Tavaly decemberben, amikor elhagytam korábbi munkatársamat a saját vállalkozás megkezdéséhez, fontos döntést hoztam arról, hogy mi legyen a meglévő 401k-vel kapcsolatban. Szerencsére, hogy pénzügyi tervező vagyok, pontosan tudtam, hogy mit fogok csinálni, de sokan, akik nem a szakmában vannak, vagy igazán nem tudják megfelelően kezelni pénzügyi helyzetüket, talán nem lehetnek olyan szerencsések. Munkaváltáskor a döntés, amit a 401k-vel kapcsolatban teszel, költséges lehet, ha rossz döntés születik. Fontos tudni, hogy milyen lehetőségek vannak a 401k-vel kapcsolatban, amikor elhagyja a jelenlegi munkáját.

Készpénz 401k

Az egyetlen ok, hogy itt van ez a lehetőségem, mert meglepődne, hogy az emberek, akikről beszélgetek, megválasztják ezt az opciót. A leggyakoribb érvelés itt, különösen a 401k-es tervekhez, amelyek megfelelnek, az, hogy "A vállalat pénzét"Nem"övék„. Azta! Nem ez a nagyszerű érvelés?

A "cég pénzének" bevonásával most az a személy 10% -os korai visszavonási büntetéssel és a szokásos jövedelemadóval együtt megragad. Általában, ha Ön közvetlenül a 401k-ből fizet, akkor 20% -os tartalékot és 10% -os korai visszavonási büntetést tartanak. Nyilvánvalóan ez nem az irány volt, amivel megyek.

Hagyd ott a 401k-ot

Az eddigi 401k az A.G. Edwards & Sons-nél volt az egyik legjobb körül. Nem hiszem, hogy olyan embert láttam volna, akinek ilyen széles körű befektetése volt. Azt hiszem, az érvelést el lehetett hagyni ott, de figyelembe véve a körülményemet, talán ez nem volt a legjobb ötlet. Tekintettel arra, hogy egy versenytársnak, az LPL Financialnek dolgozni akartam, minden bizonnyal nagyobb értelemben vettem magammal.

Hallottam olyan esetekről, amikor az emberek elhagyták a 401-eseket korábbi munkáltatóikkal, és jelentős idő után nehézségekbe ütköztek. Ennek valószínűsége nő, ha korábbi munkáltatója pénzügyi kényszerhelyzetbe kerül, vagy egy másik vállalat megvásárolja / megvásárolja.

A 401k átvitele új munkáltatónak

A legtöbb embernek lehetősége van arra, hogy az új 401k-t áthelyezi az új 401k-re az új munkáltatóval. A múltban ez még nehezebb volt, de a legutóbbi kormányzati szabályozás változásaival sokkal egyszerűbb. Bár ez jó döntés lehet, sokat az új 401k-ben lévő új lehetőségektől függ.

Az én esetemben, mivel alapvetően saját vállalkozást kezdtem, ez nem volt lehetőség számomra. Mit tettem? Olvassa el, hogy megtudja ... ..

Rollover Your401k a saját IRA-ba

Azt állítanám, hogy ez lenne a legkedvezőbb dolog. Ha a 401k-t IRA-ba fordítja, akkor tovább fog változni az új tervből, ami azt jelenti, hogy különböző befektetési lehetőségeket használhat fel, amelyek kiegészítik azt, amit az új tervben előre fognak haladni. Ezenkívül Ön teljes körű ellenőrzés alatt tartja a terven belüli befektetési döntéseket, míg 401 (k) esetén korlátozott. Teljesen uralkodik, hogy meghozza a kívánt döntéseket, és akár egy pénzügyi tanácsadó tanácsát is megkísérelheti, hogy segítsen Önnek abban, hogy milyen befektetési irányba haladjon.

Top Tippek:
Megjegyzések: