A nyugdíjak sok sajtót kapnak, mind a jó, mind a rossz. Ami valójában lecsillapodik, míg a járadékok nem mindenki számára ajánlott befektetések, pontosan azok, amelyek bizonyos befektetők számára szükségesek.

Hajlamosak magas díjakra, és nagyon megnehezítik az alapok visszavonását a tervből, mihelyt létrejön. De ugyanakkor az életjáradékok bizonyos tagadhatatlan előnyökkel járnak:

  1. A járadék megvásárlása sokat hasonlít a saját nyugdíjprogramjának létrehozására. A legtöbb munkás ezekben a napokban nem férhet hozzá a hagyományos, meghatározott juttatási nyugdíjhoz, így a járadék lehet a tökéletes csere.
  2. Lehetővé teszik, hogy növelje a nyugdíjazásra megtakarított összegeket. Míg gyakorlatilag minden más adómentes nyugdíjazási terv korlátozza a befizetett pénzösszeget (18 000 dollárról 401 (k) vagy 5 500 dollárra az IRA-ra), nincs olyan dollárhatár, amely a járadékhoz hozzájárulhat.

Még a 401k vagy a 403b verzióját is átrendezheti járadékként.

Már felvásárolta? Ha úgy gondolja, hogy részesülhet az járadékban, akkor azt javasoljuk, hogy dolgozzon egy jó hírű ügynökrel, hogy megtalálja a megfelelő feltételeket az Ön egyedi helyzetéhez. Töltsd ki ezt az egyszerű űrlapot, hogy kapj egy ingyenes, nem kötelező jelentést valakitől, akiről bízhatsz.

Az 5 legfontosabb jövedelemtípust, amiket ki kell választani

A járadékok különböző formákban és méretben jönnek el, így annuitet idézőjeleket kell kapnia, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a megfelelő tervbe fektet. De, hogy segítsen az első kutatásában, öt fő járadéktípus létezik:

  • Rögzített
  • Változó
  • Javítva indexelve
  • Azonnali
  • Halasztott bevétel

1. Fix nyugdíjak

A rögzített járadék pontosan ez a név. Ez egy befektetési terv, amelyben a biztosító vállalja, hogy a járadékszerződés feltételei szerint Önnek fix jövedelemt fizet. Egy fix járadékkal stabil befektetési megtérülést tudsz keresni. Bizonyos értelemben ez egy tökéletes befektetési megoldás egy nyugdíjas számára, hiszen hatékonyan teremt hagyományos nyugdíjat a növekvő nyugdíjasok számára, akiknek nincsen.

Ingyenes jelentés a legmagasabb éves nyugdíjjárulékokról 2018-ban

Név * E-mail Telefon * Irányítószám * Email Árak összehasonlítása

A fix járadékok hasonlóak a letéti igazolásokhoz és más fix kamatozású, stabil értékű befektetési eszközökhöz. A beruházása rögzített megtérülési rátát fizet a járadék egész ideje alatt - ami szó szerint az életed hátralevő része.

A fix járadékok - és valójában az összes járadék - alapvetően egyedi beruházások. Emiatt különféle biztosítótársaságok juttatják el a járadékot, annak meghatározása érdekében, hogy melyik a legjobb az Ön számára.

Befektethet olyan fix járadékba, amely azonnali bevételt biztosít Önnek. De bevonhatod egy halasztott jövedelemjáradékba is, amely felhalmozza a kamatot és még nagyobb jövedelmet biztosít a jövőben.

A CD-khez hasonlóan a fix járadékok is korai visszavonási büntetéssel járnak. Ezek a büntetések sokkal merevebbek lehetnek, mint a CD-n fizetettek. Ami az járadékokat illeti, a korai kivonási szankciókat "átadási díjaknak" nevezik. A járadék értéke több százalékponttal bírhat, és jellemzően tolómérlegen dolgoznak. Például 5% -os átadási díj fizethető, ha az első évben az járadékból visszavonja az összeget. Ez a második évben 4% -ra csökkenhet, és az ötödik évben akár 1% -ra is csökkenhet, mielőtt teljesen eltűnik.

Ha határozott járadékot hoz létre halasztott jövedelemjövedelemként, ahol befektetési jövedelmet gyűjti össze, az IRS 10% -os korai visszavonási büntetése is vonatkozhat a jövedelemrészre. Ez azért van így, mert a járadékra vonatkozó kamatfelhalmozás adómegtakarítás, hasonló a nyugdíjazási tervhez - amely valójában az egyik legfontosabb előny az járadékban.

Fix járadék előnyei:

  • Garantált kamatbevételek
  • Alacsony minimális befektetési követelmények
  • A fix járadékok kamatai általában magasabbak, mint a CD-ken
  • Jövedelem az életért
  • A kamatjövedelem adó elhalasztása a halasztott, fix kamatozású járadékban

Kapjon egy ingyenes jelentést, amely kiemeli a legmegfelelőbb fix járadékokat

2. Változó nyugdíjak

A változó járadékok lehetőséget kínálnak a befektetőknek arra, hogy magasabb hozamot érjenek el, mint a fix hozamú befektetéseknél, beleértve a fix járadékokat is. Mind a részvényekbe, mind a kötvényekbe befektetési részvételt biztosítanak, de ez a tőkeveszteség kockázatát is csökkenti, ha a pénzügyi piacok visszaesnek.

A változó járadékban lévő pénzt olyan alszámlákba fektetik be, amelyek alapvetően a biztosítói befektetési alapok, mivel nem szerepelnek a nyilvános tőzsdéken. Az alszámlák készletekbe és kötvényekbe fektettek be, beleértve a különféle iparágakat is.

A változó járadékok tipikusan elhalasztják, így növelheti bevételeit a tervben, hogy magasabb jövedelmet hozzon létre, amikor végre kivonul. Ismét, mint a nyugdíjazási tervek, a beruházások adómentesen alapulnak. Beállíthat egy jövőbeli dátumot, amikor megkezdi a jövedelem fogadását, amely nyugdíjkorhatár alatt vagy bármely más időpontban is megtörténhet.

Ez a "jó hír" a változó járadékokról. Én személy szerint nem ajánlom őket - csak túl sok van azokkal, amelyek nem befektetőbarátok.

A változó járadékok hozama nem rögzített és nem garantált, és korlátozásokkal is jár, amikor pénzt vonhat le tőlük. A megengedett gyakoriság meghatározása érdekében speciális tervekre kell juttatnia a járadékra vonatkozó árajánlatokat, de évente általában egy visszavonásra korlátozódik, feltéve, hogy ez nem történik meg az átadási időszakban (általában 10 év alatt).

De a díjak miatt nem szeretem a változó járadékokat. Országos átlagban évi 3,61% -ot tesznek ki, bár az 5% feletti díjak nem szokatlanok. Még akkor is, ha 7% -os visszatérést vár a járadékra, akkor a 3,61% -os díj többet fog megtenni, mint félig Komolyan tévedés még?).

A díj helyzetének még rosszabbá válása az, hogy többnyire rejtett. Ez nem egy díj, hanem az alacsonyabb járadékban mélyen elhelyezett kisebb díjak összege. Ez magában foglalhatja a "halálozási és költségköltség-díjat" - átlagosan 1,25% -kal - az adminisztratív díjak, a mögöttes alapkiadások (alszámlák díjai), további lovasdíjak és átadási díjak.

Ez túl sok díj egy befektetési járműben.

A változó járadék előnyei (ha a magas díjak és a többi hátrány nem riadt meg):

  • Jövedelemadó elhalasztása
  • A terven belüli beruházások megváltoztathatók
  • Élettartam bevétele
  • Képes magasabb jövedelmet keresni, mint a fix kamatozású befektetések

Kaphat egy ingyenes jelentést, amely kiemeli a legjobb változó járadékokat

3. Fix indexelt nyugdíjak

Ez lehet a leginkább kívánatos típusú járadék a legtöbb ember számára. Ez egyfajta fix járadék, kivéve, hogy különböző módszereket alkalmaz a jövedelemszerzésre a tervben. Míg a fix járadékok nagy hangsúlyt fektetnek a tőke védelmére és a stabil hozamokra, a fix indexált járadékok mindkét célkitűzést megkísérlik, de hozzájárulnak a növekvő pénzügyi piacokon való részvételhez is.

A fix járadékhoz hasonlóan a rögzített indexált járadékok éves garantált minimális hozamot is biztosítanak. De a beruházás által adott hozamokat egy adott részvényindexhez is megkaphatja. A biztosítótársaság ezután Önnek a kettő közötti magasabb megtérülés előnyeit élvezi. Ez rögzített indexált járadékokat biztosít a tőzsdei részvételhez a felfelé irányuló, de a piaci visszaesés ellen.

Korlátozás van a piaci előnyöket illetően, amelyeket a biztosító társaságok a piaci visszaesések ellensúlyozására használnak. Határokat szabnak arra az összegre, amelyet az állományi befektetések révén lehet keresni. Ha például a járadék 10% -os éves tőzsdei megtérülését, de a piac 15% -kal emelkedik, a keresete 10% -ra korlátozódik. Ezenkívül általában nem kap osztalékot, amelyet az indexalapon tartott állomány fizet.

Ismételten ezeknek a kifejezéseknek a konkrét részletei az Ön járadéknyilatkozataitól függenek, ezért kérdéseket kell felvetni, és rengeteg jegyzetet kell készítenie.

A fix indexált járadék előnyei:

  • Nincs előre jutalék
  • A megbízó védelme
  • Alacsony minimális befektetési követelmények
  • Adóhalasztás
  • Magasabb hozam, mint a fix befektetéseknél

Szerezzen be egy ingyenes jelentést, amely kiemeli a legjobb rögzített indexált járadékokat

4. Immediate Annuities

Az azonnali járadék az életjáradék olyan típusa, amely azonnali bevételt biztosít Önnek. Ön pénzt fektet be az életjáradék tervébe, és a következő hónapban elkezdi bevételeket fizetni neked.

Azonnali járadékok néha hivatkoznak egyszeri azonnali járadékok, mert a befektetést (a "prémiumot", a biztosítási terminológiában) teszed meg, majd elkezdesz ellátásokat (jövedelemfizetések). Emiatt általában nyugdíjba vonulnak.

A kifizetési feltételek a közvetlen járadékszerződés alapján változnak. Megszabhatja őket egy meghatározott időtartamra, például 20 évig, vagy felállíthatja őket, hogy az egész életen át kifizetéseket kapjanak. Ez minden olyan információ, amelyet előre lehet kapni, amikor járadékot kap.

Az azonnali járadék előnyei:

  • Biztonságos, biztonságos befektetés
  • Teljesen passzív befektetés
  • Magasabb hozam, mint a CD-k
  • Azonnali jövedelem
  • Jövedelem az életért

Szerezzen be egy ingyenes jelentést, amely kiemeli a legjobb azonnali járadékokat

5. Halasztott jövedelemtámogatások

Néha a hosszú élettartamú járadéka halasztott jövedelemjáradék egy olyan terv, amelyet elkezdesz és alapítasz, majd hagyd, hogy növekedjen a felhalmozott befektetési bevételeken keresztül. Ily módon a nyugdíjazási tervekhez hasonlóan működnek, kivéve, hogy általában a beruházást átalányösszegként hajtják végre, semmint éves hozzájárulások formájában.

A halasztás időtartama teljesen magától függ. Be tud pénzt fektetni a tervbe, és egy évvel később kapja meg a jövedelemkifizetéseket. Vagy be tudsz fektetni a tervbe, és 20 vagy 30 év múlva nyugdíjba vonulhat. Miután megkezdte bevételének kifizetését, garanciális élettartam-bevételként állíthatók be.

Az egyedi befektetési feltételek változhatnak, de általában olyan fix kamatlábbal rendelkeznek, amelyet a biztosító 10 évig garantál. E kifejezés végén egy olyan visszaállításra kerül sor - amely évente olyan gyakran fordulhat elő -, amely új, az akkor uralkodó piaci tényezőkön alapuló kamatlábat teremt.

A biztosítótársaság gyakran nyújt minimális kamatgaranciát az életjáradék életében, hogy mindig kapjon legalább azt a megtérülési rátát. És természetesen, minél hosszabb a járadék elhalasztási ideje, annál nagyobb a terv értéke, és annál nagyobb lesz a jövedelemed.

Halasztott jövedelemjellegű juttatások előnyei:

  • A megbízó védelme
  • Nem kell aggódnia a tőzsde teljesítményével kapcsolatban
  • A 401 (k) egy részét egy halasztott bevételi járadékba lehet áthelyezni
  • Nincs szükség minimális eloszlás (RMD) 70 éves korban 1/2

Kapjon egy ingyenes jelentést, amely kiemeli a legjobb halasztott jövedelem járadékokat

Végső gondolatok

Ezek az öt fő járadék kategóriák. De mindegyik járadéktípus nagy számú potenciális "versenyzővel" rendelkezik, amely fokozott előnyökkel jár. Ezek az ellátások magukban foglalják a garantált visszavonásokra, a hosszú távú gondozásra, a halálesetekre és a megélhetési költségekre vonatkozó kiigazításokra vonatkozó rendelkezéseket.

Ezek mind olyan lehetséges kiegészítõk, amelyekkel megismerhetõk a járadéknyilatkozatokon keresztül. A nyugdíjak általában sokkal bonyolultabbak, mint a legtöbb egyéb befektetési forma, ezért segíteni fog egy biztosítási szakemberrel, hogy végigvezesse a folyamatot. Még egyszer, a járadékok nem mindenkinek fognak működni, de talán csak a megfelelő megoldás a saját helyzetére.

Ingyenes jelentés a legmagasabb éves nyugdíjjárulékokról 2018-ban

Név * E-mail Telefon * Irányítószám * Telefon Árak összehasonlítása
Top Tippek:
Megjegyzések: