Az Amerikai Munkaügyi Statisztikai Hivatal becslése szerint az amerikaiak 18 és 42 év közöttiek között körülbelül 10-szer változtatnak álláslehetőségeket. Ha a munkahelyváltók 401k-s számláján voltak a pozíciók felét, jelentős pénzgazdálkodási kihívást jelentene: többszörös felesleges befektetési portfóliók és a bankszámlakivonatok és a beruházási dokumentáció halmaza a sorba rendezéshez.

Előnyök a 401k Rollover-nek az IRA-hoz

Egy rugalmas megoldás a feladat egyszerűsítésére az, hogy az eszközöket egyetlen számla-ernyő alatt egy 401k-os átfordítással az IRA-hoz fordítsák. Számos pénzintézet által kínált lehetőségek révén a Rollover IRA segítségével egyszerűsítheti beruházásait egy egységes eszközelosztási tervre. (Ne feledje: a 401k mellett a 403b, a 457-es, a Panzió tervek, az egyszerű és a SEP IRA is)

Ha élvezte ezt a cikket, győződjön meg róla, hogy nézd meg: hogyan lehet átgörgetni a 401k-et egy Roth IRA-ba, megszilárdítani a nyugdíjazási eszközöket egy Super IRA-val, hogyan kell a használatban lévő 401k elosztást, miközben még dolgozol.

A 401k Rollover IRA-k széles választékát kínálják

A munkáltató által támogatott nyugdíjas számlákhoz képest a rollover IRA szélesebb körű befektetési lehetőségeket és nagyobb rugalmasságot nyújt a terjesztési tervezéshez. Tekintse meg a következő előnyöket a rollover IRA ajánlatok a munkáltató által támogatott tervek alapján:

  • Egyszerűsített befektetéskezelés. Egyetlen rollover IRA-t használhat arra, hogy egynél több nyugdíjazási tervből összegyűjtse eszközeit. Például, ha még mindig több különböző nyugdíjazási tervben van, amelyet több különböző munkáltató szponzorál, akkor mindegyik eszközt átruházhatja egy kényelmes IRA-ra.
  • Több választási szabadság, ellenőrzés. A rollover IRA segítségével a nyugdíjazási eszközök kezelése a munkából való kilépés után, vagy a nyugdíjba vonulás mindenki számára elérhető stratégia. És attól függően, hogy a pénzügyi intézmény, amely biztosítja a rollover IRA, lehet, hogy széles körű befektetési döntéseket az Ön rendelkezésére, hogy segítsen megfelelni az Ön egyedi pénzügyi céljait. Az IRA-fiók tulajdonosaként olyan befektetések pontos kombinációját fejlesztheti, amely legjobban tükrözi a személyes kockázati toleranciáját, befektetési filozófiáját és pénzügyi céljait.
  • Rugalmasabb elosztási rendelkezések. Bár az IRA-k belső jövedelemszolgáltatókra vonatkozó elosztási szabályai általában az IRA számlatulajdonosai számára előírják, hogy az 59. életév betöltése érdekében büntetésmentes kivonást hajtsanak végre, különféle körülmények között különféle rendelkezések vannak. Ezek a rendelkezések gyakran szélesebbek és könnyebben kihasználhatók, mint a munkáltatói terv 401k nehézség elvonási szabályok.
  • Értékes ingatlan tervezés funkciók. Az IRA-k hasznosabbak a birtoktervezésben, mint a munkáltató által támogatott tervek. Az IRA eszközei általában több kedvezményezett között oszlanak meg, amelyek mindegyike használhat olyan tervezési struktúrákat, mint pl. A szakaszos IRA-koncepció az adózás előtti befektetéskezelés fenntartása során az életük során. Ezen túlmenően az IRS szabályai lehetővé teszik az egyének számára, -egyensúlyozott nyugdíjazási számlát egy Roth IRA-ba, tovább növelve az IRA átütemezésének birtokrendezési szempontjait. Összehasonlításképpen a munkáltató által támogatott tervekből származó kedvezményeket általában átalányösszegként veszik fel készpénzben.

Hatékony rolloverek gondos tervezést igényelnek

Kétféleképpen hajthat végre 401k Rollover-t az IRA-ra - közvetlenül vagy közvetve. Fontos, hogy megértsd a kettő között fennálló különbséget, mert esetleges adókövetkezmények és további akadályok lehetnek, ha nem vagy óvatos. Val,-vel közvetlen átforgatás, a korábbi munkáltatói nyugdíjazási tervét futtató pénzintézet egyszerűen átutalja a pénzt az új rollover IRA-jába. Nincsenek adók, büntetések vagy határidők az aggodalomra.

Egy valamivel közvetett rollover, személyesen kap pénzt a régi terveidből, és felelősséget vállalsz ahhoz, hogy a 401k-ból származó pénzt egy rollover IRA-ba helyezed el. Ebben az esetben megkapja a korábbi munkáltatói tervében szereplő eszközök értékét mutató csekket, kivéve a kötelező 20% -os szövetségi adót. Elkerülheti az adókat és az esetleges szankciókat az indirekt átverésnél, ha 60 napon belül letétbe helyezi a pénzt egy új rollover számlára.

Továbbra is meg kell fizetnie a 20% -os forrásadót és a potenciális büntetéseket a saját zsebéből, de a forrásadó akkor kerül jóváírásra, ha a rendszeres jövedelemadót terjeszti be, és az esetleges többletösszegek visszatérítésre kerülnek Önnek. Ha több mint 20% -ot teszel ki, akkor fel kell vennie a kiegészítő kifizetést az adóbevallás benyújtásakor.

Az IRA Rollover lehetséges lefelé mutatója

Bár számos előnye van a konszolidált IRA átvételeknek, van néhány lehetséges hátránya annak szem előtt tartására. Az IRA-nál több mint 1 millió dollár értékű eszközöket vehetünk igénybe, hogy bizonyos adósságainkat bizonyos személyi csőd forgatókönyvekben teljesítsük. A munkáltató által támogatott tervben szereplő eszközöket sok esetben nem lehet könnyen megtenni.

Továbbá a hagyományos IRA-konverzióval kezdve el kell kezdenie az elosztást az év április 1-jéig, miután elérte a 70 ½-ot, függetlenül attól, hogy folytatja-e a munkáját, de a munkáltató által támogatott tervek nem igényelnek elosztást, ha tovább folytatják az adott életkor fennállását. (A Roth IRA-k nem igénylik, hogy a tulajdonos élettartama alatt szétosztsa a terjesztéseket.)

Ne felejtsük el, hogy a nyugdíjazás eszközeire és az adózásra vonatkozó törvények összetettek. Ezenkívül sok kivétel és korlátozás van a helyzeten.Mielőtt bármilyen döntést hozna, fontolja meg, hogy beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval, aki tapasztalattal rendelkezik az embereknek az öregségi nyugdíjra vonatkozó tervek kialakításában.

Top Tippek:
Megjegyzések: