http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_29_.mp3

Azok, akik ismernek engem, tudják, hogy nem vagyok nagyon erőszakos srác.

Soha nem voltam egy öklöm harc az egész életemben, nagyon ritkán sírtam (kivéve, ha a St. Louis kardinálisok a kilencedik rész alján négy futásvezetőt csaptak le), és egy párnával fedem le az arcomat, amikor van egy konfrontáció a TV-n (menj tovább és nevetni ... a feleségem).

Röviden, a személyiségi típusom folyamatosan mosolyog, és könnyen felcímkézhető "Joe Cool" -ként.

De, mint minden emberi lény, vannak olyan események, amelyek valóban felgyújtanak.

Az egyik legnagyobb dolog, ami engem felrobbant?

Pénzügyi tanácsadók, akik hazudnak, lopnak és csalnak.



Ezek az emberek az én iparágban, hogy a pénzügyi tervezés rossz nevet (Madoff valaki?), és sajnos mindenhol vannak.

Több mint 12 éve vagyok az üzletben, és számtalan futásom volt az ilyen típusú tanácsadókkal, és a visszafogott személyiség ellenére semmit sem szeretnék, Komolyan.

Megoszthatok néhány pénzügyi tanácsadót horror történeteket, amelyeket más ügyfelek osztottak meg velem, a tanulságokat, és nézzük meg, hogy szeretné-e húzni a Rocky Balboa arcát is.

Jogi nyilatkozat: A pénzügyi tanácsadókat ténylegesen nem sértették a bejegyzés írásakor.

1 A "12% -os" tanácsadó

Néhány évvel ezelőtt versenyeztem egy ügyféllel. Két másik tanácsadó voltam, akiket interjút folytattak, és én adtam a hagyományos spielt. Kiderült, hogy az egyik fickó, akivel szemben voltam, garantálta a potenciális ügyfeleknek, hogy 12% -ot tud a tőzsdére vinni.

Ne feledje, hogy ez nem volt 2008 előtt, és még ha igen is, akkor nem számít. A tanácsadó alapvető befektetési alapokat használt, és továbbra is buzgón állt, hogy az ügyfelemnek azt állíthassa, hogy képes lenne rávenni garantált 12% -os hozam.

Sokkos állapotban voltam.

Szerencsére a potenciális ügyfél a füstöt és a tükröket látta, és nem választotta meg, hanem inkább választott.

Megtanulta a leckét: Ha bármikor találkozik bármelyik tanácsadóval, amely garantálja Önnek minden megtérülési rátát, és nem idézi meg Önnek a fix járadékot, a CD-t vagy a biztosított kötvénytípusokat - ne eshessék meg. Túl jó ahhoz, hogy igaz legyen. Gyere gyorsan az irodájából.

2 Az átadási díj beszélgetése opcionális tanácsadó

Egyszer rám jött hozzám egy személy, aki nagyon elkeseredett a jelenlegi pénzügyi tanácsadójával. Több pénzt vesztettek el, mint amennyit akartak, és tényleg nem értették, mi volt. Amikor megnéztem a befektetési portfóliójukat, észrevettem, hogy mindössze a B-Share befektetési alapok voltak.

Azok számára, akik nem tudják, a B-részvények nagyrészt már nem léteznek. Bár nem lehetek biztos, hogy miért, az én érzésem az, hogy már nincsenek körül, mert túl sok tanácsadó bántalmazott. Ha még mindig eladhatják, akkor a tanácsadó jóképű jutalékot készíthet, és az ügyfél soha nem fog tudni.

Nos, ez nem a B-Share megbízása, ami annyira rossz, hogy a legtöbbjüknek hat-hét éves átadási ideje van. Ez azt jelenti, hogy ha megveszed az alapot, legalább hat vagy hét évig meg kell tartanod, mielőtt büntetés nélkül felszámolhatod.

Az ügyfelemnek nem volt fogalma arról, hogy mi a B-Share, és ami a legfontosabb, nem tudta, hogy neki tartozik egy átadási díj. Tehát itt van - olyan befektetésekbe fektetve, amelyek több pénzt vesztettek el neki, mint amennyit ő akart, és nem tehet vele semmit, mert ha eladta volna, meg kell fizetnie egy veszteséget meghaladó átadási díjat . Beszélj az arcról egy pofonról.

Megtanulta a leckét: Olvassa el a finom nyomtatást, és győződjön meg róla, hogy megértette, hogy befektetési termékének bármilyen típusú átadási díja van hozzá.

3 Az "Igazság mondása opcionális" tanácsadó

Egy másik alkalommal volt egy nyugdíjas ügyfelem, és a 401 (k) és a nyugdíjazás folyamatban voltunk. Beszélgetéseink során megtudtam, hogy egy pár évvel korábban vásárolt egy fix járadékot a helyi bankjában. Mivel minden befektetésüket megszilárdítani akarták, sokkal többet kénytelenek voltak átadni mindent nekem - de tudtam, hogy éppen most vették fel a fix járadékot néhány évvel korábban.

Az én hajlandóságom az volt, hogy valószínűleg valamilyen átadási díj tartozna hozzá. Az ügyféllel kapcsolatban érdeklődtem, és olyan benyomást keltettek, hogy nem volt lemondási díj, és hogy el tudják venni pénzüket; főkötelezettséggel és érdeklődéssel, és bármikor elmehet.

Miért hittek neked, kérdezed? Mert ezt mondta a tanácsadó. A tanácsadó azt mondta nekik, hogy vállalhatják a befektetést, bármikor garantálhatják érdekeiket, és minden nélkül büntetéssel járhatnak el.

Most, amikor ezt hallottam, annyit, amennyire hinni akartam, tudtam, hogy valami halkan hangzik. Felhívtam őket, hogy hívják a bankot, és beszéljenek a tanácsadóval, hogy tisztázzák, hogyan működik valójában. Mint kiderült, egyáltalán nem így volt.

Igen, el tudtak járni a főnökkel, de minden érdekük, amelyet felhalmoztak, elveszett, és az ő esetükben körülbelül 7000 dollár volt, hogy elhagyják az asztalt.Nyilvánvalóan nem akarunk egy nagy darabot lemondani, csak a konszolidáció érdekében, úgyhogy hagyjuk, hogy újra megérkezzen, amikor lejárt az átadási idő - négy év múlva!

Megtanulta a leckét: Csak azért, mert a tanácsadó mond valamit, nem feltétlenül jelenti azt, hogy igaz. Ha valami túl jónak tűnik ahhoz, hogy igaz legyen, kérdezze meg írásban.

4 A "Szeretem elcsúszni" tanácsadó

És nem, nem arról beszélünk, hogy vajat kavargunk. Egy másik potenciális ügyféllel beszélgettem, aki tanácsadót váltott át, és bár egy kisvárosban éltek a Midwest-ban, valahogy elkezdték üzletet egy tanácsadóval New Yorkból.

Évek óta ezzel a személyrel voltak, és azt hitték, hogy a dolgok nem olyanok, amilyennek látszottak. Azt gondolták, talán a tanácsadó pénzeket árul és más alapokat vásárol, csak azért, hogy jutalékot szerezzen, és mivel én voltam a fickó, akit a felvételről fontolgattak, érdeklődtek tőlem, hogy megnézzem.

Miután áttekintették a számlakivonatokat és a kereskedelmi megerősítést, gyorsan és könnyedén nyilvánvalóvá vált, hogy mi történt. Valószínűleg a tanácsadó eladta az A-részvényeket; egy másik típusú befektetési alap, és jobbra fordulva és más B-részvények vásárlásával, néha ugyanaz volt az alap. Nem volt más értelme, mint az a tény, hogy a tanácsadó mindegyik szakmában jutalékot kötött.

Megtanulta a leckét: Ha tanácsadóval dolgozik egy jutalékalapú kapcsolaton, akkor figyeljen a szokatlan kereskedelmi megerősítésekre. Ha sok tevékenységet lát, érdemes lenne érdeklődni.

5 A "bármit használhatok, csak a saját vállalata kölcsönös alapja" tanácsadójával foglalkozom

Éppen találkoztam néhány olyan emberrel, akik nemrég költöztek az államban a keleti partról. Felszólították őket, mert elégedetlenek voltak azzal a tanácsadóval, amivel együtt voltak. A tanácsadó olyan nagy biztosítótársaságoknál dolgozott, akik saját, saját tulajdonú befektetési alapjukkal is rendelkeznek.

A tanácsadó mindig azt állította, hogy bármilyen befektetést igénybe vehet. Amit mulatságosnak találtam az állítással kapcsolatban, amikor valóban megnézték fiókjaikat, az összes befektetésük több mint 80% -a volt a vállalat befektetési alapjaival; saját tulajdonú termékük.

Ami még egy csomó szar volt, a maguk a tényleges pénzek voltak borzalmasak. A pálya nyilvántartásuk rossz volt, díjaik magasak voltak, és teljesítményük hasonlított egy 16 éves négeréhez, aki az NFL-ben próbálkozott; csak nem vágta le.

Megtanulta a leckét: Ha olyan tanácsadóval dolgozik, aki egy nagy cégnél dolgozik, legyen a kilátó, ha mindig a saját vállalatának pénzét ajánlja.

6 A "Tudom, hogy 80 éves vagy, és egy CD-ben kell lenned, de tegyél fel egy kockázatos befektetési tanácsadóba"

Ez a tanácsadó típusa, amely többet érdemel, mint egy ütést; talán egy szemgolyó, térd az ágyék, vagy talán még egy "könyök" a The Rockból.

Volt egy ügyfelem, akinek édesanyja egy másik tanácsadóval dolgozott egy pár várost. A lánynak furcsa érzése volt a tanácsadónak, ezért sürgette az anyját, hogy átadjon nekem.

Amikor anyja bevitte a számlakivonatot, nem tudtam elhinni, amit láttam. Megkérdeztem a lányt és az anyát, hogy mi a beruházásuk szándéka, és mindketten egyetértettek abban, hogy a megbízó biztonsága nagy gondot jelentett. Az anyukának meg kellett fizetnie a megélhetési költségeket, és a nem túl távoli jövőbe való beruházásokra is szüksége lesz.

Amikor meghallom, hogy egy 80 éves özvegy mondja meg, hogy aggódik a főnökétől, és rövid idő alatt szüksége van a pénzre, azonnal CD, pénzpiaci vagy megtakarítási számlára gondolok.

Nos, nem ez a tanácsadó. Nem, ez a tanácsadó a legtöbb pénzét a különböző preferált készletekbe és hosszú távú kötvényekbe fektette be.

Az egyik kedvelt készletnek 2040-es lejárata volt. Azok számára, akik nem értik, hogy az előnyben részesített készletek hogyan működnek, hasonlítanak egy állomány és egy kötvény hibridjéhez, így ingadozhatnak, mint egy állomány, és kamatot fizetnek mint egy kötés.

Nos, az idő, amikor az anyának szüksége volt a pénzre, a kamatlábak ingadoztak, és néhány hónapon belül egy 30% -kal csökken az elsődleges készlet az előnyben részesített készletekre. Amikor ki kellett készítenie ezeket a befektetéseket, hogy készpénzt tudjon készíteni, nagy pénzveszteséget szedett. Persze, befektetései nagyon magas osztalékot fizettek abban az időben, de ez kevés kényelmetlenség volt, miután ilyen hatalmas sikert hozott a pénzére.

Megtanulta a leckét: Ha úgy gondolja, hogy rövid időn belül be kell szereznie a befektetett pénzét, ne hagyja, hogy a tanácsadó a CD-n kívül bárkinek vásároljon semmit.

7 A "Saját termékeimnek nincs díja" tanácsadója

Ez az a fajta fickó, akit nem akarok az arcába ütni, inkább csak jó nevetés vele. Egyszer én egy másik tanácsadóval versenyeztem, aki az egyetlen befektetési megoldásként fix járadékot kínált. Tiszta biztosítási ügynök volt, és nyilvánvalóan ez minden volt.

Amikor az ügyfelem a biztosítási ügynökként tanácsadóként választott nekem, nem voltak boldogok, legalább annyit mondtak, és annyira csalódottak voltak az ügyfelem döntése során, hogy kénytelenek voltak megmondani (lelkiismeretes hangon), hogy termékeiknek nincsenek díjakat, miközben az enyém, és hogy (ügyfeleim) szörnyű döntést hoztak.

Nincs díj, mi? Nos, igen, ha olyan fix járadékot vásárolsz, amely garantálja a 3% -ot, 3% -ot kapsz. Valaki számára, hogy használja azt az érvet, hogy termékeiknek nincs díja, nevetséges.Mindenkinek van díja; nincs ingyenes ebéd.

Megtanulta a leckét: Ha tanácsadója azt mondja, hogy termékeiknek nincsenek díjaik, azt javasolnám, hogy először megakadályozza magát, hogy nevetni kezd. Akkor kedvesen távolítsd el magadat és ugorj ki az irodájából.

Volt már olyan rossz tapasztalata egy pénzügyi tanácsadóval, akiről szét akarsz ütni? Bontsa ki a boxkesztyűt, és ossza meg az alábbi megjegyzéseket.

MentésMentés

Top Tippek:
Megjegyzések: