Korábban beszéltem az online ügynöki iparágban szerzett tapasztalataimról. Míg sok évet tanultam az ottani éveimben, az egyik dolog, ami nagyban segített nekem, az volt a befektetési portfólióm. Beszélnék az emberekkel napi rendszerességgel, akik olyan döntéseket hoztak, amelyek teljesen befektető szempontból teljesen irracionálisnak tűntek, ám napjainkban is napvilágot láttak. Ez nem a badmouth ügyfelekre vonatkozik, akikkel beszéltem, hanem arról, hogy milyen gyakran tudjuk negatívan befolyásolni a befektetési portfoliót, mégsem látjuk.

Végső soron mindannyian ember vagyunk és hajlamosak a hibákra, de a tapasztalat lehetővé tette számomra, hogy olyan dolgokat láthassak, amelyeket én - és más befektetők - elkerülhetetlenné válhatunk befektetési portfólióink kezelésében. Bár természetesen nem szándékozom kimerítő jellegű, ezek az emberek először eljutnak az eszembe.

1. Nem figyeljünk a díjakra.

Tapasztalataim nagyon korán tapasztalták, hogy a díjak jelentõs hányada lehet a befektetési hozamoknak. Akár tőzsdei kereskedés vagy befektetési alap befektetés, Ön nem védi ezt a húzást. A kereskedési díjak, ha nem hagyják figyelmen kívül, nagyon gyorsan összeadódnak, és még rosszabbak is lehetnek, ha a jutalék túl magas.

Mi van, ha nem kereskedik a készletekkel, hanem inkább befektetési alapokat fektet be - akkor immár a díjak mentesek? Nem sokáig! Túl sok befektetőt láttam, hogy emlékezzenek arra, hogy ki befektetne olyan befektetési alapokban, amelyeknek nevetségesen magas a kiadási aránya - és ez befolyásolja a befektetési portfoliót.

Bár lehet csábító gondolkodni, hogy ez csak egy olyan befektetési alap, amelynek magas díja van, vagy hogy csak néhány tőzsdei kereskedés, a figyelmen kívül hagyott kérdés az idő. Ha ezek közül bármelyik engedély nélkül futhat, akkor akár több tízezer dollárt is el lehet távolítani a befektetési portfóliótól az idő múlásával. Tudom, hogy nehéz elhinni ezt, de nap mint nap láttam.

Vannak módszerek enyhítésére. Például, alacsonyabb jutalékokat tud megtárgyalni, ha kereskedelemmel foglalkozik, vagy ellenőrizze a FeeX-et, ha érdekel befektetés egy befektetési alapba, hogy megtalálja az alacsonyabb díjstruktúrát.

2. Az összes befektetési portfoliót nem tekintjük egyetlen befektetési portfóliónak.

Egy másik nagy kérdés, hogy láttam a pestis kiskereskedelmi befektetőket, nem látta az összes speciális számláját, mint egy nagyobb befektetési portfólió részét. Személyesen szólva legalább négy vagy öt ügynöki számlával rendelkezünk, amelyek a portfóliónkat alkotják, de mi magunk is rossz szolgálatot teszünk, ha nem tekintjük őket egészként.

Ha nem tekintjük őket nagyobb egésznek egymással összekapcsolt részeként, egyes ágazatokban túlzott koncentrációra nyitva hagyjuk magunkat, és másokban egyáltalán nem fektetnek be. Kérdezd meg magadtól, hogy van-e valamilyen régi 401 (k) terved ott, tudom, hogy a legtöbb ember, akikkel beszéltem, két vagy három szomszédságában volt.

Miért ne kösd össze őket egy nyugdíjas számlára, vagy mozgasd őket a jelenlegi 401 (k) tervedbe? Ez biztosítja a könnyebb használatot és jobb kezelhetőséget a beruházások egészének kezelésében.

Bár lehetnek okok arra, hogy nem tervezzük a terveket, az utolsó dolog, amit te akarsz, nem látja őket a nagyobb befektetési portfólió részeként, mivel ez hatással lehet a megtérülésre. Vagy használhat olyan ingyenes online szoftvert, mint például a Personal Capital, hogy nyomon követhesse mindent egy helyen.

3. A befektetési számlák figyelmen kívül hagyása.

Mindannyian elfoglaltuk az életünket, és befektetéseink a tőzsdére egyszerűen alacsonyabb prioritást élveznek, ha megengedjük számukra. Láttam ezt a napot napról napra, és sokan szomorúan látták az eredményt, hogy figyelmen kívül hagyják befektetési portfóliójukat.

Soha nem sikerült: az év vége közeledik, és az ügyfelek beiratkoznának portfóliójuk ellenőrzésére. Az egyetlen dolog az, hogy azt mondják, hogy a 2000-es évekig nem tekintettek befektetéseikre. Nem csak azt láttuk, hogy a technikai buborék akkor tört ki, de láttuk a nagy recessziót és az azt követő visszatérést is. Képzeljük el azt a sokkot, hogy több ezer dollárt fektetett be a tőzsdébe, hogy megtudja, hogy a befektetési portfólió már a fele vagy egynegyede volt. . . igen, ez nem jó.

4. Nincs beruházási terv.

Néhány évvel ezelőtt bevezettem az ötletet egy befektetési terv meghozatalára, és amikor egyszer láttam, azon tűnődtem, hogyan fektettem nélkül nélkül az évek során, amikor végrehajtottam.

Csakúgy, ahogy hasznos lehet a havi jövedelmének költségvetésében, a beruházási terv hasonló gondolat. Ha elég alaposan elvégezhető, akkor lehetővé teheti, hogy olyan keretet kapjon, amelyet vissza lehet vinni a vásárlási döntés meghozatala előtt, valamint amikor ki szeretné adni a gazdaságból való eladást. Nem csak ez segíthet elkerülni a veszteségek növekedését, hanem segít elkerülni a felhalmozódott nyereséget.

Nem fogok mélyen megfogalmazni az egyiket, de gondolj arra, mint egy befektetési terv. Javaslatom az, hogy ha úgy tetszik az ötlet, hogy befektetési tervet készítsen, akkor írja ki, hogy megőrizhesse előtted, hogy segítsen megszüntetni az érzelmi döntéshozatalt.

5. Vásárlás egy forró hegyről.

Mindannyiunknak van egy barátja, munkatársa vagy rokonai, aki úgy tűnik, hogy ilyen forró állományi tipp. Minden alkalommal, amikor ezt egy ügyfelemről hallottam, tízszer kilencszer tompítanám, hogy sajnos felrobbantja az arcukat.

Tudom, hogy csábító, ha azt gondolod, hogy be tudsz szerezni egy állományt, és látni fogja, hogy felrobbantja és háromszorosára növeli befektetési portfolióját egyik napról a másikra. Az igazság azonban nagyon kevés és messze van az esélytől. Bár nem olyan "szexi", mint a forró tipp, az átvilágítás és az Ön befektetéseinek kutatása, mielőtt azok elkészülnének, segíthet a kockázat csökkentésében.Soha nem fogsz teljesen megszabadulni a kockázattól, de legalábbis az ok és az érdektől függ, ellentétben a csúcsmal.

6. Senki sem tökéletes.

A nap végén mindannyian ember vagyunk, és mindannyian hibákat követtünk el. Amikor befektetni a tőzsdén, elkerülhetetlen a hibák elhárítása. Engedjük meg az érzelmeket, hogy a legjobbat hozzuk ki és határozzanak meg olyan döntéseket, amelyeket nem rendeznénk rendesen.

Tettem én magam tavaly, amikor tartottam néhány Apple opciót. Már láttam egy nagyon szép nyereséget, de az érzelmek kezdtek játszani rám, és nem követtem a beruházási tervemet. Bár nagyon szép nyereséget értek el, több ezer dollárt hagytam az asztalra, mert úgy tettem, mintha a nyereségem elvesztésével faggattam volna, szemben az oktal. Visszatekintve megengedtem, hogy az én normálisan hűvös fejöm elveszett, és olyan döntést hoztam, ami miatt nem tudtam kihasználni a befektetési portfóliómból.

Mit hagytam ki? Mik azok a dolgok, amelyek negatív hatással vannak befektetési portfólióinkra?

Top Tippek:
Megjegyzések: