Mikor jön a pénzed, akkor nehéz lehet a hitelszövetkezet és a bank között választani. Ugyanúgy néz ki kívülről, de tényleg ugyanolyan típusú pénzügyi intézményről van szó? Melyik a jobb az Ön megtakarításaiért és a számlák ellenőrzéséért?

Itt van az alacsony a le, hogy mi a hitel unió, és hogy helyes-e a pénzügyek.

Mi a Credit Union?

A hitelszövetkezeti tagok, mint például a banki ügyfelek, hozzáférhetnek az ellenőrzési és megtakarítási számlákhoz, CD-khez, hiteltermékekhez és hitelkártyákhoz. Ami a hitelintézetektől különbözik a bankoktól, az valójában egy olyan szövetkezeti pénzügyi intézmény, amelyet tagjai tulajdonolnak és ellenőrzik. Tagjai azok, akik az intézményt használják, például olyan személyek, akiknek folyószámla, megtakarítási számlája vagy kölcsönük van. A hitelszövetség célja a megtakarítások előmozdítása és a tagok számára nyújtott hitelek biztosítása.

Az egyik hatalmas különbség az, hogy a hitelszövetkezetek nonprofit társaságok, ahol a bankok a nyereségre koncentrálnak. Ez azt jelenti, hogy a hitelszövetkezetek hajlamosak a tagjai érdekeit szem előtt tartani. Ez az, amiért nem fogsz látni annyi promóciós ajánlatot vagy hirdetést a hitelszövetkezetekről. Míg a hitelszövetség nem keres anyagi haszonnal az ügyfelektől, még mindig terhelik a késedelmi díjakat és a hitelek kamatlábát. Mivel a bankok nyereségesek, nagyobb valószínűséggel nagyobb kockázatot vállalnak, és nagyobb összegű díjakat és alacsonyabb megtakarítási költségeket fizetnek ügyfeleiknek szűk időben.

Mivel a hitelszövetség tagjaiból áll, minden tagnak valamilyen módon kapcsolódnia kell. Például a tanár hitelszövetsége csak azok számára lesz, akik tanárok. A standard hitelszövetség megkövetelheti, hogy kapcsolatban álljon egy másik hitelszakmai taggal, vagy ismerje meg azt, vagy egy bizonyos területen éljen (sok megyei hitelintézet van). Bár ez látszólag kellemetlen, a legtöbb ember hozzáférést biztosít a hitelszövetkezeti számlához.

Nem kell aggódnia, hogy a pénzét egy hitelszövetkezetbe helyezi. Sokan úgy vélik, hogy mivel a hitelszövetkezetek eltérnek a bankoktól, kevés pénzügyi biztosítékot kínálnak. Ez egyszerűen nem igaz. Ahogy az FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) biztosítja a rendszeres bankbetéteket, a FCUA (Federal Credit Union Association) biztosítja a hitelegyesítő letétbefizetését 250 000 dollárig. Továbbá, amikor megnézzük az utolsó pénzügyi válságot, több bank elment az üzletből, mint az alá eső hitelszövetkezetek száma.

A Hitelszövetség előnyei

A hitelszövetség számos előnyt kínál egy hagyományos banknál. Itt csak néhány:

  • A megtakarítások és a hitelek jobb árai: Néhány hitelszövetkezetnek jobb megtakarítási ráta van a többi helyi banknál. Természetesen az online bankok általában a legmagasabb kamatlábbal nyernek, mivel nincsenek ugyanolyan költségeik a tégla- és habarcshelyeken. S. News szerint "A Nemzeti Hírközlési Hatóság jelentése szerint 2014 júniusától az új gépkocsikra vonatkozó ötéves hitelek átlagos kamatlába 4,88 százalék, szemben a hitelszövetkezetek 2,74 százalékával."
  • Alsó díjak: Annak ellenére, hogy a hitelszövetkezetek továbbra is díjat számolnak fel, kisebb összeget számíthatnak fel. Például a hagyományos bankok 35 dolláros folyószámlahitel díjat számolnak fel, ahol néhány helyi hitelszövetkezet csak 25 dollárt számíthat fel. A hitelszövetkezetek nagyobb valószínűséggel rendelkeznek a minimális számlaegyenlegekkel, így nem kell havidíjat fizetnie a megtakarítások vagy a folyószámlák megtartásához.
  • Jobb szolgáltatás: Mivel a hitelszövetkezetek tag-központúak, jobb szolgáltatást várhat. Jó, ha belépsz egy kis ágba, és üdvözölni fog egy bankár, aki ismeri.
  • Több Rugalmasság: A nagyobb bankoknak általában nincs ideje vagy forrásaik a hitel- és jelzálog-kérelmek ellenőrzésére. Emiatt automatikusan lemondanak a kölcsönből származó számadatok alapján. A hitelszövetkezetek viszont a teljes képen alapuló hitelkérelmeket tekintik meg. Úgy néznek ki, mint a hitelminősítésük, és az érdemeken alapuló kölcsönöket is kiterjeszthetik. Ők is hajlandók kivételeket tenni az olyan egyedi körülmények miatt, mint például az önálló vállalkozó vagy csőd a nyilvántartásban.
  • Ők a Közösség részei: A hitelintézetek nagyobb valószínűséggel vesznek részt a közösségi eseményeken és a jótékonysági szervezeteken.

Hitelintézetek hátrányai

  • Megközelíthetőség: Ha az egyik nagy nevével bankolsz, mint például a Chase, valószínű, hogy könnyen megtalálja az ATM-t vagy a bank helyét minden városban. Chase bankok és ATM-ek mindenhol úgy tűnik, még a népszerű élelmiszerbolt láncokban és a CVS áruházakban is. A hitelszövetkezetek viszont egy közösséget szolgálnak ki, így általában csak egy vagy két hely van egy területen. A hitelszövetkezettel rendelkező folyószámla megnehezítheti az utazást, mivel más ATM-ekre kell készpénzre számítania, ami tranzakciónként 3-5 dollárba kerül. Ellenőrizze a helyi hitelszövetkezetét, hogy lássa, kínálnak-e ATM-díjakat.
  • Nem olyan sok Bells és Whistles: Mivel a nagy bankoknak sok pénzük van, tudják fogadni, hogy élvonalbeli technológiával rendelkeznek. A helyi hitelszövetkezetnek talán nincs olyan banktechnikája, amelyre szüksége van, például egy alkalmazás, az okostelefon, az online számlázási díj vagy az EMV-kártyák befizetése. Azonban sok hitelszövetkezet igyekszik maradni a jelenlegiek tetején, így kellemesen meglepte, hogy mennyire naprakész a helyi hely.
  • Alacsony jutalmak: Amikor a cashback jutalmakról van szó a hitelkártya kiadásokon keresztül, nagyon kevés hitelszövetségnek van.Valójában a bankrate.com szerint "a bankok által kibocsátott bankkártyák bizonyos kiadási kategóriákban 6 százalékos készpénzt kínáltak fel, a hitelkártya-kibocsátású hitelkártyák 1,5 százalékkal emelkedtek." Ha hitelkártyát fog kapni , akkor is hasznosítani azt az előnye, hogy minél több jutalmat a kiadások lehetséges.

A hitelintézetek versenyezhetnek a bankokkal?

Tehát, mivel a hitelszövetkezetek ott vannak a tagok szolgálatában, versenyezhetnek a megtakarítási rátakkal és a hitelkamatokkal a bankokhoz képest?

Egyes hitelszövetkezetek ugyanazt a megtakarítási ráta és hitelkamatok kínálják, mint a hagyományos bankok. Azonban általában nem találja meg a promóciós ajánlatokat a fiókra való feliratkozáshoz. Mivel a nagyobb bankok a nyereségről szólnak, több pénzük van a reklámozásra és a promóciókra.

Például a Discover Bank általában magas hozamú megtakarítási számlájuk egyik legjobb hozamát nyújtja, ha legalább 500 dollárt letétbe helyez.

Amikor a legalacsonyabb banki kamatokat vagy a legmagasabb hitelkamatokat vizsgálja, észrevehet valamit. Nem sok hitelszövetkezet szerepel a népszerű pénzügyi oldalakon. Ez nem azért van, mert a helyi hitelszövetség nem kínál jó árat. Ehelyett a nagy bankok nagyobb valószínűséggel visszavágnak olyan weboldalakhoz, amelyek elősegítik termékeiket, ami miatt a webhely nagyobb valószínűséggel tesz egy adott bankot, vagy dicséretet tesz róla.

Hogyan keressük meg a megfelelő hitelegyletet?

Mivel a hitelszövetkezetek helyiek, jó eséllyel van szó, hogy az egyik barátainak vagy családtagjainak egy számlájuk van helyi hitelszövetséggel. Kérdezze meg őket, és nézze meg, tetszik-e. Is, akkor látogasson el a MyCreditUnion.gov vagy NCUA. Ha több olyan hitelszövetkezet van körülötted, amelyek csatlakozhatnak Önhöz, időt kell szánnia az árak és ajánlatok összehasonlítására. Nem biztos benne, hogy tagja vagy? A legegyszerűbb dolog csak kérni. Sok hitelszövetkezetnek könnyű iránymutatásai vannak.

Az alsó sor: Melyik a jobb, a hitelszövetkezet vagy a bank?

A hitelszövetség a legjobb választás az Ön számára? A válasz valóban attól függ, hogy mit szeretne egy pénzügyi intézményben. Ha azt szeretné, hogy az akadálymentesség és a nagyszerű promóciók és jutalmak készpénzbe kerüljenek, akkor egy nagy bank lehet a dolog. Ha azonban szeretnél egy pénzügyi intézményt ápolni Önnek és pénzügyeinek, akkor a hitelszövetkezet nyer. Csak kérdezd meg azokat a személyeket, akik bankokkal és hitelszövetséggel rendelkeznek, és az idő nagy részében azt mondják, hogy inkább a hitelszövetkezetet szeretik.

Amikor a díjakról van szó, a legversenyképesebb bankok és hitelszövetkezetek igen hasonló arányban fognak állni a pénzügyi termékeken. Mivel a legtöbb díj versenyképes, akkor azokra a funkciókra összpontosíthat, amelyek fontosak az Ön számára.

Számomra a választott bankom az USAA. A szabad eszközeimben láthatod az általam használt egyéb pénzügyi eszközöket, amelyek nagyrészt nagy bankok. Tapasztalatom szerint nagyobb érdeklődést tapasztaltam az én megtakarításom és az alacsonyabb hitelkamatok tekintetében az online nagy bankok megtalálásával. Minden alkalommal, amikor helyi hitelszövetkezeteket vásároltam az autó- és lakáshitelekhez, mindig 0,50% -kal magasabbak voltak, mint a legnagyobb bankok által kínált online árfolyamok. Ez nagy különbség egy lakáshitelen.

Olvasók, most az esélyed, hogy mérlegeljen be. Volt már tapasztalataid egy hitelszövetséggel? Tetszik jobban, mint a hagyományos bankok? Miért vagy miért nem?

Top Tippek:
Megjegyzések: