A 2017-es év végi adóbevallás nem csak a szövetségi adóbevallásokra hatott. Az év eleje óta 529 terv változott. Most a szülők akár évente 10 000 dollárra is visszavonhatják maguknak a magán- és középfokú oktatást.

Ez nagy változás az 529 tervben, és sokat változik arról, hogy mi minősül minősített 529-es költségnek.

Ha kihasználja ezt az új adótartozást? Megmagyarázzuk, hogyan működik, és mikor érdemes kihasználni.

Gyors navigáció Hogyan használhatom az 529-es tervet a magán- és az alapfokú oktatás számára? Környezetvédelmi szabályok 529 Tervek Ha az 529-et az elsődleges vagy másodlagos kiadásokra használják? Hogyan használhatom az 529-es otthoni iskola eredményét?

Hogyan használhatom a magán és az alapfokú oktatás 529-es tervét?

Ha az 529-es tervet a középiskolai vagy felsőoktatási kiadásokra fordítja, akkor az alapok használata viszonylag széles (lásd a képzett felsőoktatási kiadások meghatározását). A szülőknek azonban óvatosnak kell lenniük, amikor az 529-et az általános vagy középiskolai oktatásra használják. A szülők csak a pénzt használhatják fel a számlákon a magániskola fizetésére oktatás. Igen, csak a tandíj.

A költségeket, mint a számítógépek, kirándulások, nyári táborok stb., Nem tartoznak e rendelkezés hatálya alá. Ezenkívül a törvény csak évente legfeljebb 10 000 dollár elosztásra vonatkozik (az általános és középfokú oktatásra).

Ezzel szemben a Coverdell Oktatási Megtakarítási Számla lehetővé teszi a szülők számára, hogy pénzeket költsenek minden képzett oktatási költségre (például számítógépre stb.), De szigorú hozzájárulási korlátokkal rendelkeznek.

Annak érdekében, hogy kihasználhassa az új szabály előnyeit, egyszerűen befektetéseket kell készíteni, átutalni a pénzeszközöket a folyószámlájára, és felhasználni az alapokat az általános vagy középiskolai oktatásért. Győződjön meg róla, hogy nyomon követi, hogyan használja fel az osztalékokat adózási célokra (amennyiben auditáltak).

Szabályok körülvevő 529 tervek

529 tervek olyan oktatási "IRA-k", amelyek állami szinten működnek. Az 529 tervet adóelőnyös számláknak kell tekinteni. A megtakarítók befektethetnek az 529-es tervbe, és a befektetések nyeresége tőkenyereségektől mentes, mindaddig, amíg az alapokat képzett költségek fedezésére használják (amely jelenleg akár 10 000 dollárnyi magániskolai és középiskolai képzést is tartalmaz).

Sok állam adólevonást vagy hitelt nyújt, ha a szülők vagy a nagyszülők 529 fiókot finanszíroznak. Itt láthatja a levonások teljes listáját államonként. Fontos megjegyezni, hogy nem kapsz szövetségi adólevonást vagy hitelt 529-es terv finanszírozására.

Fontos megjegyezni azt is, hogy a levonásra való jogosultság függ attól, hogy az állam által kezelt 529-es tervet választotta. Ha az Ön államának nincs levonása vagy jóváírása, javaslom nézze meg a legjobb helyek listáját 529-es terv megnyitására.

Az 529-es tervek nem rendelkeznek határozott finanszírozási korlátokkal, de a 2018-as adományi adó korlátja 15 000 dollár. Ez azt jelenti, hogy Ön és egy házastársa 15 000 dollárral járulhatna egy 529-es tervhez (minden gyermek számára), anélkül, hogy további adókat vinnének. Ön is "superfund" egy 529 terv hozzájárulása akár 75.000 $ (öt év ajándékok) egyszerre.

Amikor észreveszi, hogy az 529-et használja az elsődleges vagy másodlagos költségekhez

Az 529 terv nagy előnye az állami szinten felajánlott adólevonás, valamint a pénz visszavonására való képesség, anélkül, hogy adót fizetnének a növekedésért.

Az 529-es tervből azonban a legnagyobb érték elérése érdekében időbe telik. Az 529-es terv pénzének a gyermek életének korai szakaszában való megpróbálása korlátozhatja az adómentes növekedés előnyeit (nehéz néhány évig sok érdekes érdeklődést szerezni). Különösen akkor, ha korán nagy mennyiségű pénzt keres.

Szóval használnod kell az 529-et az elsődleges vagy másodlagos költségekre? Itt van háromszor, ahol elkezdődik az értelme.

1. A felsőoktatás túlfinanszírozása

Az 529-es terv finanszírozása egy kicsit kockázatos. Soha nem lesz 100% -ban biztos abban, hogy gyermeke ténylegesen használja az alapokat az egyetemre. Lehet, hogy nem kirekesztik őket a főiskolára, akkor felvetheti az ösztöndíjakat kínáló csillag-sportolót, vagy választhat egy olcsó főiskolai választást.

Ha gyermeke középiskolába jár, és nem úgy néz ki, mintha minden dollárra szüksége lenne az 529-es tervében, akkor érdemes lenne használni a pénzeszközöket egy privát középfokú oktatáshoz (ha már a költségeket szedik). Ne felejtsd el, hogy pénzeszközöket más 529 kedvezményezettre (például testvérre) is átutalhatsz anélkül, hogy büntetéseket vonnál be.

2. Adja meg az adójóváírásokat vagy levonásokat

Azok a szülők, akik már tervezik a magániskolát fizetni, fontolóra kell venniük az 529-es tervhez való hozzájárulást, hogy megragadják az előnyöket. Ha a gyermek magániskolája évente 6000 dollárba kerül, az 529-es terven keresztül futtathatja a pénzt, mielőtt fizeti a tandíjat. Így levonni (vagy akár hitelt) levonni a hozzájárulásaid alapján (bármi áron fizetsz).

Ez csak akkor működik, ha olyan országban tartózkodik, amely 529 tervbevételhez adólevonást kínál.

3. Vegye ki az eredményt a táblázatból

Az utolsó ok, hogy fontolja meg az 529-es tervet az alap- vagy középiskolák fizetésére, hogy az asztalról nyerjen. Ha az 529-es számlád némi szép nyereséget tapasztalt, érdemes inkább ezeket a nyereségeket használni korábban, mint később (és a fennmaradó összegeket készpénzben megtakarítani).

Az 529-es terv szerinti terjesztések adómentesek a minősített kiadásokhoz, így ha magántulajdonban járó iskolai költségeket szed, akkor az 529-es számláján lévő pénzeket is felhasználhatja, ha szép nyereséget látott.

Ne vegyen részt magániskolában, csak az 529-es használatához

Szeretem kihasználni az adótörvényt, de az életed kell diktálni, hogyan használja az adótörvényt, nem fordítva. Ha a magán általános és középfokú oktatás nem része az általános pénzügyi és családi tervének, akkor ne aggódjon a bevétel korai felhasználásával. Jó ötlet az 529-es főiskolai megtakarítási terv használatára.

Használhatom az 529-es otthoni iskolai kiadások eredményét?

2017-ben késõbb úgy tűnt, hogy a magán elemi és középfokú oktatáshoz való 529 bevételhez való jog egyetemesen kiterjeszthetõ az otthoni iskolákra. Azonban a törvénynek ezt a részét felborították, így az otthoni gyerekek nem használhatják az 529-et az otthoni iskolai kiadásokra. A törvény annyira szűkösen vonatkozik az általános és középiskolai költségekre, nehéz megérteni, hogy az otthoni iskolák gyakorlatilag képesek lesznek az alapok felhasználására.

Ez azt jelenti, hogy néhány állam egyetemesen úgy véli, hogy az otthoni gyerekek magániskolai formák. A legjobb cikket a témában találtam Alaszkában, Kaliforniában, Illinois-ban, Indiana-ban, Kansas-ban, Kentucky-ban, Nebraska-ban és Texasban olyan országokban, ahol az otthoni iskolákat általánosan magániskoláknak tartják. Ez azt jelenti, hogy az ilyen államokban a szülők valószínűleg 529 tervet választhatnak az alap- vagy középiskolai költségekre, amelyek megfelelnek a "tandíj" kritériumoknak. Ezekben az államokban a szülők könnyen használhatják a Coverdell Oktatási Megtakarítási Számlát olyan képzettséggel kapcsolatos oktatási kiadásokra, mint a tanterv, tankönyvek, készletek és számítógépek.

Ha bármelyik államban (beleértve a felsorolt ​​országokat is) otthoni kiskorú szülők vagy, javasoljuk, hogy forduljon ügyvédhez (vagy a Home School Jogi Védelmi Szövetséghez), mielőtt bármilyen képzettségű oktatási megtakarítási számláról bármilyen elosztást használna.

Fontos adózási megjegyzés 2018-ra

Ez a törvény nagyon új, és ez nagy változás. Sok szabályt még nem véglegesítettek, így ezek az elemek idővel változhatnak.

Továbbá sok államnak még meg kell változtatnia a saját adótörvényeit, hogy megfeleljen a szövetségi törvénynek. Ez ma azt jelenti, hogy a magániskolai oktatás 529-es összegének felhasználása lehet adómentes esemény a szövetségi szinten, de ez az államadósság adóköteles esemény lehet, amíg az állam törvényét megváltoztatják.

Légy nagyon óvatos, mielőtt bármilyen lényeges változtatást vagy tervet végrehajtanál az új törvény körül, amíg meg nem érted a következményeket.

Top Tippek:
Megjegyzések: