http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_075_LTC_Part_III_.mp3

Mária (megváltozott név) anya egy hosszú távú gondozási intézetben töltött öt vagy hat évig. Amikor Mary eljött hozzám, áthelyezte a befektetési számlát a férjével és anyja fiókjával (ő volt ügyvédje) az Alliance Wealth Managementhez.

Megkérdeztük Mary-et, hogy mi céljai voltak az anyja pénzének, és elmondta nekünk, hogy anyja el akarja hagyni a pénzt Mary-nek. Sajnos, mivel Mary édesanyja Alzheimer-kórban volt, a hosszú távú gondozási létesítmény finanszírozásához ezt a nagy számlát használták. És sajnos, a hosszú távú ellátóhely költségei csak felfelé és felfelé emelkedtek.

Ha valamiféle hosszú távú gondozásra lenne szükség, még mindig számottevő számlára volna még akkor is, ha Mary anyja megkapta a létesítményben.

Ez csak egy történet, amely megmutatja a hosszú távú gondozás tervezésének fontosságát. Nem sok időt vesz igénybe a lehetőségek megvitatása. Csak meg kell győződnie arról, hogy csinálja.

A hosszú távú gondozási biztosítás számos család számára fontos. De néha a legjobb, ha figyelembe vesszük az alternatívákat. Bizonyos esetekben az alternatívák jobbak lehetnek a családok számára, mint a tényleges hosszú távú gondozási biztosítás.

Tehát, ha te vagy az a fajta [félelmetes] személy, aki meg akarja tudni az összes lehetőséget, hogy tájékozott döntést hozhasson, akkor a megfelelő helyen jött.

Üljön vissza, lazítson, és fedezze fel a hosszú távú gondozás biztosításának néhány alternatíváját. De először megmagyarázzuk, mi a hosszú távú gondozás az első helyen. Ismeri azt a esélyt, hogy szüksége van rá, és még sok másra is! Sokat kell menned ide, szóval fogd meg egy kávét és búcsúzzunk be!

Mi a hosszú távú gondozás?

A hosszú távú ellátás nem egyenlő az orvosi ellátással.

Íme néhány dolog, hogy a hosszú távú gondozás magában foglalja:

  • Fürdés
  • Öltözködés
  • Enni
  • Átadás (ágyra, székre stb.)
  • Házimunka
  • Pénz kezelése
  • Bevásárlás élelmiszerekhez
  • Kommunikáció másokkal

Ezeket "támogatott napi életvitelnek" nevezik. Megjegyzés: Ez nem ugyanaz, mint az orvosi ellátás!

Most, egyes kórházak és tervek biztosítják ezt az ellátás, de ha nem, akkor szüksége lesz extra fedezetet.

Milyen hosszú távú gondozásra van szükséged?

Nos, a 65 év feletti 9 millió amerikai segítségre van szüksége 2012-ben. Ez a szám 2020-ra várhatóan 12 millióra nő.

A 65 év feletti felnőttek 68% -a várhatóan valamilyen hosszú távú gondozásra van szüksége!

Ez azt jelenti, hogy az esélyei nem az Ön oldalán vannak. Valószínűleg hosszú távú gondozásra lesz szükséged valamilyen módon.

Ki felel a kifizetésért?

Medicare akár 100 napot is fizethet, mint páros vagy szakképzett otthon Egészség gondoskodni kell a legjobb orvosi kiegészítésről. Ezek a tervek meg fogják fizetni a 20% -ot, amit az otthoni egészségügyi ellátás napi 21-100 napján kell fizetnie

Medicaid sok hosszú távú gondozási igényt kielégít, ha megfelel a jövedelem- és alkalmassági követelményeknek. Amit láttunk, hogy a szegénység szintjén vagy az alatt kell lenni ahhoz, hogy jogosult legyen.
VA Tanszék szintén rendelkezik külön hosszú távú gondozási tervvel, amelyet kínálnak, és lehet, hogy valamilyen lefedettséget kap. Egyébként . . . .

te fizetnie kell, ha máshol nem találja a lefedettséget!

Mennyit kell fizetnie? Láttunk olyan magas számokat, mint 136,437 dollárt évente. Ez azonban országonként eltérő, de még a legjobb esetben sem tűnnek ilyen nagyszerűnek.

Hosszú távú gondozási lehetőségek (és esettanulmány)

A hosszú távú gondozási lehetőségek megválasztása érdekében hasznos lenne egy esettanulmány keretében vizsgálni őket.

Vessünk egy pillantást a "John és Sheila Jones" -ra.

Mindketten 55 évesek és Grúziában élnek, ahol az ápolási otthon átlagos költsége évente 64 000 dollár. 1,5 millió dollárral rendelkeznek a nyugdíjba vonuláshoz, általában jó egészségi állapotuk van, és csak 4,5 millió dollárt keresnek havi hosszú távú gondozásra.

Vessünk egy pillantást a lehetőségekre. . . .

1. Hagyományos hosszú távú gondozás biztosítás

Bár ez a cikk a hosszú távú gondozási biztosítási alternatívákra összpontosít, fontos, hogy megbizonyosodjon róla, hogy jól tudja, hogy a hagyományos hosszú távú gondozási biztosítás hogyan működik, így jó alternatívát kaphat.

Amikor felhívja a figyelmet arra, hogy mennyi hosszú távú gondozási költséget jelent, normális esetben az árakat napi költség formájában kapja meg. Ebben az esetben mondjuk, hogy a maximális napi haszon 150 dollár.

Az is fontos, hogy ismerjük a maximális juttatási poolot: 219 000 $. A lefedettség maximális időtartama négy év.

Most itt van a dolog. . . az utolsó két szám jelentős korlátozást jelent, hiszen ha Johnnak több mint négy éve van szüksége, akkor nem lesz. Ezenkívül, ha teljesíti a maximális juttatások számát, akkor nem kap további fedezetet.

Tegyük fel tehát, hogy négy évig gondoskodik, de nem éri el maximális összegét. . . sajnos, ő nem kap további fedezetet. Az egyik vagy a másik.

Ráadásul nincs halálos ellátás a hagyományos, hosszú távú gondozási biztosításhoz.

A prémium e lefedettségre? Havonta 387,45 $.

Tehát ennek a politikának az előnye, hogy kiterjed vagy kiegészítheti a hosszú távú gondozási költségeket az eszközök védelmére.A hátránya, hogy használni kell, vagy elveszítik. Ráadásul a prémium is növekedhet (ez történik, és néha jelentősen).

Wade Pfau, a Forbes egyik közreműködője ismertette, miért olyan fontos az emberek számára, hogy a különböző szolgáltatók körében vásároljanak. Egyes szolgáltatók valóban olyan olcsó politikákat hoznak létre, amelyek bevonják az ügyfeleket a tervbe, majd később növelik a díjakat. Ne csapd le ezt a csapdát.

2. A Legacy Optimizer

A Legacy Optimizer egyszerűen életbiztosítás hosszútávú gondozóval.

Valószínűleg már tudja, mi az életbiztosítás, de mi a versenyző? A versenyző olyan lehetőség, amelyet a házirend tetejére is felvehet. Ez olyan, mint egy olyan funkció (pl. GPS), amelyet hozzá lehet adni az autóhoz. Egyszerű, ugye?

A hűvös dolog ez a lehetőség, hogy valójában halálos haszon (az életbiztosítás), ami 225.000 $. A maximális napi haszon 150 dollár. És a maximális haszonösszeg 225.000 dollár.

A lefedettség maximális időtartama 50 hónap, ami nagyon közel van a hagyományos, hosszú távú gondozási biztosítási példa négy évéhez.

A biztosítási díj évi 3,926 dollár (vagyis körülbelül 327,17 $ havonta) kevesebb, mint a hagyományos, hosszú távú gondozási biztosítás.

Ne feledje, hogy ez egy olyan univerzális egész életen át tartó politika, amely lehetővé teszi a halálos ellátás gyorsítását a hosszú távú gondozásért. Ne feledje, hogy a Legacy Optimizer halálos ellátást nyújt, míg a hagyományos hosszú távú gondozási biztosítás nem.

Végül ez egy havi vagy éves prémium változatban van felépítve, hogy a költségek idővel növekedjenek.

Menjünk át a következő hosszútávú gondozási biztosítási alternatívára. . . .

3. A jövedelemterv hosszú távú gondozással

Várj, valószínűleg azt gondolod, hogy utálom a járadékokat. Igazából nem gyűlöletem a járadékokat. Utálom változó járadékok, de bizonyos típusú járadékok valóban megfelelő az Ön számára.

A nyugdíjak nem rosszak. Nos, nem mindegyikük.

Néhány tanácsadó, aki eladja az járadékokat, "gonosz".

Ismét vannak olyan helyzetek, amikor az életjáradéknak van értelme. Legyen részletes pénzügyi terv annak biztosítására, hogy az járadéknak van értelme.

Ne feledje: a nyugdíjaknak célnak kell lenniük. Ha a tanácsadója megpróbálja eladni neked egy járadékot, anélkül, hogy megmagyarázná, miért van értelme, vezesse a másik utat.

Az a fajta járadék, amiről a példaért beszélünk, egy jövedelemjellegű, egyetlen prémium.

John és Sheila Jones, ha ezt az alternatívát alkalmazzák, 55 éves korban átalányösszeget fizetnek, majd havi jövedelemtámogatást kapnak 10 év alatt, 65 havonta 2300 dollárért.

Most, ha hosszú távú gondozásra lenne szükségük, hosszú távú ellátási segélyt nyújtanak, amely havonta 4600 dollárt fizet, amíg hosszú távú ellátásban részesülnek. Bónusz!

A lefedettség maximális időtartama 60 hónap. Ez több lefedettség, mint a többiek.

A prémium? 350 000 dolláros egyszeri díj (ez az átalány, amit beszéltünk).

Íme néhány kulcsfontosságú pont, amiről tudnia kell ezt az alternatívát:

  • Ez csak egy kedvezményezett számára érhető el, függetlenül az alkalmazott időtartamtól - Ez azt jelenti például, hogy ha John két éven át hosszú távú gondozásba kerül, a hosszú távú gondozásból származik, majd újra beindul - a kettős előny nem áll rendelkezésre. Ezenkívül ez csak egy személy számára használható.
  • Van egy kétéves várakozási idő, miután a bevétel elkezdte használni a kettőt - John és Sheila esetében ez azt jelenti, hogy a kettőskötés 67 éves korig nem használható.

Vessünk egy pillantást az utolsó alternatívára. . . .

4. A hibrid stratégia

Ez is eszközalapú politika.

Wade Pfau (a Forbes korábbi közreműködője) elmagyarázta, hogy a hibrid hosszú távú gondozási biztosítások a hagyományos, hosszú távú gondozási biztosítással kapcsolatos aggodalmak leküzdésére irányulnak. Tehát, ha fáradt vagy a hagyományos hosszú távú gondozási biztosítással, és alternatívát keres, akkor ez lehet valami, amit különösen figyelembe kell venni.

Ez egy 150 000 dolláros haláleseti juttatás, 150 dolláros maximális napi haszna, és 150 000 dollár maximális haszna.

A maximális lefedettség 33 hónap - alacsonyabb, mint néhány más lehetőségünk.

A Hibrid Stratégia egyszeri 72330 dolláros prémiumot tartalmaz.

Ne felejtsük el, hogy ez a lehetőség halálos ellátással jár, és fel is gyorsíthatja a halálesetet.

Egyes politikákban a prémium opció visszaadása lehetővé teszi John és Sheila számára, hogy kivonják az opciót, és visszaadják a prémiumukat (számukra az érdeküket számolva, ha így teszik).

Ez a politika lehetővé teszi John és Sheila számára, hogy halálos ellátással nagyobb lehetőségeket biztosítsanak a hagyományos hosszú távú gondozási politikákhoz.

Végül ez egy olyan prémium irányelv, amely lehetővé teszi számukra, hogy pénzt használjanak fel, amelyet félretettek, hogy nem várják el a nyugdíjazásra, hogy biztosítsák a hosszú távú gondozás költségeit.

Íme néhány olyan funkció, amelyet a hibrid irányelvekkel kapcsolatban keresünk:

  • Premium opció visszatérése - Szeretnénk, ha nem kapnánk be egy befektetésbe!
  • Házastársi ellátás - Shelia a példánkban is lefedett.
  • Élettartamú lovas lehetőség - További költség, amely lehetővé teszi, hogy pénzt kapjon a hosszú távú gondozásért az életért (soha nem fogy ki).

Gyorsan vizsgáljuk meg a Alternatívákat!

A Legacy Optimizer (biztosítás hosszútávú gondozóval) nagyon költséges lehet, és a kifizetéseknek folytatódniuk kell.

A hosszú távú gondozással járó jövedelemterv (hosszú távú ellátási járadék) jövedelemre van szükség, és lesz szerződéses időszak és átadási díj.

A hibrid stratégia (eszközalapú hosszú távú gondozás) egy prémiummal rendelkezik, és a fennmaradó előnyök az örökösöknek szólnak.

Személy szerint nagyon izgatott vagyok az eszközalapú hosszú távú gondozási tervben. A férj és a feleség, a prémium szolgáltatás 100% -os megtérülése és az élettartam lovas választása (bár felár ellenében) mind a férj és a feleségére kiterjedő házassági lehetőséggel, ez a "hibrid" megközelítés nagyon vonzó lehet.

Melyik opciót választja?

Felejtsük el John és Sheila egy pillanatra. Melyik opciónak kellene te választ?

Anne Tergesen, a The Wall Street Journal közreműködője elmondta, hogy amikor egy hagyományos politika és egy hibrid politika között döntenek, különböző tényezők segítenek meghatározni, mi a helyes az Ön számára. A befektetési kockázat tűrése számít (sőt, sokat jelent). Az Ön nettó értékének ügyei (egyetértenek abban, hogy ha te vagy gazdag, előfordulhat, hogy nem kell egy tervet először). És szeretné meghatározni, hogy több szabályt szeretne-e alkalmazni, nem csak egy.

Nos, a legrosszabb lehetőség az, hogy semmit sem csinálj, vagy ne töröljön egy politikát, ha nincs biztonsági terved.

Hadd mondjak el egy történetet egy közeli hívásról.

Az egyik ügyfelem az apjáról, egy özvegyről beszélt, aki egy szerény hosszú távú gondozási biztosítási csomagot vásárolt, két éves juttatásokkal 75 dollárért naponta. Abban az időben az apja tökéletes egészségben volt. Nem volt dohányos, nem volt elhízott, és fizikailag aktív volt. Kórtörténet? Nagy!

Azt kell mondanom, ez elképesztő, hogy az apa megvásárolta ezt a politikát. Sokan nem.

81 éves korában azonban az apa meg akarta szakítani a politikát, mert úgy gondolta, hogy a díjak túl magasak. Szerencsére a gyermekei rámutattak, hogy családtagjaik sokáig élnek, és bár jó egészségi állapotban van, talán nem mindig lesz, és szüksége lesz az előnyökre.

Az apa hálásan beleegyezett abba, hogy beilleszti a politikát.

Három évvel később, a demencia megkövetelte, hogy az apa hat hónapig támogatott életprogramot indítson, amelyet egy ápolási intézmény követett.

Még egyszer, szerencsére a politika a legtöbbet érintette, de nem minden gondját. A gyerekek azt mondták, hogy sajnálják, hogy nem ösztönözték az apjukat, hogy olyan politikát kapjanak, amely két évnél hosszabb ideig tart, és nagyobb a napi haszon.

Oké, szóval látod az értéket, ha valamilyen terved van. Melyik lehetőséget választja? Nos, ez a saját helyzetétől függ.

Azt javaslom, hogy lépjen kapcsolatba a csapatommal az Alliance Wealth Management-ben, hogy ingyenes (igen, ingyenes) hosszú távú gondozási stratégiát. Nem fogunk nyomást gyakorolni arra, hogy aláírjunk vagy semmit, csak megmutatjuk Önnek lehetőségeit a helyzetének felülvizsgálata alapján. Ha az egyik lehetőségünknek van értelme, akkor szívesen segítünk.

Továbbá, ha átfogóbb áttekintést szeretne, kérjük, tekintse meg a Financial Success Blueprint ™ -et.

Légy okos. Tekintsük a lehetőségeket!

Top Tippek:
Megjegyzések: