403b Maximális megengedett hozzájárulások

Tartalomjegyzék:

Videó: 403b Maximális megengedett hozzájárulások

Videó: 403b Maximális megengedett hozzájárulások
Videó: Электрический или водяной полотенцесушитель? Что выбрать? Установка. #25 2024, Március
403b Maximális megengedett hozzájárulások
403b Maximális megengedett hozzájárulások
Anonim

Egy korábbi bejegyzésben megosztottam a 403 (b) Adóbevalláson alapuló nyugdíjak néhány alapját. Összefonódásként a 403 (b) egyfajta nyugdíjazási számla, amelyet csak bizonyos, nonprofit és kormányzati munkákban foglalkoztatnak.

Ezekre a munkavállalókra 403 (b) egyenértékű a 401 (k) értékével. Míg a munkavállalói korlátok megegyeznek a munkáltató által szponzorált 401 (k), 403 (b) ajánlatával, egy másik összetevővel, amely segít a munkavállalóknak abban, hogy még jobban járuljanak hozzá, ha jogosultak. A maximálisan megengedett hozzájárulásnak nevezik, ez a perk lehetővé teszi bizonyos képzett munkavállalók számára, hogy még gyorsabban növekedjen nyugdíjszámlájuk.

Mi a maximális megengedhető hozzájárulás?

Általában véve, a 403 (b) számlák ugyanolyan hozzájárulási limitet kapnak, mint a hagyományos 401 (k) tervben. A 2018-as időszakban a munkavállalók hozzájárulási limitje mindkét típusú számlára 18 500 dollárra korlátozódik.

Ha 50 évesnél fiatalabb vagy, akkor további 6,000 dolláros "felzárkózási" járulékot is felvehet. Az 50 évnél idősebb munkavállalók esetében ez összesen 24 000 dolláros éves hozzájárulási korlátot eredményez.

Itt van a legnagyobb megengedett hozzájárulás, ha 403 (b) értékű részt vesz. A jelenlegi munkáltatóval 15 év szolgálati idővel rendelkező munkavállalók és évente átlagosan évi 5000 dollárnál kevesebb éves járulékfizetésre jogosultak további évi 3000 dolláros járulékfizetésre, legfeljebb egy 15 000 dolláros "felzárkózási" élettartamra. A "15 éves szabály" néven ismertté válik, hogy azok a magánszemélyek, akik már nyugodtak a nyugdíjazási megtakarításokról, növelik éves hozzájárulásaikat, amint készen állnak.

Azok az alkalmazottak, akik 50 éves kor felett jogosultak "felzárkózni" járulékokra, szintén igénybe vehetik a 15 éves szabályt, ha jogosultak. Ha ez a helyzet, akkor az IRS a szabályos határ feletti hozzájárulást először a 15 éves szabályra alkalmazza.

Annak eldöntéséhez, hogy jogosult-e Önnek, először számolnia kell bevételeit és munkavállalói státuszát bizonyos IRS-táblázatok segítségével. Ezzel lehetővé teszi, hogy kiderüljön, hogy van-e a szükséges szolgáltatási év, és meg kell határoznia, hogy van-e olyan előzetes hozzájárulása, amely befolyásolná, hogy mennyit tehet be. A könyvelő vagy az adóelőkészítő segítséget nyújt Önnek abban, hogy kitöltse a szükséges űrlapokat, pontját. Míg bizonyos számítások érintettek, ez a lehetőség még mindig intelligens módot kínál arra, hogy több pénzt fordítsanak a nyugdíjas számlájára az idő múlásával.

A 403 (b) Nyugdíjszámlák előnyei

Ha most egy 403 (b) nyugdíjazási tervet ajánlottak fel egy nonprofit vagy kormányzati hivatalnál történő foglalkoztatás miatt, akkor feltűnő lehet, hogy be kell-e jelentkeznie vagy várnia kell. Nagyjából 403 (b) tervet használhat nyugdíjazásának nagy részének finanszírozására, ha komolyan veszi a hozzájárulásokat és a megmentés felelősségét saját nyugdíjazásához. Ha a kerítésen jársz a hozzájárulással kapcsolatban, itt van néhány előnye, hogy fontolja meg:

A 403 (b) számlára tett hozzájárulások adólevonásra jogosultak.

Amikor egy 403 (b) tervhez járul hozzá, az Ön által befizetett hozzájárulások adómentességet élveznek. Ez segít csökkenteni az adóköteles jövedelmet, ami viszont segít Önnek abban, hogy évente pénzt takarítson meg az adókra. Ha sok adót fizetsz, és szeretnéd csökkenteni az adókötelezettségedet, a 403 (b) számlához való nagyban hozzájárulhat az adószám csökkentéséhez, miközben a nyugdíjas számlához szükséges forrásokat is hozzáadott.

A pénzed addig adómentes, amíg készen maradsz a nyugdíjba, és elkezdesz szétosztani.

Akárcsak egy 401 (k) tervhez való hozzájárulás, a 403 (b) számlán lévő források adómentesek. Miután megnyitotta fiókját, és elkezdett hozzájárulást fizetni, nem kell aggódnia, hogy adóköteles befektetési számláján a nyereségadót fizetné. Egyszerűen letétbe helyezzenek pénzt, majd üljetek le, és figyeljetek rá, hogy adómentesek legyenek.

A munkáltatója megfelelő alapokat kínálhat.

Míg a 401 (k) tervek hírhedtek a nagyszámú munkáltató által kínált nagylelkű hozzárendelési alapok számára, 403 (b) tervek is eljuthatnak ehhez a perkhez. A munkáltatójától és a terv sajátosságaitól függően megfelelő pénzeszközöket vagy "ingyenes pénzeket" kaphat csak egy 403 (b) résztvevő esetében. Mielőtt feliratkozol a terveidre, fedezze fel, mennyit kell fizetnie minden hónapban, hogy megkapja a teljes munkáltatói egyezést.

Ezt a fiókot egy hagyományos vagy a Roth IRA-val párosíthatja.

Ugyanúgy, mint ha 401 (k) tervvel rendelkezel, a 403 (b) -vel párhuzamosan más nyugdíjas számlákat is beilleszthetsz. Például sokan nyitnak és járulnak hozzá egy 403 (b) számlához, de aztán pénzt takarítanak meg egy hagyományos vagy Roth IRA-ban évente. Míg a legjobb forgatókönyv az Ön egyéni helyzetétől és nyugdíjazási céljaitól függ, akkor jó tudni, hogy a nyugdíjba vonulást több módon is megmentheti.

Összefüggő:

A legjobb helyek egy Roth IRA megnyitásához

A hozzájárulási limitek nagyvonalúak.

2018-ban a legtöbb munkavállaló akár 18 500 dollárt is felvehet egy 403 (b) számlára. Ráadásul néhány olyan alkalmazott, aki 15 évig ugyanarra a munkáltatóra dolgozott, maximálisan megengedhető járulékbevonásra jogosult, amely lehetővé teszi számukra, hogy évente további 3 000 dollárt járjanak be, amíg elérik a maximum 15 000 dollárt. Az 50 év feletti munkavállalók évente további 6 000 dollárt nyújthatnak egy 403 (b) tervhez az úgynevezett "catch up" hozzájárulásként. Ha valaki jogosult a felzárkóztató hozzájárulásra és a "15 éves szabályra", akkor az adott évben akár 27 000 dollárt is elérhet a 403 (b) számlára.

Végső gondolatok

Ha 403 (b) tervre támaszkodhatsz, általában okos a kezdeti hozzájárulás. Ha eddig vártad a pálya szélén, akkor még mindig ugorhatsz a játékba, és elkezdheted egy nyugdíjas fészek tojását.

Miközben a 403 (b) tervet szabályozó szabályok bonyolultnak tűnhetnek, fontosak annak megértéséhez, hogy reménykednek-e arra, hogy a munkahelyeken támogatott nyugdíjas számlákhoz hozzáférést szerezzenek ahhoz, hogy idővel gazdagodjanak. És ha Ön valóban jogosult a 15 éves szabályra vagy a "felzárkózási hozzájárulás" rendelkezésére az 50 év feletti munkavállalók számára, akkor több pénzt vehet fel, mint a legtöbbet.

Mivel a nyugdíjazási évek jönnek, tetszenek-e vagy sem, jobb lesz, ha elkezdenél menteni hamarabb, mint később.

Ajánlott: