Az alábbiakban egy kivonat található az Emily Guy Birken című könyvet, The Five Years Before You Retire című könyvet.

A pénzügyi tervezők és tanácsadók sokféle típusa létezik, és csak néhány, a különböző pénzügyi tanácsadók által használt cím szabályozott. Találkozni valakivel, aki magát pénzügyi tervezőnek nevezi, azt jelenti, hogy megrázta a kezét egy biztosítási ügynök, egy tőzsdeügynök, egy befektetési tanácsadó vagy egy hitelesített pénzügyi tervező (CFP) között.

Ha ez nem eléggé zavaró, különböző típusú tanácsadókat fizetnek különböző módon, ami komolyan befolyásolhatja a lényegét. Még azok is, akik jól ismerik a pénzügyet, meg lehet bocsátani, mert egy kicsit túlterheltek.

Mindez szem előtt tartva, egy megbízható pénzügyi tanácsadó megtalálása lehetetlen feladatnak tűnik. De önmagában nem jó stratégia a nyugdíjazás kezelésére. A pénzügyi tanácsadóval való kapcsolattartás, aki jól ismeri az Ön előtt álló szabályokat, szabályokat, lehetőségeket és lehetőségeket, sokkal több értelme van, mint hogy megpróbálja felnevelni magát.

Tehát hogyan állapíthatja meg pontosan, kinek kell megbíznia pénzügyi döntéseivel? Bár a potenciális tanácsadók interjújának folyamata időre és erőfeszítésre késztethet az ön részéről, sokkal kevésbé túlterhelt, mint azt, hogy megállapította, hogy olyan bizalmat fektetett, amelyben valakinek nem kellett volna, vagy bármilyen komplex nyugdíjazási döntést meg kellene tennie Segítség.

Az interjúkérdések alábbi ellenőrző listája segíthet abban, hogy megtalálja a tanácsadót, aki az Ön szövetségese lesz a nyugdíjazás megteremtésében:

1. Mi a háttere és tapasztalata?

Általánosságban elmondhatjuk, hogy a leendő tanácsadója már több éves tapasztalattal rendelkezik az ő övén, és különböző piaci fellendüléseken és lejtőkön dolgozik. Megtalálni, hogy az elmúlt néhány évben milyen tanácsadója volt, segít tudni abban, hogy a stratégiái és a kockázati toleranciája jól illeszkedik-e a tiédhez.

2. Kérjük, magyarázza el, milyen licenceket és tanúsítványokat tart.

Ez a kérdés segít megérteni, hogy milyen típusú tanácsadóval találkozol. Amint azt fentebb említettem, teljesen lehetséges, hogy a tanácsadó többféle licenccel és minősítéssel rendelkezik, ami azt jelenti, hogy több szabályozó ügynökség irányíthatja őket.

3. Hogyan kompenzálják?

Ha csak egy kérdést tesz fel a potenciális tanácsadók interjújánál, akkor tegye meg ezt. Pontosan megérteni, hogy miként fizetnek ki bármelyik tanácsadó, lehetővé teszi, hogy összehasonlíthassa őt más interjúalanyokkal. Ráadásul a kérdés feltevése valóban a potenciális csalók felé vezethet, hiszen valaki, aki látja magát, mint jel, nem akarja, hogy megtudja, hogyan fizetik meg.

4. Mi a befektetési filozófiája? Milyen stratégiákat használ?

Ezek jó kérdéseket tesznek fel, még akkor is, ha nem biztos a saját befektetési filozófiájában és stratégiáin. A potenciális tanácsadónak képesnek kell lennie arra, hogy elmagyarázza, mit tart fontosnak a befektetés során, és a válaszán alapul, talán találja magát a fejét bólogatni, vagy arra gondol, hogy itt az ideje, hogy továbblépjen egy másik jelöltre. Ha a tanácsadó e kérdésre adott válaszának bármely aspektusa nem tisztázott, kérjen felvilágosítást. Jobban érzi magát, hogy ostobább kérdéseket tesz fel, mint hogy bolondul érzed magad az inged elvesztésével.

5. Ismertesse az ideális klienst.

Ha megtalálta a megfelelő tanácsadót, hallani fog egy olyan leírást, amely rendkívül hasonlít rá. Ha más ügyfelektől eltér a tanácsadó ügyfelei között, akkor nem valószínű, hogy képes lesz az Ön igényeinek megfelelően kiszolgálni.

6. Mi a szakterületed?

Egyes tanácsadók olyan beruházásokra összpontosítanak, amelyek segítenek az új munkavállalóknak a fészek tojása megépítésében, mások segítik az ügyfeleket főiskolai tervezéssel, és mások még mindig kenyérrel és vajjal keresik a nyugdíjba való átmenet tervezését. Míg egy olyan hamarosan elhelyezkedő nyugdíjas, aki egy olyan tanácsadóval dolgozik, aki inkább arra irányul, hogy segítsen a fiatal szakembereknek megmenteni a nyugdíjba vonulásért, nem olyan nagy eltérés, mint a fogorvosnak a sérült kar miatt, nincs szükség arra, hogy rendezzen tanácsadót, aki nem szakosodott az Ön igényeinek.

7. Meg tudsz mutatni nekem néhány minta portfóliót?

A tanácsadónak képesnek kell lennie arra, hogy néhány konkrét elképzelést adjon arról, hogy mit várhat munkájától. A mintaportfóliók segítenek abban, hogy pontosan megértsük, hogy tanácsadója hogyan javasolja, hogy hozzárendelhessen eszközöket és kezelhesse a volatilitást.

Ha a tanácsadója megpróbál bizonyos mintákat adni, és megpróbálja megnyugtatni, hogy évente X% -ot tesz ügyfeleinek, köszönetet mond neki az idejéből és elveszíti a névjegykártyáját. A megnyugtatások jól hangozhatnak, de szeretné látni a konkrét dollárokat és centeket, amit csinált. A múltbéli teljesítmény nem garantálja a jövőbeli eredményeket (olyan kifejezés, amelyet úgy érzem, hogy minden befektető hímzett volna egy párnán), de ha látja, hogy egy tanácsadó különféle portfóliókat külön kezelt, segíthet meghatározni, hogy jól működik-e együtt.

8. Kérem, mondja el, mit látsz, mint a pénzügyi célok és célok.

Ez egyfajta trükkös kérdés, hiszen tanácsadója már megkérdezte tőled, hogy mit akarsz elérni, és elméletileg képesnek kell lennie arra, hogy megismételje, amit már mondott. Fontos kérdés azonban, hogy kérdezze meg, mert tanácsadója sok kérdést tehet a pénzügyi célokról a beszélgetés más aspektusairól, és képes lesz arra, hogy segítsen tisztázni a célokat. Számos új ügyfelet nem tudnak világosan kifejezni a célokról, mivel céljuk gyakran kissé amorf, ahogy azt a nyugdíjazás reményében gondolják.Ha a leendő tanácsadója megmondja, hogy mit hallott e célok és célkitűzések kapcsán, nem csak azt tudja megmondani, mennyire jól hallgat, hanem segít abban is, hogy jobban megértse, mit akar, ha nem tudta megfogalmazni saját magad.

Mindent együttvéve

A professzionális tanácsadás fontos része a magabiztosságnak a választásaival kapcsolatban. Mivel sokan általánosságban megfélemlítenek a pénzügyek ellenére, nagyon könnyű vagy megpróbálni egyedül menni, mert félnek attól, hogy hülyeséget nézzenek egy tanácsadó előtt, vagy vegye fel a tanácsot az első kompetens hangzó személytől, aki azt ajánlja . Egyik lehetőség közül sem lesz biztonságos és élvezetes nyugdíjas út - és senki sem szükséges, nem számít, mennyire félénk lehet a pénzügyek megértéséről. Figyelembe véve az időt annak megértésére, hogy ki a jövőbeli tanácsadók, hogy mit tehetnek, és hogyan kapnak kártérítést, ugyanolyan fontos, mintha egy lehetséges dajka megkérdezése lenne.

Az interjúkérdések használatával képesnek kell lennie arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíteni fog Önnek abban, hogy a legtöbbet hozza ki pénzéből.

Top Tippek:
Megjegyzések: