésére az ingadozó tőzsdén, a megtakarítási kötvények egyike a népszerű választásoknak a hosszú távú megtakarítások növekedésében. A megtakarítási kötvények a szövetkezeti kormány által garantált kamatlábbal növelik a kezdeti befektetést. Mivel azonban olyan beruházási terv, amely inkább a kormányra, mintsem a magánszektorra támaszkodik, számos speciális szabály és szabályozás létezik, amelyek csak a kötvényekre vonatkoznak. Ezért a befektetőknek tudniuk kell néhány dolgot a kötvény megvásárlása előtt.

Kamatok

A megtakarítási kötvények havi kamatot fizetnek kamatként. Ezt a kamatot a Pénzügyminisztérium május és november 1-jén állítja beutca minden évben. A kötvényre vonatkozó, a vásárláskor érvényes standard kamatláb be van állítva, és 20 év elteltével nem változik. Bár ez a jövőben nem fogja kihasználni a magasabb kamatlábakat, megvédi a befektetőt az alacsonyabb kamatlábaktól, amelyek károsíthatják megtakarításukat. Miután a kötvény húsz éve érkezett, a Pénzügyminisztérium dönthet úgy, hogy az árfolyamot az utolsó tíz évre módosítja. Mindazonáltal az EE sorozatú kötvények mindig garantáltan 20 év után megkétszerezik értéküket, függetlenül a kamatlábtól. Az elmúlt 10 év (tehát összesen 30 év) után a kötvényed leállítja a kamatot.

A megtakarítási kötvények típusai

Bár történelmileg sok különböző típusú kormányzati megtakarítási kötvényt bocsátottak ki, ma csak három típus kínálkozik ma. Ezek a kötvények 50, 75, 100, 200, 500, 1000 és 5000 dolláros címletekben vásárolhatók meg, bár nem mindegyikük névértéken vásárolható meg. Az EE megtakarítási kötvények nagyszerűek azok számára, akik egyszerű befektetési tervet akarnak, hogy segítsék nyugdíjazásukat, vagy pénzt takarítanak meg az oktatás számára. A felkínált értékük felét kínálják, azaz 200 dolláros megtakarítási kötvényt 100 dollárért lehet megvásárolni. Az érettségi szint (azaz az az idő, amikor a kötvény eléri az elülső értéket) 20 év, bár azután még további tíz évig is érdeklődhet. A Patriot kötvények megegyeznek az EE kötvényekkel, kivéve, hogy a "Patriot Bond" szavakat elöl nyomtatják, hogy megemlékezzenek a szeptember 11-ith támadásokat. I Kötvények egy másik típusú megtakarítási kötvény, amely kissé eltér az EE kötvényektől. Bár a kötvények rögzített kamatlábat mutatnak, az inflációval módosítható állítható sebességgel is jönnek. Ezek ugyanabban a címletekben kaphatók, mint az EE kötvények, de névértéken vásárolhatók meg.

A szabályok

Vannak olyan közös szabályok, amelyeknek minden típusú kötvénynek be kell tartania. Az egyetlen típusú kötvényre elköltött készpénz maximális összege évi 5000 dollár (azaz 5000 dolláros kötvényt vagy 10 000 dolláros EE kötvényt vásárolhat). A kötvényeket nem lehet megváltani az eladásának egy évfordulója előtt, kivéve, ha természeti katasztrófa vagy más jelentős katasztrófa történt. Ha a kötvényt megvásárlásának öt évfordulója előtt váltják fel, akkor három hónapos kamatkövetelést számítanak fel. A megtakarítási kötvények mindegyike mentes az állami és a helyi jövedelemadó alól, de jövedelemként kell szerepeltetni a szövetségi jövedelemadók benyújtásakor. A kötvénytulajdonosok választhatják, hogy az egyes kötvények havi kamatát minden évben megkapják adójukon, vagy várják, amíg a kötvény értékét visszaváltják. Ha pénzt használnak a képzési oktatási költségek megfizetésére, akkor mentesülhet a szövetségi jövedelemadó alól. Ezek a költségek magukban foglalják a tandíjat és a speciális képzési programokat, amelyek szükségesek egy fokozatot. Nem tartalmazzák azonban a könyvek költségeit, a szoba és a fedélzet költségeit.

Készítsd ki kötvényeit

Most, hogy ismered a szabályokat, kitaláld, mennyit érdemes ma, és ha még fizetnek is. Használhatja ezt a számológépet az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumának:

http://www.treasurydirect.gov/indiv/tools/tools_savingsbondcalc.htm

Top Tippek:
Megjegyzések: