72 nagyon jó szám

Kérje meg a pénzügyi tanácsadót 72t-ről, és fogadom, hogy látni fogod őket.

Ez nem népszerű tervezési módszer, főleg azért, mert hosszadalmas korlátozásokkal jár, amelyek megsértése esetén súlyos büntetésekhez vezethetnek.

Az ügyfelek nem szeretik fizetni a büntetéseket. A tanácsadók nem szeretik, ha ügyfeleik fizetnek büntetést. 72 (t) potenciális, ha rosszul csinálják, az ügyfelek számára hatalmas büntetést kell fizetniük. Tekintse meg, miért küzdünk körülbelül 72 (t) -t?

Néhányan közülük lehet, hogy nem tudják, mi a 72 (t). Ha nem tervezed korán visszavonul (60 éves kor előtt), akkor hagyja ki ezt a bejegyzést, és jöjjön vissza egy másik napra. 🙂

Ha pénzügyi helyzetben van, hogy korán nyugdíjba vonuljon, és az eszközök nagy része nyugdíjas számlákon legyen, akkor 72 (t) segíthet Önnek. Vessünk egy pillantást a 72 (t) korai elosztási szabályok.

Mi a fenyegetés 72 (t)?

Leggyakrabban, ha pénzt kap a nyugdíjazási számlájáról, mielőtt 59 ½-ot fordítana, 10% -os büntetést ítél meg a szokásos jövedelemadó tetején. Egy kivétel (mások: első lakásvásárlás, főiskolai tandíj, fogyatékosság), ez egy 72 (t) eloszlás, amely "lényegében egyenlő időszakos kifizetések".

Tiszta, mint sár? Gondoltam. Továbblépni……

További információ Hogyan lehet lemondani az IRA büntetésedről

Hogyan értelmezi az IRS 72 (t)?

Az IRS kiszámítja a "lényegében egyenlő időszakos kifizetések"Az IRS által meghatározott három módszer valamelyikének használatával, majd meghatározott időtartamon belül meghatározott ütemezés szerint.

A kifizetéseket 5 éven keresztül kell végrehajtani, vagy amikor 59 1/2-et, attól függően, hogy melyik később érkezik.

Például, ha 52 éves korában kezdi meg a kifizetéseket, akkor 8 évig meg kell tennie. Valaki, aki 57 éves korában kezdõdik, 62 éves koráig kell.

72 t asztalok

72 (t) Valódi élet példája

A 10 év alatt pénzügyi tervező voltam, csak egy maroknyi alkalommal hajtottam végre 72 (t) -t. Az aggodalom, hogy legalább 5 évre be kell zárnia a kivonási arányt, hosszabb, mint a legtöbb tanácsadó kényelmes.

Nemrég volt egy potenciális új ügyfelem, aki korai kivásárlást szerzett a munkájától, és 72 (t) -t használt az IRA egyik részére. Íme néhány részlet (a név és egyes adatok megváltoztak az adatvédelmi problémák miatt).

Paul születése: 8/21/55 és 720 000 dollár, amelyet munkáltatójától kapnak átalányösszegben. Szeretne 72 év (57,3-62,3 év). Havonta körülbelül $ 2,000-ig van szüksége, amíg 63,5-re lesz a fennmaradó része az IRA-ban. Pálnak 140 ezer dollárja volt a 401k-ben.

Hogyan működik a 72 (t) elosztás

A 72 (t) tervet nem szabad módosítani addig, amíg az első elosztás időpontjától számított 5 év el nem telik azok számára, akik elérték az 59,5-et az 5 éves időszak befejezése előtt. Nem világos azonban, hogy Pál azt tervezi-e, hogy a 72 t-os elosztást a munkáltatói tervből vagy egy átfordítási IRA-ból veszi át.

Ha a 72 (t) tervre van szükség, akkor a legjobb megközelítés a közvetlen átállás a tervből a rollover IRA-hoz, meg kell határoznia, hogy az IRA-egyenlegre szükség van-e ahhoz, hogy az amortizációs terv segítségével évente 24 000-et generáljon, majd ezt az összeget második IRA és indítsa el a tervet.

Az eredeti rollover IRA-t vészhelyzetekhez használhatjuk, hogy megakadályozzuk a 72 t-es terv megsértését, ha több pénzre van szüksége. A munkáltatói tervek nem nyújtanak 72 (t) támogatást, és nem kínálnak rugalmas elosztást. Ezenkívül nem engedi, hogy az alapok visszaforduljanak abban az esetben, ha túl sok adminisztratív hiba miatt veszik fel.

jegyzethogy ha Pál a munkáltatótól elválasztja a minősített tervet az 55-ös vagy későbbiekben elérő évben, a közvetlenül a tervből levezetett terjesztésekre nincs büntetés, és egy 72 t-es terv kerülhető el.

De ahhoz, hogy praktikus legyen, a tervnek lehetővé kell tennie a rugalmas elosztást az 5 éves időszak végéig. Ha a terv egyösszegű elosztást igényel, még akkor is, ha a büntetés nem alkalmazható, egy 120 000 egyszeri eloszlás felgyorsítaná a határkeresztező adókulcsot, és ez jóval több, mint a 10% -os büntetés. Ha átalányösszegre van szükség, akkor egy 72 (t) terv megkezdése előtt egy IRA-val való közvetlen átállás szükséges.

Néhányan közülük fontolóra veheti a 72 (t) eloszlás kezdeményezését. 72 (t) eloszlás gondos tervezést és megfontolást igényel.

Mielőtt lezárja ezeket a kifizetéseket, vannak alternatívák, amelyeket érdemes feltérképezni:

72 (t) Eloszlási alternatívák

Csak azért, mert tudsz, nem azt jelenti, hogy kellene. Határozottan nézd meg, hogy vannak-e más dolgok, amiket először meg kell tennie.

Íme néhány példa.

Hagyja a munkáját korán

Ha elhagyod a munkádat az év január 1-jén, 55-öt fordulsz elő (50 bizonyos kormányzati ügynökségeknél), akkor kivonhatja az átalányösszegeket a vállalat nyugdíjazási tervéből büntetés nélkül. Figyelmeztetés A nyugdíjazási tervet és nem az IRA-t mondtam. Miután átváltsz egy IRA-ra, akkor elveszíted ezt a lehetőséget.

Fontolja meg, hogy a nyugdíjazási terv egy részét előre kell kezelni. Vagy csak átalányösszegű elosztást vehetsz ki a tervből, és megfizetheted az adót, és vészhelyzetben egy nagy kamatú megtakarítási számlán parkolhatod. Ne felejtsd el, hogy rendes jövedelemadót fizetsz az említett elosztásért.

Dont Foget About Adó-hozzájárulások után

A 401k, nem levonható IRA-hozzájárulások után vagy az Ön Roth IRA-jának befizetése után is beolvashathatja az adókedvezményeket. A kifizetések lezárása előtt fontolja meg ezeket a büntetésmentes lehetőségeket.

Nettó nem realizált becslés

Még egy nagyobb titok, mint 72 (t) az NUA. Mi az a Noo-uh, amit kérdezel? Nos, ez a nettó nem realizált becslés rövidítése. Szerezzen még? Nem gondoltam. Az NUA olyan munkáltatói állományokra vonatkozik, amelyek a nyugdíjazási tervében vannak, amely rendkívül alacsony költségalapú lehet.

Lehet, hogy Ön egyike azoknak a szerencséseknek, akik a vállalat előtt kezdtek dolgozni, mielőtt nyilvánosságra kerülnének, és látta, hogy a vállalati készlet dupla és többször osztott, amit számíthat. Ha az NUA-t használja a készleteden, akkor csak az alapon büntetendő, nem az állomány teljes értéke.

Például ha 100 ezer dollárra becsült társasági készlet van, de az alapja csak 20 ezer dollárra tehető, akkor csak a 20 000 dollárra lenne büntetve, ha korábban elkezdted volna, ha 59 éven aluliak vagy. A fennmaradó nyereség (80.000 dollár) hosszú távú tőkenyereségként adóztatható, amikor elhatározta, hogy felszámolja azt, nem pedig a szokásos jövedelmet. Ez lehet az adóköltségek 15% és 35% közötti különbsége az adózási szinttől függően.

Figyelem! Miután a munkáltatói állományát az IRA-ba fordítja, elveszíti az NUA-t.

Ezek csak néhány alternatíva, amelyet fel lehet keresni, mielőtt elköteleznék a 72 (t) elosztási szabályt.

A végső hívás

Még nem született döntés, hogy az ügyfél és én 72 (t) -ot fogunk tenni. Mivel a 401k-ben jó összege van, és a felesége egy névleges 401k-vel is rendelkezik (nem említettük); Először azt javasoltam, hogy használjátok ezt a pénzt.

Mivel korán visszavonul, elkerülheti a 10% -os korai visszavonási büntetést, amíg a pénz elosztásra kerül a 401-esről. Miután elvégezte a 401k átfordulását egy IRA-ra, elveszíti ezt a lehetőséget.

Kíváncsiságból mentem a Bankrate.com oldalra, és használtam a 72t számológépet, hogy lássam, mennyit tudunk eljutni a nyugdíjas számlájára. Az alábbiakban néhány ilyen eredmény.

72 t számológép

Itt van egy mintaösszeg, amellyel 72 (t) -t használhat fel az IRA-járól. Jegyezze fel a 2,48% -os kamatlábat. Ezt az összeget már bevezették a Bankrate számológépbe. Lehetősége van saját kamatlábának kiválasztására, de legyen óvatos. Olyan arányt szeretne választani, amely a jelenlegi piaci és gazdasági feltételek alapján normális és fenntartható.

Korán már nyugdíjba ment? Kellemesek lennének a 72 (t) disztribúciók végrehajtása 5 évig?

Top Tippek:
Megjegyzések: