2010-ben a Roth IRA-számának egyik legizgalmasabb éve lesz az 1997-es létrehozása óta. Az alapszabályok és a hozzájárulási limitek nagy része tartósan fennállt, de ami a legtöbbet hozza létre, a 2010-es Roth IRA konverziós esemény. Az egyik dolog, ami nem változott, az az adómentes pénz, amely nyugdíjba vonul, amikor egy Roth IRA-hoz járul hozzá. Még egyszer: ADÓ INGYENES PÉNZ. Megismételte, hogy azok számára, akik még nem nyitottak Roth IRA számlát. További információ nélkül nézzük meg a 2010-es Roth IRA kulcsfontosságú szabályait.

Itt van a frissített hozzászólás a Roth IRA szabályai 2011-re. Nézd meg!

1. Hozzájárulási korlátok 2010-2011-re

A hozzájárulási korlátok továbbra is fennmaradtak $5,000 2010-re és 2011-re. Ön 50 vagy annál több? A felszólítás továbbra is fennmarad $1,000 összesen $6,000. Még mindig a levegőben van, hogy a Roth IRA határértékek növekedni fognak jövőre, ezért maradjon hangosan.

Hozzájárulás éve49 és Under50 és újabb (felkapott)
2009$5,000$6,000
2010$5,000$6,000
2011$5,000$6,000
2012$5,000$6,000
2013$5,500$6,500
2014$5,500$6,500
2015$5,500$6,500
2016$5,500$6,500
2017$5,500$6,500
2018$5,500$6,500

2. A 2010-es év a Hatalmas átalakítás éve

Ha még nem hallottál a 2010-es Roth IRA konverziós eseményről, akkor nyilvánvalóan még nem látogatott meg a blogomba. Ez rendben van, megbocsátok neked.

Míg 2010 a tényleges év, amelyet képes lesz megtéríteni, az igényelhető bevételeket 2011-ig és 2012-ig el lehet halasztani. Annak ellenére, hogy túlnyomó többséget kihasználni, az IRS külön rendelkezést állapított meg arról, hogy az adó meg fog jelenni fizetett. Az IRS megadta neked azt a lehetőséget, hogy a konverziós összeg 50% -át bevételként 2011-ben és a fennmaradó 50% -ot 2012-ben igényeljük. Ne feledje, hogy ez csak 2010-ben. 2010 után az adókat teljes egészében a következő évre kell kifizetni.

3. A "visszavonni" szabályok

Ha azt tervezed, hogy a hagyományos IRA és a 401k-et Roth IRA-ba konvertálod, azt javaslom, hogy ezt előbb, mint később, néhány okból is előbb javasoljuk: 1. A piac még mindig helyreállítási fázisban van, és a számlák egyenlege alacsonyabb, kevesebb jövedelemadót fizetni. 2. Ha ez a stratégia visszahúzódik, mindig tehetsz egy Roth IRA Recharacterization-et, jobban tudhatod, ahogy az átalakulás "visszavesz". A recharacterization lehetővé teszi, hogy teljesen átalakítsa a konverziót. Ez lehet a helyzet akkor, ha a piac újra tartályozni fog, vagy ha váratlanul megnövekedett jövedelem lenne, ami többet jelentene az adófizetési kötelezettségnek, mint az IRS-vel való megosztás. Már van A naptári év október 15-e az év után átalakították a recharacterize. 2010-re ez 2011. október 15-én lesz.

4. A Phaseout Limits növelte ... .Barely

Azok a keresők, akik kívülről néznek ki, amikor egy Roth IRA-ra gondolnak, nem sok segítséget kaptak a bevezetés korlátain belül. Az egyszeri bejelentők nem kaptak javulást, míg a közös lapok száma meghaladta az 1000 dollárt az alsó és a felső tartományokig. Ne aggódj, még mindig szerencse lehet (lásd # 5).

Roth IRA Phase Outs 2011-re

A 2011-es évekhez képest újra megszűntek a megszüntetési limitek, de alig. A határértékek ebben az évben 1000 és 2000 dollár között nőttek.

A Roth IRA-k esetében a 107 ezer dolláros éves módosított korrigált bruttó jövedelem (MAGI) egyedüli adófizetők elkezdtek látni, hogy hozzájárulási korlátjuk csökken, míg 122 000 dollárig teljesen elmúlik. A házastársak befektetési befektetői hozzájárulási korlátja 169 000 dollár - 179 000 dollár. (Láthatja a tavalyi korlátokat).

5. Roth IRA - fokozatosan, de nem ki

Sokan szeretnék kihasználni a Roth IRA-t az elmúlt évek során, de nem azért, mert felülmúlják a Roth IRA határértékét. Sokan a hagyományos IRA előtti helyettesítőjére telepedtek le. Az egyetlen probléma a hagyományos IRA-val (kivéve a nyugdíjazás után fizetett adókat) az, hogy bizonyos jövedelemkorlátok után már nem kapnak adólevonást az egyhez való hozzájárulásért. Ön még mindig megkapja az adó halasztott növekedést, de ez az.

Ha Ön aktív résztvevő (éves kiegészítések vagy előnyök keletkezése) egy vállalati tervben, és 2009-ben több mint 65 000 dollárt tesz ki egyetlen adófizetőnek (vagy 109 ezer dollárt, mint házas közös adófizetőt), akkor kizárják a teljes levonás teljesítéséből. Amit azután hátrahagy, a megszabadulhatatlan IRA.

Bemutatjuk a leépíthetetlen IRA-t

A múltban nem volt semmi vonzó a meg nem engedett IRA-nál. A 2010-es épp a sarkon, a megszabadulhatatlan IRA vált nagyon népszerű eszköz, hogy lehetővé tegye a magas keresők a módját a Roth IRA - a "backdoor" módon. A magas jövedelmezőség hozzájárulhat az IRA-hoz nélkülözhetetlen IRA-hoz, azzal a kizárólagos szándékkal, hogy 2010-ben átalakuljon.

Hozzájárul a megszabadulhatatlan IRA-hoz, akkor csak akkor lesz felelős, ha fizetni fogsz, milyen nyereségeket kapsz mostantól, amíg 2010-ben nem válsz. Ha 2009 lesz az első év, , az adókötelezettséget minimálisra kell csökkenteni.

6. Főiskolai takarékosság mint biztonsági mentés

Roth IRA a College megtakarításokhoz

Hagyományosan egy Roth IRA-t használnak a nyugdíjra való megtakarításhoz ... ..duh, ugye? Sokan nem tudják, hogy létezik olyan rendelkezés, amely lehetővé teszi, hogy visszavonja a Roth IRA-tól a "képzett felsőoktatás" költségeit, miközben elkerüli a 10% -os korai visszavonási büntetést. (Ez a jövedelemre vonatkozik, bármikor visszavonhatja a hozzájárulásait). Ki ez a megfelelő? 529 főiskolai megtakarítási tervek kiváló módja a mentésnek, de ha lemaradt a nyugdíjazásról, akkor ez a stratégia megfelelhet Önnek. Jobb, ha további megtakarításokat kötnek a Roth-ban, szemben egy kollégiumi megtakarítási tervvel, amely soha nem fog felhasználni.

7. Közvetlen rollover a 401k-ről a Roth IRA-nak Just Got Easier

2010 előtt, egy fájdalom próbált átalakítani egy 401k egy Roth IRA. Először be kellett állítanod egy hagyományos IRA-t, majd be kellett dobnom a 401k-et egy hagyományos IRA-ba. Akkor meg kell nyitnia a Roth IRA-fiókot, majd be kell fejeznie a konverziós papírokat. Miután az átalakítás befejeződött, akkor bezárná a hagyományos IRA-t, mivel már nem volt szüksége. (Az összes papírmunkát semmiért.) De ez akkor volt, és ez most. 2010-ben Ön képes lesz átirányítani a 401k-et egy Roth IRA-ra, és megkerülve a felesleges középső lépést. Kevesebb papírmunka tesz engem egy boldog lakókocsinak.

Mit kell tudni a 2010-es Roth IRA-ról?

Ez a Roth IRA 2010-es szabálya. Ha még nem tetted meg, akkor nyisd meg a Roth IRA-t és szerezd meg az adómentes fészek tojását. Bízz bennem. Köszönöm később, hogy 🙂

* Korlátozások, büntetések és adók vonatkozhatnak. Hacsak nem teljesülnek bizonyos feltételek, a Roth IRA tulajdonosai 59 évesnek vagy annál idősebbnek kell lennie, és 5 évig az IRA-t az adómentes visszavonások engedélyezése előtt tartotta.

Jason York Photography fotói (shameless best friend plug).

Top Tippek:
Megjegyzések: